【行業資訊】深圳金融監管局：將啟動小貸現場檢查，關注催收、助貸等

10月(yue)28日，深(shen)(shen)圳市地方金融監督(du)管理(li)局（下稱“深(shen)(shen)圳金融監管局”）官方公(gong)號發(fa)通知稱，將就(jiu)轄區內(nei)部分小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)的合規經營情(qing)況(kuang)，展開(kai)(kai)現(xian)場(chang)檢(jian)查(cha)工作。據了(le)解(jie)，本(ben)次(ci)檢(jian)查(cha)的范圍包括小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)的催(cui)收(shou)(shou)情(qing)況(kuang)、資(zi)金來源情(qing)況(kuang)等(deng)12項內(nei)容。其中，助貸(dai)(dai)(dai)、跨地區經營等(deng)相(xiang)關業務的開(kai)(kai)展情(qing)況(kuang)，以及小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)在委外(wai)催(cui)收(shou)(shou)中“催(cui)收(shou)(shou)公(gong)司(si)是否(fou)合法、合規、具有法人(ren)資(zi)格；是否(fou)能夠確(que)保在催(cui)收(shou)(shou)過程中，對(dui)不當催(cui)收(shou)(shou)行為實現(xian)制度化約(yue)束和規范”等(deng)，將成(cheng)為本(ben)次(ci)現(xian)場(chang)檢(jian)查(cha)的具體內(nei)容。 　　

據悉，本次檢(jian)查(cha)對(dui)象包括，經深(shen)圳金融監管(guan)局批準并(bing)取得試點業務(wu)資(zi)格的(de)深(shen)圳籍小貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司(si)。 　　除了對(dui)小貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司(si)委外催(cui)收(shou)(shou)(shou)情(qing)況(kuang)的(de)具體檢(jian)查(cha)外，本次深(shen)圳監管(guan)方在(zai)小貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司(si)催(cui)收(shou)(shou)(shou)方面，還將關注小貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司(si)是否建(jian)立健全不良貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)催(cui)收(shou)(shou)(shou)管(guan)理制度，以(yi)及小貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司(si)目前對(dui)逾期(qi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)訴訟情(qing)況(kuang)等。

　　關于業務情況，深圳監管方現場檢查內容則具體體現在6方面：
　　（1）小貸公司目前的業務品種、業務范圍、業務結構、貸款的擔保方式等情況。
　　（2）單一客戶及其關聯方貸款及擔保余額占公司資本凈額的比是否符合監管要求。
　　（3）擔保業務開展情況，包括但不限于是否存在向股東及其關聯方提供擔保等。
　　（4）跨地區經營情況（深圳市內外貸款占比、深圳市內外貸款貸后管理情況、深圳市內外貸款逾期情況）。
　　（5）開展助貸業務的相關情況。
　　（6）通過互聯網開展小貸業務的相關情況。
　　在資金來源方面，深圳金融監管局則表示，將主要檢查小貸公司資金來源的真實合法性，以及是否存在違規進行增資擴股、借貸資金入股、以他人委托資金入股、超比例入股、股金違規轉讓質押、股東入股不合法、抽逃或變相抽逃資本金等現象。是否存在非法集資或吸收（變相吸收）公眾存款等問題。
　　在現場檢查開始前兩個月，即8月30日，深圳金融監管局副局長王新東曾通過在線訪談介紹了深圳小貸行業的統計數據。
　　據王新東介紹，截至2019年6月末，深圳市共有小貸公司132家，上半年新開業3家公司，全行業注冊資本金合計379.33億元，平均注冊資本2.87億元，較年初分別增長6.02%和3.61%。6月末全行業貸款余額389.16億元，較年初減少3.70%；不良貸款率為5.79%，較年初增長0.81%。
　　關于如何加強對小貸行業的監管，王新東表示，深圳監管方主要以“非現場監管”與“現場檢查”相結合的方式進行。
　　“在‘非現場監管’方面，我局建立了小貸公司CAMEL+RR監管監測報表和評級體系，該體系在參照商業銀行相關標準的基礎上，結合小貸公司發展實際和運營特點，突出問題導向和全面的風險指標監測，旨在通過完整、準確采集監管所需數據，為開展以大數據分析為基礎的現場、非現場監管和風險預警提供支持，轄區內小貸公司每月定期向地方金融監管信息平臺報送相關數據，形成監管運行報告。而在‘現場檢查’方面，我局每年定期抽取30余家小額貸款公司進行現場檢查，通過實地檢查，對檢查發現存在違規情況的公司，將由我局下發《監管函》，要求其限期整改，并在規定期限內書面報告整改結果。”王新東就深圳的具體情況分別介紹道。
　　10月21日，在國新辦就銀行業保險業運行及服務實體經濟情況舉行的發布會上，銀保監會副主席祝樹民曾表示，銀保監會、央行正在會同有關地區研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的具體方案。
　　深圳與北京一樣，均是網貸重鎮。在王新東8月的在線訪談中，曾披露深圳方面對小貸公司市場準入的要求。
　　據其介紹，深圳金融監管局主要從兩處著手，嚴控小貸公司準入。“一是對擬設立小貸公司的注冊資本、高管人員資質及其主發起人的凈資產、凈利潤、累計納稅額、出資比例、資產負債率等指標設立了較高的準入門檻。二是對于小貸公司的審批建立了聯合評審制度，定期組織召開聯合評審會，對小貸公司試點申請進行評議和審定。聯合評審會根據申請人的申報情況及相關部門的反饋意見，經過綜合研究、篩選和評估，形成最終審定決議。”王新東認為嚴控之下，對小貸公司的日常監管提供兩方面的有利條件，“一方面為引導小貸公司合規、有序經營提供了有利條件，另一方面由于主發起人的資質雄厚，可以更有效地應對風險和緩沖風險。有利于監管部門通過行政手段與市場手段相結合的方式，有效化解金融風險，維護金融市場穩定。”