【行業資訊】深圳市小額貸款業普遍實行“中利率”

中(zhong)小企業(ye)強(qiang)烈的(de)融(rong)資(zi)需(xu)求與近年(nian)來宏觀調控(kong)偏(pian)緊的(de)信(xin)貸(dai)(dai)政(zheng)策，導致(zhi)融(rong)資(zi)難的(de)問題顯得格外突出。小額(e)貸(dai)(dai)款行業(ye)作為提供專業(ye)信(xin)貸(dai)(dai)服務(wu)的(de)新(xin)型金融(rong)業(ye)態，近年(nian)來卻(que)為深圳貸(dai)(dai)款市(shi)場帶來了一種新(xin)現(xian)(xian)象(xiang)：小額(e)貸(dai)(dai)款業(ye)普(pu)遍實(shi)行的(de)“中(zhong)利率”，對(dui)民間借貸(dai)(dai)高利貸(dai)(dai)化現(xian)(xian)象(xiang)形(xing)成有力(li)制衡，為利率市(shi)場化改革先行先試。

記者采(cai)訪(fang)發現，在(zai)監管(guan)部門的(de)(de)(de)有效管(guan)理(li)和行(xing)(xing)(xing)業自律的(de)(de)(de)共同(tong)作用下，深圳(zhen)市(shi)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司嚴格(ge)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)不(bu)超過(guo)銀行(xing)(xing)(xing)同(tong)類、同(tong)期(qi)基(ji)(ji)準利(li)率(lv)(lv)(lv)4倍的(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)(lv)規定(ding)。針(zhen)對小(xiao)額貸(dai)款(kuan)行(xing)(xing)(xing)業利(li)率(lv)(lv)(lv)狀況(kuang)的(de)(de)(de)專(zhuan)項調查(cha)顯(xian)示(shi)，盡(jin)管(guan)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)(lv)水平可以隨行(xing)(xing)(xing)就市(shi)，但小(xiao)貸(dai)行(xing)(xing)(xing)業對深圳(zhen)市(shi)中小(xiao)微型企業的(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)(lv)普遍并(bing)未達到(dao)基(ji)(ji)準利(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)(de)4倍，即年(nian)利(li)率(lv)(lv)(lv)為(wei)26.24%。2010年(nian)基(ji)(ji)本(ben)維持(chi)在(zai)年(nian)利(li)率(lv)(lv)(lv)18%，2011年(nian)平均上升了不(bu)到(dao)兩個百分點(dian)。2012年(nian)初，國(guo)家(jia)(jia)審計署(shu)駐深圳(zhen)特派員辦事處對深圳(zhen)市(shi)12家(jia)(jia)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司的(de)(de)(de)抽樣調查(cha)發現，這(zhe)些公(gong)司2011年(nian)度“97.92%的(de)(de)(de)對外融資資金的(de)(de)(de)年(nian)利(li)率(lv)(lv)(lv)在(zai)10%-25%之間”。

業內專家分析指出，深圳小額貸款行業嚴格執行不超過基準利率4倍的做法，對幾十年來形成的利率市場格局產生了實質影響。過去，利率市場上的銀行業利率以管制利率為特征，表現形式是“低利率”。但在此之外，還有一個非公開的、地下的民間借貸利率體系，表現形式是“高利率”，甚至是高利貸。在小額貸款行業出現之后，深圳市利率市場上出現了一種比銀行“低利率”要高、但絕對比民間借貸“高利率”要低很多的利率體系，可稱之為“中利率”。
過去，中小微企業無法從銀行獲得低利率貸款，只能去民間借貸市場融入“高利率”資金，甚至使用“高利貸”。現在，這些企業多了一個融資途徑，可以找小額貸款公司融入“中利率”的貸款。

業內人士表(biao)示(shi)，這(zhe)實際上是對(dui)民(min)間(jian)借貸(dai)(dai)活(huo)動(dong)產生(sheng)了一(yi)定(ding)程度(du)的(de)(de)擠壓作用(yong)，對(dui)民(min)間(jian)借貸(dai)(dai)高利(li)(li)率、高利(li)(li)貸(dai)(dai)現(xian)象，產生(sheng)制衡作用(yong)。如果小額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)業的(de)(de)信(xin)貸(dai)(dai)規(gui)模能達到(dao)民(min)間(jian)借貸(dai)(dai)市(shi)場的(de)(de)一(yi)半以上，也就是把民(min)間(jian)資金(jin)中的(de)(de)大多數合理引導進(jin)入體制內的(de)(de)小型(xing)金(jin)融(rong)機構并產生(sheng)效果，即(ji)可有效遏制民(min)間(jian)借貸(dai)(dai)高利(li)(li)貸(dai)(dai)化的(de)(de)現(xian)象。同時(shi)，小額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公司執行(xing)不超過(guo)基準(zhun)利(li)(li)率4倍的(de)(de)要(yao)求，在總體上形成的(de)(de)是一(yi)個利(li)(li)率區(qu)間(jian)，并非每筆貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)都(dou)達到(dao)或接近4倍。這(zhe)種區(qu)間(jian)利(li)(li)率、風(feng)險定(ding)價(jia)的(de)(de)做法(fa)，客(ke)觀(guan)上對(dui)利(li)(li)率市(shi)場化改革產生(sheng)了積極的(de)(de)拉動(dong)、牽引作用(yong)，可說(shuo)是在利(li)(li)率市(shi)場化改革中先試先行(xing)了一(yi)步(bu)。

事實證明，深圳市小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司(si)不僅沒(mei)有(you)違規發放高(gao)利貸(dai)，而且能在(zai)風(feng)險(xian)可控的前提下，盡量讓利于中小(xiao)(xiao)(xiao)微型(xing)企業(ye)(ye)(ye)，減輕他們的融(rong)資負擔。如(ru)研(yan)祥(xiang)科(ke)技(ji)集團(tuan)發起設立的共贏創(chuang)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司(si)，在(zai)為研(yan)祥(xiang)科(ke)技(ji)集團(tuan)的上游企業(ye)(ye)(ye)和配套服務(wu)(wu)企業(ye)(ye)(ye)提供(gong)信貸(dai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)中，始終堅持了低于行業(ye)(ye)(ye)平均(jun)利率(lv)水(shui)平的原則。其月利率(lv)基本控制在(zai)1.2%左右，對少數小(xiao)(xiao)(xiao)微型(xing)配套企業(ye)(ye)(ye)，還提供(gong)年利率(lv)只有(you)7.6%的融(rong)資貸(dai)款，做到幫(bang)扶小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)共渡難關。