【行業資訊】騰訊大粵網：小額貸款公司偏好創新 政策問題依然制約發展

（騰訊(xun)·大粵財經專稿 文/RAINS）順德樂從鎮(zhen)是華南(nan)地區(qu)乃(nai)至全(quan)國最大的(de)鋼(gang)鐵貿易集散地。有(you)數(shu)據顯示，樂從擁有(you)鋼(gang)鐵產業相關(guan)企(qi)(qi)業達3000多(duo)家(jia)，年(nian)促成(cheng)鋼(gang)材(cai)貿易總量(liang)超過2000萬(wan)噸，銷售網(wang)絡輻射全(quan)國各地。廣東省近期發布(bu)了上半(ban)年(nian)GDP數(shu)據，上升僅(jin)7.4%，為(wei)(wei)近年(nian)來新低，珠三角經濟(ji)正面臨嚴重(zhong)考驗，其中中小企(qi)(qi)業在目前(qian)的(de)環境下或許最為(wei)(wei)困難，而樂從3000多(duo)家(jia)鋼(gang)企(qi)(qi)中多(duo)數(shu)以中小企(qi)(qi)業組成(cheng)。

　　筆(bi)者走訪時發現，資(zi)金是限(xian)制中小(xiao)企業(ye)(ye)主解脫危局(ju)和進一(yi)步發展的(de)(de)重要一(yi)環(huan)，單純的(de)(de)依賴銀行(xing)放(fang)款已經不能夠滿足大(da)家(jia)的(de)(de)需求，而且復雜的(de)(de)流程和手(shou)續也(ye)把許多企業(ye)(ye)主擋在(zai)門外。在(zai)這種背景下，樂(le)從的(de)(de)小(xiao)額(e)貸(dai)款行(xing)業(ye)(ye)開始迅速(su)崛起。值得一(yi)提的(de)(de)是，樂(le)從的(de)(de)小(xiao)額(e)貸(dai)款與傳(chuan)統的(de)(de)貸(dai)款公司不同，更精(jing)準于鋼(gang)鐵(tie)行(xing)業(ye)(ye)，與企業(ye)(ye)有更密(mi)切的(de)(de)結合。

　　歐浦小(xiao)額貸款就是(shi)這樣(yang)一家公司(si)，在2010年成立，是(shi)佛(fo)山市的第8家小(xiao)額貸款公司(si)。

　　本期大粵財(cai)經特(te)別邀請到歐浦小額貸款(kuan)有(you)限公(gong)(gong)司(si)總(zong)經理黃志(zhi)強、業務總(zong)監馮澤聯做客訪談，針對專業小貸公(gong)(gong)司(si)對市(shi)場(chang)定位和產品服務創新進行解讀。

　　只專注鋼鐵市場

　　主(zhu)持人：歐浦小(xiao)貸目前的經營狀況如(ru)何(he)？

　　黃志強：歐浦的(de)業(ye)務主(zhu)要針對(dui)樂從鋼(gang)材市場上的(de)大、中、小型鋼(gang)鐵商(shang)貿(mao)企業(ye)。公(gong)司開業(ye)至今，業(ye)務開展(zhan)較順利，最低(di)一筆貸款2萬元(yuan)，最高的(de)一筆貸款為500萬元(yuan)，沒有產生任(ren)何壞賬。

　　主(zhu)持(chi)人：公(gong)司為何明確定位服務(wu)樂從鋼鐵市場上各種類(lei)型的鋼鐵商(shang)貿企業？

　　馮(feng)澤聯：樂從鋼鐵市場屬(shu)于傳統的(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)密集型行業(ye)，對(dui)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)需求(qiu)比較大。例如一(yi)個(ge)鋼廠(chang)代(dai)理，在(zai)成(cheng)立(li)之前首先(xian)要將一(yi)筆資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)作為(wei)(wei)保證金(jin)，每個(ge)月向鋼廠(chang)進貨(huo)(huo)時，必須把下(xia)個(ge)月的(de)貨(huo)(huo)款先(xian)預支，這(zhe)就(jiu)占用(yong)了兩筆資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)。貿(mao)易商要將貨(huo)(huo)物(wu)賣給下(xia)游廠(chang)家，最(zui)理想的(de)狀態是(shi)(shi)，到貨(huo)(huo)后(hou)立(li)刻售罄，但是(shi)(shi)這(zhe)種(zhong)情況基(ji)本上是(shi)(shi)不(bu)存(cun)在(zai)的(de)，到貨(huo)(huo)之后(hou)一(yi)般來說要備用(yong)一(yi)批貨(huo)(huo)作為(wei)(wei)周轉，這(zhe)又占用(yong)了一(yi)筆資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)。資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)鏈一(yi)斷(duan)裂(lie)，整個(ge)貿(mao)易過程就(jiu)不(bu)能完(wan)成(cheng)，歐浦小貸正是(shi)(shi)在(zai)這(zhe)種(zhong)環(huan)境下(xia)成(cheng)立(li)的(de)。

　　創新開展網上貸款

　　主(zhu)持人：歐浦小貸的市場定(ding)位(wei)比較特(te)別，那么在(zai)產(chan)品設(she)置上有哪(na)些特(te)色？

　　馮澤聯(lian)：歐(ou)浦小貸(dai)的特色產品有(you)三個，第一(yi)個是優質客(ke)戶貸(dai)款(kuan)計劃，面向對象(xiang)是具(ju)有(you)較高知名度(du)或者倉儲量比較大的客(ke)戶，根(gen)據銀行的利率(lv)發(fa)放貸(dai)款(kuan)，沒有(you)任何隱含收費。

　　第(di)二個是(shi)針對(dui)中短期(qi)（一(yi)般指三(san)個月以(yi)下(xia)）的貸(dai)(dai)款，例如客戶已經(jing)通過銀行貸(dai)(dai)款進了一(yi)批貨(huo)，正好這(zhe)(zhe)個月需要還貸(dai)(dai)，但(dan)是(shi)近期(qi)的鋼(gang)(gang)材價(jia)格一(yi)直(zhi)在跌，或(huo)(huo)者認為這(zhe)(zhe)段(duan)時間鋼(gang)(gang)材價(jia)格還能(neng)繼(ji)續上漲，不愿意(yi)變現進行還貸(dai)(dai)而造成損失或(huo)(huo)者盈利減(jian)少(shao)，可以(yi)選擇把貨(huo)物存放在指定的倉庫，公司會(hui)對(dui)每一(yi)批貨(huo)物做(zuo)出評估，賬戶凍結(jie)30%的貨(huo)款，并按照(zhao)貨(huo)物價(jia)值(zhi)的70%向貿易商提供貸(dai)(dai)款。

　　第三個產品是(shi)“網(wang)(wang)上(shang)貸”。網(wang)(wang)上(shang)貿(mao)易在中國的(de)發(fa)展有(you)一段時(shi)間了(le)，但(dan)是(shi)傳統的(de)金融機(ji)構的(de)理(li)財、融資工具還(huan)(huan)是(shi)處于線(xian)下交易的(de)狀態(tai)。而 “網(wang)(wang)上(shang)貸”能做到買方、買方、倉庫方、監管法、貿(mao)易方在不見面的(de)情況下完(wan)成(cheng)貸款(kuan)(kuan)。“網(wang)(wang)上(shang)貸”以貨(huo)物質押(ya)(ya)為基礎，分為“買貨(huo)貸款(kuan)(kuan)”和(he)“貨(huo)押(ya)(ya)貸款(kuan)(kuan)”兩(liang)種方式(shi)，客戶線(xian)下辦理(li)預授信(xin)(xin)并開(kai)通(tong)“網(wang)(wang)上(shang)貸”服務以后，即(ji)可(ke)自主通(tong)過(guo)歐浦鋼網(wang)(wang)在線(xian)辦理(li)貸款(kuan)(kuan)、還(huan)(huan)貸、解押(ya)(ya)貨(huo)物等業務，貸款(kuan)(kuan)實時(shi)到賬，隨借隨還(huan)(huan)。同時(shi)，利息(xi)收費(fei)比銀(yin)行等金融機(ji)構低，每日只需(xu)萬分之四，比透(tou)支(zhi)信(xin)(xin)用卡的(de)利息(xi)還(huan)(huan)低。

　　主持人(ren)：剛才提(ti)到“網上貸”的風險是怎(zen)么控制？

　　黃志強：“網(wang)上貸(dai)(dai)”這(zhe)個(ge)產品與網(wang)下(xia)(xia)(xia)(xia)的產品不一樣，是(shi)(shi)比較靈(ling)活的，尤其是(shi)(shi)針(zhen)對需要中(zhong)短期貸(dai)(dai)款(kuan)的客戶(hu)。但(dan)是(shi)(shi)解押環節是(shi)(shi)動態的，貨(huo)物(wu)解押之后(hou)必(bi)(bi)須第一時(shi)間還(huan)(huan)貸(dai)(dai)，然后(hou)就可以(yi)馬上進行新一輪的買(mai)賣。而且有(you)出現以(yi)下(xia)(xia)(xia)(xia)三(san)(san)種(zhong)(zhong)情(qing)(qing)況之一，就必(bi)(bi)須還(huan)(huan)貸(dai)(dai)：第一，超過(guo)貸(dai)(dai)款(kuan)周(zhou)期；第二，質押貨(huo)物(wu)價(jia)值(zhi)下(xia)(xia)(xia)(xia)跌(die)5%時(shi)，必(bi)(bi)須還(huan)(huan)部(bu)分貸(dai)(dai)款(kuan)；第三(san)(san)，歐(ou)浦(pu)認定的其他違反相關規則或合同(tong)約定的情(qing)(qing)況下(xia)(xia)(xia)(xia)必(bi)(bi)須還(huan)(huan)貸(dai)(dai)。系統的這(zhe)種(zhong)(zhong)設置(zhi)在保(bao)證(zheng)貿易商的利益的同(tong)時(shi)，歐(ou)浦(pu)小貸(dai)(dai)的股(gu)東利益也(ye)能得(de)到保(bao)證(zheng)。

　　政策問題依然制約小貸公司發展

 　　主持(chi)人：小貸公司(si)發展至(zhi)今，你認為最大的障礙在哪些(xie)方面？

　　馮澤聯：小(xiao)貸(dai)公司能獲得的(de)(de)(de)(de)(de)同行(xing)業融資(zi)規模是(shi)(shi)較小(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)，例如公司的(de)(de)(de)(de)(de)注冊(ce)資(zi)金(jin)需要(yao)2億元(yuan)，但是(shi)(shi)真正銀(yin)行(xing)只(zhi)能提供(gong)1億元(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)融資(zi)，光從這個(ge)(ge)比(bi)例上來說，還(huan)不如一般的(de)(de)(de)(de)(de)民營企業。另外一個(ge)(ge)是(shi)(shi)稅收(shou)問題(ti)，小(xiao)貸(dai)公司是(shi)(shi)按照普通企業的(de)(de)(de)(de)(de)納稅標準(zhun)來納稅的(de)(de)(de)(de)(de)，并沒有(you)(you)任何的(de)(de)(de)(de)(de)優惠，而(er)銀(yin)行(xing)是(shi)(shi)按照金(jin)融機(ji)構的(de)(de)(de)(de)(de)標準(zhun)來納稅的(de)(de)(de)(de)(de)。還(huan)有(you)(you)一個(ge)(ge)問題(ti)，小(xiao)貸(dai)公司的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)潤不能用于放貸(dai)，假(jia)如去年有(you)(you)2000萬的(de)(de)(de)(de)(de)盈利(li)(li)，這些資(zi)金(jin)只(zhi)能閑置在銀(yin)行(xing)，這些都是(shi)(shi)對小(xiao)貸(dai)公司發展的(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)約(yue)。

　　主持(chi)人：歐浦小貸會不會有轉型(xing)成村鎮(zhen)銀行或者(zhe)其他金融(rong)機構的打算呢(ni)？

　　黃志強：作為小(xiao)貸(dai)公司，當(dang)然希望能夠轉成村鎮銀行，或者上市等，但是暫時還沒有先例，而且政策上是否能夠得到足夠的支持，還是個未知(zhi)數。所以希望政府(fu)和相關機構能給(gei)與小(xiao)貸(dai)行業更多政策層(ceng)面的支持。

　　（騰訊大(da)粵財經(jing)原創稿件）