【行業資訊】《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》發布 現向社會公開征求意見

時間：2020-11-18

網絡小額貸款業務管理暫行辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條?【制訂目(mu)的及(ji)依(yi)據(ju)】為規范(fan)(fan)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司網(wang)絡(luo)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業務，防范(fan)(fan)網(wang)絡(luo)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業務風(feng)險，保障(zhang)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司及(ji)客戶的合法權(quan)益，促進(jin)網(wang)絡(luo)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業務健康發(fa)展，根據(ju)《中華(hua)人民共(gong)和國(guo)公(gong)司法》《中華(hua)人民共(gong)和國(guo)公(gong)司登記(ji)管理條(tiao)例》等法律法規，制定(ding)本辦法。

第(di)二(er)條?【基本定義】本辦法所稱網(wang)絡小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務，是指小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公司(si)利用大數據、云計算、移動(dong)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)等技術手段，運用互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)平(ping)臺積累的客(ke)戶經營、網(wang)絡消(xiao)費、網(wang)絡交易等內生數據信(xin)息(xi)以及(ji)通過合法渠道獲取的其他數據信(xin)息(xi)，分析評定借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)客(ke)戶信(xin)用風險，確定貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式和額(e)度，并在線上完成貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)申請(qing)、風險審(shen)核、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)審(shen)批、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)發放和貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)回收等流程(cheng)的小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務。

小(xiao)(xiao)額(e)貸款公司經(jing)營網(wang)絡小(xiao)(xiao)額(e)貸款業務(wu)應當主要(yao)在注冊地(di)所屬省(sheng)級行(xing)政區域內(nei)開(kai)展；未經(jing)國務(wu)院銀行(xing)業監督管理機構(gou)批準，小(xiao)(xiao)額(e)貸款公司不(bu)得跨省(sheng)級行(xing)政區域開(kai)展網(wang)絡小(xiao)(xiao)額(e)貸款業務(wu)。

第三條?【功能定(ding)位】小(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)公司發放網絡小(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)應當(dang)遵循小(xiao)額(e)、分散的原則(ze)，符合(he)國家產業政(zheng)策和(he)信貸政(zheng)策，主(zhu)要服(fu)(fu)務(wu)(wu)小(xiao)微企業、農民、城鎮低(di)收入人群等(deng)普惠金融(rong)重(zhong)點服(fu)(fu)務(wu)(wu)對象，踐行普惠金融(rong)理念，支持實(shi)體經(jing)濟發展，發揮網絡小(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)的渠(qu)道和(he)成本優勢(shi)。

第四條?【監管(guan)體制(zhi)】國務院(yuan)銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)監督(du)管(guan)理機構制(zhi)定(ding)(ding)小額(e)(e)貸款(kuan)公司網(wang)絡小額(e)(e)貸款(kuan)業(ye)(ye)務的監督(du)管(guan)理制(zhi)度(du)和經營管(guan)理規則，督(du)促指導省、自治區、直轄市人民政府確(que)定(ding)(ding)的金融監管(guan)部門(men)（以下(xia)稱(cheng)監督(du)管(guan)理部門(men)）對網(wang)絡小額(e)(e)貸款(kuan)業(ye)(ye)務進行(xing)監督(du)管(guan)理和風險處置。

監(jian)督管理部門(men)負責小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司網絡(luo)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業(ye)務的審(shen)查批準(zhun)、監(jian)督管理和風險處置。

對(dui)極個(ge)別(bie)小額貸款公司需(xu)要跨省級行政區域(yu)開展網絡小額貸款業(ye)務(wu)的，由國務(wu)院銀行業(ye)監(jian)督管理機構負責審查批準(zhun)、監(jian)督管理和風險處置。

第二(er)章 業務準入

第五(wu)條?【依法批(pi)準(zhun)】小額(e)貸(dai)款公司(si)經營網絡(luo)小額(e)貸(dai)款業務(wu)，應當(dang)(dang)經監(jian)督(du)管(guan)(guan)理部(bu)門依法批(pi)準(zhun)。監(jian)督(du)管(guan)(guan)理部(bu)門擬(ni)批(pi)準(zhun)小額(e)貸(dai)款公司(si)經營網絡(luo)小額(e)貸(dai)款業務(wu)的(de)，應當(dang)(dang)至少提前60日向國務(wu)院銀(yin)行(xing)業監(jian)督(du)管(guan)(guan)理機構備案。

小(xiao)額貸(dai)款公司跨省級行(xing)政區域經營網絡小(xiao)額貸(dai)款業(ye)務的，應當經國(guo)務院銀行(xing)業(ye)監督管(guan)理機構依法批準。

未(wei)經(jing)監督管(guan)理(li)部(bu)門或者國(guo)務(wu)院銀行業監督管(guan)理(li)機構批準，任何(he)單位(wei)和(he)個(ge)人不得經(jing)營網絡(luo)小額貸(dai)款業務(wu)，法(fa)律、行政法(fa)規另有規定的除(chu)外。

第六條?【許可(ke)證】監(jian)督管(guan)理部門或者國務(wu)院銀行業監(jian)督管(guan)理機構對批準經(jing)營網(wang)絡小額貸款(kuan)業務(wu)的小額貸款(kuan)公司，依法頒發網(wang)絡小額貸款(kuan)業務(wu)經(jing)營許可(ke)證，并予以(yi)公告。

網絡(luo)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務(wu)經營許(xu)(xu)可(ke)(ke)證自頒發之日起，有(you)效期為(wei)3年。小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司擬于網絡(luo)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務(wu)經營許(xu)(xu)可(ke)(ke)證期滿(man)后(hou)繼續(xu)(xu)從事(shi)該業務(wu)的(de)，應(ying)當在期滿(man)前90日以內(nei)向發證部門(men)提出續(xu)(xu)展(zhan)申請(qing)(qing)。發證部門(men)準(zhun)予續(xu)(xu)展(zhan)的(de)，每次(ci)續(xu)(xu)展(zhan)的(de)有(you)效期為(wei)3年。小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司未提出續(xu)(xu)展(zhan)申請(qing)(qing)的(de)，發證部門(men)在期滿(man)后(hou)注銷(xiao)其網絡(luo)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務(wu)經營許(xu)(xu)可(ke)(ke)證，并(bing)且督促其依(yi)法妥(tuo)善結清存量業務(wu)。

第(di)七(qi)條(tiao)?【準(zhun)入條件(jian)】經營網絡小(xiao)(xiao)額貸款(kuan)業(ye)務的(de)小(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公司應當(dang)具備(bei)下列(lie)條件(jian)：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定(ding)的章程(cheng)；

（二）有符合本辦法規定的(de)注冊資本；

（三）有符合(he)本(ben)辦法規定的控股股東；

（四）控股股東、實際(ji)控制(zhi)人、最終受益(yi)人無故意或重大過失(shi)犯罪記錄(lu)；

（五）董事、監事、高級(ji)管理(li)人員具備履職(zhi)所需的專業知識和金融相關從(cong)業經驗，無故(gu)意或重大(da)過失(shi)犯罪記(ji)錄(lu)，最近5年無重大(da)違法違規記(ji)錄(lu)和不(bu)良誠信記(ji)錄(lu)；

（六）主要股東(dong)信(xin)用記錄良好(hao)，最近3年無重(zhong)大違法(fa)違規記錄；

（七）有(you)健全的組織機構、內部控制和風險管理(li)制度；

（八）有符(fu)合本辦(ban)法規定(ding)的營業(ye)場所、互(hu)聯網(wang)平(ping)臺(tai)、業(ye)務(wu)系(xi)統及技術能力；?

（九）有符(fu)合法(fa)律(lv)法(fa)規要求的反洗錢(qian)和反恐(kong)怖融資管理(li)措施；

（十）國務(wu)院銀(yin)行業監(jian)督管(guan)理機(ji)構規(gui)定的其他條件。

第八(ba)條?【控股股東】經(jing)營網絡小額(e)貸款業(ye)務的(de)小額(e)貸款公司(si)的(de)控股股東應當具備(bei)下列條件：

（一(yi)）為依法設立的企(qi)業法人(ren)，其(qi)主(zhu)營(ying)業務為提供適合(he)網絡小額(e)貸款的產品或服(fu)務；

（二）財務狀況良好，最近2個(ge)會計年度連續盈利且累計繳納稅收總額不(bu)低于人(ren)民幣1200萬元(yuan)（合并(bing)會計報表口徑）；

（三）對該公司的出資(zi)額不高(gao)于上一會(hui)計年度公司凈(jing)資(zi)產的35%；

（四）具有(you)明(ming)確的網(wang)絡(luo)小額(e)貸(dai)款(kuan)業務發(fa)展戰略和規劃(hua)；

（五）承諾5年(nian)以內(nei)不(bu)轉讓所(suo)持該(gai)公司股(gu)權（監督(du)管理部(bu)(bu)門及司法(fa)部(bu)(bu)門依法(fa)責令轉讓的除外），并在該(gai)公司章程中載明(ming)；

（六）國(guo)務院(yuan)銀(yin)行業監督管理機(ji)構規定的其(qi)他(ta)條(tiao)件。

第九條?【互聯(lian)(lian)網平臺】經營(ying)網絡小額(e)貸款業務的小額(e)貸款公司(si)所(suo)使用的互聯(lian)(lian)網平臺應(ying)當(dang)具備下(xia)列條件：

（一(yi)）互(hu)聯網平臺運營(ying)主體(ti)應(ying)當(dang)為依法設立的(de)企業(ye)法人，并已(yi)履行(xing)互(hu)聯網信息(xi)服(fu)務(wu)備案手(shou)續；

（二）互聯網平臺運營主體持(chi)有該小額(e)貸款公(gong)司5%以上(shang)股份；

（三）互聯網(wang)平臺運營(ying)主體的注冊地與該小(xiao)額(e)貸款公(gong)司(si)的注冊地在同一省、自(zi)治區、直(zhi)轄(xia)市行政區域內(nei)；

（四(si)）運行(xing)2年(nian)以上，且(qie)最(zui)近2年(nian)在市場監管、網(wang)信(xin)、稅務、電(dian)信(xin)、公安、法院等部門(men)無違法違規記錄；

（五(wu)）具(ju)有滿足開展網絡(luo)小(xiao)額貸款需要的客戶群體(ti)；

（六）能夠積累客戶經營、消費、交易等內生數(shu)據信息用于評估(gu)客戶信用風險；

（七）主(zhu)營業(ye)務范圍不包括金(jin)融業(ye)務；

（八）國務院(yuan)銀行業監(jian)督管理(li)機構規定的其(qi)他條件。

互(hu)聯網平臺運營主(zhu)體在小額(e)貸(dai)款公司取(qu)得(de)網絡小額(e)貸(dai)款業(ye)務(wu)經營許可(ke)證后(hou)，應當及(ji)時(shi)向屬(shu)地省級(ji)電信主(zhu)管部(bu)門履行互(hu)聯網信息服務(wu)備(bei)案變更(geng)手續。

第(di)十條?【注(zhu)冊(ce)資本(ben)】經(jing)營網絡小(xiao)額貸款(kuan)業務(wu)的小(xiao)額貸款(kuan)公司的注(zhu)冊(ce)資本(ben)不低(di)于人(ren)民(min)幣(bi)10億元，且為一(yi)次性實繳貨幣(bi)資本(ben)。跨省級(ji)行政區(qu)域經(jing)營網絡小(xiao)額貸款(kuan)業務(wu)的小(xiao)額貸款(kuan)公司的注(zhu)冊(ce)資本(ben)不低(di)于人(ren)民(min)幣(bi)50億元，且為一(yi)次性實繳貨幣(bi)資本(ben)。

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第三章 業務范圍和基本規則

第十一條(tiao)?【業(ye)務(wu)范圍】小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)公司經營(ying)網(wang)絡小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)的，經監(jian)督管理部門(men)批準可以依法(fa)經營(ying)下列(lie)部分或(huo)者全部業(ye)務(wu)，并在取得(de)網(wang)絡小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)經營(ying)許可證(zheng)后，依法(fa)申請辦理公司變更(geng)登記，在經營(ying)范圍中列(lie)明：

（一）發(fa)放網絡小(xiao)額貸款；

（二(er)）與貸款業務有關的(de)融資(zi)咨(zi)詢、財務顧問等中介服務。

小額貸(dai)(dai)款(kuan)公司經(jing)營(ying)(ying)網(wang)絡小額貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)，且經(jing)營(ying)(ying)管理(li)較好、風控能(neng)力(li)較強、監管評價(jia)滿足一定標準(zhun)(zhun)的，經(jing)監督(du)管理(li)部門批準(zhun)(zhun)可以依法經(jing)營(ying)(ying)下列部分或者全部業(ye)務(wu)，并在(zai)取(qu)得網(wang)絡小額貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)經(jing)營(ying)(ying)許可證(zheng)后(hou)，依法申請辦(ban)理(li)公司變(bian)更(geng)登記，在(zai)經(jing)營(ying)(ying)范圍中列明：

（一）以本公司(si)發放(fang)的網絡小額(e)貸款為基礎資產開展資產證券化業務(wu)；

（二）發行債券；

（三）國務院銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)監督管(guan)理機構規定可(ke)以從事的其他業(ye)(ye)務。

第十二條?【對外融(rong)(rong)資】經營網絡小額(e)貸款(kuan)業務的(de)小額(e)貸款(kuan)公司通過(guo)銀行(xing)(xing)借款(kuan)、股東借款(kuan)等非標準化(hua)融(rong)(rong)資形(xing)式融(rong)(rong)入(ru)資金的(de)余額(e)不(bu)得超(chao)過(guo)其凈資產的(de)1倍(bei)；通過(guo)發行(xing)(xing)債(zhai)券(quan)、資產證(zheng)券(quan)化(hua)產品等標準化(hua)債(zhai)權類資產形(xing)式融(rong)(rong)入(ru)資金的(de)余額(e)不(bu)得超(chao)過(guo)其凈資產的(de)4倍(bei)。

國(guo)務院銀(yin)行(xing)業監督管理機構會(hui)同中國(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)，可以對(dui)經營網絡小(xiao)額貸款業務的小(xiao)額貸款公司對(dui)外融資余(yu)額與(yu)凈資產的比例限(xian)制(zhi)指標(biao)進(jin)行(xing)調整。

第(di)十三條?【貸款(kuan)金額(e)】經營網絡小額(e)貸款(kuan)業務的(de)小額(e)貸款(kuan)公司應(ying)當根(gen)據借款(kuan)人收入水(shui)平、總體負(fu)債、資(zi)產狀況等(deng)因素，合理確定貸款(kuan)金額(e)和期(qi)限，使借款(kuan)人每期(qi)還款(kuan)額(e)不(bu)超過其還款(kuan)能力。

對(dui)自(zi)然人(ren)的(de)(de)單(dan)戶網絡(luo)小(xiao)額貸款余額原則上(shang)不(bu)得(de)超過(guo)人(ren)民幣(bi)30萬(wan)元，不(bu)得(de)超過(guo)其最近3年年均收入的(de)(de)三分之一，該兩項金(jin)額中(zhong)的(de)(de)較低(di)者(zhe)為貸款金(jin)額最高(gao)限額；對(dui)法人(ren)或其他(ta)組織及其關聯方的(de)(de)單(dan)戶網絡(luo)小(xiao)額貸款余額原則上(shang)不(bu)得(de)超過(guo)人(ren)民幣(bi)100萬(wan)元。

第十四(si)條?【貸(dai)款(kuan)(kuan)用(yong)途】小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)公司應(ying)與借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)明確約(yue)定貸(dai)款(kuan)(kuan)用(yong)途，并且按(an)照合(he)同(tong)約(yue)定監控貸(dai)款(kuan)(kuan)用(yong)途，貸(dai)款(kuan)(kuan)用(yong)途應(ying)符合(he)法(fa)律法(fa)規、國家宏觀調控和(he)產業(ye)政策。網絡小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)不(bu)得用(yong)于以下用(yong)途：

（一(yi)）從(cong)事債(zhai)券、股票、金融衍生品、資產管理(li)產品等投(tou)資；

（二）購房(fang)及償還住房(fang)抵押貸款；

（三）法(fa)律法(fa)規(gui)、國(guo)務院銀行業監督管(guan)(guan)理機構(gou)和(he)監督管(guan)(guan)理部門禁止的其他用途。

第十(shi)五條(tiao)?【聯合貸款】經營網絡(luo)小額(e)(e)貸款業務的小額(e)(e)貸款公司開(kai)展助(zhu)貸或(huo)聯合貸款業務的，應當符合金(jin)融管(guan)理部門制定(ding)的相關業務規則，并且符合下列要求：

（一）主(zhu)要作(zuo)為資金(jin)提(ti)供方與機(ji)構合作(zuo)開展(zhan)貸(dai)款(kuan)業務(wu)的(de)(de)，不得(de)將授信(xin)(xin)審查、風險(xian)控(kong)制等核(he)心業務(wu)外包，不得(de)為無(wu)放貸(dai)業務(wu)資質的(de)(de)機(ji)構提(ti)供資金(jin)發(fa)(fa)放貸(dai)款(kuan)或與其共同出資發(fa)(fa)放貸(dai)款(kuan)，不得(de)接(jie)受(shou)無(wu)擔(dan)保資質的(de)(de)機(ji)構提(ti)供增信(xin)(xin)服務(wu)以及兜(dou)底(di)承諾等變相增信(xin)(xin)服務(wu)；

（二）主要作(zuo)為信息(xi)提(ti)供方與(yu)機構合(he)(he)(he)作(zuo)開展(zhan)貸款(kuan)業務的，不(bu)得故意向合(he)(he)(he)作(zuo)機構提(ti)供虛假信息(xi)，不(bu)得引導(dao)借款(kuan)人過度(du)負債或多頭(tou)借貸，不(bu)得幫助合(he)(he)(he)作(zuo)機構規(gui)避異(yi)地經(jing)營等監管規(gui)定；

（三）在單筆聯合(he)貸(dai)款(kuan)中，經營網絡(luo)小額貸(dai)款(kuan)業務的(de)小額貸(dai)款(kuan)公司的(de)出資比例(li)不(bu)得低(di)于30%；

（四）國(guo)務院銀行業(ye)監(jian)督管理機構規定的其(qi)他要求(qiu)。

第十六條?【征(zheng)信(xin)系統】經營網絡小(xiao)額貸(dai)款業務的(de)小(xiao)額貸(dai)款公司應(ying)當(dang)接入(ru)(ru)金(jin)融信(xin)用(yong)信(xin)息基礎數據庫(ku)等征(zheng)信(xin)系統，也可以(yi)接入(ru)(ru)中國人(ren)民銀行(xing)批準設立的(de)個人(ren)征(zheng)信(xin)機(ji)構(gou)和備(bei)案(an)的(de)企業征(zheng)信(xin)機(ji)構(gou)，依法報送(song)、查詢、使(shi)用(yong)相關信(xin)用(yong)信(xin)息。

第(di)十七條(tiao)?【登(deng)(deng)(deng)記系統】小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)公司發(fa)放網絡小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)的，應(ying)當在貸款(kuan)(kuan)(kuan)發(fa)放后5個工(gong)(gong)作(zuo)日(ri)以內(nei)在全國網絡小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)有關登(deng)(deng)(deng)記系統對發(fa)放的網絡小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)、區域、借款(kuan)(kuan)(kuan)人等信(xin)(xin)(xin)息(xi)進(jin)行登(deng)(deng)(deng)記，并且在登(deng)(deng)(deng)記信(xin)(xin)(xin)息(xi)變更(geng)后5個工(gong)(gong)作(zuo)日(ri)以內(nei)對原登(deng)(deng)(deng)記信(xin)(xin)(xin)息(xi)進(jin)行更(geng)新。

第(di)十八條?【禁(jin)止(zhi)業(ye)務】經營網絡(luo)小額貸款(kuan)業(ye)務的小額貸款(kuan)公司不得(de)經營下列(lie)業(ye)務：

（一(yi)）吸(xi)收(shou)或者變相吸(xi)收(shou)公眾存款；

（二）通(tong)過(guo)互聯(lian)網平臺或者(zhe)地(di)方(fang)各類交易場(chang)所銷售、轉(zhuan)讓(rang)本(ben)公司除不良信貸資(zi)產以(yi)外的其他信貸資(zi)產；

（三）發行或者代理(li)銷售理(li)財(cai)、信托計(ji)劃等資產管理(li)產品；

（四）跨省級行政區域經營網絡小(xiao)(xiao)額貸款業務的小(xiao)(xiao)額貸款公(gong)司辦理線下業務；

（五）法律法規、國(guo)務院(yuan)銀行業(ye)監(jian)督管理機構和監(jian)督管理部門(men)禁止從(cong)事的(de)其他業(ye)務。

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第四(si)章 經營(ying)管理(li)

第十九條?【公(gong)司(si)(si)(si)治(zhi)理(li)(li)(li)】經(jing)營網絡小額貸(dai)款業務(wu)的(de)小額貸(dai)款公(gong)司(si)(si)(si)應(ying)當健全(quan)公(gong)司(si)(si)(si)治(zhi)理(li)(li)(li)機制。董(dong)事、監事、高級管(guan)理(li)(li)(li)人員應(ying)當加強履職(zhi)意(yi)識(shi)，切(qie)實承擔起相(xiang)應(ying)的(de)管(guan)理(li)(li)(li)職(zhi)責。總(zong)經(jing)理(li)(li)(li)、副總(zong)經(jing)理(li)(li)(li)等高級管(guan)理(li)(li)(li)人員以及(ji)風(feng)控、運(yun)營、財務(wu)部門等關鍵管(guan)理(li)(li)(li)崗位(wei)的(de)負責人必須(xu)專職(zhi)，并在公(gong)司(si)(si)(si)注冊地辦公(gong)。

第二十條?【股權管(guan)理(li)】同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東(dong)參股跨(kua)省級(ji)行政區(qu)域經營(ying)網絡(luo)小(xiao)額貸(dai)款業(ye)務的(de)小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司(si)的(de)數量不(bu)得超過(guo)2家，或控(kong)股跨(kua)省級(ji)行政區(qu)域經營(ying)網絡(luo)小(xiao)額貸(dai)款業(ye)務的(de)小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司(si)的(de)數量不(bu)得超過(guo)1家。

禁止(zhi)委托(tuo)他人(ren)(ren)或接受他人(ren)(ren)委托(tuo)持有(you)經(jing)營網絡小額貸款業務(wu)的小額貸款公司的股權。

第二十(shi)一條?【資(zi)金(jin)管理】經(jing)營(ying)網絡小(xiao)額貸(dai)(dai)款業務的(de)小(xiao)額貸(dai)(dai)款公司應當(dang)強化資(zi)金(jin)管理，對放(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)資(zi)金(jin)（含自(zi)有(you)資(zi)金(jin)及外部融入(ru)資(zi)金(jin)）實施專(zhuan)(zhuan)戶管理，所(suo)有(you)資(zi)金(jin)必須進(jin)入(ru)唯一放(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)專(zhuan)(zhuan)戶方可放(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)。放(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)專(zhuan)(zhuan)戶需(xu)具(ju)備(bei)支撐網絡小(xiao)額貸(dai)(dai)款業務的(de)出入(ru)金(jin)能力。小(xiao)額貸(dai)(dai)款公司應當(dang)向監督管理部門(men)報(bao)備(bei)放(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)專(zhuan)(zhuan)戶，并按(an)其要求定期提供放(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)專(zhuan)(zhuan)戶運營(ying)報(bao)告和開(kai)戶銀行出具(ju)的(de)放(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)專(zhuan)(zhuan)戶資(zi)金(jin)流水明(ming)細。

第(di)二十二條?【業務系統】經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司應當(dang)使用獨立的業務系統，該(gai)系統應當(dang)符合下(xia)列條件：

（一）貸(dai)款申請、評估(gu)、審批、簽(qian)約、放款、收貸(dai)、咨詢和投訴(su)等業務(wu)(wu)可通過該(gai)業務(wu)(wu)系統實現線上操作；

（二）具有健全的風險(xian)防控(kong)(kong)體(ti)系，包括(kuo)數據驅動(dong)的風控(kong)(kong)模型(xing)、反欺詐系統、風險(xian)識別機制、風險(xian)監測手段、風險(xian)處置措施(shi)等，評(ping)定和(he)防控(kong)(kong)客戶信(xin)用風險(xian)主要借助互(hu)聯網平臺內生數據信(xin)息；

（三）符(fu)合網絡與(yu)信息(xi)安(an)(an)全(quan)管理(li)要求，具(ju)有完善的(de)防(fang)火墻、入侵檢測、數據加密、應急處(chu)置(zhi)預(yu)案以及災難恢復等(deng)網絡安(an)(an)全(quan)設施和(he)管理(li)制度，保障(zhang)系統安(an)(an)全(quan)穩健運行(xing)和(he)各類信息(xi)安(an)(an)全(quan)；

（四）國務院銀行業監督管理機構規(gui)定的其他條件。

第二(er)十三條?【信(xin)(xin)息披露(lu)】經(jing)營(ying)網絡小額(e)貸款業務的(de)小額(e)貸款公司應當加強信(xin)(xin)息披露(lu)，在所使用的(de)產(chan)品發布(bu)平臺上公布(bu)下列信(xin)(xin)息：

（一）本公司的(de)基(ji)本信(xin)息，包括營業(ye)執照、公司地址、法定代表人(ren)及高級管理人(ren)員基(ji)本信(xin)息、業(ye)務咨詢及投訴電(dian)話等；

（二）對本公司提供的相關產品進行詳細描(miao)述(shu)，包括服務內容、貸款利率水平和(he)費用項目(mu)標準、計息(xi)和(he)還本付息(xi)方(fang)式(shi)、逾期貸款處理(li)方(fang)式(shi)等(deng)；

（三）各級(ji)監督管理部(bu)門的監督舉報電話。

上述信息(xi)發生變(bian)更的(de)，應(ying)在變(bian)更后7日以(yi)內(nei)對原披(pi)露信息(xi)進行更新。

第(di)二十(shi)四條?【消(xiao)費者(zhe)保護】經營(ying)網(wang)絡小(xiao)額貸款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)小(xiao)額貸款(kuan)公司應當按照(zhao)法律法規、國務(wu)(wu)(wu)院銀行業(ye)監(jian)督管(guan)理(li)(li)機構(gou)和監(jian)督管(guan)理(li)(li)部門有關要求做好(hao)金融消(xiao)費者(zhe)權(quan)(quan)益保護工(gong)作(zuo)。業(ye)務(wu)(wu)(wu)辦(ban)理(li)(li)應當遵循公開(kai)透(tou)明(ming)(ming)原則，充分履行告知義務(wu)(wu)(wu)，使借款(kuan)人(ren)(ren)明(ming)(ming)確了(le)解(jie)貸款(kuan)金額、期限、價格、還款(kuan)方式等內容(rong)，并在合同中(zhong)載明(ming)(ming)。禁(jin)止(zhi)(zhi)誘導借款(kuan)人(ren)(ren)過度(du)負債。禁(jin)止(zhi)(zhi)通過暴力、恐嚇(xia)、侮辱、誹謗(bang)、騷擾(rao)方式催收貸款(kuan)。禁(jin)止(zhi)(zhi)未經授權(quan)(quan)或(huo)者(zhe)同意收集、存儲、使用客(ke)戶信(xin)息，禁(jin)止(zhi)(zhi)非法買賣或(huo)者(zhe)泄露客(ke)戶信(xin)息。

第(di)二十(shi)五條?【反(fan)洗錢(qian)和(he)(he)反(fan)恐怖(bu)(bu)融資】經營(ying)網絡(luo)小(xiao)額貸款業務的小(xiao)額貸款公司(si)應當按(an)照有關法律規(gui)定開展反(fan)洗錢(qian)和(he)(he)反(fan)恐怖(bu)(bu)融資工作，并采取客戶身份識別、客戶身份資料和(he)(he)交易記錄保(bao)存、大額交易和(he)(he)可疑(yi)交易報(bao)告等措(cuo)施(shi)，有效(xiao)防范洗錢(qian)和(he)(he)恐怖(bu)(bu)融資風險。

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第五章 監督管理

第二十六條?【制(zhi)(zhi)定(ding)管理(li)制(zhi)(zhi)度】經(jing)營網絡(luo)小額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)業務的(de)(de)小額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)公司應當(dang)按(an)照監督(du)管理(li)部門有(you)關規(gui)定(ding)，建立健全(quan)公司治理(li)架構(gou)和內部控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度，制(zhi)(zhi)定(ding)業務經(jing)營規(gui)則，建立全(quan)面(mian)有(you)效(xiao)的(de)(de)風險(xian)管理(li)體系(xi)。

第二十(shi)七條(tiao)?【報(bao)表(biao)報(bao)送(song)】經營網(wang)絡(luo)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款業務的小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司應(ying)當(dang)按照(zhao)有關(guan)規定，向(xiang)(xiang)監(jian)督(du)管理(li)部門報(bao)送(song)與(yu)網(wang)絡(luo)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款業務有關(guan)的財(cai)務會(hui)計(ji)報(bao)表(biao)、統(tong)計(ji)報(bao)表(biao)和其他(ta)材料(liao)，向(xiang)(xiang)中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)報(bao)送(song)有關(guan)統(tong)計(ji)資料(liao)。監(jian)督(du)管理(li)部門應(ying)當(dang)按要求向(xiang)(xiang)國(guo)務院銀(yin)行(xing)業監(jian)督(du)管理(li)機構(gou)和中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)報(bao)送(song)本地區小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司網(wang)絡(luo)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款業務統(tong)計(ji)數據和情況報(bao)告。

第二十八條?【重大(da)風險(xian)報告(gao)】小(xiao)(xiao)額貸款公司在網(wang)絡小(xiao)(xiao)額貸款業(ye)務(wu)經營中出現重大(da)風險(xian)（尤其是跨區域(yu)風險(xian)）時(shi)，應(ying)當及(ji)(ji)時(shi)向監(jian)督(du)管(guan)理(li)部門報告(gao)。監(jian)督(du)管(guan)理(li)部門應(ying)當建(jian)立(li)重大(da)風險(xian)的預警、防范和處置機制，及(ji)(ji)時(shi)處置重大(da)風險(xian)事件，并向國(guo)務(wu)院銀行業(ye)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機構和中國(guo)人民銀行報告(gao)。

第二十九條?【資質管理】經營網(wang)絡小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務的(de)小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公司取得網(wang)絡小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務經營許(xu)可證(zheng)后(hou)，無(wu)正當理由停止正常(chang)開展網(wang)絡小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)6個(ge)月以上的(de)，由發證(zheng)部門吊銷其網(wang)絡小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務經營許(xu)可證(zheng)。

第三(san)十條?【反(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)恐怖融(rong)資管理(li)】經營(ying)網絡(luo)小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當通(tong)過互(hu)聯(lian)網金融(rong)反(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)恐怖融(rong)資網絡(luo)監測平臺(tai)向中國人(ren)民銀行進行反(fan)洗錢(qian)履職登(deng)記，接受(shou)中國人(ren)民銀行及其分支機構(gou)依法開展(zhan)的(de)反(fan)洗錢(qian)監管工(gong)作，配(pei)合相關(guan)部(bu)門的(de)反(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)恐怖融(rong)資工(gong)作。

第三(san)十一條?【自律(lv)(lv)管理(li)】經(jing)營網絡小(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)款業務的小(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)款公司可(ke)以自愿加(jia)入中國小(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)款公司協(xie)會、中國互聯網金融協(xie)會等(deng)行業自律(lv)(lv)組織(zhi)，接(jie)受自律(lv)(lv)管理(li)。

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第六章 法律責(ze)任

第三十二條?【未經(jing)批(pi)準(zhun)經(jing)營(ying)】任(ren)何組織或者(zhe)(zhe)個(ge)人未經(jing)監(jian)督(du)管理(li)部門批(pi)準(zhun)擅自經(jing)營(ying)網絡小額貸款(kuan)業務的，由監(jian)督(du)管理(li)部門予以取締或者(zhe)(zhe)責令停止經(jing)營(ying)，并依照法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規予以處罰；構(gou)成犯(fan)罪的，依法(fa)(fa)追究刑事責任(ren)。

第(di)三(san)十三(san)條?【機構責任(ren)】經營(ying)網絡小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)業務的小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)司違(wei)反法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規(gui)和本辦(ban)法(fa)(fa)規(gui)定的，由監督(du)管(guan)理部門責令(ling)限期改正，并(bing)依(yi)(yi)照法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規(gui)予以處(chu)罰；構成犯罪的，依(yi)(yi)法(fa)(fa)追究刑事責任(ren)；逾期不改正或者情節嚴重(zhong)的，依(yi)(yi)照法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規(gui)責令(ling)停業整(zheng)頓或者吊銷網絡小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)業務經營(ying)許可證。

第(di)三十四條?【人(ren)員責(ze)(ze)任(ren)】依(yi)照法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)(gui)規(gui)(gui)定對經(jing)營網絡小(xiao)(xiao)額(e)貸款業(ye)務的小(xiao)(xiao)額(e)貸款公司(si)進行(xing)處罰(fa)的，監(jian)督管(guan)理部門可以根據具體情形(xing)對有(you)關(guan)責(ze)(ze)任(ren)人(ren)員予以警告，情節嚴重(zhong)的，依(yi)照法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)(gui)予以處罰(fa)；構(gou)成犯罪的，依(yi)法(fa)(fa)追究刑事責(ze)(ze)任(ren)。

第三(san)十五條?【監(jian)管(guan)責任(ren)】監(jian)督管(guan)理(li)(li)部門(men)工(gong)作(zuo)(zuo)人員在監(jian)督管(guan)理(li)(li)工(gong)作(zuo)(zuo)中濫(lan)用職權(quan)、玩忽職守(shou)、徇(xun)私舞弊的，依法(fa)給予處分(fen)；構成犯罪(zui)的，依法(fa)追究刑事責任(ren)。

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第(di)七章 附則

第三十六條(tiao)?【溯及(ji)力】本(ben)辦(ban)法(fa)(fa)施行前經監督管理(li)部(bu)門(men)批準已經從事網絡小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)業務(wu)的小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)公司，應(ying)當(dang)在本(ben)辦(ban)法(fa)(fa)施行之日起1年內完全達到本(ben)辦(ban)法(fa)(fa)各項規定的要(yao)求。監督管理(li)部(bu)門(men)應(ying)當(dang)根據本(ben)辦(ban)法(fa)(fa)重新(xin)審批網絡小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)業務(wu)經營資質(zhi)。

第三十七條?【存量跨區業務整改】對未經(jing)國務院(yuan)銀行業監(jian)督管理(li)機構(gou)批準(zhun)已經(jing)跨省級行政區域從事網絡小(xiao)額貸(dai)(dai)款業務的(de)小(xiao)額貸(dai)(dai)款公司，應當在(zai)本辦(ban)法(fa)規(gui)定(ding)的(de)過渡期內完全達到本辦(ban)法(fa)各項規(gui)定(ding)的(de)要求(qiu)；逾期仍(reng)不符合本辦(ban)法(fa)規(gui)定(ding)的(de)，不得(de)跨省級行政區域開展新的(de)網絡小(xiao)額貸(dai)(dai)款業務。

前款(kuan)所稱過渡期為(wei)本辦法(fa)施行(xing)之日起3年。過渡期內，未(wei)取得跨(kua)(kua)省級(ji)行(xing)政區(qu)域網絡小額(e)貸(dai)款(kuan)業務經營(ying)資(zi)質(zhi)的小額(e)貸(dai)款(kuan)公司，應當將跨(kua)(kua)省級(ji)行(xing)政區(qu)域網絡小額(e)貸(dai)款(kuan)余額(e)和貸(dai)款(kuan)戶數控制在存量規模之內，并有序(xu)壓縮遞減、逐步清零。

第(di)三(san)十八條?國務院銀行業監督管理機(ji)構對小額(e)貸款(kuan)(kuan)公司(si)跨省(sheng)級行政區域(yu)經營網絡小額(e)貸款(kuan)(kuan)業務依(yi)法實施(shi)監管，可以采取本辦法規定(ding)的(de)監督管理措施(shi)。

第(di)三十九(jiu)條?【用語(yu)含(han)義】本辦法中下列用語(yu)的含(han)義：

（一(yi)）控股(gu)(gu)(gu)股(gu)(gu)(gu)東，是指(zhi)其(qi)(qi)出資(zi)(zi)額(e)占有(you)(you)限責任(ren)公司(si)資(zi)(zi)本總額(e)50%以(yi)(yi)上或者(zhe)其(qi)(qi)持有(you)(you)股(gu)(gu)(gu)份(fen)(fen)占股(gu)(gu)(gu)份(fen)(fen)有(you)(you)限公司(si)股(gu)(gu)(gu)本總額(e)50%以(yi)(yi)上的股(gu)(gu)(gu)東；出資(zi)(zi)額(e)或者(zhe)持有(you)(you)股(gu)(gu)(gu)份(fen)(fen)的比例雖然不足(zu)50%，但(dan)依其(qi)(qi)出資(zi)(zi)額(e)或者(zhe)持有(you)(you)股(gu)(gu)(gu)份(fen)(fen)所享有(you)(you)的表(biao)決權已足(zu)以(yi)(yi)對股(gu)(gu)(gu)東會(hui)、股(gu)(gu)(gu)東大會(hui)的決議產生重大影(ying)響的股(gu)(gu)(gu)東。

（二）主要(yao)股(gu)東，是(shi)指持有或控制公(gong)司5%以上股(gu)份或表決權，或持有資本總額(e)或股(gu)份總額(e)不足5%但對公(gong)司經營管(guan)理有重大影(ying)響的股(gu)東。

（三）關(guan)聯方(fang)(fang)(fang)，是指根據《企業(ye)會(hui)計準則第36號關(guan)聯方(fang)(fang)(fang)披露》規(gui)定，一(yi)方(fang)(fang)(fang)控(kong)(kong)制、共(gong)(gong)同(tong)控(kong)(kong)制另一(yi)方(fang)(fang)(fang)或對另一(yi)方(fang)(fang)(fang)施加重大影響，以及兩方(fang)(fang)(fang)或兩方(fang)(fang)(fang)以上同(tong)受(shou)一(yi)方(fang)(fang)(fang)控(kong)(kong)制、共(gong)(gong)同(tong)控(kong)(kong)制或重大影響的。但國家控(kong)(kong)制的企業(ye)之間不僅因(yin)為同(tong)受(shou)國家控(kong)(kong)股而具有(you)關(guan)聯關(guan)系。

（四）一致(zhi)行(xing)動，是指(zhi)投資(zi)(zi)者通過協議、其他(ta)安排，與其他(ta)投資(zi)(zi)者共同擴(kuo)大其所能夠支配的一個公司股份(fen)表決權數量的行(xing)為或(huo)者事實。達成一致(zhi)行(xing)動的相關投資(zi)(zi)者，為一致(zhi)行(xing)動人。

第四十條?【數(shu)量關系(xi)】本辦法所稱(cheng)“以(yi)上”“以(yi)內”包含本數(shu)，“超過”“不(bu)足”不(bu)含本數(shu)。

第四(si)十一條?【未盡事項】本辦法未盡事項，按照(zhao)《小額貸款公司監(jian)督管理(li)辦法》（待發布）等相關規定執行。

第四(si)十二條?【解釋權】本辦法由國務院(yuan)銀行業監督管理機構(gou)解釋。

第四(si)十三(san)條 【生效(xiao)日(ri)期】本辦法自(zi)公布之日(ri)起施行(xing)。

來源：中國銀行保險(xian)監督管理委員會