深入貫徹落實反電信網絡詐騙法 推動“資金鏈”治理再上新臺階

習近平總書(shu)(shu)記高(gao)度重(zhong)(zhong)視打(da)擊(ji)治(zhi)理電信網(wang)絡(luo)詐騙(pian)工作(zuo)，在2021年4月對打(da)擊(ji)治(zhi)理電信網(wang)絡(luo)詐騙(pian)工作(zuo)作(zuo)出(chu)重(zhong)(zhong)要批示，強調注重(zhong)(zhong)源頭治(zhi)理、綜合治(zhi)理，全(quan)面(mian)落實(shi)打(da)防(fang)(fang)管(guan)(guan)控(kong)措施和金融、通信、互聯網(wang)等行業監管(guan)(guan)主體責任，加(jia)強法律制(zhi)度建設，堅決遏制(zhi)此類犯罪(zui)多發高(gao)發態勢。反電信網(wang)絡(luo)詐騙(pian)法作(zuo)為(wei)我國第一部專門、系統、規范(fan)打(da)擊(ji)治(zhi)理電信網(wang)絡(luo)詐騙(pian)的(de)(de)法律，是(shi)貫(guan)徹習近平總書(shu)(shu)記重(zhong)(zhong)要批示指示精神的(de)(de)重(zhong)(zhong)要舉措，為(wei)推動形成全(quan)鏈條反詐、全(quan)行業阻詐、全(quan)社會(hui)防(fang)(fang)詐的(de)(de)打(da)防(fang)(fang)管(guan)(guan)控(kong)格(ge)局提供了全(quan)面(mian)的(de)(de)法治(zhi)保障。

　　近(jin)年(nian)來，人(ren)(ren)民銀(yin)行堅決貫徹落實(shi)黨(dang)中(zhong)(zhong)央、國務院(yuan)決策部署(shu)，在(zai)國務院(yuan)打擊(ji)治理電信網(wang)(wang)絡新型違法(fa)犯罪工(gong)作(zuo)部際(ji)聯席會議統籌指(zhi)揮下(xia)，組織銀(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)、非銀(yin)行支付機(ji)(ji)構(gou)(gou)、清(qing)算(suan)機(ji)(ji)構(gou)(gou)等金(jin)融(rong)單位主(zhu)動(dong)作(zuo)為(wei)(wei)，協助(zhu)公安機(ji)(ji)關(guan)阻斷電信網(wang)(wang)絡詐(zha)騙資金(jin)轉移鏈(lian)條，挽回大量人(ren)(ren)民群眾(zhong)損失，取得了階(jie)段(duan)性成效。打擊(ji)治理電信網(wang)(wang)絡詐(zha)騙犯罪具有(you)長期(qi)性、艱巨性、復雜性，金(jin)融(rong)行業要(yao)始終堅持以人(ren)(ren)民為(wei)(wei)中(zhong)(zhong)心，把學習、宣傳(chuan)、貫徹、實(shi)施(shi)反(fan)電信網(wang)(wang)絡詐(zha)騙法(fa)作(zuo)為(wei)(wei)當前和今后一個(ge)時期(qi)的一項重要(yao)任務，充(chong)分發揮法(fa)治引領作(zuo)用(yong)，增(zeng)強(qiang)反(fan)詐(zha)工(gong)作(zuo)的責任感(gan)和使(shi)命感(gan)，按照法(fa)律賦予的職責任務，推動(dong)“資金(jin)鏈(lian)”治理再上新臺階(jie)，以實(shi)際(ji)行動(dong)守護人(ren)(ren)民群眾(zhong)“錢袋子(zi)”。

　　一、堅持法治思(si)維，依法履(lv)行(xing)金融(rong)反詐(zha)責任

　　反電信(xin)網絡詐(zha)騙法(fa)對信(xin)息鏈(lian)(lian)(lian)、資(zi)金(jin)(jin)鏈(lian)(lian)(lian)、技術鏈(lian)(lian)(lian)、人員(yuan)鏈(lian)(lian)(lian)等各環(huan)節(jie)都(dou)提出了具(ju)體舉措和明確要求，清晰界定了各行業各部門的反詐(zha)職責。銀行業金(jin)(jin)融(rong)機構、非銀行支付機構作為“資(zi)金(jin)(jin)鏈(lian)(lian)(lian)”治(zhi)理(li)的關鍵，要切實履行金(jin)(jin)融(rong)治(zhi)理(li)法(fa)律責任，防(fang)范金(jin)(jin)融(rong)服務被不法(fa)分子用于(yu)轉移電信(xin)網絡詐(zha)騙資(zi)金(jin)(jin)。

　　一是壓實風險(xian)防控(kong)主(zhu)體責(ze)(ze)任(ren)。銀(yin)行(xing)業金(jin)融機(ji)構(gou)(gou)、非(fei)銀(yin)行(xing)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)要按照(zhao)“誰的賬戶誰負(fu)(fu)責(ze)(ze)”“誰的商戶誰負(fu)(fu)責(ze)(ze)”“誰的終端(duan)誰負(fu)(fu)責(ze)(ze)”“誰的錢包誰負(fu)(fu)責(ze)(ze)”等(deng)原則嚴格落(luo)實主(zhu)體責(ze)(ze)任(ren)，逐(zhu)條對照(zhao)法律(lv)條款要求完善內(nei)部控(kong)制(zhi)機(ji)制(zhi)和(he)安全責(ze)(ze)任(ren)制(zhi)度(du)，將反(fan)電(dian)信(xin)網(wang)絡詐(zha)騙(pian)納入工作(zuo)環節和(he)業務流程，使反(fan)電(dian)信(xin)網(wang)絡詐(zha)騙(pian)成為(wei)金(jin)融行(xing)業風險(xian)控(kong)制(zhi)的有機(ji)組(zu)成部分(fen)。

　　二是完善內部(bu)組織保障。銀(yin)行業(ye)金融機(ji)(ji)構(gou)、非(fei)銀(yin)行支付機(ji)(ji)構(gou)要(yao)明確落實反(fan)(fan)電信網絡詐(zha)騙(pian)法牽頭負(fu)責(ze)部(bu)門(men)(men)和專職(zhi)工(gong)(gong)作(zuo)人員，統籌(chou)整合(he)安全(quan)保衛(wei)、反(fan)(fan)洗錢(qian)、運行管理(li)、個人金融、網絡金融、公司(si)金融、信用卡等條線力量(liang)，強化(hua)各(ge)(ge)部(bu)門(men)(men)工(gong)(gong)作(zuo)職(zhi)責(ze)和分工(gong)(gong)協作(zuo)，劃(hua)清前(qian)中后臺各(ge)(ge)部(bu)門(men)(men)、各(ge)(ge)環節、總分支機(ji)(ji)構(gou)責(ze)任鏈，將“資金鏈”治理(li)納入重(zhong)點工(gong)(gong)作(zuo)任務(wu)清單和績效考核體系，為打擊治理(li)工(gong)(gong)作(zuo)機(ji)(ji)制(zhi)常態(tai)化(hua)運行提供組織保障。

　　三(san)是嚴肅追責(ze)(ze)(ze)問責(ze)(ze)(ze)。銀行(xing)業金融(rong)機構、非銀行(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)機構對(dui)被用(yong)于電信網絡詐(zha)騙(pian)活動的(de)銀行(xing)賬(zhang)戶、支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶和(he)支(zhi)(zhi)付(fu)結算服務等，要嚴格以案(an)倒查(cha)、舉一反三(san)，查(cha)補本單位(wei)風(feng)險(xian)防控薄弱環節和(he)管(guan)理漏洞。嚴格落實上級對(dui)下級監管(guan)職責(ze)(ze)(ze)，對(dui)未履行(xing)風(feng)險(xian)防控職責(ze)(ze)(ze)的(de)單位(wei)和(he)相(xiang)關(guan)責(ze)(ze)(ze)任人嚴肅追責(ze)(ze)(ze)。

　　二(er)、堅持控增(zeng)量清存量，持續完善賬(zhang)戶管理機制

　　強化(hua)銀行(xing)賬戶(hu)(hu)(hu)和支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)管理(li)(li)(li)是(shi)電(dian)信網(wang)絡(luo)詐(zha)騙“資金(jin)(jin)鏈”治理(li)(li)(li)的(de)首要環節(jie)。反電(dian)信網(wang)絡(luo)詐(zha)騙法(fa)按照(zhao)黨中央“完善預防(fang)性法(fa)律制度(du)”要求，在“金(jin)(jin)融(rong)治理(li)(li)(li)”章(zhang)節(jie)提出強化(hua)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)管理(li)(li)(li)，著重(zhong)強調客(ke)戶(hu)(hu)(hu)盡職調查、異(yi)常開(kai)戶(hu)(hu)(hu)處置、開(kai)戶(hu)(hu)(hu)數量管理(li)(li)(li)等要求，在前端(duan)防(fang)范方面為(wei)“資金(jin)(jin)鏈”治理(li)(li)(li)夯實(shi)了根(gen)基。銀行(xing)業金(jin)(jin)融(rong)機構、非銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構要嚴格落實(shi)法(fa)律規定，切實(shi)守(shou)住開(kai)戶(hu)(hu)(hu)風險防(fang)控關。

　　一是(shi)(shi)完善客戶(hu)(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)查(cha)制(zhi)度。落實好(hao)(hao)客戶(hu)(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)查(cha)是(shi)(shi)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)(jin)融機(ji)(ji)構(gou)、非銀(yin)行(xing)支付機(ji)(ji)構(gou)為客戶(hu)(hu)(hu)提(ti)供服(fu)務(wu)(wu)、識(shi)別(bie)電信(xin)網絡詐騙(pian)犯(fan)罪的(de)前(qian)提(ti)條件。反電信(xin)網絡詐騙(pian)法(fa)第(di)十(shi)五(wu)條對客戶(hu)(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)查(cha)涉及的(de)業(ye)務(wu)(wu)范(fan)疇、持續(xu)時(shi)間和工作內容都提(ti)出了明確要求(qiu)。銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)(jin)融機(ji)(ji)構(gou)、非銀(yin)行(xing)支付機(ji)(ji)構(gou)要依法(fa)采取合理必(bi)要措施(shi)識(shi)別(bie)客戶(hu)(hu)(hu)身份、了解開戶(hu)(hu)(hu)目的(de)，為判(pan)別(bie)相(xiang)關賬戶(hu)(hu)(hu)、支付結算(suan)是(shi)(shi)否符合客戶(hu)(hu)(hu)身份背(bei)景、正常業(ye)務(wu)(wu)需(xu)求(qiu)打好(hao)(hao)基(ji)礎，讓刻意規避(bi)客戶(hu)(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)查(cha)、企圖利用金(jin)(jin)融服(fu)務(wu)(wu)轉移犯(fan)罪資金(jin)(jin)的(de)詐騙(pian)分子無處遁形。

　　二是(shi)強(qiang)(qiang)化異常(chang)(chang)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)審核。對(dui)異常(chang)(chang)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)情(qing)(qing)形加(jia)強(qiang)(qiang)審核是(shi)銀(yin)(yin)行業(ye)金(jin)(jin)融機(ji)(ji)構、非(fei)(fei)銀(yin)(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構反詐風(feng)險(xian)防控(kong)的一道重(zhong)要(yao)(yao)防線(xian)。反電信網絡(luo)詐騙法第十(shi)六條、第十(shi)七(qi)條明確規定(ding)銀(yin)(yin)行業(ye)金(jin)(jin)融機(ji)(ji)構、非(fei)(fei)銀(yin)(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構加(jia)強(qiang)(qiang)單位和個人開(kai)立(li)銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)異常(chang)(chang)情(qing)(qing)形的風(feng)險(xian)防控(kong)職(zhi)責。銀(yin)(yin)行業(ye)金(jin)(jin)融機(ji)(ji)構、非(fei)(fei)銀(yin)(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構在辦理開(kai)戶(hu)(hu)(hu)業(ye)務時要(yao)(yao)綜合(he)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)身份、開(kai)戶(hu)(hu)(hu)行為和開(kai)戶(hu)(hu)(hu)目的等信息(xi)有效發現異常(chang)(chang)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)，對(dui)異常(chang)(chang)情(qing)(qing)形有權加(jia)強(qiang)(qiang)核查或者拒絕開(kai)戶(hu)(hu)(hu)。同時，要(yao)(yao)注重(zhong)通過賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)分(fen)類分(fen)級管理機(ji)(ji)制，對(dui)不(bu)同客(ke)戶(hu)(hu)(hu)及其風(feng)險(xian)特征設定(ding)不(bu)同賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)功能，審慎與客(ke)戶(hu)(hu)(hu)約定(ding)非(fei)(fei)柜(ju)面交(jiao)易限額，使賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)功能與客(ke)戶(hu)(hu)(hu)正(zheng)常(chang)(chang)資(zi)金(jin)(jin)需(xu)求(qiu)相(xiang)匹配，筑牢(lao)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)風(feng)險(xian)防控(kong)安全防線(xian)。

　　三是強化開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)數(shu)量(liang)管理(li)。針(zhen)對一些單位和(he)個人將銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)和(he)支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)出售(shou)出租(zu)給不(bu)法分子轉移電信網絡詐騙資金(jin)的情況，反電信網詐騙法第十六條明確提出開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)數(shu)量(liang)限制(zhi)規定。銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)、非(fei)銀(yin)行(xing)(xing)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)要堅決轉變(bian)以開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)數(shu)量(liang)為(wei)導向的內(nei)部考核體系，有效(xiao)評估客戶(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)數(shu)量(liang)的合(he)理(li)性，重(zhong)(zhong)點關注超出正常(chang)需(xu)求的大量(liang)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)行(xing)(xing)為(wei)，落實有關開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)數(shu)量(liang)限制(zhi)規定。清算機(ji)構(gou)(gou)要組織推進建設跨機(ji)構(gou)(gou)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)數(shu)量(liang)核驗機(ji)制(zhi)和(he)風險信息共享機(ji)制(zhi)，為(wei)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)和(he)非(fei)銀(yin)行(xing)(xing)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)提供重(zhong)(zhong)要風險信息參考。

　　四是排查清(qing)理存量賬(zhang)戶(hu)風險。銀(yin)(yin)行業金融(rong)機構、非銀(yin)(yin)行支(zhi)付(fu)機構要持續配合公安機關推進(jin)“斷(duan)卡(ka)”行動，重點關注(zhu)符合電信(xin)網絡詐(zha)騙特征的(de)(de)、超出(chu)正常業務需求的(de)(de)一人多卡(ka)、頻繁(fan)開銷戶(hu)、頻繁(fan)掛失補卡(ka)等異常銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶(hu)和支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)，排查清(qing)理被出(chu)售出(chu)租風險，依法將可疑情形移送公安機關。同時(shi)要加(jia)強客戶(hu)信(xin)息保護，相關信(xin)息不(bu)得(de)用(yong)于(yu)反電信(xin)網絡詐(zha)騙以外的(de)(de)其他用(yong)途。

　　三、堅(jian)持精準防控，最大限度阻斷(duan)涉(she)詐資金轉(zhuan)移(yi)

　　對(dui)交易強(qiang)化(hua)涉詐風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)監(jian)(jian)測(ce)并采取風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)防控(kong)(kong)措施，是(shi)(shi)阻(zu)斷電(dian)信網(wang)絡(luo)詐騙(pian)資(zi)金(jin)鏈的重要措施。反電(dian)信網(wang)絡(luo)詐騙(pian)法首(shou)次(ci)立法明確(que)銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)融機(ji)構(gou)、非銀(yin)(yin)行(xing)支付(fu)機(ji)構(gou)對(dui)監(jian)(jian)測(ce)識別的異常賬戶(hu)和(he)可疑(yi)交易需要采取必要的阻(zu)斷措施，這是(shi)(shi)法律賦予金(jin)融行(xing)業的職(zhi)責(ze)。同時(shi)，反電(dian)信網(wang)絡(luo)詐騙(pian)法也明確(que)提出統籌(chou)發展(zhan)和(he)安全，堅持精準(zhun)防控(kong)(kong)，保(bao)障正常生產經營活(huo)動和(he)群眾便利生活(huo)。銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)融機(ji)構(gou)、非銀(yin)(yin)行(xing)支付(fu)機(ji)構(gou)要建立健(jian)全“風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)監(jian)(jian)測(ce)—及時(shi)處理—有(you)效反饋—持續優化(hua)”的風(feng)(feng)(feng)(feng)控(kong)(kong)體系，做到風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)“早發現、早識別、早處置(zhi)”，持續提升風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)防控(kong)(kong)的科學(xue)性(xing)、精準(zhun)性(xing)和(he)有(you)效性(xing)。

　　一是(shi)精準研判，提升涉詐(zha)(zha)異常賬(zhang)(zhang)戶和(he)(he)可(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易監測(ce)(ce)(ce)識別(bie)能力。銀行業金融機(ji)構、非(fei)銀行支(zhi)付機(ji)構要落(luo)實(shi)反(fan)電信(xin)(xin)網(wang)絡(luo)詐(zha)(zha)騙法第十八條、第十九條規定，建立完善(shan)符(fu)合電信(xin)(xin)網(wang)絡(luo)詐(zha)(zha)騙活(huo)動(dong)特(te)征(zheng)的異常賬(zhang)(zhang)戶和(he)(he)可(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易監測(ce)(ce)(ce)攔截機(ji)制(zhi)。要密切(qie)跟蹤研究、及(ji)時(shi)掌握電信(xin)(xin)網(wang)絡(luo)詐(zha)(zha)騙新變化、新趨(qu)勢，總結電信(xin)(xin)網(wang)絡(luo)詐(zha)(zha)騙活(huo)動(dong)特(te)征(zheng)，前置(zhi)風(feng)險(xian)防線，持續完善(shan)涉詐(zha)(zha)賬(zhang)(zhang)戶和(he)(he)交(jiao)(jiao)易監測(ce)(ce)(ce)機(ji)制(zhi)，及(ji)時(shi)發現異常賬(zhang)(zhang)戶和(he)(he)可(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易。要將(jiang)涉詐(zha)(zha)賬(zhang)(zhang)戶、交(jiao)(jiao)易特(te)征(zheng)和(he)(he)管控人員信(xin)(xin)息同(tong)步納入反(fan)洗(xi)錢(qian)客(ke)戶風(feng)險(xian)等級(ji)劃分(fen)和(he)(he)監測(ce)(ce)(ce)分(fen)析(xi)系統，聯(lian)動(dong)做好(hao)客(ke)戶持續盡(jin)職調查，延伸監測(ce)(ce)(ce)涉洗(xi)錢(qian)犯(fan)罪活(huo)動(dong)，及(ji)時(shi)上報可(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易報告，讓(rang)反(fan)詐(zha)(zha)和(he)(he)反(fan)洗(xi)錢(qian)風(feng)險(xian)監測(ce)(ce)(ce)發揮(hui)聯(lian)防聯(lian)控、事半功倍(bei)的效果。要不折不扣落(luo)實(shi)支(zhi)付信(xin)(xin)息傳輸真實(shi)、完整、一致性規定，為涉詐(zha)(zha)“資金鏈”追蹤溯(su)源打好(hao)基礎。

　　二是精確(que)打擊，完善涉(she)詐(zha)異(yi)常(chang)賬(zhang)戶(hu)和(he)可(ke)(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易管(guan)控(kong)(kong)機制(zhi)(zhi)。銀行業(ye)(ye)金融機構、非銀行支(zhi)付機構要(yao)(yao)(yao)對監測識別的異(yi)常(chang)賬(zhang)戶(hu)和(he)可(ke)(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易，依(yi)法(fa)用(yong)好核(he)實交(jiao)(jiao)易情況、重新(xin)核(he)驗身份、延遲支(zhi)付結算、限制(zhi)(zhi)或者(zhe)中止(zhi)有關業(ye)(ye)務等(deng)必要(yao)(yao)(yao)的管(guan)控(kong)(kong)措施(shi)。要(yao)(yao)(yao)充分(fen)利用(yong)公安機關通報的涉(she)案樣(yang)本信息，做好回溯性監測，并對發現的涉(she)詐(zha)賬(zhang)戶(hu)及時核(he)驗客戶(hu)身份，必要(yao)(yao)(yao)時調整賬(zhang)戶(hu)功(gong)能(neng)，阻斷涉(she)詐(zha)資金轉移(yi)。要(yao)(yao)(yao)健全管(guan)控(kong)(kong)措施(shi)分(fen)類分(fen)級機制(zhi)(zhi)，依(yi)據風(feng)險大小、輕重緩(huan)急，按照“最小、必要(yao)(yao)(yao)”原則(ze)確(que)定管(guan)控(kong)(kong)范圍和(he)措施(shi)。

　　三(san)是精細操作，暢(chang)(chang)通異議申(shen)訴渠道(dao)。反(fan)電信網絡詐(zha)騙(pian)法第三(san)十(shi)一、三(san)十(shi)二條(tiao)為(wei)保(bao)護人民(min)群(qun)眾的合法權益(yi)，明確規定要(yao)(yao)建立風險(xian)管(guan)控措(cuo)施(shi)的申(shen)訴救(jiu)濟(ji)(ji)渠道(dao)。銀行(xing)業金融機(ji)構(gou)、非(fei)銀行(xing)支付機(ji)構(gou)要(yao)(yao)高度重(zhong)視并妥善(shan)解(jie)決因涉詐(zha)風險(xian)防控引發(fa)的群(qun)眾申(shen)訴，要(yao)(yao)按(an)照“誰決定、誰負責(ze)”原則，以“渠道(dao)暢(chang)(chang)通、有誤必糾(jiu)”為(wei)目標，暢(chang)(chang)通賬(zhang)戶(hu)(hu)管(guan)控救(jiu)濟(ji)(ji)渠道(dao)，將履行(xing)告知義務(wu)、首問(wen)負責(ze)制、解(jie)除管(guan)控責(ze)任等落實到位，提(ti)供跨(kua)(kua)省跨(kua)(kua)網點(dian)的異議申(shen)訴服務(wu)，及(ji)時解(jie)除不當(dang)管(guan)控措(cuo)施(shi)，避免影響(xiang)客(ke)戶(hu)(hu)正常辦理業務(wu)。

　　四是精(jing)心服(fu)(fu)(fu)務，持續(xu)提(ti)升金融(rong)服(fu)(fu)(fu)務質(zhi)效。銀行(xing)(xing)業金融(rong)機構(gou)、非銀行(xing)(xing)支付(fu)(fu)機構(gou)要按(an)照“開(kai)戶(hu)便利度(du)不(bu)減(jian)、風(feng)險防(fang)控力度(du)不(bu)減(jian)，優化(hua)服(fu)(fu)(fu)務要加(jia)強、風(feng)險管理要加(jia)強”的“兩(liang)(liang)個不(bu)減(jian)、兩(liang)(liang)個加(jia)強”原則(ze)，落實(shi)好人民銀行(xing)(xing)相關(guan)規定要求，統籌做(zuo)好風(feng)險防(fang)控與優化(hua)服(fu)(fu)(fu)務，在(zai)風(feng)險防(fang)控同(tong)時為(wei)人民群(qun)眾提(ti)供便捷的支付(fu)(fu)服(fu)(fu)(fu)務。數(shu)字人民幣運營機構(gou)要結合(he)客戶(hu)風(feng)險等級和交易場景實(shi)施差異化(hua)風(feng)險管理措(cuo)施，保障客戶(hu)的支付(fu)(fu)體驗。清算(suan)機構(gou)要充(chong)分(fen)發揮(hui)跨(kua)機構(gou)中樞(shu)優勢，為(wei)客戶(hu)提(ti)供便捷的銀行(xing)(xing)賬戶(hu)和支付(fu)(fu)賬戶(hu)信息查詢渠(qu)道。

　　四、堅持(chi)系(xi)統(tong)觀念，全面升級綜(zong)合(he)治理體系(xi)

　　電信(xin)網(wang)絡(luo)詐騙(pian)犯罪由(you)“人(ren)員鏈(lian)(lian)”“信(xin)息(xi)鏈(lian)(lian)”“技術(shu)鏈(lian)(lian)”“資金鏈(lian)(lian)”等多個環節構成并(bing)形成產(chan)業化利益(yi)鏈(lian)(lian)條，對其進行打擊治理是一場整體(ti)戰、持久戰。反電信(xin)網(wang)絡(luo)詐騙(pian)法明確了齊抓共管、群防群治的總(zong)體(ti)打擊治理思路，金融(rong)行業要在國務院、各(ge)省(sheng)市(shi)聯席會議(yi)機制(zhi)下，充(chong)分發揮警銀協作(zuo)機制(zhi)作(zuo)用，加強與工信(xin)、市(shi)場監(jian)管、網(wang)信(xin)等部門配合，共同筑牢反電信(xin)網(wang)絡(luo)詐騙(pian)整體(ti)防線(xian)。

　　一是依法協助公(gong)安(an)機(ji)(ji)關做好資(zi)金(jin)查(cha)控和(he)預(yu)警(jing)勸阻(zu)，最大(da)限(xian)度(du)為人民(min)群(qun)眾挽損(sun)。根(gen)據公(gong)安(an)機(ji)(ji)關指(zhi)令(ling)查(cha)控涉(she)(she)詐(zha)(zha)資(zi)金(jin)是阻(zu)斷涉(she)(she)詐(zha)(zha)資(zi)金(jin)轉移(yi)的最主要(yao)方式(shi)。反電信網絡詐(zha)(zha)騙法第二十條、第三十三條對涉(she)(she)案資(zi)金(jin)的挽損(sun)提出(chu)了明確(que)要(yao)求。銀行業金(jin)融機(ji)(ji)構、非銀行支付(fu)機(ji)(ji)構要(yao)依法根(gen)據公(gong)安(an)機(ji)(ji)關查(cha)詢、止付(fu)、凍結、解(jie)凍、資(zi)金(jin)返還指(zhi)令(ling)及時(shi)處(chu)置涉(she)(she)案資(zi)金(jin)，優化工作(zuo)流程，完善工作(zuo)機(ji)(ji)制。要(yao)會(hui)同公(gong)安(an)機(ji)(ji)關完善預(yu)警(jing)勸阻(zu)系(xi)統，及時(shi)勸阻(zu)潛在被害(hai)人轉賬匯款，最大(da)程度(du)減少(shao)人民(min)群(qun)眾資(zi)金(jin)損(sun)失。

　　二是協助(zhu)公(gong)安機(ji)關嚴厲打(da)擊買(mai)(mai)(mai)賣賬戶(hu)行(xing)為，鏟除犯罪(zui)土壤。買(mai)(mai)(mai)賣的(de)銀(yin)行(xing)賬戶(hu)（卡）和支付賬戶(hu)是不法(fa)(fa)分子轉移電信網(wang)(wang)絡詐(zha)騙(pian)資(zi)金(jin)的(de)重要作案工具(ju)之一。反電信網(wang)(wang)絡詐(zha)騙(pian)法(fa)(fa)第三十(shi)一條明確(que)對買(mai)(mai)(mai)賣賬戶(hu)人員在刑(xing)事追(zhui)責基礎上實施行(xing)政懲戒，加大(da)打(da)擊力度，形成強大(da)震(zhen)懾(she)。銀(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)機(ji)構、非銀(yin)行(xing)支付機(ji)構要依法(fa)(fa)對公(gong)安機(ji)關認定的(de)懲戒人員嚴格(ge)實施暫停新開戶(hu)、限制賬戶(hu)功(gong)能等措(cuo)施。銀(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)機(ji)構要向(xiang)公(gong)安機(ji)關及(ji)時報告到網(wang)(wang)點開戶(hu)的(de)可疑(yi)販卡人員。

　　三(san)是強化跨機(ji)構跨部(bu)門(men)聯動協作，形成打(da)擊合(he)力(li)(li)。人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)分支機(ji)構要會同公安、電信(xin)、網(wang)信(xin)、市場(chang)監(jian)管等部(bu)門(men)強化涉詐(zha)信(xin)息共享(xiang)；對轄區(qu)銀(yin)(yin)行(xing)業金融機(ji)構、非銀(yin)(yin)行(xing)支付機(ji)構落實(shi)反(fan)電信(xin)網(wang)絡詐(zha)騙法情況(kuang)進(jin)行(xing)監(jian)督檢查。持續發揮支付結算、反(fan)洗(xi)錢、外(wai)匯(hui)管理(li)等部(bu)門(men)工作合(he)力(li)(li)，夯實(shi)“資金鏈”綜合(he)治(zhi)理(li)機(ji)制。清算機(ji)構要推(tui)進(jin)行(xing)業涉詐(zha)信(xin)息、典型(xing)案(an)例共享(xiang)，提升行(xing)業風險防控能力(li)(li)。

　　五、堅持宣教并舉，提高(gao)全社會(hui)反詐法律意識(shi)

　　針對(dui)性、精準性的宣(xuan)傳(chuan)(chuan)教(jiao)育和(he)防范預警是長期(qi)以(yi)來(lai)反(fan)(fan)電信網絡詐騙(pian)工作的重要(yao)(yao)實(shi)踐經驗。反(fan)(fan)電信網絡詐騙(pian)法對(dui)加強反(fan)(fan)詐宣(xuan)傳(chuan)(chuan)教(jiao)育提出(chu)明確(que)要(yao)(yao)求，金融(rong)行業要(yao)(yao)積極響應號(hao)召(zhao)、迅速貫徹(che)落實(shi)，認真做好普法宣(xuan)傳(chuan)(chuan)和(he)培訓工作，營造“全(quan)民反(fan)(fan)詐”的濃厚氛圍。

　　一是注重宣傳解讀(du)。將反(fan)電信(xin)網絡(luo)詐(zha)騙列(lie)入金融普(pu)法的重要(yao)內容，讓人民(min)(min)群眾充(chong)分理解政策舉措、政策意(yi)(yi)圖。圍繞社會(hui)各界、群眾關(guan)心的熱點問題進(jin)行重點解讀(du)、釋疑解惑，回應社會(hui)關(guan)切(qie)。廣泛開展警示教育，使人民(min)(min)群眾增強防(fang)詐(zha)識詐(zha)能(neng)力，強化不得租借賬戶的法律意(yi)(yi)識，爭取人民(min)(min)群眾對(dui)金融風險(xian)防(fang)控(kong)的理解和支(zhi)持。

　　二是豐富宣傳(chuan)教(jiao)育形式。將反(fan)(fan)電信網(wang)絡詐騙(pian)(pian)法(fa)(fa)納入從業人(ren)(ren)員(yuan)的(de)必(bi)修課(ke)，讓從業人(ren)(ren)員(yuan)全面(mian)理解和(he)準確(que)掌握法(fa)(fa)律規(gui)定。廣泛動(dong)員(yuan)和(he)組織(zhi)力(li)量，積(ji)極(ji)開展反(fan)(fan)電信網(wang)絡詐騙(pian)(pian)宣傳(chuan)月、宣傳(chuan)周等活動(dong)，圍繞“群眾希望了解的(de)”和(he)“需要群眾了解的(de)”，針對(dui)重點(dian)人(ren)(ren)群深入推進(jin)(jin)反(fan)(fan)電信網(wang)絡詐騙(pian)(pian)宣傳(chuan)教(jiao)育，通過“進(jin)(jin)學(xue)校、進(jin)(jin)企業、進(jin)(jin)社區(qu)、進(jin)(jin)農村、進(jin)(jin)家庭”等形式，及時向(xiang)社會(hui)(hui)公(gong)眾提醒(xing)不(bu)法(fa)(fa)分(fen)子作案的(de)新(xin)手法(fa)(fa)、新(xin)動(dong)向(xiang)，全面(mian)提升社會(hui)(hui)公(gong)眾的(de)反(fan)(fan)詐意識和(he)防(fang)范能力(li)。

　　三是強(qiang)化預防(fang)(fang)提(ti)示(shi)。銀行業金融機構、非銀行支付機構在為(wei)客戶開立(li)賬(zhang)戶、提(ti)供(gong)資(zi)(zi)金轉賬(zhang)等服務時，要特別提(ti)示(shi)客戶防(fang)(fang)范電(dian)信網絡詐騙，對(dui)可能(neng)受到電(dian)信網絡詐騙的客戶及(ji)時作(zuo)出提(ti)醒，對(dui)租(zu)售賬(zhang)戶可能(neng)被用于違法犯罪的法律責任作(zuo)出警示(shi)，守護好資(zi)(zi)金鏈“預警”宣傳防(fang)(fang)線。

　　金融行(xing)業要(yao)(yao)以反電信網(wang)絡詐(zha)騙法的實施為(wei)(wei)契機，以更嚴要(yao)(yao)求、更高標(biao)準貫徹落(luo)實黨中央、國務院決策部署(shu)，踐行(xing)“金融為(wei)(wei)民”初心使命，全面落(luo)實金融行(xing)業打(da)防管控各項(xiang)措施，織密(mi)金融行(xing)業風險防控網(wang)，牢牢守(shou)護人民群(qun)眾“錢袋子”。