銀保監會：將從七個方面研究金融服務實體經濟政策措施

記(ji)者從中(zhong)國銀保監(jian)(jian)會(hui)(hui)了解到，近期銀保監(jian)(jian)會(hui)(hui)認真學習貫徹(che)中(zhong)央(yang)經濟工作(zuo)會(hui)(hui)議精神，正在抓緊研究(jiu)謀(mou)劃2023年銀行業保險(xian)業服務實體經濟一(yi)系列監(jian)(jian)管政策(ce)措施(shi)。

一是為恢復和(he)擴大消費營造良好金融環(huan)境。

2022年(nian)，銀保(bao)(bao)監(jian)會不斷完善新(xin)(xin)市民金(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)，聯合有(you)關部委加(jia)大對重(zhong)點領(ling)(ling)域消(xiao)費(fei)的(de)金(jin)融(rong)(rong)支持(chi)。10月末，全(quan)國信(xin)用卡貸款(kuan)余(yu)額(e)達8.7萬億(yi)元。下一(yi)步，銀保(bao)(bao)監(jian)會將督促銀行機構(gou)合理增(zeng)加(jia)消(xiao)費(fei)信(xin)貸，鼓勵保(bao)(bao)險(xian)(xian)機構(gou)為各類消(xiao)費(fei)場景提供個性化保(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)障(zhang)產品(pin)。繼續(xu)做好新(xin)(xin)市民金(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)，創新(xin)(xin)符(fu)合不同消(xiao)費(fei)群體特點的(de)金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)，激發(fa)重(zhong)點消(xiao)費(fei)領(ling)(ling)域活力。繼續(xu)發(fa)揮金(jin)融(rong)(rong)資金(jin)在(zai)住房、汽車(che)等大宗消(xiao)費(fei)方面的(de)重(zhong)要支持(chi)作用，做好養老、教育(yu)、醫療、文化、體育(yu)、餐飲、住宿、旅游等服(fu)(fu)務(wu)消(xiao)費(fei)的(de)綜合金(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)。

二是著力保(bao)障重點(dian)領域(yu)信貸資金需求。

銀(yin)保監(jian)(jian)會配合(he)推(tui)動政策性開發性金(jin)(jin)融(rong)(rong)工具(ju)有(you)效落地，截至目前(qian)，兩批合(he)計7000余(yu)億元(yuan)(yuan)(yuan)政策性開發性金(jin)(jin)融(rong)(rong)工具(ju)已(yi)全部投放，支(zhi)(zhi)持項目2700多個。強(qiang)化制(zhi)(zhi)造業(ye)(ye)(ye)金(jin)(jin)融(rong)(rong)服務(wu)，今年前(qian)10個月(yue)新(xin)增制(zhi)(zhi)造業(ye)(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)4.4萬(wan)億元(yuan)(yuan)(yuan)，10月(yue)末制(zhi)(zhi)造業(ye)(ye)(ye)中(zhong)長(chang)期(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)同(tong)比(bi)增長(chang)30%。加(jia)大(da)對(dui)綠(lv)色(se)(se)發展的金(jin)(jin)融(rong)(rong)支(zhi)(zhi)持，截至三季度末，21家主(zhu)要(yao)銀(yin)行綠(lv)色(se)(se)信貸(dai)余(yu)額達19.8萬(wan)億元(yuan)(yuan)(yuan)，較年初增長(chang)28%。下一步(bu)，銀(yin)保監(jian)(jian)會將繼續(xu)引(yin)導發揮(hui)好政策性金(jin)(jin)融(rong)(rong)的逆周期(qi)調節作用，會同(tong)相關(guan)部委指導政策性銀(yin)行用好金(jin)(jin)融(rong)(rong)工具(ju)，引(yin)導商業(ye)(ye)(ye)性銀(yin)行保險(xian)(xian)機(ji)(ji)構同(tong)步(bu)跟進(jin)配套資金(jin)(jin)支(zhi)(zhi)持，加(jia)快補短板重大(da)項目建(jian)設。引(yin)導銀(yin)行機(ji)(ji)構擴大(da)制(zhi)(zhi)造業(ye)(ye)(ye)中(zhong)長(chang)期(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)投放，加(jia)大(da)對(dui)新(xin)能(neng)源、人工智能(neng)、生物(wu)制(zhi)(zhi)造、量(liang)子計算等先(xian)進(jin)制(zhi)(zhi)造業(ye)(ye)(ye)和(he)戰略性新(xin)興產業(ye)(ye)(ye)的資金(jin)(jin)支(zhi)(zhi)持。督促銀(yin)行保險(xian)(xian)機(ji)(ji)構進(jin)一步(bu)完善綠(lv)色(se)(se)金(jin)(jin)融(rong)(rong)管理制(zhi)(zhi)度和(he)業(ye)(ye)(ye)務(wu)流程，提升綠(lv)色(se)(se)金(jin)(jin)融(rong)(rong)創新(xin)與服務(wu)能(neng)力，支(zhi)(zhi)持碳減排重點領域發展。

三是(shi)全力(li)支持(chi)房地產市(shi)場平穩發展。

銀(yin)保監會堅(jian)持(chi)(chi)“房(fang)子是(shi)用來住(zhu)(zhu)(zhu)的(de)，不是(shi)用來炒(chao)的(de)”定位，落實好金融(rong)16條、保函(han)置換預售監管資金等(deng)金融(rong)支(zhi)持(chi)(chi)政策(ce)(ce)(ce)，指(zhi)導銀(yin)行機構穩定信貸投(tou)放(fang)，積極(ji)推(tui)動(dong)“保交(jiao)樓、穩民生”工作落地(di)(di)(di)見效。目前，“保交(jiao)樓”專項借款(kuan)資金已基本投(tou)放(fang)至項目，多家(jia)銀(yin)行已與房(fang)企簽(qian)訂戰略(lve)合作協議，住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)按揭貸款(kuan)放(fang)款(kuan)速度(du)(du)為2019年以來最快。下一步(bu)，銀(yin)保監會將加大力(li)度(du)(du)落實已出臺的(de)金融(rong)支(zhi)持(chi)(chi)政策(ce)(ce)(ce)，扎實做好“保交(jiao)樓、保民生、保穩定”工作，穩定房(fang)地(di)(di)(di)產開(kai)發(fa)貸款(kuan)投(tou)放(fang)，積極(ji)滿足(zu)優質頭部房(fang)企合理(li)融(rong)資需求，做好房(fang)地(di)(di)(di)產并購融(rong)資支(zhi)持(chi)(chi)。“因城施策(ce)(ce)(ce)”支(zhi)持(chi)(chi)剛性和(he)改善性住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)需求，做好新市民、青年人等(deng)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)金融(rong)服(fu)務。支(zhi)持(chi)(chi)長租(zu)房(fang)市場建設，加大對保障性租(zu)賃住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)的(de)金融(rong)支(zhi)持(chi)(chi)，研(yan)究支(zhi)持(chi)(chi)房(fang)地(di)(di)(di)產業向新發(fa)展模式轉(zhuan)型的(de)配套措施。

四是繼續(xu)強化民(min)營小微企業(ye)金(jin)融(rong)服務。

銀(yin)保(bao)監會(hui)扎實落(luo)(luo)實助(zhu)企紓(shu)困(kun)金(jin)融(rong)政策，民(min)營(ying)小微企業(ye)信(xin)貸(dai)投放(fang)(fang)總體呈現“量增、面(mian)(mian)擴、價降、質(zhi)升(sheng)”的(de)良好態勢。截至11月末(mo)，普惠型(xing)小微企業(ye)貸(dai)款余額23.2萬億元，同比增長23.7%，前(qian)三季(ji)度(du)新增企業(ye)貸(dai)款超過一(yi)半投向民(min)營(ying)企業(ye)。下一(yi)步，銀(yin)保(bao)監會(hui)將切(qie)實落(luo)(luo)實“兩(liang)個(ge)毫不動搖”，引導銀(yin)行保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)加大(da)對(dui)民(min)營(ying)企業(ye)的(de)支持(chi)力(li)度(du)。推動小微企業(ye)貸(dai)款投放(fang)(fang)增量、擴面(mian)(mian)、優化(hua)結構(gou)，合(he)理(li)滿足接續資金(jin)需求，加大(da)對(dui)個(ge)體工商(shang)戶(hu)支持(chi)力(li)度(du)，鼓(gu)勵(li)發(fa)放(fang)(fang)首貸(dai)戶(hu)貸(dai)款、信(xin)用貸(dai)款。積極聯動相關部委和地方政府，搭建(jian)平臺(tai)、發(fa)揮(hui)合(he)力(li)，將金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)與(yu)產業(ye)政策、科技政策、社會(hui)政策深度(du)結合(he)，更好發(fa)揮(hui)支持(chi)高質(zhi)量發(fa)展的(de)效能。

五(wu)是有(you)序推進優化保(bao)險資金(jin)運(yun)用(yong)。

銀保監(jian)會引導(dao)保險資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)依(yi)托多(duo)元(yuan)化投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方式和(he)工(gong)具，直接對接基(ji)礎設施(shi)、重大(da)項(xiang)目、戰略性(xing)新(xin)興產業、綠色發(fa)展等領域，助力(li)(li)暢(chang)通(tong)實(shi)體(ti)經(jing)濟融資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)渠道。鼓勵(li)保險資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)穩(wen)步(bu)(bu)增(zeng)加(jia)權(quan)益類(lei)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產配置規模，充(chong)(chong)分(fen)發(fa)揮在優(you)化投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者結構、穩(wen)定(ding)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)市場等方面的積極(ji)作用。截(jie)至10月末，保險資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)運用余額(e)達24.5萬(wan)億(yi)元(yuan)，同比增(zeng)長(chang)8.67%，其中股(gu)票和(he)證券(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)(jin)余額(e)2.91萬(wan)億(yi)元(yuan)。下(xia)一步(bu)(bu)，銀保監(jian)會將引導(dao)保險資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)發(fa)揮長(chang)期優(you)勢，為實(shi)體(ti)經(jing)濟提(ti)供差異(yi)化融資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)服務(wu)。穩(wen)步(bu)(bu)增(zeng)加(jia)長(chang)期政府(fu)債(zhai)券(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，加(jia)大(da)對高等級(ji)公(gong)司信用類(lei)債(zhai)券(quan)的研究與投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。鼓勵(li)保險資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)管(guan)公(gong)司發(fa)揮另類(lei)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)專業特長(chang)，創設長(chang)期限優(you)質資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產。支持保險資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)隨(sui)著行業發(fa)展和(he)專業能力(li)(li)提(ti)升，持續加(jia)大(da)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)市場投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)力(li)(li)度。完善分(fen)級(ji)分(fen)類(lei)差異(yi)化監(jian)管(guan)措施(shi)，鼓勵(li)償付(fu)能力(li)(li)充(chong)(chong)足、資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產負(fu)債(zhai)管(guan)理能力(li)(li)較(jiao)強的保險公(gong)司加(jia)大(da)股(gu)票等二級(ji)市場權(quan)益類(lei)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。積極(ji)創造條(tiao)件，探(tan)索保險資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)長(chang)期穩(wen)定(ding)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)股(gu)票模式，充(chong)(chong)分(fen)發(fa)揮機構投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者作用，加(jia)大(da)優(you)質上市公(gong)司股(gu)票投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。

六(liu)是引導(dao)銀(yin)行(xing)理(li)財業務持續健(jian)康(kang)運行(xing)。

銀保(bao)監(jian)會堅定(ding)落實資(zi)管新(xin)規，加強風(feng)險(xian)隔(ge)離，促(cu)進(jin)銀行理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)深化(hua)改(gai)革和規范發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)。截至三季度(du)末，286家銀行和29家已批復(fu)開(kai)業(ye)(ye)(ye)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)公司共存續理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)余額30.6萬億(yi)元(yuan)，較年(nian)初(chu)增長超(chao)過6000億(yi)元(yuan)。近(jin)期受經(jing)(jing)濟預期向好、債券收(shou)益(yi)率上升影響，部分理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)凈值波動，這是(shi)市(shi)(shi)場自身(shen)調整(zheng)的表現，總(zong)體(ti)(ti)風(feng)險(xian)完全可控。下一步(bu)，銀保(bao)監(jian)會將積極探索(suo)完善銀行理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)模式，不斷優(you)化(hua)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)監(jian)管。加強相關(guan)法(fa)規制度(du)建設，健全理(li)(li)(li)財(cai)(cai)信息登記(ji)數據庫，筑牢理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)高質量發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)根基。更好發(fa)(fa)揮理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)功能(neng)作用(yong)，維護人民群眾財(cai)(cai)產合法(fa)權(quan)益(yi)，更好地服務(wu)實體(ti)(ti)經(jing)(jing)濟健康(kang)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)和資(zi)本市(shi)(shi)場穩定(ding)運行。

七是持續強化(hua)金融消費者合法權益保(bao)護。

銀(yin)保(bao)監會(hui)堅持把(ba)保(bao)護銀(yin)行(xing)業(ye)保(bao)險業(ye)消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權益作為核(he)心(xin)業(ye)務和(he)重要職責(ze)，著力(li)(li)完善(shan)制(zhi)度(du)機(ji)制(zhi)，積極(ji)開(kai)展消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)教育和(he)風險提示(shi)，嚴(yan)肅通(tong)報侵害消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權益典型案例(li)，依(yi)(yi)法(fa)查處侵害消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權益行(xing)為。下一(yi)步，銀(yin)保(bao)監會(hui)將督促金(jin)融(rong)機(ji)構按照“機(ji)構了解(jie)客(ke)戶、客(ke)戶了解(jie)風險”的原則，強(qiang)(qiang)化(hua)投(tou)資者(zhe)適當性(xing)管理，充(chong)分提示(shi)投(tou)資風險。加(jia)強(qiang)(qiang)金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)教育，引導(dao)投(tou)資者(zhe)真正認識到，在市場(chang)經濟條件下高收(shou)益必(bi)然伴隨(sui)著高風險，宣揚“保(bao)本高息”的肯(ken)定(ding)都是(shi)金(jin)融(rong)詐騙。堅持銀(yin)行(xing)理財(cai)(cai)、信托等產品的私募性(xing)質(zhi)定(ding)位，大(da)力(li)(li)整治各類“名(ming)實不(bu)符”金(jin)融(rong)產品，嚴(yan)禁違規廣告虛假(jia)(jia)宣傳和(he)誤導(dao)銷售，堅決查處“假(jia)(jia)私募”、欺詐發行(xing)等行(xing)為。嚴(yan)格規范地方金(jin)融(rong)機(ji)構跨區域(yu)存款(kuan)(kuan)、互聯網存款(kuan)(kuan)等業(ye)務活動。鼓勵(li)銀(yin)行(xing)保(bao)險機(ji)構依(yi)(yi)法(fa)合規提供豐富適當的金(jin)融(rong)產品，多(duo)渠道增加(jia)居(ju)民財(cai)(cai)產性(xing)收(shou)入。