2013年度廣東省小額貸款公司監管情況報告

一、2013年我省(sheng)小額貸款公(gong)司發展情況

（一）行業規模(mo)穩步增長，實力持續(xu)增強。截至2013年(nian)末，全省小(xiao)額貸(dai)款公司376家，注冊(ce)資(zi)本508億元，累計投(tou)放貸款2309億元，貸(dai)款余額480億元(yuan)。其中，深(shen)圳市小(xiao)額貸款公司88家，注冊資(zi)本141億元(yuan)，累計投放貸款732億元(yuan)，貸款余額117億元。去年全省(sheng)新增小額貸(dai)款(kuan)公司106家，同比增(zeng)長39%；新增注(zhu)冊資本(ben)200億元，同比(bi)增(zeng)長65%；新(xin)增投放貸款961億元，同比(bi)增長(chang)59%。資(zi)本(ben)(ben)構成(cheng)以民營資(zi)本(ben)(ben)為(wei)主，其他(ta)資(zi)本(ben)(ben)如國有(you)資(zi)本(ben)(ben)、外資(zi)少量補(bu)充。

（二）貸款規模穩健增(zeng)長，服務(wu)能力不(bu)斷(duan)提升。2013年末全省(sheng)（不含深圳，下同）小額貸款公司貸款余額363億元，新(xin)增(zeng)142億元，增長64%；累計投放貸款9.4萬筆(bi)、金額(e)1577億(yi)元。其中2013年投放貸款3.6萬筆，金額(e)687億(yi)元(yuan)，增幅65%。整體行業(ye)的信貸投放以(yi)信用保證為主，體現短期、小額(e)、分散(san)特點，發(fa)揮了靈活(huo)支持我省(sheng)“三農”和(he)小微企業(ye)的作用。一是(shi)從借款主體投向看，累計投放農業(ye)和(he)工(gong)業(ye)貸款分別(bie)為107億元、130億元，占(zhan)比分別為16%、19%；累計投放服務業貸款450億元，占比(bi)65%。累計投(tou)放自然人和個體(ti)工商(shang)戶貸款占貸款總(zong)額(e)77%，小型(xing)企業貸(dai)款占貸(dai)款總額22%；其中累計(ji)投放(fang)農戶貸款(kuan)0.7萬(wan)筆、78億元，占貸款(kuan)總額(e)的(de)11%。二是(shi)從單筆(bi)金額看，累計投放(fang)100萬元以下(xia)貸款占貸款總額8.7%，但累計(ji)投放1.8萬筆，占貸(dai)款總(zong)筆數51%。三(san)是(shi)從貸款期限(xian)看，以短(duan)期貸款為主。其中(zhong)，累計投放6個(ge)月以(yi)內的貸(dai)款占(zhan)貸(dai)款投放總額(e)49%。四是從擔保方式看，以無抵押方式為主。其中，累計投放信用(yong)和保證貸款為531億元，貸款余額占比77%。

（三）經營(ying)收益(yi)穩定增長，納(na)稅貢(gong)獻(xian)逐(zhu)步提升(sheng)。從總量看，2013年全省(sheng)小額貸(dai)款公司利息收入35.6億元(yuan)，利潤總額(e)19.3億(yi)元(yuan)，凈利潤14.6億元，納(na)稅(shui)貢獻6.7億元(yuan)，增加1.3億元，增長(chang)24.3%。行業平均貸款年(nian)化利率18.48%；資本回(hui)報率(lv)主(zhu)要集中在2%-8%區間內，平均4.1%，比上(shang)年末減少(shao)1.44個百(bai)分點(dian)。主要原(yuan)因(yin)是當年(nian)新增設機(ji)構77家，正(zheng)籌(chou)備開業，資本回(hui)報較少或為(wei)負值。

（四）資產質量較(jiao)好，個別地區不良(liang)貸款略有(you)抬頭。2013年，全省小額貸款(kuan)公司不良率0.56%，比上年增加0.2個百(bai)分點。

（五(wu)）公司經(jing)營(ying)規范(fan)，業(ye)務創新活躍(yue)。全省小額貸(dai)(dai)款公司治理規范(fan)化水平有所提高，股(gu)東會、董事會、監事會及高級管理層等組(zu)織架構(gou)基(ji)本齊備，能依法(fa)合(he)規經(jing)營(ying)，業(ye)務創新活躍(yue)，不斷(duan)推出(chu)具有區域(yu)性(xing)(xing)和(he)行業(ye)性(xing)(xing)的(de)特色產品。未發現較大的(de)非法(fa)集資、暴力收貸(dai)(dai)等嚴(yan)重違(wei)法(fa)違(wei)規情況。

二、主要監管和發展工作

（一）健全監(jian)(jian)管(guan)(guan)機制，確保行(xing)業(ye)合規經(jing)營。一是(shi)(shi)認真落實行(xing)政審(shen)批制度改革要求，加(jia)快推進審(shen)批權(quan)下(xia)放和建(jian)設網(wang)上(shang)辦事大廳等工作。二是(shi)(shi)充分(fen)利用非現場(chang)監(jian)(jian)管(guan)(guan)信息系統，實時掌握行(xing)業(ye)經(jing)營動(dong)態，加(jia)強風險預警。三是(shi)(shi)積(ji)極推動(dong)有條件的地市開展分(fen)類監(jian)(jian)管(guan)(guan)試(shi)點等。四是(shi)(shi)積(ji)極推廣引入中(zhong)介機構(gou)配(pei)合監(jian)(jian)管(guan)(guan)模(mo)式。五(wu)是(shi)(shi)積(ji)極指導基層監(jian)(jian)管(guan)(guan)部門認真落實監(jian)(jian)管(guan)(guan)責任，不斷提高(gao)監(jian)(jian)管(guan)(guan)效(xiao)能(neng)。

（二）做好規劃(hua)布(bu)(bu)局，科學把控行業(ye)(ye)增(zeng)長規模。總結試(shi)點經驗，適時調整(zheng)發展思路，按照(zhao)尊重市(shi)場(chang)、適度競爭、監管力量跟得上(shang)的原則，抓好布(bu)(bu)點規劃(hua)，確保小額貸款公司有(you)序市(shi)場(chang)競爭和“設立一家(jia)(jia)、監管到位(wei)一家(jia)(jia)”。去年，我(wo)省在(zai)完成了縣（區）域機(ji)構布(bu)(bu)點全覆蓋的基礎(chu)上(shang)，大(da)力支(zhi)持設立為農(nong)業(ye)(ye)、大(da)型(xing)成熟專業(ye)(ye)市(shi)場(chang)、產業(ye)(ye)鏈企業(ye)(ye)服務的特色小額貸款公司。

（三）鼓勵創(chuang)新發(fa)(fa)展，保持行(xing)業活(huo)力。一是(shi)探(tan)索(suo)多渠(qu)(qu)道解決小(xiao)(xiao)(xiao)貸行(xing)業融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)難、融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)貴問題。大力支(zhi)持小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公司(si)貸款(kuan)(kuan)收益權轉(zhuan)讓等試點(dian)，支(zhi)持各地試點(dian)成立市級資(zi)金調(diao)劑中心(xin)，支(zhi)持國民小(xiao)(xiao)(xiao)微金融(rong)(rong)(rong)(rong)投資(zi)公司(si)試點(dian)開展集(ji)合(he)資(zi)產結(jie)構(gou)化融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)等方式，為小(xiao)(xiao)(xiao)貸行(xing)業探(tan)索(suo)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)新渠(qu)(qu)道。二是(shi)試點(dian)放寬經(jing)(jing)營范圍(wei)。三是(shi)試點(dian)利用未分配利潤(run)發(fa)(fa)放貸款(kuan)(kuan)，增(zeng)加(jia)可用資(zi)金，提高(gao)經(jing)(jing)營效益。四是(shi)探(tan)索(suo)與互聯網金融(rong)(rong)(rong)(rong)融(rong)(rong)(rong)(rong)合(he)、經(jing)(jing)營模式的創(chuang)新。五(wu)是(shi)繼續大力推(tui)進廣州、佛山、東莞民間金融(rong)(rong)(rong)(rong)街(jie)建設，推(tui)動(dong)集(ji)聚發(fa)(fa)展模式。六是(shi)支(zhi)持金融(rong)(rong)(rong)(rong)、科(ke)(ke)技(ji)、產業相(xiang)融(rong)(rong)(rong)(rong)合(he)，推(tui)動(dong)設立省(sheng)粵科(ke)(ke)科(ke)(ke)技(ji)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公司(si)，為全省(sheng)國家級、省(sheng)級高(gao)新科(ke)(ke)技(ji)園區內的小(xiao)(xiao)(xiao)微科(ke)(ke)技(ji)企業提供金融(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)務。

（四）繼續落實財(cai)政扶持(chi)政策，引導信貸資金服(fu)務“三農”。積極(ji)貫徹落實《關于(yu)促進小額(e)貸款公(gong)司平穩較(jiao)快發展(zhan)的意見》（粵府辦(ban)〔2011〕59號）精神(shen)，與省(sheng)財政廳聯(lian)合按照《廣東省(sheng)小額貸款公司(si)風(feng)險補償專(zhuan)項資金使用管理辦法(fa)（試行）》（粵財外〔2012〕171號）對2013年度小額貸款公(gong)司風(feng)險補償專項(xiang)資金予以審(shen)核(he)和撥付。共審(shen)核(he)125家小額貸款公司、5家(jia)銀行機構(gou)、1家(jia)融(rong)資擔(dan)保機構(gou)的申(shen)報材料(liao)，合計補償資金(jin)3010萬元。

（五）充分發(fa)揮行(xing)(xing)業(ye)自(zi)律(lv)作用(yong)，提升行(xing)(xing)業(ye)形象。一是積極指導省(sheng)小額(e)貸(dai)款公(gong)(gong)司協(xie)會開展工作，發(fa)揮行(xing)(xing)業(ye)自(zi)律(lv)作用(yong)，以服務(wu)會員和維權為重點(dian)，加快推(tui)動行(xing)(xing)業(ye)規范、健康(kang)發(fa)展；二是聯合(he)省(sheng)小額(e)貸(dai)款公(gong)(gong)司協(xie)會，與省(sheng)內高(gao)校合(he)作，開展對小額(e)貸(dai)款公(gong)(gong)司監管(guan)人員和從業(ye)高(gao)管(guan)人員培(pei)訓。去年，我省(sheng)已(yi)順利舉辦二期(qi)培(pei)訓班，受訓人數(shu)共235人(ren)，其中監管人(ren)員(yuan)100人(ren)，從業高管人(ren)員135人，效果良(liang)好。

三、存在的主(zhu)要問題

（一）對(dui)外融資難，后續發展能力(li)不(bu)足(zu)。目前(qian)我省(sheng)小額貸款公司(si)客(ke)戶多，但普遍(bian)可貸資金不(bu)足(zu)。去年，全省(sheng)僅有(you)67家(jia)小額貸(dai)款公(gong)(gong)司獲得銀行等機構（含小額再貸(dai)款公(gong)(gong)司）融資，融資余額46.97億(yi)元(yuan)，融(rong)資杠桿比例較(jiao)低，與現(xian)行政策允(yun)許(xu)的可(ke)融(rong)入資金額相(xiang)比，融(rong)資需求缺口仍(reng)很(hen)大。

（二）監(jian)管(guan)力(li)量(liang)配(pei)置不(bu)足，風(feng)險監(jian)控難(nan)度加大。隨著機構數量(liang)的(de)增多(duo)，監(jian)管(guan)壓力(li)不(bu)斷加大，風(feng)險監(jian)控的(de)難(nan)度也越(yue)(yue)(yue)來越(yue)(yue)(yue)大，機構設置、監(jian)管(guan)人力(li)與(yu)監(jian)管(guan)要(yao)求不(bu)相(xiang)適應(ying)的(de)問題越(yue)(yue)(yue)來越(yue)(yue)(yue)突出，不(bu)利(li)于小額貸款公(gong)司(si)行(xing)業的(de)發展。

（三）個別地(di)區出現(xian)冒牌(pai)小額(e)貸款(kuan)公司擾亂市場的風險苗頭(tou)。

四(si)、2014年監管與發展工作思路

2014年，我省堅持監(jian)管與發展(zhan)(zhan)并重(zhong)的(de)工作思路，著(zhu)力(li)創新監(jian)管方(fang)式(shi)，強化(hua)事后監(jian)管，促進(jin)(jin)小(xiao)貸(dai)行(xing)業(ye)(ye)(ye)持續(xu)健康發展(zhan)(zhan)。針(zhen)對行(xing)業(ye)(ye)(ye)發展(zhan)(zhan)的(de)主(zhu)要問題，重(zhong)點(dian)安(an)排以下幾項監(jian)管和發展(zhan)(zhan)工作，一是(shi)(shi)(shi)大(da)力(li)發展(zhan)(zhan)科技、農業(ye)(ye)(ye)等特色小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)。支持經營規范、綜合(he)實力(li)強的(de)電子商務企(qi)業(ye)(ye)(ye)發起設(she)立互聯(lian)網小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)。二(er)是(shi)(shi)(shi)深化(hua)小(xiao)貸(dai)市場改(gai)革創新，鼓勵先(xian)行(xing)先(xian)試(shi)，探索多(duo)渠道(dao)資(zi)金融入方(fang)式(shi)，為行(xing)業(ye)(ye)(ye)發展(zhan)(zhan)提(ti)供資(zi)金補充。三是(shi)(shi)(shi)推進(jin)(jin)監(jian)管方(fang)式(shi)創新。四是(shi)(shi)(shi)繼(ji)續(xu)推進(jin)(jin)小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)接入征信系統。五(wu)是(shi)(shi)(shi)聯(lian)合(he)有關(guan)部門，通過多(duo)種渠道(dao)打擊(ji)冒牌(pai)的(de)小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)，營造小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)行(xing)業(ye)(ye)(ye)良好的(de)經營環(huan)境。六是(shi)(shi)(shi)繼(ji)續(xu)開(kai)展(zhan)(zhan)小(xiao)貸(dai)行(xing)業(ye)(ye)(ye)監(jian)管人(ren)員(yuan)、機構高管人(ren)員(yuan)業(ye)(ye)(ye)務培訓工作，提(ti)高行(xing)業(ye)(ye)(ye)整體水(shui)平。