【緊急通知】關于組織“現金貸”業務專項排查的通知

時間：2020-07-20

　　廣東全體小額貸款公司、相關商協會及經濟組織：
　　根據廣東省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關于對部分從事“現金貸”業務平臺加強監管的通知》精神，近期發現部分平臺通過手機回租違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等等違法違規情形。
　　請轄內所有小額貸款公司自行開展排查，看有否存在上述情形。如有發現請及時上報協會并進一步進行清理整頓。
　　協會工作人員聯系電話：020-66678602,020-66678505。
　　
　　廣東省小額貸款公司協會
　　2018年6月11日
　　
　　
　　現金貸花樣不斷翻新“偷天換日”逃避監管
　　
　　其中，手機回租形式最猖獗，“回租貸”相關平臺已逾100個，注冊客戶數百萬人；大多數目標客戶鎖定為大學生。利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%。
　　
　　一是以手機回租形式發放貸款。如某回租平臺，先以評估價格（即借款金額）回收用戶手機，然后將手機回租給用戶，并與客戶約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額），回購價格高于回收價格部分以及相關“評估費”、“服務費”即借款利息。
　　
　　二是貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率。部分平臺強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等，變相抬高利率。
　　如“xx信用錢包”會員卡價格199元，有效期7天，如用戶借款2000元，14天需還款2028元，名義年化率36%;如算上購卡成本，實際年化率高達291.9%。
　　三是故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用。公益性互聯網消費技訴服務平臺“21聚投訴”梳理發現，5月1-15日，該機構接到類似投訴21筆，涉及13家網絡借貸平臺。
　　相關平臺未自動扣劃借款，借款人主動將錢打給平臺還款失敗。貸款逾期后，平臺恢復正常，電話通知其逾期，收取很高的逾期費用。
　　四是通過虛假購物再轉賣發放貸款。如xx閃電購等平臺引入虛假購物場景，用戶下單購買商品，但無需支付貨款，直接申請退款或轉賣變現，轉賣成功后即可獲得資金；平臺賺取延遲付款費和轉賣撮合費用。
　　
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