【行業資訊】違規挪出注冊資金 長沙一小額貸款公司整改

自2009年湖南(nan)小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司(si)試(shi)點以(yi)來，最嚴厲(li)的整改通(tong)知落(luo)到了長(chang)(chang)沙(sha)市雨花區(qu)泓創(chuang)(chuang)小(xiao)額貸(dai)款有限公(gong)司(si)（以(yi)下(xia)簡稱“泓創(chuang)(chuang)”）頭上。泓創(chuang)(chuang)因違規挪(nuo)出注冊資金，借其(qi)他機構平臺謀(mou)取(qu)更高利率，接到湖南(nan)省(sheng)金融辦限時整改通(tong)知，限時3個月，如(ru)整改不到位，泓創(chuang)(chuang)將(jiang)面臨停業處理。湖南(nan)省(sheng)金融辦透(tou)露，長(chang)(chang)沙(sha)市雨花區(qu)已經不允許再發展新的小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司(si)了。

違規(gui)挪出注冊資金

今年5月份(fen)，湖南(nan)省金(jin)融(rong)(rong)(rong)辦(ban)(ban)(ban)牽頭發(fa)起(qi)了對省內(nei)小(xiao)額貸款有限(xian)公司的(de)(de)交叉檢查，泓(hong)創在這次檢查中(zhong)收到(dao)了省金(jin)融(rong)(rong)(rong)辦(ban)(ban)(ban)下(xia)達的(de)(de)整(zheng)改(gai)(gai)通知。據省金(jin)融(rong)(rong)(rong)辦(ban)(ban)(ban)小(xiao)額貸款公司管理處負責人介紹，9月份(fen)已(yi)向(xiang)長沙市金(jin)融(rong)(rong)(rong)辦(ban)(ban)(ban)下(xia)發(fa)要(yao)求(qiu)長沙市雨花區(qu)泓(hong)創小(xiao)額貸款有限(xian)公司整(zheng)改(gai)(gai)的(de)(de)通知，給予其3個月時限(xian)整(zheng)改(gai)(gai)，到(dao)時整(zheng)改(gai)(gai)不到(dao)位(wei)就(jiu)要(yao)停業。

該負責人表示，“利率(lv)違規”是泓(hong)創(chuang)(chuang)的主(zhu)要違規原因。“在交叉檢查(cha)中，我們發現泓(hong)創(chuang)(chuang)把注(zhu)冊資金挪出去(qu)，當(dang)要求查(cha)看(kan)銀(yin)行賬號時，泓(hong)創(chuang)(chuang)不給查(cha)。”

湖南省金融辦是湖南省小額貸(dai)款(kuan)公司的監(jian)管(guan)機構(gou)，他們懷疑泓創有(you)可能將(jiang)部(bu)分注冊資金挪到了利率更高的機構(gou)，但(dan)現(xian)在還沒掌(zhang)握到證據。小額貸(dai)款(kuan)公司的貸(dai)款(kuan)利率限定最(zui)高為銀行(xing)利率的4倍，又不(bu)能吸收存款(kuan)和開(kai)展(zhan)中間業務，盈利空間不(bu)大，通(tong)過其他公司搞(gao)投(tou)資比小額貸(dai)款(kuan)的收益(yi)要高。

城門(men)失(shi)火殃及池魚，在泓創收到(dao)整改通知的同(tong)時，雨(yu)(yu)花區小額貸(dai)款公司試點的大門(men)也隨之關閉。上(shang)述負(fu)責人表示，由(you)于監(jian)管不到(dao)位，雨(yu)(yu)花區已經不允許再發展新的小額貸(dai)款公司了(le)。

泓(hong)創申請換法(fa)定代表人

記者近日(ri)實地踩(cai)點了位于(yu)長沙雨花區紅星大廈的泓創小額貸款(kuan)有限公(gong)司——大門緊閉，前(qian)臺無人，整個(ge)辦公(gong)場所約50平米(mi)，只(zhi)有兩個(ge)工作人員坐(zuo)在(zai)電腦前(qian)。正(zheng)在(zai)打(da)牌(pai)的一位工作人員說：“老板換了，能不能再(zai)開(kai)還不知道。”

長沙(sha)市(shi)雨花(hua)區(qu)政府金(jin)(jin)融辦(ban)證實，自要(yao)求(qiu)泓創限期整改后，已經收(shou)到泓創更換(huan)法定代表人(ren)的申請材料，不(bu)過目(mu)前沒(mei)有審(shen)批。該金(jin)(jin)融辦(ban)主任林暢說：“泓創公司想要(yao)申請更換(huan)法定代表人(ren)，這還需(xu)要(yao)進一(yi)步調查，目(mu)前還沒(mei)有審(shen)批，已向上級報告(gao)。”自試點以來(lai)，這還是全省首例需(xu)要(yao)更換(huan)法人(ren)代表的小額貸款公司。

按照現行小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款公(gong)司(si)管理規定(ding)(ding)，正常(chang)情況下公(gong)司(si)不可能更換法(fa)定(ding)(ding)代表人(ren)。根據2009年(nian)8月(yue)18日印發(fa)的《湖南(nan)省(sheng)小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款公(gong)司(si)監督管理辦(ban)法(fa)(試行)》規定(ding)(ding)：小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款公(gong)司(si)主(zhu)發(fa)起人(ren)所持(chi)股(gu)(gu)份自公(gong)司(si)設立(li)之日起3年(nian)內不得(de)轉(zhuan)讓，其(qi)他股(gu)(gu)東(dong)2年(nian)內不得(de)轉(zhuan)讓。公(gong)司(si)董事(shi)、監事(shi)及高(gao)管人(ren)員所持(chi)股(gu)(gu)份，任職期(qi)間不得(de)轉(zhuan)讓。小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款公(gong)司(si)涉及法(fa)定(ding)(ding)代表人(ren)、高(gao)管人(ren)員、股(gu)(gu)東(dong)、股(gu)(gu)權(quan)轉(zhuan)讓等重大事(shi)項(xiang)，均(jun)應經試點(dian)縣(xian)市區政府及市州(zhou)金融辦(ban)審核并簽署意(yi)見后，報省(sheng)政府金融辦(ban)核準(zhun)同意(yi)。

林暢表示，按(an)照規(gui)定(ding)來(lai)說是(shi)不(bu)能更(geng)換(huan)法定(ding)代表人(ren)的(de)，但是(shi)現在(zai)涉(she)及的(de)是(shi)特(te)殊(shu)情(qing)況，但是(shi)他不(bu)愿(yuan)透露(lu)具體是(shi)什么“特(te)殊(shu)情(qing)況”。

[背景]湖(hu)南小(xiao)額貸款公(gong)司試點

湖南的小(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司從2009年開始(shi)試點，目前省內小(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司已(yi)經超過70家。今年因國(guo)家壓縮了銀行信貸(dai)規模(mo)，更多的中小(xiao)企(qi)業投向了小(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司。

2009年(nian)(nian)8月，湖(hu)南(nan)頒布《湖(hu)南(nan)省小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)(si)監(jian)督(du)管理辦法》，當年(nian)(nian)湖(hu)南(nan)首家小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)(si)在開福(fu)區成立。相比(bi)于(yu)銀行貸款(kuan)(kuan)(kuan)傾向大型國(guo)有企業，小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)(si)更(geng)多傾向于(yu)為中(zhong)小(xiao)企業和“三農”農村(cun)金融(rong)提(ti)供(gong)貸款(kuan)(kuan)(kuan)服務。而(er)相比(bi)于(yu)動(dong)輒(zhe)月息(xi)5到7分的民間借(jie)貸來說(shuo)，4倍(bei)銀行利率(lv)的小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)(si)顯然在利息(xi)上(shang)更(geng)具誘(you)惑(huo)力。按照(zhao)《湖(hu)南(nan)省小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)(si)監(jian)督(du)管理辦法》規定(ding)，小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)(si)注(zhu)冊資本上(shang)限(xian)為2億元(yuan)。股東(dong)一旦(dan)注(zhu)入，不(bu)(bu)得抽(chou)逃資金——這意味著，只(zhi)貸不(bu)(bu)存(cun)的小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)(si)，受到融(rong)資規模上(shang)限(xian)2億元(yuan)的限(xian)制，不(bu)(bu)可能大規模發展。而(er)我國(guo)法律(lv)又規定(ding)：利率(lv)不(bu)(bu)得超過國(guo)家基準利率(lv)的4倍(bei)，也就是年(nian)(nian)利率(lv)25%左右(you)。

[股(gu)東回應]“這個事情不解釋”

記者從長沙市工商行政管理局雨花分局調取了泓創的注(zhu)冊登記資料(liao)(liao)。資料(liao)(liao)顯示，泓創注(zhu)冊資本為人民(min)幣1億元整，2010年6月11日注(zhu)冊成立，經營范(fan)圍為小(xiao)額貸款和財務(wu)咨詢(xun)業(ye)(ye)務(wu)。股東(dong)有(you)湖(hu)(hu)(hu)南(nan)同力(li)置(zhi)(zhi)業(ye)(ye)有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)（3000萬(wan)）、湖(hu)(hu)(hu)南(nan)東(dong)一國際商業(ye)(ye)廣場有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)（1000萬(wan)）、湖(hu)(hu)(hu)南(nan)奇凡(fan)勝置(zhi)(zhi)業(ye)(ye)有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)（1000萬(wan)）、長沙三嘉房地(di)產(chan)開(kai)發有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)（1000萬(wan)）、湖(hu)(hu)(hu)南(nan)鐵銀房地(di)產(chan)開(kai)發有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)（1000萬(wan)）、湖(hu)(hu)(hu)南(nan)和順投資發展(zhan)有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)（1000萬(wan)），另外3個(ge)自然(ran)人持有(you)20%股份(fen)。泓創法定代(dai)表人叫劉(liu)煒(wei)，據省金融辦小(xiao)額貸款公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)管理處負責(ze)人透露(lu)，劉(liu)煒(wei)是湖(hu)(hu)(hu)南(nan)同力(li)置(zhi)(zhi)業(ye)(ye)有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)的。

湖(hu)南(nan)同(tong)力置業(ye)有限公司(si)是泓創的唯(wei)一發(fa)起(qi)人，但記(ji)者在(zai)湖(hu)南(nan)工商行政系(xi)統網站中輸入“湖(hu)南(nan)同(tong)力置業(ye)有限公司(si)”卻搜不到。長沙(sha)市工商行政管理局雨花(hua)分局查詢處(chu)工作(zuo)人員介紹，出(chu)現這(zhe)種情況(kuang)的唯(wei)一解釋是公司(si)更改了名稱。

記者(zhe)致(zhi)電(dian)同(tong)力(li)置業有限(xian)公(gong)司求證泓(hong)創換老(lao)(lao)板(ban)一說(shuo)，電(dian)話被(bei)對方(fang)掛斷。記者(zhe)又探訪了同(tong)力(li)置業公(gong)司，對于“泓(hong)創換老(lao)(lao)板(ban)”一說(shuo)，該公(gong)司一名工(gong)作人員說(shuo)：“這個事情我們不做出解釋。”

記者轉向其他股東求證，湖南和順投資發展有限公司董事長趙忠說：“沒有這個事，如果要退出肯定要開股東會。”