【行業資訊】溫州百個“小貸牌照”新規AB面

溫州危機風暴下，力推小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公司(si)(下簡(jian)稱“小(xiao)(xiao)貸(dai)公司(si)”)被當地政府認為(wei)是民間借貸(dai)陽光化的有(you)效(xiao)途徑。溫州已制定《加(jia)快小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公司(si)發(fa)展三年(2011-2013年)行動計(ji)劃》(下稱“計(ji)劃”)，改革(ge)主發(fa)起人確定機制，放開注(zhu)冊(ce)資本金(jin)上限(xian)，并提(ti)出“一鎮一機構”設(she)想。

“小額(e)貸款公司發展中，日(ri)常(chang)管理(li)和監管非常(chang)重要(yao)。各縣(市、區(qu))必(bi)須有(you)專門的日(ri)常(chang)管理(li)部門和人員。”溫州市金(jin)融辦主任(ren)張震宇近日(ri)對(dui)本報表示。

“這一體系如何引導？”溫州資本界人士對此計劃存疑：若發起(qi)人資格以招投標(biao)形(xing)式向(xiang)市(shi)場發放，是否會(hui)扭曲為地方車牌(pai)拍賣(mai)一樣，被操控出(chu)一條“潛(qian)規則”？

“百牌新規(gui)”市場(chang)化之憂

按計劃，到(dao)(dao)2013年(nian)(nian)，溫(wen)州計劃發展小(xiao)(xiao)貸(dai)公司100家(jia)(jia)。至2011年(nian)(nian)底(di)前，已開業或將要開業的小(xiao)(xiao)貸(dai)公司共23家(jia)(jia)，獲得批籌的12家(jia)(jia)。小(xiao)(xiao)額貸(dai)款公司資(zi)本(ben)凈額總(zong)量實(shi)行三年(nian)(nian)倍增計劃，2011年(nian)(nian)達到(dao)(dao)150億-200億元，2012年(nian)(nian)達到(dao)(dao)400億元，力爭2013年(nian)(nian)達800億元。

此外，部分指標(biao)(biao)有所(suo)松動——小貸(dai)公司主(zhu)(zhu)(zhu)發(fa)起(qi)者資格，今后將通過市場(chang)化招投標(biao)(biao)形式決定(ding)。以(yi)前(qian)主(zhu)(zhu)(zhu)發(fa)起(qi)人流程是(shi)，各縣(市、區(qu))按省政(zheng)府規定(ding)的(de)條件，研(yan)究(jiu)確定(ding)主(zhu)(zhu)(zhu)發(fa)起(qi)人向(xiang)上報批。這次，溫州向(xiang)省政(zheng)府一次性爭取三年小貸(dai)公司100家(jia)的(de)總額，再(zai)按轄(xia)內重點鎮(zhen)和各功能區(qu)發(fa)展情況自主(zhu)(zhu)(zhu)布局。并(bing)明確今后小貸(dai)公司主(zhu)(zhu)(zhu)發(fa)起(qi)人要實行(xing)招投標(biao)(biao)制度，由溫州市招投標(biao)(biao)中心運作。

大致(zhi)的流程(cheng)為，招投(tou)標中(zhong)心(xin)發布小貸公司招投(tou)標公告后，符合條件的潛在投(tou)標人先(xian)向各縣(xian)(市(shi)、區)金融辦報材料，審核(he)通過(guo)后到市(shi)招投(tou)標中(zhong)心(xin)報名(ming)。招投(tou)標中(zhong)心(xin)組(zu)織專(zhuan)家評審，公示結(jie)果。中(zhong)標入圍(wei)資格的企業(ye)將被報到省政府核(he)準，并(bing)接受審計(ji)。

張(zhang)震宇(yu)透露，初步設想，投標(biao)小(xiao)貸公司的主發起人，注冊資(zi)本金3億元(yuan)左(zuo)右，欠發達(da)(da)縣(xian)可在2億元(yuan)左(zuo)右；凈資(zi)產5000萬元(yuan)以上，欠發達(da)(da)縣(xian)可在2000左(zuo)右；企(qi)業資(zi)產負債率70%以下；近(jin)三年(nian)連續盈利；三年(nian)凈利潤1500萬元(yuan)以上，欠發達(da)(da)縣(xian)600萬元(yuan)以上；企(qi)業法人無犯罪記錄。

“招(zhao)投標(biao)(biao)(biao)(biao)確(que)定小貸公司(si)主發(fa)起人(ren)，關鍵是公平、公正(zheng)和公開。”張震宇認(ren)為，一(yi)方(fang)面(mian)評(ping)標(biao)(biao)(biao)(biao)要(yao)科學認(ren)真、嚴格擇優；另一(yi)方(fang)面(mian)要(yao)防(fang)止(zhi)投標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)干擾招(zhao)投標(biao)(biao)(biao)(biao)工作(zuo)。

“要防止某些領域的(de)腐(fu)敗現(xian)(xian)象出現(xian)(xian)在小貸(dai)公司(si)招投(tou)標(biao)中，確定評標(biao)人(ren)是關鍵，招投(tou)標(biao)的(de)條(tiao)件是‘死’的(de)，而人(ren)是‘活’的(de)。”不僅是監管者、參與者有此擔心。

一鎮一機構(gou)

“招投標小貸公司(si)要(yao)考慮市縣統(tong)籌布(bu)局，特別是要(yao)與(yu)統(tong)籌城鄉發展、中(zhong)心(xin)鎮(zhen)發展結(jie)合起來。盡量使每個重點鎮(zhen)都有一家小額貸款公司(si)。”張(zhang)震宇認為。如此一來，每個鎮(zhen)的小貸公司(si)就如同一個個“吸(xi)盤(pan)”，將當地(di)大量民間資(zi)金納入監管。

溫州為何如此大力放行小貸公(gong)司？

一家小(xiao)貸(dai)公(gong)司負責人認為，小(xiao)貸(dai)公(gong)司放貸(dai)資(zi)金具有額(e)微、期短、分散性強等特色，更(geng)適合(he)小(xiao)微企業融資(zi)需求。

比如，一家小貸(dai)(dai)(dai)公司截至今年(nian)(nian)9月30日的貸(dai)(dai)(dai)款余額2.2億，大多是短期貸(dai)(dai)(dai)款，共1001筆。成(cheng)立三年(nian)(nian)來，累計發放貸(dai)(dai)(dai)款17億元。其中，支持三農(nong)貸(dai)(dai)(dai)款占92%，300萬(wan)元以下的小額貸(dai)(dai)(dai)款占72%，三個(ge)月以上的貸(dai)(dai)(dai)款占比78%。目(mu)前(qian)資產(chan)優良(liang)率99.91%。

溫州市(shi)政府危(wei)(wei)機(ji)處理小(xiao)組經(jing)過(guo)幾輪(lun)研判認為，8月以來集中(zhong)(zhong)爆發的(de)借貸危(wei)(wei)機(ji)，正(zheng)是地下借貸瘋(feng)狂發展的(de)結果(guo)。這(zhe)波危(wei)(wei)機(ji)集中(zhong)(zhong)發生(sheng)在民間高利貸及(ji)擔保領域，唯有小(xiao)貸公司(si)發揮了穩健的(de)借貸風(feng)格，起碼到目前，這(zhe)個領域未(wei)現系(xi)統(tong)性風(feng)險。

小貸(dai)公(gong)司一(yi)直受制于有限(xian)資(zi)本(ben)金(jin)決定放貸(dai)額(e)度的(de)監管緊箍咒。溫州(zhou)方面規定，縣級小貸(dai)公(gong)司注冊資(zi)金(jin)1億元(yuan)，市級2億元(yuan)。以永嘉瑞豐小貸(dai)公(gong)司為(wei)例(li)，設立初資(zi)本(ben)金(jin)1億元(yuan)，后從銀行貸(dai)款(kuan)5000萬元(yuan)，由此最多(duo)放款(kuan)1.5億元(yuan)。這是一(yi)個變相穩固的(de)風控(kong)體(ti)系。

溫州政(zheng)府此番力推小貸公司(si)，多因其在這(zhe)輪(lun)危(wei)機(ji)中表(biao)現出(chu)的穩(wen)健風格。當地官(guan)員認為，這(zhe)是一種民間資(zi)本(ben)陽光化的有(you)效途徑。

根據計劃，溫州還放寬了小貸公司準入條件，注冊資本金不再設上限。同時，為吸引區域外民間資本回流，允許在外溫商總部遷回溫州的企業參與主發起人招投標。