【行業資訊】小額貸款公司的價值

我國法律明確(que)了(le)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款公司的合法地(di)位，相(xiang)關政策的出臺，意味著民間貸款機構首次在(zai)制度上獲(huo)得(de)合法身份(fen)，大批捷(jie)足先登的企業相(xiang)繼成立了(le)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款公司，并迅速(su)投入運營(ying)。小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款公司的出現具有重大的價值(zhi)，具體體現在(zai)：

1.有助有助于農(nong)村金融(rong)體系的完善(shan)和農(nong)村金融(rong)服務(wu)的改善(shan)。

長(chang)期(qi)以來(lai)，我(wo)(wo)國廣大(da)農(nong)(nong)(nong)村(cun)地區一直面臨著金融(rong)薄弱的(de)問題，隨著我(wo)(wo)國社會(hui)主義新農(nong)(nong)(nong)村(cun)建設(she)進(jin)程的(de)逐步推進(jin)，上述問題顯(xian)得越來(lai)越突出(chu)。表現出(chu)來(lai)就是(shi):一方面，廣大(da)農(nong)(nong)(nong)戶因各種(zhong)種(zhong)植項目或(huo)(huo)其他(ta)需要有(you)急切的(de)貸款(kuan)需求(qiu)，但農(nong)(nong)(nong)戶若要向農(nong)(nong)(nong)村(cun)信用社、中(zhong)國農(nong)(nong)(nong)業銀行(xing)、郵(you)政儲蓄銀行(xing)等(deng)傳(chuan)統金融(rong)機(ji)構貸款(kuan)，需要充足的(de)擔保(bao)或(huo)(huo)抵(di)押，貸款(kuan)手續繁多(duo)、復雜；另(ling)一方面，上述傳(chuan)統意義上的(de)各類金融(rong)機(ji)構，基(ji)于無擔保(bao)或(huo)(huo)抵(di)押等(deng)潛(qian)在(zai)貸款(kuan)風險(xian)和監管(guan)費(fei)用過高(gao)等(deng)成本因素的(de)考慮，缺乏對廣大(da)農(nong)(nong)(nong)戶小額信貸的(de)熱情。

作為(wei)介于正(zheng)規(gui)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)與(yu)非正(zheng)規(gui)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)組織之間的(de)中間體——“只(zhi)貸不存”小額貸款(kuan)公司(si)，以新的(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)組織形(xing)式進(jin)入金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)組織體系(xi)。目前的(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)組織體系(xi)，是政策(ce)性(xing)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)、商(shang)業性(xing)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)和民營金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)等多種形(xing)式的(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)并存、合理分(fen)工、功能互(hu)補、有序競爭的(de)多元(yuan)(yuan)化體系(xi)。小額貸款(kuan)公司(si)的(de)發展壯(zhuang)大(da)，提供了高(gao)效的(de)農(nong)(nong)村信貸服(fu)務(wu)，有利于打(da)破農(nong)(nong)村金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)領域的(de)壟斷(duan)供給，成為(wei)未來多元(yuan)(yuan)化金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)市場中的(de)重要力(li)量(liang)。

2.有(you)助于解(jie)決中小企業融資難的問(wen)題(ti)

在(zai)我國經濟發(fa)展方(fang)(fang)式轉變、結構調(diao)整的(de)(de)(de)(de)(de)大局(ju)中(zhong)(zhong)，中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展是充滿生機和活力的(de)(de)(de)(de)(de)一支力量，它們在(zai)經濟增長、保(bao)障就業(ye)(ye)、保(bao)持(chi)社會穩定等(deng)方(fang)(fang)面(mian)起(qi)(qi)著(zhu)舉足(zu)輕重的(de)(de)(de)(de)(de)作(zuo)用(yong)。據統計，在(zai)我國中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)占企業(ye)(ye)總數(shu)的(de)(de)(de)(de)(de)99%，占工業(ye)(ye)產值的(de)(de)(de)(de)(de)60%，占就業(ye)(ye)安排的(de)(de)(de)(de)(de)75%。此外，眾多高(gao)科技中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展，對推動新科技革命的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展、新興行業(ye)(ye)和部門的(de)(de)(de)(de)(de)創建以及(ji)整個社會經濟的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展起(qi)(qi)著(zhu)開拓性的(de)(de)(de)(de)(de)作(zuo)用(yong)，在(zai)提高(gao)勞(lao)動生產率(lv)，促進我國經濟增長方(fang)(fang)式向集約型轉變方(fang)(fang)面(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)作(zuo)用(yong)不(bu)可(ke)替代。

相(xiang)對于中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)的(de)數量及其作用而(er)(er)言，資金融通方(fang)面顯(xian)然不(bu)足:中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)總數占(zhan)(zhan)全國(guo)企(qi)業(ye)99%以上(shang)，但在2009年(nian)上(shang)半年(nian)7. 37萬億元(yuan)貸款(kuan)中(zhong)(zhong)大(da)型企(qi)業(ye)占(zhan)(zhan)47%，中(zhong)(zhong)型企(qi)業(ye)占(zhan)(zhan)44%，而(er)(er)小企(qi)業(ye)僅占(zhan)(zhan)到8.5%，融資難己成為(wei)制約廣大(da)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)生存和(he)發展的(de)不(bu)爭(zheng)事實。

具有(you)(you)(you)扶貧(pin)性質的(de)小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)公司根據市(shi)場需(xu)求(qiu)主要以(yi)“三農”和(he)(he)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企業(ye)為(wei)貸款(kuan)(kuan)對象(xiang)，作為(wei)民營的(de)放貸機(ji)構(gou)(gou)它具有(you)(you)(you)放貸門(men)檻較(jiao)低、機(ji)制靈活、手(shou)續(xu)簡(jian)易、放款(kuan)(kuan)速度快、貸款(kuan)(kuan)期(qi)限靈活等優(you)勢(shi)，有(you)(you)(you)利(li)十控(kong)制小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)的(de)業(ye)務風險，恰(qia)(qia)恰(qia)(qia)迎合了(le)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企業(ye)規模(mo)小(xiao)(xiao)、貸款(kuan)(kuan)難的(de)需(xu)求(qiu)，為(wei)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企業(ye)拓(tuo)寬(kuan)融資(zi)渠道提供了(le)更多選擇。另外，小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)公司地緣性強，對當地中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企業(ye)的(de)經(jing)營狀況和(he)(he)背景比較(jiao)熟(shu)悉，有(you)(you)(you)一定的(de)信息優(you)勢(shi)和(he)(he)監督優(you)勢(shi)，使調查風險及成本降低。小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)公司作為(wei)一種(zhong)新型的(de)貸款(kuan)(kuan)機(ji)構(gou)(gou)形式出現(xian)就成為(wei)一種(zhong)有(you)(you)(you)益(yi)嘗試和(he)(he)必然(ran)的(de)結果。全面放開“只貸不(bu)存(cun)”的(de)小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)公司，有(you)(you)(you)助于上(shang)述問題(ti)的(de)解(jie)決(jue)。

3.有助于民(min)間(jian)資本逐(zhu)步納入到制度框架中來

我國(guo)法(fa)律明確規定非金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)是不(bu)可以從事金(jin)融活(huo)動的(de)(de)，因(yin)此大量民(min)(min)(min)間(jian)(jian)資(zi)(zi)本始(shi)終頑(wan)強地生(sheng)存在(zai)(zai)地下空間(jian)(jian)。這(zhe)些閑(xian)散資(zi)(zi)本始(shi)終只能在(zai)(zai)金(jin)融市場體外(wai)循環，被合法(fa)金(jin)融排(pai)除在(zai)(zai)外(wai)，這(zhe)不(bu)利于經濟結構(gou)調整，也影響國(guo)家利率政策實施。民(min)(min)(min)間(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)(jie)貸(dai)(dai)，就是向(xiang)銀(yin)行業(ye)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)以外(wai)的(de)(de)組織和個人(ren)借(jie)(jie)(jie)(jie)款(kuan)，包括向(xiang)各種“標會(hui)”、“基金(jin)會(hui)”、高利貸(dai)(dai)組織等融資(zi)(zi)。只要(yao)有(you)市場機(ji)(ji)會(hui)和交易的(de)(de)空間(jian)(jian)，就有(you)民(min)(min)(min)間(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)(jie)貸(dai)(dai)產生(sheng)的(de)(de)可能。但是，由于民(min)(min)(min)間(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)(jie)貸(dai)(dai)缺乏(fa)正確的(de)(de)引導(dao)和管理，后(hou)遺癥頗多，容易誘發(fa)民(min)(min)(min)間(jian)(jian)生(sheng)產和生(sheng)活(huo)矛屑，進而影響社會(hui)的(de)(de)和諧穩定。2011年上半年，在(zai)(zai)正規金(jin)融體系信貸(dai)(dai)不(bu)斷(duan)收(shou)緊的(de)(de)情(qing)況，民(min)(min)(min)間(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)(jie)貸(dai)(dai)出現了(le)異常(chang)火爆(bao)的(de)(de)景象，民(min)(min)(min)間(jian)(jian)拆(chai)借(jie)(jie)(jie)(jie)愈(yu)演愈(yu)火，所有(you)投資(zi)(zi)無門的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)都開(kai)始(shi)涌向(xiang)拆(chai)借(jie)(jie)(jie)(jie)領域(yu)，融資(zi)(zi)擔保機(ji)(ji)構(gou)、典(dian)當行爭先恐后(hou)地大肆做民(min)(min)(min)間(jian)(jian)拆(chai)借(jie)(jie)(jie)(jie)業(ye)務，瘋狂的(de)(de)民(min)(min)(min)間(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)(jie)貸(dai)(dai)背后(hou)，實則隱(yin)藏(zang)巨大風險。

小額貸(dai)款公司(si)的大(da)規模(mo)發展，為大(da)量民間(jian)(jian)資(zi)本提(ti)供(gong)了(le)投資(zi)渠道，為民間(jian)(jian)融(rong)資(zi)正規化(hua)、陽(yang)光化(hua)提(ti)供(gong)了(le)機(ji)會(hui)，有效遏制了(le)民間(jian)(jian)高利貸(dai)、洗黑錢和非法(fa)集資(zi)等非法(fa)借貸(dai)的無(wu)序(xu)發展。

?