【行業資訊】2011年度廣東省小額貸款公司監管報告

2011年(nian)度廣東省小額貸款公(gong)司監(jian)管(guan)報告

廣東省人民政府金融工作辦公室?

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2009年以來，廣(guang)東(dong)省(sheng)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)試點(dian)(dian)工作，按照銀監會(hui)、人(ren)民銀行(xing)《關于小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)試點(dian)(dian)的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）和省(sheng)政(zheng)府(fu)《關于開展(zhan)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)試點(dian)(dian)工作的實施(shi)意見》（粵府(fu)〔2009〕5號），在各(ge)地穩(wen)步(bu)推(tui)(tui)進(jin)。三年來，在省(sheng)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)試點(dian)(dian)工作聯席會(hui)議各(ge)成員單(dan)位以及市(shi)、縣政(zheng)府(fu)的共同努(nu)力下，試點(dian)(dian)工作從地級以上市(shi)深(shen)入到各(ge)縣域(yu)，從“雙轉移”產業園區推(tui)(tui)廣(guang)到發展(zhan)特(te)色小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)，多(duo)(duo)策并(bing)舉，多(duo)(duo)途徑加(jia)快發展(zhan)，取得了顯著成效。至(zhi)2011年末，全省(sheng)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)保持平穩(wen)較快發展(zhan)，利率(lv)價格(ge)穩(wen)定，信(xin)貸(dai)業務(wu)穩(wen)步(bu)增長，資產質量優(you)良(liang)，金(jin)融服務(wu)水平不斷提升(sheng)，為小(xiao)微企(qi)業和“三農”融資發展(zhan)發揮了積極作用。

一(yi)、小額貸款(kuan)公司保持平穩較快發展

（一）機(ji)構規模(mo)穩步擴大(da)。

截(jie)至2011年末，全省小額(e)貸款公司(si)196家，注冊資(zi)本(ben)193億(yi)元(yuan)(yuan)，累(lei)計(ji)投(tou)放貸款744億(yi)元(yuan)(yuan)，貸款余額(e)186億(yi)元(yuan)(yuan)；從(cong)業人(ren)員3045人(ren)。其中，深圳(zhen)市小額(e)貸款公司(si)35家，注冊資(zi)本(ben)43億(yi)元(yuan)(yuan)，累(lei)計(ji)投(tou)放貸款270億(yi)元(yuan)(yuan)，貸款余額(e)50億(yi)元(yuan)(yuan)。全省縣域(yu)覆蓋率為87.6%。

2011年(nian)(nian)全省(sheng)新(xin)增小額(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)(si)56家，同比(bi)增長(chang)40%；新(xin)增注(zhu)冊(ce)資本(ben)74億元，同比(bi)增長(chang)62%；新(xin)增投放貸(dai)款(kuan)390億元，同比(bi)增長(chang)110%；新(xin)增從業人(ren)(ren)員1545人(ren)(ren)，同比(bi)增長(chang)103%。2011年(nian)(nian)我省(sheng)小額(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)(si)發展的特(te)點是，以鼓勵增資擴股、做優做強為主，與其他省(sheng)份相(xiang)比(bi)，機構數量相(xiang)對(dui)不多，但資本(ben)總規模較大；資金來(lai)源仍以民營企業和自然人(ren)(ren)股東為主，占資本(ben)總額(e)95%。

（二）信貸投向基本(ben)適應縣域(yu)經濟發展的需要。

信貸結構持續優化。全(quan)省（不含深圳，下同）累計投放貸款3.3萬筆(bi)(bi)，其中(zhong)2011年1.8萬筆(bi)(bi)，同比增(zeng)長(chang)128%。50萬元以(yi)下的(de)1.7萬筆(bi)(bi)，占51%（其中(zhong)2011年9386筆(bi)(bi)，同比增(zeng)長(chang)130%）。

信貸(dai)期(qi)限呈(cheng)“短、頻、快”。全省累計投放貸(dai)款(kuan)(kuan)中，貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限1年(nian)(nian)以(yi)上占(zhan)2%，1年(nian)(nian)以(yi)下占(zhan)98%；其中，3個(ge)月以(yi)下占(zhan)45%，6個(ge)月以(yi)下占(zhan)71%。辦理(li)手(shou)續(xu)(xu)簡便(bian)、周期(qi)短，有的貸(dai)款(kuan)(kuan)一(yi)天內可辦完手(shou)續(xu)(xu)并發放。

“三農(nong)”貸款(kuan)穩步增(zeng)(zeng)長(chang)。全省累計(ji)投放(fang)涉農(nong)貸款(kuan)1.3萬(wan)筆。其中，2011年累計(ji)投放(fang)涉農(nong)貸款(kuan)8245筆、金額(e)69億(yi)元(yuan)，占投放(fang)總筆數45%、占投放(fang)總額(e)26%。農(nong)戶貸款(kuan)余(yu)額(e)20億(yi)元(yuan)，同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)長(chang)54%；農(nong)業貸款(kuan)余(yu)額(e)27億(yi)元(yuan)，同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)長(chang)71%。

信貸(dai)擔(dan)保(bao)(bao)方式靈(ling)活多樣。2011年，全省以信用或保(bao)(bao)證方式累(lei)計投(tou)放貸(dai)款(kuan)185億(yi)元，占70%；以抵（質(zhi)）押等擔(dan)保(bao)(bao)方式累(lei)計投(tou)放貸(dai)款(kuan)82億(yi)元，占30%。

（三(san)）信貸資產質量總體良好。

2011年(nian)末，各項不(bu)良貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)6280萬(wan)元，比(bi)上年(nian)末新增6143萬(wan)元（其(qi)中有4000萬(wan)元貸(dai)(dai)款(kuan)利息未按月償還，按五(wu)級分類原則計入關注(zhu)類貸(dai)(dai)款(kuan)）；不(bu)良貸(dai)(dai)款(kuan)率0.46%，比(bi)上年(nian)度(du)增加了0.44個百分點。總體信貸(dai)(dai)資產質量良好(hao)。

（四）經營利稅均增(zeng)長，資本回(hui)報率偏低。

2011年，貸款平均年化利(li)率(lv)15%，實現凈(jing)利(li)潤6.5億(yi)元，同(tong)(tong)比增(zeng)長(chang)116%；實現稅收2.89億(yi)元，同(tong)(tong)比增(zeng)長(chang)154%；資(zi)本回報率(lv)4.29%，同(tong)(tong)比增(zeng)加0.94個(ge)百分點。

（五(wu)）信(xin)貸(dai)(dai)(dai)產品和服務(wu)(wu)不斷(duan)創(chuang)新，發展(zhan)后勁進一(yi)步增強。小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款公司積極支持小(xiao)微(wei)企業(ye)、個體(ti)工商戶(hu)、小(xiao)業(ye)主(zhu)及自然人(ren)的(de)(de)創(chuang)業(ye)發展(zhan)，大膽創(chuang)新信(xin)貸(dai)(dai)(dai)產品和服務(wu)(wu)方式，結合縣(xian)域經濟的(de)(de)特點，相繼推(tui)出 “聯銀貸(dai)(dai)(dai)”、“網(wang)上貸(dai)(dai)(dai)”、“循環(huan)貸(dai)(dai)(dai)”等信(xin)貸(dai)(dai)(dai)產品，提高借款人(ren)融(rong)資效(xiao)率，實行差異(yi)化經營(ying)，為(wei)客(ke)戶(hu)提供便捷高效(xiao)的(de)(de)融(rong)資服務(wu)(wu)，深受(shou)客(ke)戶(hu)的(de)(de)歡迎。

（六）合規經營和風(feng)險管控能力不斷增強。

全省小額貸款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司逐步健全公(gong)(gong)司治理，規范內控制度(du)，強化內部管理和風險防控。未發現有吸(xi)收(shou)(shou)或變相(xiang)吸(xi)收(shou)(shou)公(gong)(gong)眾(zhong)存款(kuan)(kuan)、從事非法集(ji)資活動、超規定利率發放貸款(kuan)(kuan)、以及(ji)暴力收(shou)(shou)貸等(deng)違(wei)法違(wei)規情(qing)況。

二、積(ji)極創新，深入(ru)推進試點工作(zuo)

（一）繼續推進(jin)廣覆(fu)蓋(gai)工作。指(zhi)導(dao)各空白縣(xian)域(yu)設立小額貸(dai)款公司。全(quan)省(sheng)機構(gou)縣(xian)域(yu)覆(fu)蓋(gai)率比去年(nian)增加了16個(ge)(ge)百分點，14個(ge)(ge)市(shi)已(yi)實現縣(xian)域(yu)試點全(quan)覆(fu)蓋(gai)，共覆(fu)蓋(gai)106個(ge)(ge)縣(xian)（市(shi)、區）。

（二(er)）加大日常(chang)監(jian)管(guan)(guan)力度。針對2011年(nian)民間借貸的(de)形(xing)勢(shi)，省金融辦加大了監(jian)管(guan)(guan)力度，專(zhuan)門(men)于2011年(nian)8月，會同(tong)省發展改革、經(jing)信、工商、人行(xing)、銀監(jian)以及高等院校專(zhuan)家組成多個檢查組，對小額(e)貸款公司的(de)業(ye)務經(jing)營情況及市、縣級監(jian)管(guan)(guan)部門(men)的(de)業(ye)務監(jian)管(guan)(guan)到位情況進行(xing)現(xian)場檢查。

（三）積(ji)極出臺政(zheng)府(fu)扶持政(zheng)策(ce)。2011年(nian)，廣東省(sheng)(sheng)政(zheng)府(fu)出臺了(le)《關于(yu)促進小(xiao)額(e)貸款公司(si)平(ping)穩較快發(fa)展的意見(jian)》（粵府(fu)辦〔2011〕59號），提出了(le)包括省(sheng)(sheng)財政(zheng)每年(nian)安(an)排5000萬元用于(yu)小(xiao)額(e)信貸風(feng)險補(bu)償等一(yi)系列(lie)促進小(xiao)額(e)貸款公司(si)發(fa)展的扶持措施(shi)。

（四(si)）完(wan)成非現場(chang)監管(guan)系(xi)統(tong)(tong)(tong)安裝、使用。為加(jia)強監管(guan)，在反(fan)復(fu)試(shi)用的(de)基礎上(shang)，小額(e)貸款公司非現場(chang)監管(guan)系(xi)統(tong)(tong)(tong)于2011年10月起陸續在全省(sheng)各小額(e)貸款公司和市(shi)、縣監管(guan)部門(men)安裝，于2012年1月正式使用。此系(xi)統(tong)(tong)(tong)可(ke)實現數(shu)據(ju)報送(song)的(de)安全、及(ji)時(shi)、準確以及(ji)監測預(yu)警的(de)及(ji)時(shi)性。

（五(wu)）擴(kuo)大了資(zi)(zi)金融入渠(qu)道(dao)。省金融辦與國(guo)開行(xing)(xing)廣東省分行(xing)(xing)、省再(zai)擔保(bao)公司簽(qian)署了《關(guan)于推進小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公司融資(zi)(zi)發(fa)展的(de)戰(zhan)略(lve)合(he)作協議》，通過發(fa)揮政府(fu)協調優(you)勢、銀(yin)行(xing)(xing)資(zi)(zi)金優(you)勢和擔保(bao)公司增信(xin)優(you)勢，推出了“小貸(dai)通”產(chan)品，為小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公司資(zi)(zi)本金補充融資(zi)(zi)搭(da)建了持續、便捷渠(qu)道(dao)。2011年(nian)，“小貸(dai)通”產(chan)品的(de)融資(zi)(zi)余(yu)額(e)(e)8.64億元(yuan)(yuan)(yuan)，占小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公司融入資(zi)(zi)金總余(yu)額(e)(e)45%。其他銀(yin)行(xing)(xing)機構如農(nong)村合(he)作銀(yin)行(xing)(xing)（農(nong)村信(xin)用(yong)合(he)作社(she)）融資(zi)(zi)余(yu)額(e)(e)4.86億元(yuan)(yuan)(yuan)、工商銀(yin)行(xing)(xing)融資(zi)(zi)余(yu)額(e)(e)3.1億元(yuan)(yuan)(yuan)、中信(xin)銀(yin)行(xing)(xing)融資(zi)(zi)余(yu)額(e)(e)1.1億元(yuan)(yuan)(yuan)等。

（六）建立(li)省小(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公(gong)司(si)協(xie)會，加強(qiang)行(xing)業自(zi)律(lv)管理。在各方的努力下，省小(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公(gong)司(si)協(xie)會于召開(kai)了第一次會員(yuan)大(da)會，依(yi)法選出了機構(gou)的班子，開(kai)展了相關工作。

三(san)、主(zhu)要存在問(wen)題

融(rong)入資金困(kun)難，資金缺口(kou)56億元；投資回報偏(pian)低(di)，資本(ben)回報率不足4.3%；監(jian)管力量(liang)不足；高(gao)級管理(li)人員及(ji)其他從業(ye)人員綜合素(su)質尚(shang)需提高(gao)。

四、2012年工作思路

2012年(nian)廣東小額(e)貸款公司總的監管思路是(shi)，積極發展與(yu)加強監管并舉，加強風險防范，全(quan)面提升融資服務功能，推進行(xing)業平穩較快發展。

（一）積(ji)極貫(guan)徹落(luo)實省政(zheng)府(fu)《關于支持中小微企業融資的若干(gan)意(yi)見》（粵府(fu)〔2012〕17號(hao)）中關于積(ji)極發展小額貸款公司(si)方面工作的意(yi)見。

（二）實(shi)現機構縣域全覆蓋。采取更加靈活的(de)措(cuo)施，引(yin)導鼓勵符合條(tiao)件的(de)各類投資者或小額(e)貸款公司(si)，到經濟欠發達地區發起設(she)立(li)小額(e)貸款公司(si)或分支(zhi)機構，消除試點空白。

（三）發展(zhan)(zhan)一批具有鮮明特色的小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司。大力支(zhi)持(chi)監管能力強的縣（市(shi)、區(qu)），設立為“雙轉(zhuan)移”園區(qu)、開發區(qu)、專業(ye)(ye)市(shi)場和大型企(qi)業(ye)(ye)上下游產業(ye)(ye)鏈小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)等提供配套小(xiao)額信貸(dai)服務的小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司。支(zhi)持(chi)廣州(zhou)市(shi)建(jian)設“金融(rong)一條街”中(zhong)關于小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司發展(zhan)(zhan)的規劃和監管工作。

（四）繼續(xu)加大培訓力度，不斷提升監管人(ren)員的業(ye)務水平和(he)小額貸款(kuan)公司高(gao)管和(he)從業(ye)人(ren)員合規(gui)經營和(he)風控素質。

（五）發揮行(xing)(xing)業組(zu)織的自(zi)律(lv)功能作用。協助省小額貸款公司協會(hui)盡(jin)快開展(zhan)行(xing)(xing)業協會(hui)的各(ge)項工(gong)作，發揮自(zi)律(lv)、自(zi)我發展(zhan)的社會(hui)作用。