【行業資訊】廣東省融資性擔保行業2011年度發展與監管情況報告

2011年(nian)，按照(zhao)融資性擔(dan)保(bao)業務(wu)監管部際(ji)聯(lian)席會議辦(ban)公室部署，我(wo)省積極開展(zhan)融資性擔(dan)保(bao)機(ji)構規(gui)范(fan)整頓，從嚴加強監管，行(xing)業運行(xing)基本平穩(wen)，業務(wu)規(gui)模穩(wen)中有升，取得(de)了較好的階段性成效。

一(yi)、融(rong)資性擔保行業在規范整(zheng)頓中平穩發(fa)展，為促進中小微企業融(rong)資發(fa)揮重(zhong)要作(zuo)用(yong)

2011年(nian)，是我省融資性(xing)擔保行(xing)業的“規范(fan)(fan)整頓年(nian)”。我們以規范(fan)(fan)整頓為契機(ji)，以整頓促規范(fan)(fan)，以規范(fan)(fan)促發(fa)展，取(qu)得較好成(cheng)效(xiao)，融資性(xing)擔保機(ji)構精(jing)簡，實(shi)力(li)增強(qiang)，經營(ying)(ying)漸趨(qu)規范(fan)(fan)，逐(zhu)步(bu)走上規范(fan)(fan)經營(ying)(ying)、科學發(fa)展的軌道，有效(xiao)發(fa)揮了支持(chi)中小微企業融資發(fa)展的作(zuo)用。

一(yi)是機(ji)(ji)(ji)構規(gui)模有(you)效精簡，資(zi)(zi)本實力(li)持(chi)續(xu)增(zeng)強。按照(zhao)《廣東省(sheng)〈融資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)公司管理(li)暫行辦法〉實施細則》的規(gui)定，通(tong)過(guo)規(gui)范整頓，我省(sheng)融資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)(ji)構隊伍得到(dao)精簡。2011年末，全省(sheng)共有(you)融資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)(ji)構382家，占同(tong)期工商登記注(zhu)冊的擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)(ji)構數2936家的13%。規(gui)范整頓提升了行業(ye)發展的良好預期，吸引了一(yi)批優(you)質民(min)營(ying)企(qi)業(ye)和社會資(zi)(zi)本加大投資(zi)(zi)，我省(sheng)融資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)(ji)構資(zi)(zi)本實力(li)持(chi)續(xu)增(zeng)強，注(zhu)冊資(zi)(zi)本總(zong)額達(da)555億元，比(bi)上年增(zeng)加153億元，增(zeng)長38%；平(ping)均每戶注(zhu)冊資(zi)(zi)本1.45億元，比(bi)規(gui)范整頓前(qian)增(zeng)加0.36億元，增(zeng)長33%。

二(er)是融(rong)資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)業務穩定增(zeng)長，有效支持(chi)中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業發(fa)展。圍繞省(sheng)委、省(sheng)政府“加快轉型升級，建設幸福廣(guang)東”的中(zhong)心工作(zuo)，我省(sheng)融(rong)資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)行業切(qie)實發(fa)揮(hui)支持(chi)中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業融(rong)資(zi)(zi)的功(gong)能作(zuo)用。在2011年(nian)(nian)國家貨幣信貸政策緊(jin)縮、影響銀擔(dan)(dan)合作(zuo)的情(qing)況下，我省(sheng)融(rong)資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機構克服困難，全年(nian)(nian)累計為25586戶(hu)中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業新(xin)增(zeng)融(rong)資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)金額(e)(e)939億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)。年(nian)(nian)末在保(bao)(bao)余(yu)額(e)(e)1482億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，比(bi)上(shang)年(nian)(nian)末增(zeng)加186億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，增(zeng)長14%，其中(zhong)，融(rong)資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)（含債(zhai)券擔(dan)(dan)保(bao)(bao)）在保(bao)(bao)余(yu)額(e)(e)1017億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，增(zeng)加44億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，增(zeng)長4.5%；對中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業融(rong)資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)在保(bao)(bao)余(yu)額(e)(e)921億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，占融(rong)資(zi)(zi)性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)在保(bao)(bao)余(yu)額(e)(e)的91%。

三是經營(ying)管(guan)理進一步(bu)規范(fan)，風險管(guan)控(kong)水(shui)平(ping)不斷提(ti)升。通過規范(fan)整(zheng)頓，我省融(rong)資擔保(bao)(bao)機(ji)構的合規經營(ying)意識(shi)大大增強，公司治理結構和(he)內(nei)控(kong)機(ji)制進一步(bu)優化，風險管(guan)控(kong)水(shui)平(ping)逐(zhu)步(bu)提(ti)升。全年(nian)行業(ye)累計代(dai)(dai)償(chang)金(jin)額3.2億(yi)元(yuan)，代(dai)(dai)償(chang)率(lv)0.22%；累計損失金(jin)額0.4億(yi)元(yuan)，損失率(lv)0.02%，代(dai)(dai)償(chang)和(he)損失額均控(kong)制在較低(di)水(shui)平(ping)；共(gong)提(ti)取各項擔保(bao)(bao)準備金(jin)44億(yi)元(yuan)，比上年(nian)末(mo)增加(jia)17億(yi)元(yuan)，增長63%；年(nian)末(mo)代(dai)(dai)償(chang)余額6.02億(yi)元(yuan)，撥(bo)備覆蓋率(lv)達723%。

二、以實(shi)施(shi)監管(guan)制度和規(gui)范整(zheng)頓為(wei)新起點(dian)，扎(zha)實(shi)做好(hao)監管(guan)工作

2011年(nian)，我省以《廣東省〈融資(zi)性擔保公司管理暫行(xing)辦法〉實(shi)施細(xi)則》為依(yi)據(ju)，以“依(yi)法行(xing)政(zheng)、審慎監管、穩健發展”為理念，切(qie)實(shi)做好融資(zi)擔保監管工作。

（一(yi)）扎實推進行業規(gui)(gui)范(fan)整(zheng)(zheng)頓(dun)。按照省政府的統一(yi)部署，我們組織對全省融(rong)資(zi)性擔保(bao)機(ji)構(gou)開展(zhan)規(gui)(gui)范(fan)整(zheng)(zheng)頓(dun)。通(tong)過(guo)建立省、市兩級聯審機(ji)制(zhi)，穩(wen)步開展(zhan)宣(xuan)傳(chuan)發動(dong)、主流媒體(ti)公告、申報登記、自查整(zheng)(zheng)改、審核驗(yan)收五(wu)個階段的工作，如期于2011年3月(yue)31日前完(wan)成規(gui)(gui)范(fan)整(zheng)(zheng)頓(dun)任務，基本取(qu)得了(le)(le)“規(gui)(gui)范(fan)整(zheng)(zheng)頓(dun)與業務發展(zhan)兩不(bu)誤、兩促進”的良好成效。全省有(you)326家融(rong)資(zi)性擔保(bao)法人(ren)機(ji)構(gou)、34家分支機(ji)構(gou)最后驗(yan)收合(he)格，取(qu)得了(le)(le)經營許可證。

（二）建立(li)分級監(jian)(jian)管(guan)機(ji)制(zhi)(zhi)。按照《實(shi)施(shi)細則》的(de)(de)規定，我省(sheng)(sheng)融資性(xing)擔(dan)保監(jian)(jian)管(guan)工作(zuo)實(shi)行省(sheng)(sheng)、市(shi)(shi)分級監(jian)(jian)管(guan)機(ji)制(zhi)(zhi)。目前，我省(sheng)(sheng)已(yi)建立(li)了省(sheng)(sheng)金融辦(ban)負責全省(sheng)(sheng)融資性(xing)擔(dan)保機(ji)構(gou)監(jian)(jian)督管(guan)理(li)、各(ge)市(shi)(shi)金融局（辦(ban)）具體負責轄區機(ji)構(gou)日常(chang)監(jian)(jian)管(guan)和風(feng)險處(chu)(chu)置工作(zuo)的(de)(de)分級監(jian)(jian)管(guan)機(ji)制(zhi)(zhi)。各(ge)市(shi)(shi)政府是處(chu)(chu)置風(feng)險的(de)(de)第一責任(ren)人(ren)(ren)。各(ge)市(shi)(shi)監(jian)(jian)管(guan)部門基本建立(li)組織機(ji)構(gou)，配備專(zhuan)職監(jian)(jian)管(guan)人(ren)(ren)員，能(neng)夠(gou)積極履行監(jian)(jian)管(guan)職責。

（三(san)）做好準(zhun)(zhun)(zhun)入審(shen)(shen)批(pi)工作(zuo)。機(ji)構準(zhun)(zhun)(zhun)入是監管工作(zuo)的(de)(de)第(di)一(yi)道防(fang)線。為推進民主(zhu)、科(ke)學決策，保(bao)證審(shen)(shen)批(pi)工作(zuo)的(de)(de)公(gong)平、公(gong)開、公(gong)正，我省(sheng)建立(li)(li)了“民主(zhu)審(shen)(shen)核(he)、陽(yang)光準(zhun)(zhun)(zhun)入”的(de)(de)聯(lian)合審(shen)(shen)批(pi)機(ji)制(zhi)，成立(li)(li)了廣東(dong)省(sheng)融資性(xing)擔(dan)保(bao)公(gong)司(si)準(zhun)(zhun)(zhun)入審(shen)(shen)核(he)委員(yuan)會，負(fu)責融資性(xing)擔(dan)保(bao)公(gong)司(si)設立(li)(li)與變更注冊資本等事(shi)項(xiang)的(de)(de)審(shen)(shen)核(he)工作(zuo)。準(zhun)(zhun)(zhun)審(shen)(shen)委成員(yuan)由省(sheng)金(jin)融辦和發改(gai)委、財政廳、工商局、經信委、廣東(dong)銀監局等有關單位(wei)工作(zuo)人員(yuan)和擔(dan)保(bao)專家組(zu)成。準(zhun)(zhun)(zhun)審(shen)(shen)委不定期(qi)召開會議，采取無記名投票(piao)表決的(de)(de)方式，對擔(dan)保(bao)公(gong)司(si)的(de)(de)申請事(shi)項(xiang)進行(xing)審(shen)(shen)核(he)。

（四(si)）編(bian)制機(ji)(ji)構(gou)(gou)發展(zhan)布局(ju)方案(an)。根據我(wo)省金融(rong)業(ye)發展(zhan)“十二五”規(gui)劃確定的(de)發展(zhan)目標，我(wo)們按照“機(ji)(ji)構(gou)(gou)規(gui)劃數量(liang)(liang)與(yu)地區經濟(ji)(ji)總量(liang)(liang)相適(shi)應，機(ji)(ji)構(gou)(gou)準入(ru)與(yu)監管(guan)力量(liang)(liang)相適(shi)應”的(de)原則(ze)，參考轄區經濟(ji)(ji)總量(liang)(liang)、中小企業(ye)貸款額、存貸比、融(rong)資性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)放大倍數、監管(guan)力量(liang)(liang)、現有機(ji)(ji)構(gou)(gou)數量(liang)(liang)等6個因素進(jin)行測算，研究編(bian)制了“十二五”期間我(wo)省融(rong)資性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)(gou)的(de)發展(zhan)布局(ju)方案(an)，引導我(wo)省融(rong)資性(xing)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)行業(ye)合理布局(ju)、有序、科學發展(zhan)。

（五）加(jia)強(qiang)日(ri)常監(jian)管(guan)(guan)工(gong)(gong)作(zuo)。要求各市抓緊(jin)落(luo)實(shi)(shi)(shi)對轄(xia)區融資(zi)(zi)性擔(dan)保機構(gou)逐家建立監(jian)管(guan)(guan)檔案，編(bian)制(zhi)機構(gou)概(gai)覽，一(yi)戶一(yi)檔的(de)管(guan)(guan)理。建立和落(luo)實(shi)(shi)(shi)監(jian)管(guan)(guan)工(gong)(gong)作(zuo)崗位責任制(zhi)，將(jiang)監(jian)管(guan)(guan)工(gong)(gong)作(zuo)職責落(luo)實(shi)(shi)(shi)到具體工(gong)(gong)作(zuo)人員。落(luo)實(shi)(shi)(shi)行(xing)業統(tong)計制(zhi)度(du)和重(zhong)大風險事件報(bao)告(gao)制(zhi)度(du)，按季采集(ji)、匯總和報(bao)送(song)統(tong)計報(bao)表(biao)，并做好(hao)重(zhong)大風險事件的(de)監(jian)測和報(bao)告(gao)。加(jia)強(qiang)現場檢(jian)查，從(cong)2011年6月底起，集(ji)中(zhong)2個(ge)月時間，對全省(sheng)融資(zi)(zi)性擔(dan)保機構(gou)開展了(le)規范(fan)整頓(dun)(dun)“回頭(tou)看”的(de)專項檢(jian)查，以鞏固(gu)規范(fan)整頓(dun)(dun)成果(guo)。

三(san)、行業(ye)歷史(shi)遺留問題突出，單(dan)體機構風險(xian)逐漸顯現

融(rong)資(zi)擔(dan)保行(xing)業是連接金融(rong)機構(gou)和中小微企業，連接經濟金融(rong)的(de)(de)(de)重要(yao)橋梁，但也可能成為金融(rong)風險(xian)的(de)(de)(de)溫床及(ji)導(dao)火索。在(zai)完成規范整頓前(qian)10余年的(de)(de)(de)時(shi)間(jian)里，融(rong)資(zi)擔(dan)保機構(gou)長期處于“監管真空”狀態，積(ji)聚了(le)很多不規范問題(ti)，要(yao)完全樹立良好的(de)(de)(de)行(xing)業形象尚需(xu)一個過程。當(dang)前(qian)，制約融(rong)資(zi)擔(dan)保行(xing)業穩健發(fa)展的(de)(de)(de)主要(yao)問題(ti)有：

一是(shi)行(xing)業(ye)盈利水平普遍不高(gao)，可持續發(fa)展的后勁(jing)不足。2011年，行(xing)業(ye)實(shi)現(xian)凈(jing)利潤15億元(yuan)，平均資本利潤率為2.7%，資產(chan)利潤率為2.1%，均處于較低水平。擔保主業(ye)回(hui)報(bao)率低，容易引發(fa)一部分機構將資金投資于高(gao)風(feng)險(xian)的“副業(ye)”，造成監(jian)管難、風(feng)險(xian)隱患大。

二是銀擔(dan)(dan)合作(zuo)不穩，影(ying)響行業發(fa)展。在銀擔(dan)(dan)合作(zuo)關系中，銀行機構(gou)處于主動(dong)地位。2011年下半年以來，部分銀行機構(gou)受信貸政策收縮的影(ying)響，對銀擔(dan)(dan)合作(zuo)漸趨謹慎(shen)，逐步壓縮合作(zuo)規模，行業平均放大倍數只有(you)1.74，擔(dan)(dan)保業務發(fa)展受到(dao)影(ying)響。

三是扶持政策覆蓋面(mian)窄。目前(qian)我(wo)省沒(mei)有制定專門對融(rong)資性(xing)擔保(bao)行業的(de)資金扶持政策，融(rong)資性(xing)擔保(bao)機(ji)構獲得的(de)扶持資金，主要來國家有關部門對扶持中小企業、外貿出口企業的(de)獎勵。2011年，全省獲得政府部門扶持的(de)融(rong)資性(xing)擔保(bao)機(ji)構共75家，占法人(ren)機(ji)構總數(shu)不到20%。

四是監(jian)(jian)管(guan)(guan)力(li)量配備不足(zu)，監(jian)(jian)管(guan)(guan)能力(li)有待(dai)提高。各地監(jian)(jian)管(guan)(guan)部(bu)門成立的(de)時(shi)(shi)間(jian)(jian)不長，將融資性擔保機構納入監(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)時(shi)(shi)間(jian)(jian)短，普遍存在監(jian)(jian)管(guan)(guan)人員不足(zu)、監(jian)(jian)管(guan)(guan)法規不完善(shan)和監(jian)(jian)管(guan)(guan)手段缺乏等問題，監(jian)(jian)管(guan)(guan)隊伍的(de)建設有待(dai)加(jia)強。

五(wu)是單體機(ji)構遺留風險(xian)有(you)所顯現。個別融資(zi)(zi)性擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)構受宏觀經濟環境(jing)影(ying)響，融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)業(ye)務(wu)量隨著貨幣信(xin)貸政策緊縮而減少，歷史(shi)積累的風險(xian)由非融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)業(ye)務(wu)向融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)構本身蔓延，引發流動性困(kun)難(nan)，造成單體機(ji)構風險(xian)，對(dui)行業(ye)信(xin)譽產生負面影(ying)響。

四、2012年監(jian)管(guan)和(he)發(fa)展工作思(si)路

2012年(nian)是我省融資性擔(dan)保行(xing)(xing)業(ye)(ye)的“制度落(luo)實年(nian)”，也是融資性擔(dan)保行(xing)(xing)業(ye)(ye)面臨業(ye)(ye)務(wu)發(fa)展困難嚴峻(jun)的一(yi)年(nian)。我們將圍繞(rao)細化(hua)監管制度、推(tui)進制度落(luo)實為中心，以“防風險、促規范、穩發(fa)展”為重點，推(tui)進各項監管和發(fa)展工(gong)作(zuo)。

一是(shi)繼(ji)續加強監管制度建設。按(an)照(zhao)國家(jia)《管理辦法(fa)》、八個(ge)配(pei)套制度和我省(sheng)《實(shi)施細則》的(de)規定，結合我省(sheng)監管工作實(shi)際，研(yan)究制定加強對(dui)我省(sheng)融資擔(dan)保機構(gou)(gou)監督(du)管理的(de)辦法(fa)；加強經營許可證管理，完善違規機構(gou)(gou)處罰和市場退出機制；建立擔(dan)保機構(gou)(gou)信(xin)用評級和從(cong)業人員(yuan)資格認證制度，推進專業化、精細化管理。

二是深(shen)入推進銀(yin)擔(dan)合作。加強銀(yin)擔(dan)溝通(tong)，建立(li)銀(yin)擔(dan)互信，維護(hu)銀(yin)擔(dan)合作的(de)穩定性。探索建立(li)銀(yin)擔(dan)合作分險機制。充分發揮省再(zai)擔(dan)保(bao)公司的(de)服務平臺(tai)作用，拓寬再(zai)擔(dan)保(bao)業(ye)務覆(fu)蓋(gai)面(mian)，為銀(yin)擔(dan)合作創造條(tiao)件。

三是進一步提升監管(guan)(guan)水平(ping)。加強(qiang)監管(guan)(guan)隊(dui)伍建(jian)設(she)和業務培訓(xun)，爭取配(pei)齊配(pei)強(qiang)監管(guan)(guan)力量(liang)。推進融資性擔保公司非(fei)現場監管(guan)(guan)信(xin)息系統建(jian)設(she)。探(tan)索建(jian)立省(sheng)級監管(guan)(guan)部(bu)門對地方監管(guan)(guan)部(bu)門的履職評價制度。加快(kuai)推進省(sheng)級融資擔保行(xing)業協(xie)會建(jian)設(she)，加強(qiang)行(xing)業自律管(guan)(guan)理。

四是進(jin)一步完善行(xing)業扶(fu)持(chi)政(zheng)策。貫(guan)徹落實《國務院辦(ban)公(gong)廳轉發(fa)銀監(jian)會發(fa)展改(gai)革委等部門(men)關(guan)于促(cu)進(jin)融資(zi)性擔保行(xing)業規(gui)范發(fa)展意見(jian)的通知(zhi)》（國辦(ban)發(fa)〔2011〕30號）精神(shen)，按照(zhao)監(jian)管與扶(fu)持(chi)有效銜接的原則(ze)，研(yan)究擬(ni)定我省融資(zi)擔保行(xing)業扶(fu)持(chi)政(zheng)策，增強行(xing)業抗風險(xian)能力和(he)盈(ying)利水平(ping)。

五是著力防范化解單體機(ji)構(gou)風(feng)險。以資本金充足率、保證金安全性和對外投資合規性為(wei)重點，進一步(bu)加強現(xian)場檢(jian)查，嚴肅查處違法違規經營行為(wei)。落實風(feng)險處置責任，加大(da)單體機(ji)構(gou)風(feng)險處置力度，確保不(bu)發(fa)生區域性、系(xi)統性風(feng)險，維護金融安全和社會(hui)穩定。