【行業資訊】小額貸款行業頻現“李鬼”

? ? ?? 李先生很發愁，他急需10萬元周轉生意。
　　“貸款無門，小額貸款來幫您”，小額貸款公司（以下簡稱“小貸公司”）網上廣告吸引了李先生。他在百度上輸入“小額貸款”幾個字，顯示出幾十萬條的信息。“全國放貸，當天放款”“無抵押、免擔保”“獲貸成功率100%”……
　　李先生看到了曙光。很快，他鎖定了一個看起來比較正規的小貸公司網站——廣州華銀小額貸款有限公司。

遇上“李鬼”

　　該網站上設有QQ在線服務，聲稱可進行“無抵押無擔保”貸款，并有“放款通知”一欄，如“張家口李先生，您申請的十五萬元個人貸款已下放，請查收。”同類信息有幾十條，貸款人涉及北京、上海、南京、茂名、福州等全國各地。
　　于是，李先生通過QQ聯系上了客服，迅速完成了申請貸款流程。
　　很快李先生接到了工作人員打來的電話，告知李先生，他申請的10萬元貸款，已通過公司審查。但放款之前，李先生需要先交一季度利息，該貸款月利率為0.8%，季利息共2400元。
　　貸款成功在望，李先生立刻到銀行里往工作人員提供的賬戶內打入了2400元。
　　不久后，該工作人員再次來電，表示這筆貸款需要在公證機關公證，公證費是1萬元，為表示誠意，公司和李先生各自出5000元。李先生于是又交了5000元。
　　然而，李先生又再次接到通知，告知其公證機關表示，公證費不能由小貸公司方代墊，所以李先生必須再補交5000元。
　　此時李先生感到不妥，回憶起每次工作人員都是用手機跟他聯系。于是，他上網查該公司電話，結果他驚訝地發現，該網站已被屏蔽，而他找到了另一個華銀小貸網站，打通了電話。

猖狂山寨版

　　接電話的是華銀小貸的陳小姐，了解情況后，她遺憾地告訴李先生，他被騙了，他之前聯系的是假冒華銀小貸的網站。
　　“去年6月1日，我們公司拿到牌照，還在準備開業驗收階段，去年8月份中旬，我們自己的網站都還沒出來，但通過百度就能搜索到假冒網站了。”陳小姐告訴記者。
　　華銀小貸的領導很緊張，擔心公司的名聲受損，安排了兩名人員專職處理網上不斷冒出的假冒網站。
　　華銀小貸并不是唯一一家被假冒的公司，天河益建小額貸款公司董事總裁謝軍感慨地說，有時在搜索引擎上搜索自家公司的名字，出來的前三個網站全部是假網站，自己的官方網站卻排在后面。該公司每月都接到幾個投訴電話，說有人被“李鬼”網站騙了錢。
　　廣東小額貸款協會的徐北告訴記者，幾乎每一家小貸公司都有“李鬼”網站的遭遇。而且有些山寨版的小貸公司網站排名靠前，“除非小貸公司愿意為一些關鍵字給百度付費，或者不斷更新自己的網站，排名才會靠前。”徐北說。
　　對“陽光化”剛滿4年的小貸公司，很少有人了解它，“李鬼”網站遍地開花，讓人難認真假。徐北介紹了識別小貸假網站的三大方法：
　　首先，正規的小貸公司不能跨區放款，這是一條監管紅線，比如華銀小貸，只能在廣州的海珠區放貸，號稱“全國放貸”的都不是真正的小貸公司。
　　其次，小貸公司不允許先收取客戶的利息或手續費，一般操作流程是工作人員與借款人一起到銀行或在公司的財務科，由工作人員當場把款打到客戶賬號內，再由客戶把利息和手續費轉到小貸公司賬內。
　　此外，小貸公司放貸審核嚴格，一定要與客戶見面，不會只通過網絡審核就放貸。
　　更直接找小貸官方網站的方式是，進入小貸協會里，如廣東小貸協會網中，目前把小貸會員的名單、聯系方式、地址都放在了官方網站上，可通過此方式尋找正規的小貸公司。
無頭緒的報案
　　陳小姐建議李先生到當地派出所報案。8月21日，李先生在云南報案并傳真報案回執給陳小姐。同時，陳小姐也開始了漫長的對“李鬼”網站的打假工作。
　　“以前我們不知道該怎么報案，先去報派出所，派出所說公司沒有經濟損失，不能立案，讓我們找區里的信管科（注：信息管理科），信管科也說不歸它管，讓我們找電信局。之后又推到廣電局、騰訊網和大粵網、經偵辦、金融辦等，我就一個部門一個部門地打電話，打了20個電話，最后能做的就是在廣州金盾網做網上報案。”
　　陳小姐把材料附好截圖，信息拍照匯總，做好一個材料包，網上彈出“報案已受理”，之后她沒有再收到反饋。“我們不能做進一步查詢，因為沒有一個對口的部門。”
　　“是哪個環節會產生作用，我們不知道。所以哪個報案環節我們都不敢錯過，我們不知道哪個渠道是最直接、最有效的，反正一下子全部做完。”陳小姐感嘆地說，“所以當初能屏蔽掉那幾個網站，我們心存僥幸，沒有覺得這是理所當然的。”
　　“要走完所有的報案流程，我們至少需要花兩天時間。”不過，按照以往的經驗，在走完了一大堆部門去報案后，一個月內那個網站就會被查封。
　　對于大部分的小貸公司來說，不是不想打假，然而繁瑣的報案流程讓它們望而生畏。一家小貸公司曾去派出所報過一次案，但派出所拒絕立案，理由也同樣是該公司沒有直接經濟損失，不能受理報案，要受害人報案才能立案。而異地的受害人卻表示，只有1000多元的損失，報案太麻煩，全當買個教訓算了。這家小貸公司負責人表示，“太麻煩了，試過這次報案后，就算了。”這也正是大多數小貸公司的心態。
委屈的小貸
　　事實上，在這件打假網站事件中，小貸公司深感委屈。
　　央行數據顯示，截至2012年6月末，全國共有小貸公司5267家，貸款余額4893億元。
　　媒體報道稱，有專業貸款平臺統計信息顯示，自2011年下半年以來，在各種網絡貸款騙局中，假扮正規小額貸款公司的騙子比例占六成以上。小貸“李鬼”成為網絡貸款第一騙術。
　　盡管是被“陽光化”的放貸公司，但小貸公司不被承認金融的身份，所以不能用“擾亂金融秩序”等法規來迅速查封假網站，抓捕犯罪，以致屢屢碰壁。
　　近來陳小姐很焦慮，她把多個受害人的資料匯總后發現，幾樁盜用公司名字行騙用的都是同一個QQ號。
　　陳小姐馬上向有關部門報案，提供李先生等全國各地受害人的報案回執傳真件、假網址以及假冒華銀小貸工作人員的名字、手機、QQ號和收款賬號。
　　“它用我們公司的名義騙了幾萬元，也可能用其他公司的名義騙幾萬元，我把那么多受害人的資料都匯總在一起，隨時可以取證。我就想除了屏蔽掉假網站和QQ以外，能不能抓到犯罪？我們希望找到一個有效的通道可以讓我們打電話或當面報案，告訴相關部門，就是這個QQ號不斷地在詐騙，讓公安和網監、電信等部門，共同來排查它在哪個地方，一舉抓獲犯罪，不能讓他們長期地去侵害人，損害我們公司的名譽。”
　　然而，十多天過去，至今，QQ還在使用中，假冒工作人員還在給李先生打電話。
　　“不是抓不到，而是有關部門不重視，效率低。”陳小姐說。
　　這或許才是小貸“李鬼”網站屢禁不止的最重要原因。