【行業資訊】浙江或將實現3個月以內民間借貸利率市場化

中(zhong)新(xin)網(wang)杭州11月19日電(趙小燕(yan))《浙(zhe)江省溫州民(min)(min)間融資管理條例》(草(cao)案)近日已起草(cao)完畢，19日，中(zhong)新(xin)社(she)記(ji)者從參與制定該草(cao)案的一位負責(ze)人(ren)處獨家獲悉，草(cao)案對民(min)(min)間借貸(dai)利(li)率、個人(ren)放貸(dai)行為是否(fou)合法等做(zuo)了細致規(gui)定，并提出“3個月內(nei)的民(min)(min)間借貸(dai)利(li)率應當(dang)市場化。”

制(zhi)定(ding)于(yu)1991年的(de)《最(zui)高人(ren)民法院(yuan)關于(yu)人(ren)民法院(yuan)審理借貸(dai)案(an)件的(de)若干(gan)意見(jian)》規定(ding)，民間借貸(dai)的(de)利(li)(li)率最(zui)高不得(de)超(chao)(chao)(chao)過銀行(xing)同(tong)類貸(dai)款利(li)(li)率的(de)四倍(包含利(li)(li)率本數)。超(chao)(chao)(chao)出此限度的(de)，超(chao)(chao)(chao)出部分的(de)利(li)(li)息(xi)不予保護。

《浙江省溫州民(min)間融資(zi)管理條(tiao)例》草(cao)案的(de)起草(cao)者認為，該《意見》已提出民(min)間借(jie)貸不(bu)得超4倍(bei)的(de)是(shi)“同類貸款”，“目前銀行(xing)實際的(de)最短貸款期限為3個(ge)月(yue)，往(wang)上為半年、一年等。而基本不(bu)存在3個(ge)月(yue)以下貸款，因而3個(ge)月(yue)以下周期的(de)利率也不(bu)存在。”

他認為，就此(ci)也應(ying)認為“民(min)間借貸(dai)(dai)(dai)(dai)所(suo)謂(wei)‘同類’貸(dai)(dai)(dai)(dai)款利率也應(ying)當針對3個月(yue)以上、有(you)可(ke)比性的同類貸(dai)(dai)(dai)(dai)款周期(qi)的貸(dai)(dai)(dai)(dai)款項目，譬(pi)如半(ban)年(nian)期(qi)的民(min)間借貸(dai)(dai)(dai)(dai)同類應(ying)是(shi)半(ban)年(nian)期(qi)的銀行貸(dai)(dai)(dai)(dai)款。”

這位負責人表示(shi)，草案更多(duo)站在民(min)間融資規律角度來設計條文，客觀(guan)來講正常民(min)間借貸的(de)融資利(li)率(lv)不(bu)大會(hui)(hui)超(chao)出4倍。“但民(min)間借貸部分是(shi)過(guo)橋式(shi)的(de)，很多(duo)周期不(bu)超(chao)過(guo)1星(xing)期，其利(li)息(xi)也會(hui)(hui)偏高。”

他說(shuo)，目(mu)前(qian)法院等在認定這種過橋貸(dai)款(kuan)(kuan)利率時，通常會將短期利率換算成年(nian)利率，再認定其是否(fou)超(chao)4倍。“這顯然不符市場經濟規(gui)律(lv)，過橋資(zi)金可能承(cheng)擔了四兩撥千斤的作用(yong)，效用(yong)很(hen)大，雙方(fang)都(dou)承(cheng)受了比相對(dui)長期貸(dai)款(kuan)(kuan)更高的風險。”

他表示，草案中已提(ti)到了3個月以下民間借貸利(li)率應當市場化。

全(quan)國(guo)人大代表(biao)、浙江(jiang)省高院院長(chang)齊奇在今年(nian)兩(liang)年(nian)全(quan)國(guo)“兩(liang)會”上曾提出，有關(guan)部門應盡(jin)快制定(ding)放(fang)貸人條例(li)或(huo)其他規(gui)范經營性(xing)民(min)間(jian)借(jie)貸關(guan)系的法律(lv)法規(gui)，明確營利性(xing)民(min)間(jian)借(jie)貸的性(xing)質，以區(qu)別于(yu)生活(huo)消費(fei)性(xing)的民(min)間(jian)借(jie)貸。

而(er)浙江此次(ci)在(zai)制(zhi)定民間借貸草案時(shi)顯然也考慮到此問題。

參與制定草案的(de)(de)這位負(fu)責人(ren)說，依據民法通則和(he)合同法等(deng)規定，合理(li)的(de)(de)個(ge)人(ren)放(fang)(fang)貸并不違法，但又有(you)很多民間借貸被定成非法經營(ying)。“草案對此做了明確的(de)(de)區(qu)分，可依據個(ge)人(ren)放(fang)(fang)貸的(de)(de)頻率、額度等(deng)來判斷(duan)是否為經營(ying)性。”

據(ju)悉，該(gai)草案共(gong)9章117條，涉及總則(ze)、民(min)間(jian)借(jie)貸、私(si)募融(rong)資(zi)、民(min)間(jian)融(rong)資(zi)組織、民(min)間(jian)融(rong)資(zi)服務、民(min)間(jian)融(rong)資(zi)行業協會、民(min)間(jian)融(rong)資(zi)監督(du)與檢查、法律責(ze)任(ren)、附則(ze)。目前，浙(zhe)江省(sheng)人(ren)大已經針(zhen)對該(gai)草案已進入浙(zhe)江省(sheng)人(ren)大立法論證(zheng)階段。

依(yi)據今年(nian)7月浙(zhe)江省(sheng)高級人民(min)法(fa)(fa)院(yuan)(yuan)發布《浙(zhe)江法(fa)(fa)院(yuan)(yuan)民(min)間(jian)(jian)借貸(dai)(dai)審(shen)判報告》，2011年(nian)浙(zhe)江法(fa)(fa)院(yuan)(yuan)受理民(min)間(jian)(jian)借貸(dai)(dai)案(an)(an)93067件，約占全國的15%。而今年(nian)上半年(nian)浙(zhe)江全省(sheng)法(fa)(fa)院(yuan)(yuan)共受理民(min)間(jian)(jian)借貸(dai)(dai)糾(jiu)紛案(an)(an)58037件，涉案(an)(an)標的額283.9億(yi)元，同比分別上升26.98%和(he)129.61%。其(qi)中，溫州、舟(zhou)山以及湖(hu)州地區上升最明顯(xian)，增幅分別達96.42%、87.37%和(he)57.61%。(完)