【行業資訊】5項認定標準！廣東警方教你區分“套路貸”與“民間借貸”

編者按：套路(lu)貸”一般屬于違法犯(fan)罪行為(wei)，“民(min)間借(jie)貸”是民(min)事(shi)法律行為(wei)，那(nei)么兩者該(gai)如(ru)何區分認定呢？ 　　

近日，廣東警方披露了(le)“套(tao)路(lu)貸(dai)”5項認定標準(zhun)：

（1）制造民間借貸假象；

（2）制造(zao)“虛高債務”關鍵(jian)證(zheng)據；

（3）制造(zao)單(dan)方違約陷阱；

（4）惡意壘高借款(kuan)金額；

（5）多(duo)種手段并用占有財(cai)物(wu)。 　　

（1）制造(zao)民(min)間借貸(dai)(dai)假象。此類案件雙方(fang)通常(chang)簽訂了借款(kuan)合(he)(he)同(tong)、抵押(ya)合(he)(he)同(tong)、委托合(he)(he)同(tong)等，有的(de)還以辦理公證(zheng)等方(fang)式(shi)獲(huo)得借款(kuan)人(ren)信任，制造(zao)正(zheng)常(chang)民(min)間借貸(dai)(dai)表象。這些合(he)(he)同(tong)貸(dai)(dai)款(kuan)額通常(chang)高于實際(ji)借款(kuan)額，或者存在(zai)明顯不(bu)利于被害(hai)人(ren)的(de)條款(kuan)。 　　

（2）制造“虛高債務”關鍵證(zheng)(zheng)據。簽(qian)訂(ding)借款合同(tong)后(hou)，有的按照虛高借款金(jin)額(e)(e)向被(bei)(bei)害人賬戶全額(e)(e)轉賬，有的利用(yong)掌握了(le)被(bei)(bei)害人銀(yin)行卡、U盾(dun)、密碼等便利，直接轉款到被(bei)(bei)害人賬戶，形(xing)成(cheng)“銀(yin)行流水(shui)與(yu)合同(tong)一(yi)致”的證(zheng)(zheng)據，再要求被(bei)(bei)害人立(li)即取(qu)現，以現金(jin)方式交付(fu)所謂的保證(zheng)(zheng)金(jin)、手續費(fei)、介紹費(fei)或返還虛高部分。 　　

（3）制造(zao)單方違約陷阱。通過不接電話(hua)、不回信息(xi)或(huo)系統故障等方式致(zhi)使借(jie)款(kuan)人客觀無(wu)法還款(kuan)，造(zao)成違約假象，并要(yao)求(qiu)借(jie)款(kuan)人“償還”高(gao)額違約金、滯納(na)金和虛高(gao)借(jie)款(kuan)。 　　

（4）惡(e)意壘(lei)高借款(kuan)(kuan)金額(e)。在被(bei)害(hai)人(ren)無(wu)力償(chang)還的情況下(xia)，犯罪嫌疑人(ren)介紹(shao)其他(ta)假冒的“小額(e)貸款(kuan)(kuan)公司”或(huo)個(ge)人(ren)，或(huo)者“扮演”其他(ta)公司與被(bei)害(hai)人(ren)簽(qian)訂新的虛高借款(kuan)(kuan)合同予以“平賬”，壘(lei)高借款(kuan)(kuan)金額(e)。 　　（5）多種手段(duan)并(bing)用占有財物。通過暴力、脅迫(po)等(deng)手段(duan)或(huo)尾(wei)隨、滋擾(rao)等(deng)“軟(ruan)暴力”向被(bei)害(hai)人(ren)施壓以獲得財物，或(huo)者提起虛假訴訟，通過法院判決實現(xian)侵占被(bei)害(hai)人(ren)或(huo)其近親屬財產的目的。 　　

警(jing)方指出，“套路貸(dai)”與“民間(jian)借貸(dai)”主要有(you)四方面(mian)的區(qu)別： 從借貸(dai)目的看，“套路貸(dai)”是(shi)為(wei)了非(fei)法占有(you)他(ta)人的公私財物；“民間(jian)借貸(dai)”是(shi)為(wei)了獲(huo)取本(ben)金及高額(e)利息。 　　

從方(fang)式看(kan)，“套路貸”存在誘騙被害人簽訂空白(bai)、虛(xu)假(jia)合(he)同，打全款(kuan)(kuan)到被害人賬戶但以現金方(fang)式取走多(duo)(duo)余部分，單方(fang)面制造(zao)違(wei)(wei)(wei)約等多(duo)(duo)種虛(xu)構事(shi)(shi)實、隱瞞真(zhen)相的行(xing)為(wei)；“民(min)間借貸”屬于雙方(fang)意思自(zi)治下的民(min)事(shi)(shi)法律行(xing)為(wei)。 從違(wei)(wei)(wei)約態度看(kan)，“套路貸”積極造(zao)成不(bu)能(neng)(neng)還款(kuan)(kuan)的事(shi)(shi)實，制造(zao)“違(wei)(wei)(wei)約”假(jia)象，為(wei)接下來占有財物做好準(zhun)備；“民(min)間借貸”不(bu)希(xi)望(wang)發生不(bu)能(neng)(neng)還款(kuan)(kuan)的事(shi)(shi)實，希(xi)望(wang)借款(kuan)(kuan)人能(neng)(neng)盡(jin)快還款(kuan)(kuan)以得到本(ben)金及利息。 　　

從后果看，“套路貸”一般(ban)屬于違法(fa)犯(fan)罪行為；“民間(jian)借貸”的借款行為及一定(ding)(ding)幅度(du)內的利(li)(li)息受法(fa)律保護，超過規定(ding)(ding)的利(li)(li)息約定(ding)(ding)無效。根(gen)據(ju)《最高(gao)人(ren)民法(fa)院關于審(shen)理民間(jian)借貸案件適用法(fa)律若干(gan)問題(ti)的規定(ding)(ding)》，借貸雙方約定(ding)(ding)的利(li)(li)率超過年(nian)利(li)(li)率36%，超過部分(fen)的利(li)(li)息約定(ding)(ding)無效。 　　

警(jing)方(fang)(fang)指出(chu)，“套(tao)(tao)路(lu)貸(dai)(dai)”是(shi)指以非法(fa)(fa)占有(you)為目的(de)，假(jia)借民(min)間借貸(dai)(dai)之名，通過“簽訂虛(xu)假(jia)借款協(xie)議”、“制造資(zi)金(jin)走(zou)賬流水”、“肆(si)意認定(ding)違(wei)約”、“虛(xu)增債務(wu)、”“轉單(dan)平帳”等方(fang)(fang)式，或者采用欺(qi)騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法(fa)(fa)拘(ju)禁(jin)、敲詐勒(le)索(suo)、虛(xu)假(jia)訴訟(song)等變相(xiang)手段(duan)，非法(fa)(fa)占有(you)他人(ren)公(gong)私財物的(de)犯(fan)罪行為。 今(jin)年以來，廣東、北京(jing)、江(jiang)(jiang)蘇、浙(zhe)江(jiang)(jiang)、江(jiang)(jiang)西、河南、湖(hu)南、甘肅等地均開展(zhan)清理“套(tao)(tao)路(lu)貸(dai)(dai)”活(huo)動(dong)(dong)。 　　上海市公(gong)安局近日(ri)通報，自6月(yue)下旬(xun)起(qi)，共摧毀“套(tao)(tao)路(lu)貸(dai)(dai)”違(wei)法(fa)(fa)犯(fan)罪團伙286個，刑事(shi)拘(ju)留1050人(ren)，破(po)案(an)363起(qi)；查(cha)扣凍結(jie)資(zi)金(jin)2.27億余(yu)元(yuan)，為人(ren)民(min)群眾挽回各類經濟損失4.35億余(yu)元(yuan)。 　　粵港(gang)澳三地警(jing)方(fang)(fang)9月(yue)10日(ri)至11日(ri)同步開展(zhan)“雷霆2019”第一次統一清查(cha)行動(dong)(dong)。“雷霆2019”行動(dong)(dong)期間，廣州、深圳(zhen)、佛(fo)山、惠州、東莞等地公(gong)安機關緊盯“套(tao)(tao)路(lu)貸(dai)(dai)”等新型涉黑涉惡犯(fan)罪，打掉“套(tao)(tao)路(lu)貸(dai)(dai)”犯(fan)罪團伙16個，抓獲犯(fan)罪嫌疑人(ren)140余(yu)人(ren)，破(po)獲刑事(shi)案(an)件20余(yu)起(qi)，查(cha)封扣押凍結(jie)涉案(an)資(zi)產逾9300萬元(yuan)。 　　

按照公安部(bu)統一部(bu)署，廣東省1-8月(yue)共打(da)掉“套(tao)路貸”犯罪團伙95個，抓獲998人，刑拘524人，逮捕306人，破案531起，查扣涉(she)案資產20.47億元，其(qi)中(zhong)包(bao)括深圳一家(jia)較為有名氣的信貸中(zhong)介小(xiao)(xiao)小(xiao)(xiao)金融。