【行業資訊】最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部 印發《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知

『最高(gao)人(ren)民(min)法(fa)院 最高(gao)人(ren)民(min)檢察院 公安部(bu) 司法(fa)部(bu)印發 《關(guan)于辦理非法(fa)放貸(dai)刑事案件(jian)若干(gan)問題的(de)意見(jian)》的(de)通(tong)知(zhi)』 　　

各省、自治區、直轄市高級人(ren)民法院(yuan)(yuan)、人(ren)民檢察(cha)院(yuan)(yuan)、公(gong)安廳（局）、司法廳（局），解(jie)放軍(jun)軍(jun)事(shi)法院(yuan)(yuan)、軍(jun)事(shi)檢察(cha)院(yuan)(yuan)，新疆(jiang)維吾(wu)爾自治區高級人(ren)民法院(yuan)(yuan)生(sheng)產(chan)建設兵團(tuan)分院(yuan)(yuan)、新疆(jiang)生(sheng)產(chan)建設兵團(tuan)人(ren)民檢察(cha)院(yuan)(yuan)、公(gong)安局、司法局： 　　

為依法(fa)懲治(zhi)非(fei)法(fa)放貸(dai)犯罪活(huo)動，切實維護國家金融市場秩(zhi)序與(yu)社會和(he)(he)諧穩定(ding)，有效(xiao)防范因非(fei)法(fa)放貸(dai)誘(you)發涉黑涉惡以(yi)及其他違法(fa)犯罪活(huo)動，保護公民、法(fa)人(ren)和(he)(he)其他組織合法(fa)權益(yi)，最(zui)高人(ren)民法(fa)院、最(zui)高人(ren)民檢察院、公安部、司(si)法(fa)部聯合制定(ding)了《關于辦理非(fei)法(fa)放貸(dai)刑事案件若(ruo)干問(wen)題(ti)的(de)意見》，請(qing)認(ren)真貫徹執行(xing)。

最高(gao)(gao)人民法院 最高(gao)(gao)人民檢察院 公安(an)部 司(si)法部 2019年7月23日

『最高人民(min)法(fa)(fa)(fa)院 最高人民(min)檢(jian)察院 公(gong)安部 司法(fa)(fa)(fa)部關(guan)于辦理非(fei)法(fa)(fa)(fa)放貸刑(xing)(xing)事(shi)案件若干問題的(de)意見』 　　為(wei)(wei)依法(fa)(fa)(fa)懲治非(fei)法(fa)(fa)(fa)放貸犯(fan)罪(zui)活(huo)動，切實維護國家金(jin)融(rong)市(shi)場秩序與社會和諧穩定(ding)(ding)，有效防范(fan)因非(fei)法(fa)(fa)(fa)放貸誘發(fa)涉黑(hei)涉惡以(yi)(yi)及其他違(wei)法(fa)(fa)(fa)犯(fan)罪(zui)活(huo)動，保護公(gong)民(min)、法(fa)(fa)(fa)人和其他組織合法(fa)(fa)(fa)權益，根據(ju)刑(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)、刑(xing)(xing)事(shi)訴(su)訟法(fa)(fa)(fa)及有關(guan)司法(fa)(fa)(fa)解釋、規(gui)范(fan)性文件的(de)規(gui)定(ding)(ding)，現對(dui)辦理非(fei)法(fa)(fa)(fa)放貸刑(xing)(xing)事(shi)案件若干問題提出如下意見： 　　一、違(wei)反國家規(gui)定(ding)(ding)，未經(jing)(jing)監管部門批準，或(huo)者超(chao)越經(jing)(jing)營(ying)范(fan)圍，以(yi)(yi)營(ying)利為(wei)(wei)目的(de)，經(jing)(jing)常(chang)性地(di)向社會不(bu)特(te)定(ding)(ding)對(dui)象發(fa)放貸款(kuan)(kuan)，擾亂(luan)金(jin)融(rong)市(shi)場秩序，情節(jie)嚴(yan)重的(de)，依照(zhao)刑(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)第二(er)(er)百(bai)二(er)(er)十五條第（四）項(xiang)的(de)規(gui)定(ding)(ding)，以(yi)(yi)非(fei)法(fa)(fa)(fa)經(jing)(jing)營(ying)罪(zui)定(ding)(ding)罪(zui)處(chu)罰。 前款(kuan)(kuan)規(gui)定(ding)(ding)中的(de)“經(jing)(jing)常(chang)性地(di)向社會不(bu)特(te)定(ding)(ding)對(dui)象發(fa)放貸款(kuan)(kuan)”，是指2年(nian)內向不(bu)特(te)定(ding)(ding)多人（包括單位和個人）以(yi)(yi)借款(kuan)(kuan)或(huo)其他名義(yi)出借資(zi)金(jin)10次(ci)以(yi)(yi)上。 貸款(kuan)(kuan)到期后延(yan)長還款(kuan)(kuan)期限的(de)，發(fa)放貸款(kuan)(kuan)次(ci)數按照(zhao)1次(ci)計算(suan)。 　　

二(er)(er)、以超過36%的(de)實(shi)際年利率(lv)實(shi)施符合本意見第一條規(gui)定的(de)非法放貸(dai)行(xing)為，具有(you)下列情(qing)形之(zhi)一的(de)，屬于(yu)刑法第二(er)(er)百二(er)(er)十五條規(gui)定的(de)“情(qing)節(jie)嚴重”，但單次非法放貸(dai)行(xing)為實(shi)際年利率(lv)未超過36%的(de)，定罪量刑時不得計入(ru)： 　　

（一(yi)）個人(ren)(ren)(ren)非(fei)法(fa)(fa)放貸(dai)(dai)數(shu)(shu)額(e)累計(ji)(ji)(ji)在200萬元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)(shang)的，單位(wei)(wei)非(fei)法(fa)(fa)放貸(dai)(dai)數(shu)(shu)額(e)累計(ji)(ji)(ji)在1000萬元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)(shang)的； 　　（二）個人(ren)(ren)(ren)違法(fa)(fa)所(suo)得數(shu)(shu)額(e)累計(ji)(ji)(ji)在80萬元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)(shang)的，單位(wei)(wei)違法(fa)(fa)所(suo)得數(shu)(shu)額(e)累計(ji)(ji)(ji)在400萬元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)(shang)的； 　　（三）個人(ren)(ren)(ren)非(fei)法(fa)(fa)放貸(dai)(dai)對(dui)象累計(ji)(ji)(ji)在50人(ren)(ren)(ren)以(yi)上(shang)(shang)的，單位(wei)(wei)非(fei)法(fa)(fa)放貸(dai)(dai)對(dui)象累計(ji)(ji)(ji)在150人(ren)(ren)(ren)以(yi)上(shang)(shang)的； 　　（四(si)）造(zao)成借款人(ren)(ren)(ren)或者其近親(qin)屬自殺、死亡(wang)或者精神(shen)失常等(deng)嚴重后果的。 　　

具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五(wu)條規(gui)定的“情節特別嚴重”： 　　

（一(yi)）個(ge)人(ren)非法放(fang)貸數(shu)額累計在1000萬(wan)元(yuan)以(yi)上的，單位非法放(fang)貸數(shu)額累計在5000萬(wan)元(yuan)以(yi)上的； 　　

（二）個(ge)人(ren)(ren)違(wei)法所(suo)得(de)數額(e)累(lei)計在(zai)(zai)400萬元以上的(de)，單(dan)位(wei)違(wei)法所(suo)得(de)數額(e)累(lei)計在(zai)(zai)2000萬元以上的(de)； 　　（三）個(ge)人(ren)(ren)非法放貸對象(xiang)累(lei)計在(zai)(zai)250人(ren)(ren)以上的(de)，單(dan)位(wei)非法放貸對象(xiang)累(lei)計在(zai)(zai)750人(ren)(ren)以上的(de)； 　　（四）造(zao)成(cheng)多名借款人(ren)(ren)或(huo)者其近親(qin)屬自殺、死(si)亡(wang)或(huo)者精神失常等特別嚴重(zhong)后(hou)果的(de)。 　　

三、非法(fa)(fa)放(fang)貸數(shu)額、違法(fa)(fa)所得數(shu)額、非法(fa)(fa)放(fang)貸對象(xiang)數(shu)量(liang)接近本意(yi)見(jian)第二條規定的“情(qing)節(jie)嚴重(zhong)”“情(qing)節(jie)特(te)別(bie)嚴重(zhong)”的數(shu)額、數(shu)量(liang)起點標準，并(bing)具有下(xia)列情(qing)形之一的，可以分別(bie)認定為“情(qing)節(jie)嚴重(zhong)”“情(qing)節(jie)特(te)別(bie)嚴重(zhong)”： 　　

（一）2年(nian)內因實施非法放貸行為受(shou)過(guo)行政處罰2次以(yi)上的； 　　

（二(er)）以超(chao)過72%的(de)實際年(nian)利率實施非法放(fang)貸(dai)行(xing)為10次以上的(de)。 　　

前款規(gui)定中的“接近”，一般(ban)應當掌(zhang)握在相應數(shu)(shu)額、數(shu)(shu)量標(biao)準(zhun)的80%以上。 　　

四、僅向親友、單(dan)位內部人(ren)員等特定(ding)(ding)對象(xiang)出借資金，不得適(shi)用本意見第一(yi)條的(de)規定(ding)(ding)定(ding)(ding)罪處罰。但具有下列情形之一(yi)的(de)，定(ding)(ding)罪量刑時應當(dang)與向不特定(ding)(ding)對象(xiang)非(fei)法放貸的(de)行為一(yi)并處理(li)： 　　

（一(yi)）通過親友(you)、單位內部人員等特定對象(xiang)向不特定對象(xiang)發放(fang)貸款的； 　　

（二(er)）以(yi)發放(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)為目(mu)的，將社(she)會人(ren)員吸收為單位內(nei)部人(ren)員，并向其發放(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)的； 　　（三）向社(she)會公(gong)開宣傳，同時向不特定(ding)多人(ren)和親友、單位內(nei)部人(ren)員等(deng)特定(ding)對象(xiang)發放(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)的。 　　五、非法(fa)(fa)放(fang)(fang)貸(dai)(dai)數額應(ying)當以(yi)實際(ji)出(chu)借給借款(kuan)人(ren)的本金(jin)金(jin)額認定(ding)。非法(fa)(fa)放(fang)(fang)貸(dai)(dai)行為人(ren)以(yi)介(jie)紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金(jin)等(deng)名義和以(yi)從本金(jin)中預(yu)先扣(kou)除(chu)等(deng)方式收取利息的，相關數額在(zai)計(ji)算實際(ji)年(nian)利率時均應(ying)計(ji)入。 　　

非法放貸行為人實(shi)際收取的(de)除本金之外的(de)全部財物，均應計入違法所得。 　　

非(fei)法放(fang)貸行(xing)為未(wei)經處理的(de)，非(fei)法放(fang)貸次(ci)數和(he)數額(e)、違法所(suo)得(de)數額(e)、非(fei)法放(fang)貸對象數量等應當累計計算。 　　

六(liu)、為從事(shi)非(fei)法放貸活動，實(shi)施擅自設立金(jin)(jin)融機構(gou)、套取金(jin)(jin)融機構(gou)資金(jin)(jin)高(gao)利(li)轉貸、騙取貸款、非(fei)法吸收公眾存款等行為，構(gou)成犯罪的，應當擇一重罪處(chu)罰。 　　

為強(qiang)行索(suo)要因非(fei)法放貸而(er)產生的債務，實施故意(yi)殺人、故意(yi)傷害、非(fei)法拘禁、故意(yi)毀壞財物、尋(xun)釁(xin)滋(zi)事(shi)等行為，構(gou)成犯罪的，應當數罪并罰。 　　

糾(jiu)集、指使、雇(gu)傭(yong)他人采(cai)用(yong)滋擾、糾(jiu)纏、哄鬧、聚(ju)眾(zhong)造(zao)勢等(deng)手段強行索要(yao)債(zhai)務，尚不單獨構成犯(fan)罪(zui)，但實施非法放貸行為已構成非法經營罪(zui)的(de)(de)，應當按照非法經營罪(zui)的(de)(de)規(gui)定(ding)(ding)酌情從重處(chu)罰 　　以上規(gui)定(ding)(ding)的(de)(de)情形(xing)，刑法、司法解釋另(ling)有規(gui)定(ding)(ding)的(de)(de)除(chu)外。 　　

七、有組織地非法放貸，同(tong)時又有其(qi)他違法犯罪(zui)(zui)活動，符合黑(hei)社(she)會性質組織或(huo)者(zhe)惡(e)勢力(li)、惡(e)勢力(li)犯罪(zui)(zui)集團認定標準的，應當分別按照黑(hei)社(she)會性質組織或(huo)者(zhe)惡(e)勢力(li)、惡(e)勢力(li)犯罪(zui)(zui)集團偵(zhen)查(cha)、起訴、審判(pan)。 　　

黑惡勢力(li)非法(fa)放(fang)(fang)貸的(de)(de)，據以認定“情(qing)(qing)節嚴重”“情(qing)(qing)節特別(bie)嚴重”的(de)(de)非法(fa)放(fang)(fang)貸數(shu)額(e)、違法(fa)所得數(shu)額(e)、非法(fa)放(fang)(fang)貸對象數(shu)量起點標準，可(ke)以分別(bie)按(an)照(zhao)本(ben)意(yi)見(jian)第(di)二(er)條規(gui)(gui)定中(zhong)(zhong)相應數(shu)額(e)、數(shu)量標準的(de)(de)50%確定；同時(shi)具有本(ben)意(yi)見(jian)第(di)三(san)條第(di)一款規(gui)(gui)定情(qing)(qing)形(xing)的(de)(de)，可(ke)以分別(bie)按(an)照(zhao)相應數(shu)額(e)、數(shu)量標準的(de)(de)40%確定。 　　八、本(ben)意(yi)見(jian)自2019年10月21日起施行(xing)。對于本(ben)意(yi)見(jian)施行(xing)前(qian)發生的(de)(de)非法(fa)放(fang)(fang)貸行(xing)為，依照(zhao)最高人民法(fa)院《關于準確理(li)(li)解和(he)適用刑法(fa)中(zhong)(zhong)“國(guo)家規(gui)(gui)定”的(de)(de)有關問題(ti)的(de)(de)通知(zhi)》（法(fa)發〔2011〕155號）的(de)(de)規(gui)(gui)定辦理(li)(li)。