【行業資訊】深圳金融監管局：將啟動小貸現場檢查，關注催收、助貸等

10月28日(ri)，深圳(zhen)市地方金融(rong)監(jian)督(du)管理局（下稱“深圳(zhen)金融(rong)監(jian)管局”）官方公(gong)號發通(tong)知稱，將(jiang)就(jiu)轄區(qu)內部分小貸(dai)公(gong)司(si)的合規經營情(qing)況，展(zhan)開現場檢(jian)查(cha)工作。據了解，本次檢(jian)查(cha)的范(fan)(fan)圍(wei)包括小貸(dai)公(gong)司(si)的催(cui)收(shou)(shou)情(qing)況、資金來(lai)源情(qing)況等(deng)12項內容。其中，助(zhu)貸(dai)、跨地區(qu)經營等(deng)相關業務的開展(zhan)情(qing)況，以(yi)及小貸(dai)公(gong)司(si)在(zai)委外催(cui)收(shou)(shou)中“催(cui)收(shou)(shou)公(gong)司(si)是(shi)否(fou)合法、合規、具有法人(ren)資格；是(shi)否(fou)能夠確(que)保(bao)在(zai)催(cui)收(shou)(shou)過程中，對不當催(cui)收(shou)(shou)行為(wei)實現制度(du)化(hua)約束(shu)和規范(fan)(fan)”等(deng)，將(jiang)成(cheng)為(wei)本次現場檢(jian)查(cha)的具體內容。 　　

據悉，本(ben)次檢查(cha)對象包括，經深(shen)圳(zhen)金融監管局批準并取得試(shi)點業務(wu)資(zi)格的深(shen)圳(zhen)籍(ji)小(xiao)(xiao)貸公司。 　　除了對小(xiao)(xiao)貸公司委外催收情(qing)況(kuang)的具(ju)體檢查(cha)外，本(ben)次深(shen)圳(zhen)監管方(fang)在小(xiao)(xiao)貸公司催收方(fang)面，還將關注小(xiao)(xiao)貸公司是(shi)否建立健全不(bu)良貸款(kuan)催收管理制度，以及小(xiao)(xiao)貸公司目前對逾期(qi)貸款(kuan)的訴訟情(qing)況(kuang)等(deng)。? 　　關于業務(wu)情(qing)況(kuang)，深(shen)圳(zhen)監管方(fang)現場(chang)檢查(cha)內容則具(ju)體體現在6方(fang)面： 　　

（1）小貸(dai)公司目前的業務品種、業務范圍、業務結(jie)構、貸(dai)款的擔(dan)保方式(shi)等情(qing)況。 　　

（2）單一(yi)客戶及其關聯方貸款及擔(dan)保余額占公(gong)司(si)資本凈額的比(bi)是否(fou)符(fu)合監(jian)管要求。 　　（3）擔(dan)保業務開展情況，包括但不限于是否(fou)存在向(xiang)股東及其關聯方提供擔(dan)保等。 　　

（4）跨地區經(jing)營情(qing)(qing)況(kuang)(kuang)（深圳(zhen)市內外貸(dai)款(kuan)占比、深圳(zhen)市內外貸(dai)款(kuan)貸(dai)后管(guan)理情(qing)(qing)況(kuang)(kuang)、深圳(zhen)市內外貸(dai)款(kuan)逾期(qi)情(qing)(qing)況(kuang)(kuang)）。 　　

（5）開展助(zhu)貸業務的相(xiang)關情況。 　　

（6）通過互聯網(wang)開展小貸業務(wu)的(de)相關情況。 　　

在(zai)資(zi)金(jin)(jin)來源(yuan)方面，深圳金(jin)(jin)融監管局則表示，將主要檢查(cha)小貸(dai)公司(si)資(zi)金(jin)(jin)來源(yuan)的真實合法性(xing)，以(yi)(yi)及是否存(cun)在(zai)違規進行增(zeng)資(zi)擴股(gu)(gu)(gu)、借(jie)貸(dai)資(zi)金(jin)(jin)入股(gu)(gu)(gu)、以(yi)(yi)他人委托(tuo)資(zi)金(jin)(jin)入股(gu)(gu)(gu)、超比例入股(gu)(gu)(gu)、股(gu)(gu)(gu)金(jin)(jin)違規轉讓質押、股(gu)(gu)(gu)東(dong)入股(gu)(gu)(gu)不合法、抽(chou)逃或變(bian)相抽(chou)逃資(zi)本金(jin)(jin)等(deng)現(xian)象。是否存(cun)在(zai)非(fei)法集資(zi)或吸(xi)收（變(bian)相吸(xi)收）公眾存(cun)款等(deng)問題。 　　

在(zai)現(xian)場檢(jian)查開始(shi)前(qian)兩個(ge)月(yue)，即(ji)8月(yue)30日，深(shen)圳金(jin)融監管(guan)局副局長王新(xin)東曾通過在(zai)線訪談介紹了深(shen)圳小貸(dai)行業的統計數據(ju)。 　　

據王(wang)新東介紹，截至2019年(nian)(nian)6月末(mo)，深(shen)圳(zhen)市(shi)共有小(xiao)貸(dai)公司(si)132家(jia)，上半(ban)年(nian)(nian)新開業(ye)(ye)3家(jia)公司(si)，全行(xing)業(ye)(ye)注(zhu)冊資(zi)本(ben)金合(he)計379.33億元，平均注(zhu)冊資(zi)本(ben)2.87億元，較年(nian)(nian)初(chu)分別增(zeng)長6.02%和3.61%。6月末(mo)全行(xing)業(ye)(ye)貸(dai)款余額389.16億元，較年(nian)(nian)初(chu)減少3.70%；不(bu)良(liang)貸(dai)款率(lv)為5.79%，較年(nian)(nian)初(chu)增(zeng)長0.81%。 　　關于如何(he)加強(qiang)對小(xiao)貸(dai)行(xing)業(ye)(ye)的(de)監管(guan)，王(wang)新東表示，深(shen)圳(zhen)監管(guan)方(fang)主要以“非現(xian)場監管(guan)”與“現(xian)場檢查”相結合(he)的(de)方(fang)式進行(xing)。 　　

“在(zai)(zai)‘非現(xian)場(chang)(chang)(chang)(chang)監管(guan)’方面(mian)(mian)(mian)，我局(ju)建立了小貸公(gong)司CAMEL+RR監管(guan)監測報(bao)(bao)表和評級體系(xi)，該(gai)體系(xi)在(zai)(zai)參(can)照商業(ye)銀行相關標(biao)準的基礎上，結(jie)合小貸公(gong)司發展實(shi)際(ji)和運(yun)營特(te)點，突出問題導向和全(quan)面(mian)(mian)(mian)的風險(xian)指標(biao)監測，旨在(zai)(zai)通過(guo)完整(zheng)、準確采集監管(guan)所需數(shu)據(ju)，為開(kai)展以大數(shu)據(ju)分(fen)析為基礎的現(xian)場(chang)(chang)(chang)(chang)、非現(xian)場(chang)(chang)(chang)(chang)監管(guan)和風險(xian)預警提供支持，轄區內小貸公(gong)司每(mei)月定(ding)(ding)期向地方金融監管(guan)信(xin)息(xi)平臺報(bao)(bao)送(song)相關數(shu)據(ju)，形(xing)成監管(guan)運(yun)行報(bao)(bao)告。而在(zai)(zai)‘現(xian)場(chang)(chang)(chang)(chang)檢(jian)查(cha)’方面(mian)(mian)(mian)，我局(ju)每(mei)年定(ding)(ding)期抽(chou)取30余家小額(e)貸款公(gong)司進(jin)行現(xian)場(chang)(chang)(chang)(chang)檢(jian)查(cha)，通過(guo)實(shi)地檢(jian)查(cha)，對檢(jian)查(cha)發現(xian)存在(zai)(zai)違規情況的公(gong)司，將由我局(ju)下發《監管(guan)函》，要求(qiu)其限(xian)期整(zheng)改，并在(zai)(zai)規定(ding)(ding)期限(xian)內書面(mian)(mian)(mian)報(bao)(bao)告整(zheng)改結(jie)果。”王(wang)新東就深圳的具體情況分(fen)別介紹道。 　　

10月(yue)21日，在國新(xin)辦就銀(yin)行(xing)業保(bao)險業運行(xing)及服務實(shi)體(ti)(ti)經濟情況舉行(xing)的(de)發布(bu)會上(shang)，銀(yin)保(bao)監(jian)會副主席祝樹民曾表示，銀(yin)保(bao)監(jian)會、央行(xing)正(zheng)在會同有關地區研究制定P2P網(wang)貸(dai)機(ji)構向小貸(dai)公司(si)轉型的(de)具體(ti)(ti)方案。 　　

深圳(zhen)與北京一樣，均是(shi)網貸(dai)重(zhong)鎮。在(zai)王新(xin)東8月的在(zai)線訪談中，曾披露深圳(zhen)方面對小貸(dai)公(gong)司市(shi)場準入(ru)的要求。 　　

據其介紹，深圳金融(rong)監(jian)管(guan)局(ju)主(zhu)要從兩處著手(shou)(shou)，嚴控(kong)小(xiao)(xiao)貸(dai)公司準(zhun)入(ru)。“一是對(dui)擬設立小(xiao)(xiao)貸(dai)公司的(de)(de)注冊資本、高(gao)(gao)管(guan)人員(yuan)資質(zhi)(zhi)及其主(zhu)發起(qi)人的(de)(de)凈資產、凈利潤、累計(ji)納稅額(e)、出資比例、資產負債率等指標(biao)設立了較高(gao)(gao)的(de)(de)準(zhun)入(ru)門檻。二(er)是對(dui)于小(xiao)(xiao)貸(dai)公司的(de)(de)審批建立了聯合評(ping)審制度(du)，定期組織召開聯合評(ping)審會(hui)(hui)，對(dui)小(xiao)(xiao)貸(dai)公司試點申請(qing)進行評(ping)議(yi)和(he)審定。聯合評(ping)審會(hui)(hui)根據申請(qing)人的(de)(de)申報情況及相(xiang)關部門的(de)(de)反饋意見，經過(guo)綜合研究、篩選(xuan)和(he)評(ping)估(gu)，形成最終審定決議(yi)。”王新東認為嚴控(kong)之下，對(dui)小(xiao)(xiao)貸(dai)公司的(de)(de)日常(chang)監(jian)管(guan)提供兩方(fang)面(mian)的(de)(de)有(you)(you)利條(tiao)件，“一方(fang)面(mian)為引導小(xiao)(xiao)貸(dai)公司合規、有(you)(you)序經營提供了有(you)(you)利條(tiao)件，另一方(fang)面(mian)由于主(zhu)發起(qi)人的(de)(de)資質(zhi)(zhi)雄厚，可以更有(you)(you)效地(di)應(ying)對(dui)風(feng)險(xian)(xian)和(he)緩沖風(feng)險(xian)(xian)。有(you)(you)利于監(jian)管(guan)部門通過(guo)行政(zheng)手(shou)(shou)段與市場手(shou)(shou)段相(xiang)結合的(de)(de)方(fang)式，有(you)(you)效化解金融(rong)風(feng)險(xian)(xian)，維護金融(rong)市場穩定。”