【行業資訊】干貨滿滿！南沙金融如何創新發展，專家來獻策

廣州是千年商都(dou)，并且歷來是中國改革開(kai)放(fang)先(xian)行先(xian)試(shi)重要地區，但在金融(rong)方面(mian)卻一(yi)直缺乏有顯示(shi)度、夠份量(liang)的(de)(de)平臺，導致(zhi)本地區的(de)(de)金融(rong)發展和金融(rong)結構(gou)優(you)(you)化受(shou)到(dao)限(xian)(xian)制，也一(yi)定程度上限(xian)(xian)制了實(shi)體(ti)經(jing)濟的(de)(de)結構(gou)優(you)(you)化和轉型升級。這次粵港(gang)澳(ao)大(da)(da)(da)灣區建(jian)設(she)戰略(lve)設(she)想(xiang)的(de)(de)提出及實(shi)施，適逢國際(ji)政(zheng)治經(jing)濟大(da)(da)(da)變局，全(quan)球產(chan)業鏈與(yu)金融(rong)鏈都(dou)面(mian)臨(lin)重組，粵港(gang)澳(ao)大(da)(da)(da)灣區建(jian)設(she)創新與(yu)開(kai)放(fang)意義更加(jia)重大(da)(da)(da)、形勢也更加(jia)迫(po)切。

在此背景下，廣州市借著粵港澳大灣區建設的東風，提出《關于貫徹落實金融支持粵港澳大灣區建設意見的行動方案》，內容可圈可點，夯實了廣州的金融基礎建設，將形成廣州的經濟金融結構布局和優化的重要節點。南沙(sha)作為自貿(mao)試(shi)驗(yan)區(qu)，有著天然的(de)地(di)理優(you)勢(shi)和制度創新優(you)勢(shi)，也是廣州此次貫(guan)徹落實金融支(zhi)持粵港澳大灣區(qu)建設意見的(de)行動方(fang)案的(de)主(zhu)戰場。

該行動方案中有兩個重要的金融創新，一是推動廣州期貨交易所落地，二是推動在廣東自貿試驗區廣州南沙新區片區設立粵港澳大灣區國際商業銀行。兩者皆是廣州金融特色創新的重要支點，是廣州金融補短板、創新路的重要支撐。

國際商業銀行是廣州特色金融創(chuang)新的重要支撐。國際商業銀行的建成將使廣州更有底氣參與國際金融競爭，對接國際金融資源，形成特色金融創新，強化廣州的國際金融中心建設底色。同時也能使廣州更有效地承接港澳金融資源，為進一步改革開放積累經驗，同時還可為港澳金融資本的布局與承接提供戰略縱深。

南沙片(pian)區的規劃重點方向是(shi)建設(she)具有世界(jie)先進水(shui)平(ping)的綜合服務樞紐，打造(zao)成國(guo)際(ji)性高端生(sheng)產性服務業要素集聚高地(di)，要達到(dao)這個戰略(lve)目標，金(jin)融創新是(shi)核心環節(jie)。

南沙如果能通過此次行動方案將廣州期(qi)貨交易所與國際(ji)商業銀行這兩個金融創新落實，必將進一步盤活現有資源，做實做強廣州金融業，帶動高端生產性服務業，引領實體經濟結構優化，形成畫龍點睛效應，提升廣州的金融國際化水平。

效果示意(yi)圖

根據粵港澳(ao)大灣區發(fa)展規劃，結合粵港澳(ao)大灣區各區域發(fa)展的(de)特色(se)與優勢，個(ge)人(ren)認為對于(yu)金融業發(fa)展而言，南沙在區域、政策方面優勢明顯，建(jian)議從以(yi)下六個(ge)方面具體制定和落實金融發(fa)展措施。

一是在(zai)區(qu)域(yu)(yu)(yu)(yu)空(kong)間優勢方(fang)面(mian)，南沙(sha)在(zai)區(qu)域(yu)(yu)(yu)(yu)空(kong)間上是大灣區(qu)的地理中心，應著力嘗試消除區(qu)域(yu)(yu)(yu)(yu)制(zhi)度壁壘，將南沙(sha)建設成廣深金融(rong)合作、乃至港澳廣深金融(rong)合作和(he)資金靈活跨域(yu)(yu)(yu)(yu)流動的示(shi)范(fan)區(qu)。

二是在金(jin)融(rong)創新方(fang)(fang)面，南沙應(ying)(ying)以(yi)更(geng)加(jia)開(kai)放的姿態進行各類金(jin)融(rong)創新試驗。比如，出臺(tai)民間資(zi)本借(jie)貸、私募(mu)股權(quan)轉(zhuan)讓、金(jin)融(rong)科(ke)技創新等(deng)相關政策(ce)支持。政策(ce)應(ying)(ying)從金(jin)融(rong)企(qi)業區域布局、降(jiang)低土地成本、給予稅收優惠、盡(jin)量減少對業務經營范圍的具體限制、金(jin)融(rong)牌照的管制等(deng)方(fang)(fang)面予以(yi)扶持。

三是在金(jin)融支持(chi)(chi)對象方面，南(nan)沙(sha)自貿區建設無疑會使得南(nan)沙(sha)第三產業(ye)(ye)迅猛(meng)發展。在這種背(bei)景下(xia)，貿易(yi)業(ye)(ye)、制造服務(wu)業(ye)(ye)以(yi)及金(jin)融業(ye)(ye)等(deng)都會在南(nan)沙(sha)經濟結構(gou)中占(zhan)據越來越大的份額。因此，金(jin)融支持(chi)(chi)對象還(huan)應(ying)將先進(jin)服務(wu)業(ye)(ye)相(xiang)關企(qi)業(ye)(ye)納入重點支持(chi)(chi)范(fan)疇。

四(si)是(shi)在(zai)對金融企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)營商環境支持方(fang)面(mian)，南(nan)沙應在(zai)營商環境方(fang)面(mian)走在(zai)廣州各區的(de)(de)前面(mian)。既要(yao)讓(rang)合法努(nu)力經營的(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)有更(geng)寬(kuan)松(song)舒(shu)適的(de)(de)經營環境，又要(yao)盡量(liang)避(bi)免金融詐騙事件的(de)(de)出現。

五是在數(shu)字金融(rong)信息的(de)分享和政府監管方(fang)面，大膽探(tan)索創新模式。隨著數(shu)字金融(rong)的(de)發(fa)(fa)展(zhan)，個人隱私(si)信息的(de)保護與金融(rong)業發(fa)(fa)展(zhan)需要更多(duo)信息分享間往往存在巨大的(de)矛盾。南沙(sha)應該(gai)嘗試為這(zhe)一矛盾的(de)解決提(ti)出若干創新性的(de)方(fang)案。這(zhe)些方(fang)案應當能有效推動全球金融(rong)科(ke)技和金融(rong)監管的(de)發(fa)(fa)展(zhan)。

六(liu)是(shi)吸引金融(rong)(rong)人(ren)(ren)才(cai)的(de)(de)環境建(jian)設方(fang)面，如今的(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)特別是(shi)年青人(ren)(ren)才(cai)，更(geng)需要的(de)(de)是(shi)一個(ge)可以包容他(ta)長期成(cheng)(cheng)長和努(nu)力的(de)(de)環境。南沙可以充分發(fa)揮(hui)城市年輕、歷史包袱輕的(de)(de)優勢(shi)，從(cong)租房(fang)入戶(hu)政策(ce)推進、低(di)成(cheng)(cheng)本教育醫療環境打造(zao)、生活工(gong)作一體化環境優化等方(fang)面發(fa)力，吸引金融(rong)(rong)人(ren)(ren)才(cai)發(fa)光發(fa)熱(re)。

《方案》支持符(fu)合(he)條件(jian)的(de)(de)港(gang)(gang)澳保(bao)(bao)(bao)險機(ji)(ji)構在南沙(sha)區設(she)立(li)經營機(ji)(ji)構；推動在南沙(sha)區設(she)立(li)港(gang)(gang)澳保(bao)(bao)(bao)險服務中心，為(wei)在內地工(gong)作或(huo)居(ju)住并持有港(gang)(gang)澳保(bao)(bao)(bao)單的(de)(de)港(gang)(gang)澳居(ju)民提供(gong)人身保(bao)(bao)(bao)險和醫療保(bao)(bao)(bao)險的(de)(de)售后(hou)服務。

南(nan)沙作為(wei)粵港澳大灣區(qu)的核心(xin)區(qu)域，具有(you)天然優勢。建議試點成立港澳保險(xian)特別是香港保險(xian)經營機(ji)構，同時打造保險(xian)中(zhong)介示范區(qu)。

首先是試點成立(li)港(gang)澳(ao)保(bao)(bao)險特別是香港(gang)保(bao)(bao)險經營機構(gou)。據8月31日香港(gang)保(bao)(bao)險業監管局公布的(de)(de)統計數據顯示，2020年上半年，源自內(nei)地(di)客(ke)戶的(de)(de)新造保(bao)(bao)單保(bao)(bao)費為62億港(gang)元，同比下跌76.3%。這反映了(le)以下問(wen)題：一是疫情期間的(de)(de)封關導(dao)致內(nei)地(di)客(ke)戶投(tou)保(bao)(bao)的(de)(de)需求得不到滿(man)足；二是前(qian)期投(tou)保(bao)(bao)的(de)(de)內(nei)地(di)客(ke)戶的(de)(de)后續服務問(wen)題頻(pin)現；三是保(bao)(bao)單的(de)(de)合法性(xing)問(wen)題。

要解決這(zhe)些問題，最根本的(de)(de)辦法(fa)就是支持(chi)(chi)符合條件的(de)(de)港澳(ao)保險機構在內地設立經營機構，而憑借南沙(sha)的(de)(de)地理優勢和(he)一系列政策支持(chi)(chi)，南沙(sha)就是一個很好的(de)(de)選(xuan)擇。引進港澳(ao)保險機構，可以引進較(jiao)好的(de)(de)技(ji)術、人才，提供(gong)更專業的(de)(de)保險咨詢、風險管理服務和(he)更有競爭力的(de)(de)產品(pin)，這(zhe)也是南沙(sha)自身的(de)(de)需要。

《粵港澳大灣(wan)區發展規劃綱要》對南(nan)沙的規劃是重點(dian)發展航運金(jin)融(rong)、科技金(jin)融(rong)、飛機租賃等特色金(jin)融(rong)，探索(suo)建(jian)設國(guo)際航運保險等創(chuang)新型(xing)交易平臺，這就要求南(nan)沙聚集具備豐(feng)富國(guo)際海運保險專(zhuan)業知(zhi)識(shi)的保險機構(gou)來提供相關服務，而這些正(zheng)是港澳保險機構(gou)的強項。

其次(ci)是(shi)打造保(bao)險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)介(jie)示范(fan)區。保(bao)險(xian)(xian)產(chan)業(ye)鏈(lian)分(fen)工(gong)是(shi)否足夠(gou)專業(ye)，銷(xiao)售(shou)服務是(shi)否得到(dao)分(fen)工(gong)，都非常(chang)重要。其中(zhong)(zhong)的一(yi)個重要因素就(jiu)是(shi)是(shi)否形成了成熟、專業(ye)、高效(xiao)的保(bao)險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)介(jie)市場(chang)。保(bao)險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)介(jie)作用(yong)是(shi)否得到(dao)充(chong)分(fen)發揮。對于(yu)(yu)健康發達的保(bao)險(xian)(xian)市場(chang)，保(bao)險(xian)(xian)公司致力于(yu)(yu)保(bao)險(xian)(xian)銷(xiao)售(shou)和服務，中(zhong)(zhong)介(jie)提供風(feng)險(xian)(xian)管理咨詢服務，兩者合力推進行業(ye)的快速發展。但(dan)由于(yu)(yu)觀念(nian)及專業(ye)等(deng)問題，在(zai)中(zhong)(zhong)國(guo)建(jian)立中(zhong)(zhong)介(jie)市場(chang)有(you)很大的挑(tiao)戰(zhan)性。截(jie)止2019年，南沙自貿區僅有(you)保(bao)險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)介(jie)21家(jia)，低(di)于(yu)(yu)上海、天津(jin)、福建(jian)平潭自貿區，保(bao)險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)介(jie)作用(yong)有(you)待提升。

因(yin)此建(jian)議：一(yi)是(shi)建(jian)立(li)(li)粵港澳大(da)灣區(qu)保(bao)險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)介交流(liu)機(ji)制(zhi)，二是(shi)引進外資中(zhong)(zhong)介機(ji)構(gou)進駐，三(san)是(shi)培養國內的重點中(zhong)(zhong)介機(ji)構(gou)。保(bao)險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)介市場(chang)的發展(zhan)建(jian)立(li)(li)在保(bao)險(xian)(xian)機(ji)構(gou)的發展(zhan)之(zhi)上，但(dan)最根本(ben)的還是(shi)實體經濟的發展(zhan)壯大(da)。

城市(shi)實景圖

自(zi)南(nan)沙自(zi)貿區(qu)掛牌以來(lai)，各(ge)類金融機構加快在(zai)南(nan)沙落戶，金融集(ji)聚態(tai)勢明顯。《方案》中指出加快推動設立粵港澳大灣區國際商業銀行、廣州期貨交易所，充分發揮廣東省內碳排放交易所的功能，各類金融基礎設施平臺的逐步搭建與完善，為粵港澳大灣區的發展提供新動能。

以實體經濟為基礎，《方案》聚焦(jiao)跨境金(jin)(jin)融(rong)(rong)、綠(lv)色金(jin)(jin)融(rong)(rong)、特色金(jin)(jin)融(rong)(rong)、科技(ji)金(jin)(jin)融(rong)(rong)等金(jin)(jin)融(rong)(rong)領域，為粵港(gang)澳大灣區(qu)融(rong)(rong)合和創新發(fa)展指明方向(xiang)并提供政策支持。審視目前，南沙自貿區的金融發展并非一帆風順。注冊企業多，而當地實際運營企業少，導致客戶金融需求有限；金融機構創新權限不足，大多數創新產品作為個案處理，難以進行大范圍推廣；人才吸引難度大，缺乏熟知三地金融市場的人才；部分支持政策落地困難或達不到理想效果等。

有鑒于此(ci)，對南(nan)沙自貿區的金融創新提出幾點(dian)想法。

一、加快推動(dong)設立粵港(gang)澳(ao)大(da)灣區國際商(shang)業銀行與跨境(jing)金融創新

粵港澳大灣區國際商業銀行的一大特色是國際，涉及跨境金融創新的多個方面。在跨境雙向人民幣融資、跨境結算、外匯管理改革試點、自由貿易賬戶等方面，南沙已經做出了一些成績。在跨境金融的金融創新上，南沙更需要聯系實際，穩步實現，在粵港澳跨境貿易、投融資便利化、對外開放等方面再進一步。

二、加快推動設立廣州期貨交易(yi)所

加(jia)(jia)快(kuai)推(tui)動設立廣(guang)州(zhou)期貨(huo)交易所是補廣(guang)州(zhou)金(jin)融(rong)短(duan)板，通過充(chong)分發揮廣(guang)東(dong)省內(nei)碳(tan)排放交易所的(de)功能(neng)，搭建粵(yue)(yue)(yue)港澳(ao)大(da)(da)(da)灣(wan)區(qu)環(huan)境(jing)權(quan)益交易與金(jin)融(rong)服務平臺。碳(tan)排放權(quan)期貨(huo)不僅(jin)會促(cu)進南沙(sha)乃至(zhi)國內(nei)環(huan)境(jing)保護的(de)提升，還會極大(da)(da)(da)地促(cu)進碳(tan)金(jin)融(rong)和綠(lv)色金(jin)融(rong)事業的(de)發展(zhan)，使得金(jin)融(rong)資源更(geng)加(jia)(jia)傾向于低碳(tan)經濟領域。因此，建立完善粵(yue)(yue)(yue)港澳(ao)大(da)(da)(da)灣(wan)區(qu)綠(lv)色金(jin)融(rong)合(he)作(zuo)工作(zuo)機(ji)制，積(ji)極推(tui)動粵(yue)(yue)(yue)港澳(ao)大(da)(da)(da)灣(wan)區(qu)綠(lv)色金(jin)融(rong)合(he)作(zuo)有著(zhu)重要的(de)意義(yi)。

三、設立港澳(ao)保險售后服務中心(xin)

今年7月(yue)底，省地方金(jin)融監(jian)管局等(deng)部(bu)門(men)印發《關于貫徹(che)落實金(jin)融支持粵港澳(ao)(ao)(ao)大(da)灣區(qu)建設意見(jian)的(de)實施方案》，支持符(fu)合條件的(de)港澳(ao)(ao)(ao)保(bao)險機(ji)構(gou)在南沙(sha)區(qu)設立(li)經(jing)營機(ji)構(gou)；推動在南沙(sha)區(qu)設立(li)港澳(ao)(ao)(ao)保(bao)險售(shou)后(hou)服務(wu)中心，為在內地工(gong)作或居住并持有港澳(ao)(ao)(ao)保(bao)單的(de)港澳(ao)(ao)(ao)居民提供人身保(bao)險和醫(yi)療(liao)保(bao)險的(de)售(shou)后(hou)服務(wu)。此(ci)舉措(cuo)將有序推進南沙(sha)與港澳(ao)(ao)(ao)金(jin)融市場互聯(lian)互通(tong)和金(jin)融產品(pin)互認。

四、科(ke)技(ji)金融助力

科(ke)(ke)技(ji)金(jin)(jin)融方面，推動區(qu)(qu)內銀行設立科(ke)(ke)技(ji)支行，設立南沙區(qu)(qu)科(ke)(ke)技(ji)型中小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)信貸(dai)風險補償資金(jin)(jin)池(chi)和創(chuang)業(ye)(ye)投(tou)資引導基金(jin)(jin)。大(da)力發(fa)展股權投(tou)資基金(jin)(jin)，助推小(xiao)馬(ma)智(zhi)行、云從科(ke)(ke)技(ji)等(deng)迅速壯(zhuang)大(da)為“獨角獸”企(qi)業(ye)(ye)。與上(shang)交所開展戰略(lve)合作推動區(qu)(qu)內企(qi)業(ye)(ye)登(deng)陸科(ke)(ke)創(chuang)板，支持南沙科(ke)(ke)技(ji)創(chuang)新產業(ye)(ye)做大(da)做強。

五、完善基礎設施建設

政策上的(de)優(you)(you)惠吸(xi)引(yin)了(le)(le)南(nan)沙(sha)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的(de)集聚，但(dan)是南(nan)沙(sha)實體經濟的(de)薄弱導致了(le)(le)當地金(jin)融(rong)(rong)服務需(xu)求少(shao)，進一(yi)步(bu)也(ye)影響了(le)(le)在南(nan)沙(sha)注冊設(she)立的(de)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的(de)金(jin)融(rong)(rong)創新的(de)動(dong)力。因而，南(nan)沙(sha)更需(xu)要(yao)完善當地基礎設(she)施(shi)建設(she)，優(you)(you)化營(ying)商環境，有(you)了(le)(le)更多的(de)需(xu)求，金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的(de)金(jin)融(rong)(rong)創新發展便(bian)會(hui)有(you)了(le)(le)動(dong)力源泉。

六、金融創新的人才與(yu)智庫保障

港科大（廣(guang)州(zhou)）將(jiang)為(wei)南(nan)沙乃至粵港澳(ao)大灣(wan)區(qu)的高等教(jiao)育注入(ru)更多國(guo)際化(hua)(hua)的創新(xin)要素，輻射灣(wan)區(qu)內城(cheng)市群(qun)、驅動創新(xin)發(fa)展(zhan)。國(guo)際金(jin)融(rong)(rong)論(lun)壇永久會址(zhi)落戶廣(guang)州(zhou)南(nan)沙區(qu)是廣(guang)州(zhou)進(jin)一步融(rong)(rong)入(ru)全球發(fa)展(zhan)的創新(xin)舉措，它將(jiang)有助于吸引更多的國(guo)際機構、企業、資本、和(he)人才融(rong)(rong)入(ru)廣(guang)州(zhou)、融(rong)(rong)入(ru)南(nan)沙，以新(xin)的方式推(tui)動廣(guang)州(zhou)、南(nan)沙的經(jing)濟和(he)金(jin)融(rong)(rong)深化(hua)(hua)發(fa)展(zhan)，以新(xin)的舉措推(tui)動粵港澳(ao)大灣(wan)區(qu)走(zou)出中國(guo)，走(zou)向(xiang)世界(jie)。