【行業資訊】廣東金融大講堂：廣州企業轉貸的強大后盾！過橋成本約二折！

在國際環境復雜多(duo)變(bian)的影(ying)響之下，對(dui)于中小微企(qi)(qi)業來說,融資的渠(qu)道(dao)如(ru)(ru)何拓寬? 如(ru)(ru)何獲得更多(duo)暖企(qi)(qi)惠企(qi)(qi)的服務？本(ben)期節(jie)目中，廣州市地(di)方金融監(jian)督管理局監(jian)管一處處長歐峻青與廣州企(qi)(qi)業轉貸服務中心負責人余向(xiang)平將為大家做詳盡的介紹(shao)。

什(shen)么是轉貸？

歐處介紹到，轉貸(dai)(dai)(dai)是指企業(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)到期，需(xu)(xu)要歸(gui)還貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的本金(jin)(jin)后才能重新(xin)取(qu)得貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的過(guo)程。因中(zhong)小微企業(ye)受經營生產條件的限制，以自有資(zi)金(jin)(jin)償還貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)存(cun)在一(yi)定(ding)的難度，因此需(xu)(xu)要通過(guo)其他的借貸(dai)(dai)(dai)方(fang)式彌(mi)補資(zi)金(jin)(jin)缺(que)口，為(wei)后續重新(xin)獲得貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)打(da)下基礎。即(ji)借款(kuan)人通過(guo)引入(ru)第三方(fang)資(zi)金(jin)(jin)填補新(xin)舊貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)之間的資(zi)金(jin)(jin)缺(que)口。

轉貸在運營中(zhong)是否存在處(chu)理不及(ji)時或不到位的情況？

余總(zong)表示(shi)，因(yin)為企(qi)(qi)業(ye)(ye)資(zi)金的(de)占用(yong)時間與銀(yin)(yin)(yin)行(xing)到期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)時間不(bu)匹配(pei)，客戶很難把控自己資(zi)金回籠的(de)具(ju)體時間，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)為控制風(feng)險，會與企(qi)(qi)業(ye)(ye)約定(ding)需要定(ding)期(qi)歸還(huan)(huan)的(de)部分(fen)貸(dai)(dai)款(kuan)。若(ruo)出現不(bu)匹配(pei)的(de)情(qing)況，客戶就容易(yi)產生資(zi)金短缺導致周轉困(kun)(kun)難的(de)問題。部分(fen)客戶為避免自己的(de)信用(yong)因(yin)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)出現問題，會通過(guo)在外借用(yong)較高(gao)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)的(de)過(guo)橋資(zi)金來歸還(huan)(huan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)，等到新貸(dai)(dai)款(kuan)發放后，再以低成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)的(de)新貸(dai)(dai)款(kuan)歸還(huan)(huan)過(guo)高(gao)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)的(de)過(guo)橋資(zi)金。而在此過(guo)程中，若(ruo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)出現資(zi)金額度緊張，或其客戶在某個階段(duan)出現特(te)殊征(zheng)信情(qing)況變化，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)延遲發放貸(dai)(dai)款(kuan)或銀(yin)(yin)(yin)行(xing)不(bu)給(gei)予企(qi)(qi)業(ye)(ye)發放貸(dai)(dai)款(kuan)，企(qi)(qi)業(ye)(ye)在一直使用(yong)這種高(gao)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)資(zi)金時，便會產生企(qi)(qi)業(ye)(ye)資(zi)金成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)持續保持高(gao)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)的(de)情(qing)況，對企(qi)(qi)業(ye)(ye)運作會造成(cheng)(cheng)較大困(kun)(kun)難。

企(qi)業(ye)轉貸服務業(ye)務過(guo)程中存在的問題(ti)及應對政(zheng)策

對(dui)于企業(ye)轉貸服務(wu)業(ye)務(wu)過程中存在的幾個(ge)問題(ti)，歐處進行了總(zong)結：

一(yi)、轉(zhuan)貸(dai)的成本相對(dui)較高(gao)，市(shi)場平均成本為0.1％到0.2％左(zuo)右一(yi)天(tian)，并(bing)且一(yi)般要求(qiu)至(zhi)(zhi)(zhi)少使(shi)用5至(zhi)(zhi)(zhi)7天(tian)，但實際(ji)企(qi)業(ye)可能只需要用3至(zhi)(zhi)(zhi)5天(tian)；

二(er)、民間借(jie)貸收費內容通常不(bu)符合規(gui)范，手續(xu)相(xiang)應繁雜；

而最重要的(de)(de)問(wen)題(ti)，還是(shi)轉貸成本較高(gao)。歐處表示，通過認真(zhen)調(diao)研與交流，結合廣州的(de)(de)實際情況，目前已經形成了具有(you)廣州特色(se)的(de)(de)全市場化運作的(de)(de)轉貸業務模式。

2020年以來受疫情相關影響，廣(guang)(guang)州市(shi)地(di)方金融監(jian)督管(guan)理局(ju)加(jia)快轉(zhuan)(zhuan)貸(dai)服(fu)務(wu)中(zhong)心(xin)籌備進度(du)，為盡(jin)快滿(man)足(zu)企業轉(zhuan)(zhuan)貸(dai)服(fu)務(wu)需求，減輕(qing)企業轉(zhuan)(zhuan)貸(dai)成本負(fu)擔，2020年3月5號(hao)，廣(guang)(guang)州市(shi)金融局(ju)出臺了(le)專門的對轉(zhuan)(zhuan)貸(dai)服(fu)務(wu)中(zhong)心(xin)管(guan)理辦法(fa)。6月1號(hao)轉(zhuan)(zhuan)貸(dai)中(zhong)心(xin)正式掛牌成立，6月30號(hao)首筆轉(zhuan)(zhuan)貸(dai)的業務(wu)正式落(luo)地(di)。

許多地市(shi)均有開展政府主導的(de)轉貸業務，廣州的(de)模式有哪些(xie)特點(dian)？

歐處總結到廣州的轉債模式，主(zhu)要有(you)幾(ji)個方面的特點：

一(yi)、成本低(di)、時間短。

轉貸服(fu)務中心是(shi)政府主導的(de)(de)業務平臺(tai)，通過全市場化的(de)(de)方(fang)(fang)式，引(yin)入多(duo)個資金方(fang)(fang)，讓(rang)資金相互競(jing)價(jia)，使企(qi)業轉貸成(cheng)本降到最低(di)，并對轉貸利(li)率設置上限，最高利(li)率不高于每天0.066％。

2020年8月20號，最(zui)高(gao)院(yuan)出臺《關于(yu)審理(li)民(min)間(jian)借貸(dai)案件適(shi)用法律的若干問題規(gui)定修改(gai)的決定》，明確規(gui)定民(min)間(jian)借貸(dai)利率不得超過合同成立時(shi)的利率，因此(ci)按照此(ci)規(gui)定將轉(zhuan)貸(dai)中心最(zui)高(gao)利率上限進一(yi)步調(diao)低(di)。另外，取消低(di)消，企業使用一(yi)天(tian)轉(zhuan)貸(dai)資(zi)金就算(suan)(suan)一(yi)天(tian)。經過測算(suan)(suan)，相當(dang)于(yu)當(dang)前市場平均價(jia)格20%左右的水平。

二、銀行出(chu)具承諾函，續(xu)貸轉貸有(you)保障。

服務中心與有合作關系的(de)銀行(xing)(xing)(xing)，會簽訂(ding)合作協議。銀行(xing)(xing)(xing)對(dui)每一筆業務會出具加蓋(gai)銀行(xing)(xing)(xing)公章的(de)具有法律效(xiao)力的(de)續貸(dai)承諾函，這(zhe)意味著銀行(xing)(xing)(xing)出具承諾函后，只要企業資質不發生(sheng)極端變(bian)化，銀行(xing)(xing)(xing)一定會給予(yu)企業續貸(dai)，因此企業在歸還(huan)舊貸(dai)款之前明確可續貸(dai)，不用擔心銀行(xing)(xing)(xing)會抽貸(dai)或斷貸(dai)問(wen)題。

三、全線(xian)上操作(zuo)，方便快捷。

目前(qian)轉(zhuan)貸(dai)業(ye)務(wu)(wu)已實現從(cong)業(ye)務(wu)(wu)申(shen)請、簽署(shu)合(he)同到支付，全流程(cheng)實現線上(shang)操作(zuo)，不管是(shi)轉(zhuan)貸(dai)中心還是(shi)資金方，都不需要(yao)跟企業(ye)進行線下接觸，也不需要(yao)現場(chang)調查，企業(ye)足(zu)不出戶(hu)就(jiu)可以享(xiang)受高(gao)效 便捷、低廉的轉(zhuan)貸(dai)服務(wu)(wu)。

以首(shou)筆已經(jing)落地的(de)轉(zhuan)貸中(zhong)心(xin)業(ye)務為(wei)例，客(ke)戶(hu)申請(qing)使用248萬(wan)轉(zhuan)貸資金，經(jing)測算轉(zhuan)貸成(cheng)本不(bu)到3600元，用時(shi)為(wei)三天左(zuo)右，該企(qi)業(ye)以往要完(wan)成(cheng)這筆轉(zhuan)貸，需要至少花費2.5萬(wan)元左(zuo)右。現今使用轉(zhuan)貸中(zhong)心(xin)服務，在家用手(shou)機便可以完(wan)成(cheng)整個業(ye)務的(de)流程，客(ke)戶(hu)體驗極佳。全線上服務在時(shi)間上，也為(wei)企(qi)業(ye)減少了一(yi)些繁雜手(shou)續，歐處表示(shi)，在銀行給予的(de)承(cheng)諾書里面(mian)也會相應承(cheng)諾，最長申請(qing)用時(shi)不(bu)得(de)超(chao)過10天，而按照此前案例來看(kan)，一(yi)般具(ju)體操(cao)作(zuo)在3到5天可以全部(bu)完(wan)成(cheng)。

轉貸(dai)中(zhong)心的轉貸(dai)服務(wu)有什(shen)么優點

余總提(ti)到，目前(qian)的(de)轉貸(dai)業務基本上不設置(zhi)門檻(jian)，所以能夠(gou)獲取(qu)銀行貸(dai)款審(shen)批通(tong)過的(de)客戶(hu)，都(dou)是可以向轉貸(dai)中心提(ti)出申請。

余總建議到(dao)，客戶在(zai)申(shen)請(qing)貸(dai)款(kuan)的(de)時(shi)(shi)(shi)候，最好(hao)同(tong)時(shi)(shi)(shi)將轉貸(dai)需求同(tong)時(shi)(shi)(shi)進(jin)行申(shen)請(qing)，因(yin)為(wei)轉貸(dai)業務(wu)必須(xu)提前一(yi)個月申(shen)請(qing)，但是(shi)(shi)從貸(dai)款(kuan)的(de)審批(pi)，到(dao)最后真正還款(kuan)還有一(yi)段時(shi)(shi)(shi)間(jian)，在(zai)這(zhe)段時(shi)(shi)(shi)間(jian)內，企業有時(shi)(shi)(shi)會(hui)(hui)因(yin)為(wei)經營的(de)問(wen)題(ti)導致資金(jin)回籠(long)困難，無(wu)法百(bai)(bai)分之(zhi)百(bai)(bai)確定(ding)能夠把控時(shi)(shi)(shi)間(jian)節(jie)點，此時(shi)(shi)(shi)若發生資金(jin)回籠(long)問(wen)題(ti)，就(jiu)會(hui)(hui)出現(xian)轉賬困難。在(zai)這(zhe)種情況下，余總提到(dao)，該模式是(shi)(shi)使(shi)(shi)用(yong)了資金(jin)才收(shou)費，不會(hui)(hui)因(yin)為(wei)申(shen)請(qing)了但不使(shi)(shi)用(yong)資金(jin)而收(shou)取額外(wai)的(de)收(shou)費。萬一(yi)客戶需要(yao)使(shi)(shi)用(yong)，可以直接使(shi)(shi)用(yong)其轉貸(dai)服務(wu)，同(tong)時(shi)(shi)(shi)不會(hui)(hui)給予企業產生任何成本。

企(qi)業符合哪些條件可以申請使(shi)用轉(zhuan)貸服務(wu)？

歐處表示，因(yin)為(wei)轉貸服務(wu)中心的(de)(de)管理辦法，也是市政(zheng)府出臺的(de)(de)企(qi)業普惠性惠企(qi)的(de)(de)政(zheng)策，因(yin)此(ci)該政(zheng)策不存在(zai)高(gao)門檻。

實際操作過程(cheng)中，需要滿足幾個基本的條件(jian)：

第(di)一，納稅(shui)的(de)(de)獨立法(fa)(fa)人(ren)(ren)主體(ti)，需(xu)在廣州市包括各個區(qu)稅(shui)務(wu)(wu)(wu)(wu)局進行(xing)登(deng)記；第(di)二，企(qi)(qi)業(ye)需(xu)符合工信(xin)部門對于中小微企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)標準；第(di)三(san)，如(ru)為經(jing)營客戶，需(xu)符合銀(yin)行(xing)個人(ren)(ren)的(de)(de)經(jing)營貸(dai)款(kuan)政(zheng)策(ce)，主體(ti)為具有(you)完全民事行(xing)為能力的(de)(de)個體(ti)經(jing)營、個人(ren)(ren)獨資企(qi)(qi)業(ye)經(jing)營、個人(ren)(ren)合伙經(jing)營以(yi)(yi)及參(can)與有(you)限責任公司主要合伙人(ren)(ren)，或(huo)是主要的(de)(de)自然人(ren)(ren)股東。第(di)四，管理規范財務(wu)(wu)(wu)(wu)管理制度會(hui)計的(de)(de)核心(xin)(xin)體(ti)系需(xu)健全。如(ru)果在銀(yin)行(xing)存(cun)在逾期，利息欠息未還，或(huo)是企(qi)(qi)業(ye)法(fa)(fa)定代表人(ren)(ren)、實際控制人(ren)(ren)存(cun)在不良信(xin)用(yong)記錄(lu)以(yi)(yi)及法(fa)(fa)院未審(shen)結(jie)糾紛的(de)(de)被執行(xing)人(ren)(ren)情況，暫時不能通過(guo)服務(wu)(wu)(wu)(wu)中心(xin)(xin)來開展轉貸(dai)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)，誠實守(shou)法(fa)(fa)，是使用(yong)服務(wu)(wu)(wu)(wu)較(jiao)為基本(ben)的(de)(de)條件。

辦理轉貸業務(wu)，需要做(zuo)哪些準(zhun)備？

余總表示(shi)，建議客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)在(zai)(zai)同(tong)(tong)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)申(shen)(shen)請新授(shou)信時，統一也同(tong)(tong)時將(jiang)轉貸需(xu)(xu)求申(shen)(shen)請要求同(tong)(tong)時提交(jiao)給銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)(zai)審批完(wan)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)新貸款后，本身便(bian)具備客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)某些資(zi)料，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)在(zai)(zai)申(shen)(shen)請時，只(zhi)需(xu)(xu)將(jiang)申(shen)(shen)請書(shu)填(tian)(tian)好即可，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)工作人員會(hui)將(jiang)其申(shen)(shen)請書(shu)結合(he)(he)營(ying)業執(zhi)照和簡單的(de)征信記錄給到(dao)服務中心(xin)，從而進行(xing)(xing)(xing)(xing)轉貸流(liu)程。從客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)角度，此(ci)操作只(zhi)需(xu)(xu)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)在(zai)(zai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)貸款申(shen)(shen)請時，填(tian)(tian)寫轉貸申(shen)(shen)請，填(tian)(tian)寫后便(bian)可完(wan)成此(ci)環(huan)(huan)節。服務中心(xin)收到(dao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)給到(dao)的(de)資(zi)料后，首先會(hui)從客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)隱私(si)角度進行(xing)(xing)(xing)(xing)脫密(mi)處(chu)理，將(jiang)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)姓(xing)名、身份證號，以及地址等(deng)關鍵信息做模糊處(chu)理后，向合(he)(he)作資(zi)金方(fang)做出公示(shi)。公示(shi)完(wan)確定(ding)資(zi)金方(fang)跟資(zi)金的(de)成本后，服務中心(xin)會(hui)與客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)約定(ding)時間(jian)簽署合(he)(he)同(tong)(tong)，以上(shang)(shang)(shang)環(huan)(huan)節均(jun)為(wei)線上(shang)(shang)(shang)處(chu)理，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)需(xu)(xu)要處(chu)理的(de)只(zhi)是(shi)填(tian)(tian)寫申(shen)(shen)請，等(deng)待公示(shi)，簽訂合(he)(he)同(tong)(tong)。以上(shang)(shang)(shang)環(huan)(huan)節需(xu)(xu)要客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)介入(ru)，后續的(de)資(zi)金還(huan)款跟回(hui)籠，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)不需(xu)(xu)要參與。

目(mu)前轉貸服務方式的具體流程

余(yu)總(zong)表(biao)示，全(quan)線(xian)上(shang)化，全(quan)市(shi)場(chang)化的(de)(de)(de)(de)做(zuo)法，是為(wei)了最(zui)大程(cheng)度(du)便利企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)申(shen)請，同(tong)時降低企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)成(cheng)本，因(yin)此對(dui)(dui)于(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)具有很大吸引力。歐處(chu)介紹，目(mu)前的(de)(de)(de)(de)轉(zhuan)貸(dai)模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)為(wei)，直接向他們已經(jing)簽署了合(he)(he)作(zuo)協議的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)作(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)直接做(zuo)申(shen)請，由銀(yin)(yin)行(xing)(xing)向其提交(jiao)(jiao)這方(fang)(fang)面(mian)(mian)的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)料。余(yu)總(zong)提到(dao)(dao)，跨(kua)行(xing)(xing)轉(zhuan)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)務是接下(xia)來工(gong)作(zuo)的(de)(de)(de)(de)重(zhong)點。跨(kua)行(xing)(xing)轉(zhuan)貸(dai)意即從A銀(yin)(yin)行(xing)(xing)將貸(dai)款轉(zhuan)到(dao)(dao)B銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)，目(mu)前正(zheng)在與各家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)在交(jiao)(jiao)流溝通(tong)的(de)(de)(de)(de)過程(cheng)中。目(mu)前因(yin)為(wei)跨(kua)行(xing)(xing)轉(zhuan)貸(dai)的(de)(de)(de)(de)時間(jian)(jian)周期比(bi)較(jiao)長，適(shi)合(he)(he)線(xian)上(shang)操作(zuo)模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)。目(mu)前市(shi)面(mian)(mian)上(shang)的(de)(de)(de)(de)民間(jian)(jian)資(zi)(zi)金方(fang)(fang)以(yi)及其他的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金機構(gou)，操作(zuo)方(fang)(fang)式(shi)(shi)(shi)相對(dui)(dui)傳統。線(xian)下(xia)的(de)(de)(de)(de)操作(zuo)模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)，要控制(zhi)客戶(hu)的(de)(de)(de)(de)類似于(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡 U盾、公章等措施，按照跨(kua)行(xing)(xing)轉(zhuan)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)務，時間(jian)(jian)期限為(wei)2至3個月(yue)左(zuo)右，長時間(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)期限對(dui)(dui)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)經(jing)營(ying)會造成(cheng)較(jiao)大的(de)(de)(de)(de)困(kun)難。余(yu)總(zong)提到(dao)(dao)，目(mu)前轉(zhuan)貸(dai)中心采用全(quan)線(xian)上(shang)方(fang)(fang)式(shi)(shi)(shi)，完全(quan)不(bu)用控制(zhi)客戶(hu)任何的(de)(de)(de)(de)重(zhong)要物(wu)件。因(yin)此方(fang)(fang)便客戶(hu)，對(dui)(dui)客戶(hu)經(jing)營(ying)有好處(chu)；其次(ci)的(de)(de)(de)(de)采用線(xian)上(shang)操作(zuo)模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)會比(bi)目(mu)前市(shi)場(chang)上(shang)的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金提供方(fang)(fang)有大幅(fu)下(xia)降。并且(qie)對(dui)(dui)于(yu)市(shi)面(mian)(mian)上(shang)類似的(de)(de)(de)(de)產(chan)品也做(zuo)了范圍的(de)(de)(de)(de)拓廣，業(ye)(ye)(ye)務構(gou)思(si)是:匯集更多的(de)(de)(de)(de)中小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye),為(wei)中小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)跨(kua)行(xing)(xing)轉(zhuan)貸(dai)提供服務;將額度(du)擴(kuo)大增加到(dao)(dao)3000萬，區(qu)別于(yu)現(xian)有市(shi)面(mian)(mian)上(shang)的(de)(de)(de)(de)產(chan)品只做(zuo)到(dao)(dao)1000萬。

企業(ye)主進行轉(zhuan)貸申請但遇到疑問可通過以下途徑(jing)資(zi)訊

《廣東(dong)金(jin)融大(da)講堂》小名片：

本欄(lan)目由廣(guang)(guang)東省地方(fang)金(jin)融監督(du)管(guan)(guan)理(li)局與廣(guang)(guang)州市地方(fang)金(jin)融監督(du)管(guan)(guan)理(li)局聯合主辦，由廣(guang)(guang)東股(gu)權交易中心協辦，由廣(guang)(guang)東廣(guang)(guang)播電視臺股(gu)市廣(guang)(guang)播與騰訊大(da)粵(yue)網聯合承辦。通過《廣(guang)(guang)東金(jin)融大(da)講堂》，讓市民感受灣(wan)區金(jin)融最強脈搏。

來源：廣東省地(di)方金(jin)(jin)融監(jian)督管理(li)(li)局(ju)，廣州(zhou)市(shi)地(di)方金(jin)(jin)融監(jian)督管理(li)(li)局(ju)