【行業資訊】中國銀保監會、住房和城鄉建設部、中國人民銀行有關部門負責人就《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》答記者問

近年來，個人(ren)經(jing)營(ying)性(xing)貸款、企業(ye)流動(dong)資(zi)金(jin)貸款等經(jing)營(ying)用途(tu)貸款在(zai)滿足企業(ye)臨(lin)時性(xing)周轉性(xing)資(zi)金(jin)需求(qiu)、提(ti)升企業(ye)持續運行(xing)能力等方面發(fa)揮了積(ji)極(ji)作用，為做好(hao)“六(liu)穩(wen)”工作、落實(shi)(shi)“六(liu)保”任務提(ti)供了有力支持。但近期一些企業(ye)和個人(ren)違規將經(jing)營(ying)用途(tu)貸款投向房(fang)地產領(ling)域問題(ti)突出(chu)，影響房(fang)地產調(diao)控(kong)政(zheng)策效果(guo)，擠占支持實(shi)(shi)體(ti)經(jing)濟特別是小微企業(ye)發(fa)展(zhan)的(de)信貸資(zi)源。為落實(shi)(shi)好(hao)黨中央(yang)、國務院(yuan)關(guan)于促進房(fang)地產市場平穩(wen)健康發(fa)展(zhan)的(de)決(jue)策部署，防(fang)止經(jing)營(ying)用途(tu)貸款違規流入房(fang)地產領(ling)域，更(geng)好(hao)地支持實(shi)(shi)體(ti)經(jing)濟發(fa)展(zhan)，我們研究起草(cao)了《通知(zhi)》。

一是加強借款人資質核查。切實加強經營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求。二是加強信貸需求審核。要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。三是加強貸款期限管理。要根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用于企業經營。四是加強貸款抵押物管理。要合理把握貸款抵押成數，重點審查房產交易完成后短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性。五是加強貸中貸后管理。要嚴格落實資金受托支付要求，加強貸后資金流向監測和預警。要和借款人簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用于房地產領域的要立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應法律責任。六是加強銀行內部管理。要落實主體責任，完善內部制度，強化內部問責，加強經營用途貸款監測分析和員工異常行為監控。七是加強中介機構管理。建立合(he)作機構(gou)“白名單”。對存(cun)在協助借款(kuan)人套(tao)取(qu)經營用途貸款(kuan)行為(wei)的中介機構(gou)，一律不(bu)得進行合(he)作。房地產(chan)中介機構(gou)不(bu)得為(wei)購(gou)房人提(ti)(ti)供或與其(qi)他機構(gou)合(he)作提(ti)(ti)供房抵經營貸等金融(rong)產(chan)品的咨詢和服務，不(bu)得誘導購(gou)房人違規使用經營用途資金。

當前，一(yi)(yi)(yi)些經營用途貸(dai)(dai)款被違規(gui)(gui)挪用于(yu)房地(di)產領(ling)域，一(yi)(yi)(yi)定程度上擠占了實(shi)(shi)(shi)體(ti)經濟(ji)的(de)信貸(dai)(dai)資源。《通(tong)知》嚴(yan)肅(su)治理此類違規(gui)(gui)行為(wei)，將(jiang)釋放(fang)更(geng)多信貸(dai)(dai)資源服(fu)務實(shi)(shi)(shi)體(ti)經濟(ji)發(fa)展(zhan)，促進金(jin)融(rong)(rong)與實(shi)(shi)(shi)體(ti)經濟(ji)良性(xing)循(xun)環。《通(tong)知》還特別(bie)強調，銀行業(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)機構要進一(yi)(yi)(yi)步提升(sheng)服(fu)務實(shi)(shi)(shi)體(ti)經濟(ji)效能，持(chi)(chi)續加大對經濟(ji)社會發(fa)展(zhan)重(zhong)點(dian)領(ling)域和薄(bo)弱環節的(de)支(zhi)持(chi)(chi)力度，深入貫(guan)徹(che)落實(shi)(shi)(shi)黨和國(guo)家(jia)關(guan)于(yu)金(jin)融(rong)(rong)支(zhi)持(chi)(chi)小微企(qi)業(ye)(ye)發(fa)展(zhan)的(de)戰略部(bu)署，保(bao)持(chi)(chi)小微企(qi)業(ye)(ye)信貸(dai)(dai)支(zhi)持(chi)(chi)政策的(de)連續性(xing)、穩定性(xing)，發(fa)揮(hui)經營用途貸(dai)(dai)款支(zhi)持(chi)(chi)實(shi)(shi)(shi)體(ti)經濟(ji)的(de)積極作用。

各銀保監(jian)局、地(di)方住房(fang)和(he)城鄉建設(she)部門、人(ren)民銀行分支(zhi)機構要(yao)加大對經營(ying)用途貸(dai)(dai)款(kuan)違(wei)規流(liu)(liu)入房(fang)地(di)產問(wen)題的監(jian)督檢(jian)查力度，暢通違(wei)規問(wen)題投訴舉報方式，及時共享并聯(lian)合(he)排查違(wei)規線索；要(yao)將經營(ying)用途貸(dai)(dai)款(kuan)違(wei)規流(liu)(liu)入房(fang)地(di)產等相(xiang)(xiang)關(guan)問(wen)題作為各類(lei)檢(jian)查的重要(yao)內(nei)容，依法嚴(yan)格問(wen)責，加強聯(lian)合(he)懲戒，將企業和(he)個人(ren)違(wei)規挪用經營(ying)用途貸(dai)(dai)款(kuan)的相(xiang)(xiang)關(guan)行政處罰(fa)信息及時納入征信系統。同時，聯(lian)合(he)開(kai)展一(yi)次經營(ying)用途貸(dai)(dai)款(kuan)違(wei)規流(liu)(liu)入房(fang)地(di)產問(wen)題專項排查。

銀保監會、住房和(he)城(cheng)鄉建設部以及人民銀行(xing)將密切關注政策(ce)執行(xing)效果(guo)和(he)排查結果(guo)，加強監管力(li)度，促進房地(di)產市場平穩健康(kang)發展(zhan)。