【行業資訊】個人不良貸款批量轉讓操作流程詳解

1.銀登中心開設(she)賬(zhang)戶(hu)所(suo)需(xu)材料(liao)如下：

（1）《不(bu)良(liang)貸款轉(zhuan)讓業務賬戶申(shen)請(qing)表》

（2）《不良貸款轉讓業(ye)務承諾書》

（3）三證合一(yi)的企業(ye)營業(ye)執照(zhao)（副(fu)本）復印件（加(jia)蓋公章）

（4）相(xiang)關金融業務(wu)許(xu)可(ke)證（副(fu)本）復(fu)印(yin)件（加蓋(gai)公(gong)章）（如有）

（5）銀行(xing)(xing)業(ye)金融機構(gou)(gou)分支機構(gou)(gou)申請(qing)開(kai)立業(ye)務(wu)賬戶的，還應(ying)提交由總(zong)(zong)行(xing)(xing)或總(zong)(zong)部(bu)出具的《分支機構(gou)(gou)開(kai)戶授權書（試點業(ye)務(wu)）

（6）地(di)方資產管(guan)理(li)(li)公司申請開(kai)(kai)立業(ye)務賬戶的，還應提交所在省、自治區、直轄(xia)市、計劃單列市人民(min)政府地(di)方金融監督(du)管(guan)理(li)(li)部門同(tong)意其在銀登中心開(kai)(kai)展不良貸款轉(zhuan)讓業(ye)務的文件。

2.流程(cheng)：轉讓業務5個工(gong)(gong)作(zuo)日(ri)前提(ti)交(jiao)——用印(yin)版掃描件(jian)發送至(zhi)銀登中(zhong)心指定(ding)郵(you)箱 （yindengkaihu@chinabond.com.cn）——2個工(gong)(gong)作(zuo)日(ri)通過郵(you)箱回復(fu)核對(dui)結果(guo)——辦理開(kai)戶(hu)手續、分配(pei)賬(zhang)戶(hu)賬(zhang)號、制(zhi)作(zuo)數字(zi)證書、出具開(kai)戶(hu)通知(zhi)書——3個工(gong)(gong)作(zuo)日(ri)后攜帶所有開(kai)戶(hu)材(cai)料原(yuan)件(jian)、《授權委托書》、領取人身份證原(yuan)件(jian)及(ji)復(fu)印(yin)件(jian)來(lai)銀登中(zhong)心領取 U-Key 及(ji)開(kai)戶(hu)通知(zhi)書。

3.數(shu)(shu)(shu)字證書(shu)：數(shu)(shu)(shu)字證書(shu)（CA 證書(shu)）存(cun)儲在(zai) U-Key 中，是由中國(guo)金融認證中心（CFCA）頒發的，用(yong)以證實電子(zi)簽名(ming)人與電子(zi)簽名(ming)制作數(shu)(shu)(shu)據有(you)聯系的數(shu)(shu)(shu)據電文或者(zhe)其他電子(zi)記(ji)錄。數(shu)(shu)(shu)字證書(shu)使用(yong)前(qian)，應(ying)首(shou)先安裝銀(yin)登系統(tong)專線/普通版客(ke)戶端及 U-Key 驅動(dong)程(cheng)(cheng)序(xu)（相關程(cheng)(cheng)序(xu)可從銀(yin)登網首(shou)頁-“業務(wu)專區”-“下(xia)載(zai)專區”-“程(cheng)(cheng)序(xu)下(xia)載(zai)”處進行(xing)下(xia)載(zai)），并在(zai)“文本下(xia)載(zai)”處下(xia)載(zai)《聯網接入(ru)指南》，根(gen)據指南步驟進行(xing)電腦配置。此后每次(ci)進行(xing)系統(tong)操作時，須將 U-Key 插入(ru)操作電腦并運(yun)行(xing)客(ke)戶端。

4.其他后續(xu)問題：詳見(jian)具(ju)(ju)體(ti)(ti)的文件，具(ju)(ju)體(ti)(ti)問題具(ju)(ju)體(ti)(ti)查詢準備，在此不做贅述。

（二）出讓方向銀登中心提交材料，辦理資產登記

1.材料：不良貸款(kuan)轉(zhuan)讓項目說明(ming)書；已履(lv)行內(nei)部決策的證明(ming)文(wen)件；轉(zhuan)讓協議文(wen)本。

2.系統(tong)操作：【資產信息管理】-【資產登(deng)記】-【創建項目(mu)】-【保存】-銀登(deng)中心(xin)核(he)對-通過：已(yi)登(deng)記/未(wei)通過：已(yi)退回。

（三）出讓方通過銀登中心發布不良貸款轉讓公告

1.內容：不良貸款基本(ben)信息、轉讓方(fang)式(shi)、交易對象要求、有效(xiao)期限(xian)、聯系人和聯系方(fang)式(shi)。

（四）出讓方能在銀登中心業務系統掛牌

1.出讓方(fang)應于(yu)不良貸(dai)款轉讓公告(gao)發布后【2】個工作日內，通過銀登中心業務系統將已登記項目進(jin)行掛牌展示。

2.流程：【出讓管理】-【掛(gua)牌發布(bu)】-【選擇項目】-【確(que)認(ren)】-【上傳文件】（“轉讓協(xie)議(yi)模板”、“轉讓公告”）-【發布(bu)】。

（五）意向受讓方通過銀登中心提交報名申請

（六）出讓方在系統內對受讓方進行確認

1.出讓方應(ying)至少(shao)于公開競價前【3】個工作(zuo)日確認合格意向受讓方名單。

（七）公開競價

1.競(jing)價規則：公(gong)開競(jing)價前(qian)【1】個工作日，根(gen)據業務(wu)申(shen)請 及(ji)轉讓(rang)公(gong)告內容，通過銀(yin)登(deng)中心業務(wu)系(xi)統完成競(jing)價條件設置。競(jing)價條件包括(kuo)競(jing)價起止時間、延時周期（僅多輪競(jing)價）、起始(shi)價、保留(liu)價和加價幅度(du)，一經設定不(bu)得(de)修改。其中保留(liu)價不(bu)會向意向受讓(rang)方公(gong)布，僅出讓(rang)方自己(ji)可見。

（1）一次競(jing)價(jia)：一次競(jing)價(jia)時(shi)(shi)(shi)段(duan)為工作日 9:00-11:00 與 14:00-16:00，單場一次競(jing)價(jia)時(shi)(shi)(shi)長(chang)可為連續(xu)的(de) 0.5 小時(shi)(shi)(shi)、1 小時(shi)(shi)(shi)、1.5 小時(shi)(shi)(shi)或 2 小時(shi)(shi)(shi)；

（2）多(duo)(duo)輪(lun)(lun)競(jing)(jing)價(jia)(jia)：多(duo)(duo)輪(lun)(lun)競(jing)(jing)價(jia)(jia)可(ke)選擇工作日 10：00 或 15：00 開始多(duo)(duo)輪(lun)(lun)競(jing)(jing) 價(jia)(jia)，出讓方(fang)應根據銀登中心相(xiang)關安排確定(ding)具體(ti)競(jing)(jing)價(jia)(jia)時(shi)(shi)間，單場多(duo)(duo) 輪(lun)(lun)競(jing)(jing)價(jia)(jia)的自由競(jing)(jing)價(jia)(jia)時(shi)(shi)長為 0.5 小(xiao)時(shi)(shi)或 1 小(xiao)時(shi)(shi)，延時(shi)(shi)競(jing)(jing)價(jia)(jia)的延時(shi)(shi)周 期(qi)可(ke)設置為 1 分鐘(zhong)、2 分鐘(zhong)、3 分鐘(zhong)、4 分鐘(zhong)或 5 分鐘(zhong)。

2.流(liu)程(cheng)：【意(yi)向(xiang)(xiang)受(shou)讓(rang)(rang)方確(que)(que)認(ren)(ren)】-【合(he)(he)(he)格(ge)意(yi)向(xiang)(xiang)受(shou)讓(rang)(rang)方確(que)(que)認(ren)(ren)】-【確(que)(que)定】（僅有一名合(he)(he)(he)格(ge)意(yi)向(xiang)(xiang)受(shou)讓(rang)(rang)方時，在“合(he)(he)(he)格(ge)意(yi)向(xiang)(xiang)受(shou)讓(rang)(rang)方確(que)(que)認(ren)(ren)”頁 面點擊【確(que)(que)認(ren)(ren)】后，系統將自動(dong)提示選擇【協議轉(zhuan)讓(rang)(rang)】或【取消(xiao)掛(gua)牌(pai)】；若不存在合(he)(he)(he)格(ge)意(yi)向(xiang)(xiang)受(shou)讓(rang)(rang)方，出讓(rang)(rang)方無需(xu)進行系統操作，系統將于競價日(ri)自動(dong)取消(xiao)掛(gua)牌(pai)）-【協議轉(zhuan)讓(rang)(rang)】-【結(jie)果確(que)(que)認(ren)(ren)】

（八）達成交易、完成不良貸款轉讓協議簽署

1.出讓(rang)方和唯一(yi)最高價報價方依次完成(cheng)競(jing)價結果(guo)確(que)(que)(que)認后，在“結果(guo)確(que)(que)(que)認”頁面(mian)，可(ke)點擊【確(que)(que)(que)認書(shu)下載】，可(ke)下載查(cha)看競(jing)價結果(guo)確(que)(que)(que)認書(shu)或(huo)協議轉讓(rang)成(cheng)交確(que)(que)(que)認書(shu)。

2.交(jiao)易雙方(fang)應在公開(kai)競價確認書或者協議轉讓確認書發出后15個工作(zuo)日內完成不良貸款轉讓協議簽署。

3.轉讓協議內容：

（1）交(jiao)易(yi)雙方(fang)名(ming)稱、不良貸款轉讓價格、交(jiao)易(yi)基準日(ri)、付款方(fang)式(shi)、資(zi)產清(qing)單(dan)、資(zi)產交(jiao)割日(ri)、檔案移(yi)交(jiao)方(fang)式(shi)、債務人及擔保人通知方(fang)式(shi)等(deng)內容。

（2）交易雙方權(quan)(quan)利義(yi)務(wu)和責(ze)任，相關的信息使用義(yi)務(wu)和保密要求，有(you)關資產權(quan)(quan)利的維護、擔保權(quan)(quan)利的變(bian)更(geng)、已起訴(su)和執行項目主(zhu)體資格的變(bian)更(geng)等(deng)事項。

（3）不良貸(dai)款(kuan)轉讓后受讓方資產處(chu)置(zhi)的相關(guan)條(tiao)款(kuan)內容(rong)，包括征信記錄(lu)變更、處(chu)置(zhi)清收(shou)安(an)排(pai)等(deng)。

（4）對(dui)監管要求和本規則(ze)所提出的(de)(de)禁止性規定(ding)的(de)(de)相(xiang)關安(an)排。

（九）通知債務人和擔保人、征信數據報送、交易劃款、檔案移交、發布轉讓結果公告

1.轉(zhuan)讓(rang)協議(yi)簽署生效后 20 個工作日內，受讓(rang)方(fang)應將交易價款(kuan)劃至出讓(rang)方(fang)指(zhi)定收款(kuan)賬戶，出讓(rang)方(fang)應及時完成(cheng)檔案(an)移交工作。

（十）材料上傳銀登中心，確認后出具辦結通知書

1.協(xie)議簽署、資金(jin)支付和(he)檔案(an)移(yi)交等(deng)工作全(quan)部完成后，出讓(rang)(rang)方應及時將轉(zhuan)讓(rang)(rang)協(xie)議、資金(jin)收訖證明(ming)和(he)檔案(an)移(yi)交完成證明(ming)等(deng)材(cai)料(liao)上傳至銀登(deng)中(zhong)心業務(wu)系統，由受讓(rang)(rang)方進行確認，銀登(deng)中(zhong)心據此(ci)出具業務(wu)辦結通知(zhi)書。

上述就是根據目前官方(fang)的信息進行整合簡化的整個(ge)不(bu)(bu)(bu)良(liang)個(ge)貸(dai)(dai)轉(zhuan)讓(rang)的操作(zuo)流(liu)程。3月1日，中國工商銀(yin)行、平安銀(yin)行在(zai)銀(yin)行業(ye)(ye)信貸(dai)(dai)資產登記流(liu)轉(zhuan)中心，以(yi)公開競價方(fang)式成(cheng)功(gong)開展首(shou)批(pi)不(bu)(bu)(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)轉(zhuan)讓(rang)試點業(ye)(ye)務。當(dang)日，共有6單單戶對公不(bu)(bu)(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)轉(zhuan)讓(rang)和個(ge)人不(bu)(bu)(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)批(pi)量(liang)轉(zhuan)讓(rang)業(ye)(ye)務成(cheng)功(gong)競價，涉(she)及不(bu)(bu)(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本息金額(e)合計(ji)6.57億元，全部采(cai)用(yong)多輪(lun)競價方(fang)式。后續的個(ge)貸(dai)(dai)批(pi)量(liang)轉(zhuan)讓(rang)流(liu)程還需(xu)根據實(shi)際(ji)情況不(bu)(bu)(bu)斷的調整和完善。

來源：資產界