銀保監會最新發聲！新市民金融產品超3萬個 將整頓地方中小銀行互聯網存款和異地存款業務

財聯社記(ji)者(zhe)從銀保監會獲悉，監管將深入整頓地方中小銀行互聯網存款和異地存款業務，嚴肅查處高息攬存、違法違規吸收異地存款等行為（包括互聯網渠道）。

銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會方面的最(zui)新數據顯示，金(jin)融服務新市民(min)成效明(ming)顯，目(mu)前覆蓋新市民(min)金(jin)融產(chan)品超(chao)過3萬(wan)個。銀(yin)行(xing)保(bao)(bao)險(xian)(xian)機(ji)構運行(xing)情況(kuang)良(liang)好，截至2022年末，銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構總(zong)資產(chan)379.4萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)總(zong)資產(chan)27.1萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)資金(jin)運用(yong)余額25.1萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)。

財聯(lian)社記(ji)者從銀保監會獲悉，經前期監管排查，目前地方中小銀行存款業務以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩定性增強，機構本地化經營趨勢更加明顯。地方中小銀行應堅守服務當地、服務“三農”、服務小微企業的定位，堅持資金源于當地、用于當地的原則，嚴格按照監管要求規范互聯網存款業務，嚴禁吸收異地大額個人存款。

據悉，銀(yin)保監會將(jiang)繼續深(shen)入整(zheng)頓地方中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)互聯網存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)和(he)異(yi)地存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)業務(wu)，嚴肅查處高息(xi)攬存(cun)、違(wei)法違(wei)規(gui)吸收異(yi)地存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)等行(xing)(xing)為（包括互聯網渠道）。各級監管部門要(yao)高度關(guan)注轄內中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)業務(wu)變化，加大監管檢查力度，采取強(qiang)有(you)力監管措施(shi)，堅決糾正地方中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)業務(wu)中(zhong)的違(wei)規(gui)行(xing)(xing)為，保護金融消費(fei)者合法權益。

銀保監會方(fang)面還提醒金融消(xiao)費者，辦理(li)存款業務(wu)時增強(qiang)風險防(fang)范意識，關注業務(wu)渠道是(shi)否合法、利率水平是(shi)否合理(li)等因(yin)素，不要隨意委托(tuo)他人辦理(li)存款業務(wu)，也不要被高息所誘惑(huo)，守(shou)護好自(zi)己的“錢袋子”。

為提高新(xin)(xin)市民(min)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)可得(de)性(xing)和便利性(xing)，銀(yin)(yin)保監(jian)會聯合(he)人民(min)銀(yin)(yin)行印(yin)發了《關于(yu)加強新(xin)(xin)市民(min)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)工作的通知》，針對新(xin)(xin)市民(min)在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等(deng)重點(dian)領(ling)域(yu)的金(jin)融(rong)需求(qiu)，鼓勵(li)引導銀(yin)(yin)行保險(xian)機(ji)構積極做好與(yu)現(xian)有支持政策的銜接，結合(he)地方實際(ji)，加強產品和服(fu)務(wu)創新(xin)(xin)，高質量擴大金(jin)融(rong)供給(gei)，提升(sheng)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)的均等(deng)性(xing)和便利度(du)。

據銀(yin)保(bao)監會(hui)方面介(jie)紹，目前覆(fu)蓋(gai)新(xin)市民的(de)金融產品超(chao)過3萬個。據悉，根據新(xin)市民特(te)點(dian)，銀(yin)保(bao)監會(hui)推動銀(yin)行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)豐富(fu)金融產品，加強對本(ben)地區新(xin)市民創(chuang)業人(ren)員(yuan)的(de)金融服務；推動保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)發(fa)展雇主責任險(xian)(xian)、建筑工人(ren)意外險(xian)(xian)、家(jia)政雇傭責任險(xian)(xian)等產品，加強對新(xin)市民的(de)保(bao)險(xian)(xian)保(bao)障。推動銀(yin)行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)聚焦新(xin)市民住房安(an)居、消(xiao)費、創(chuang)業等主要金融需(xu)求，強化新(xin)市民金融服務

此外(wai)，銀行保(bao)(bao)險(xian)(xian)機構還(huan)優化(hua)信貸產(chan)品和(he)保(bao)(bao)險(xian)(xian)服務，擴大支持(chi)新市(shi)民創業(ye)就(jiu)業(ye)的金融服務供給(gei)。針對來本地創業(ye)的新市(shi)民融資需求，優化(hua)小(xiao)微企(qi)業(ye)經(jing)營信貸產(chan)品。聚焦(jiao)新市(shi)民較為集中的行業(ye)，開發相關保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品。

數據顯示，2022年末銀行業金(jin)融機構總(zong)資(zi)產(chan)(chan)379.4萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)增長10.0%。保險(xian)公司總(zong)資(zi)產(chan)(chan)27.1萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)增長9.1%。保險(xian)資(zi)金(jin)運(yun)用(yong)余額(e)25.1萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)增長9.1%。2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)多增1.36萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，增速(su)為11.1%，銀行保險(xian)新增債(zhai)券投資(zi)超過11萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)。

保(bao)障(zhang)和(he)支(zhi)持(chi)民生方面，2022年(nian)銀保(bao)監會持(chi)續加強對保(bao)障(zhang)性住(zhu)房金(jin)融支(zhi)持(chi)，保(bao)障(zhang)性安居工(gong)程貸(dai)款(kuan)6.3萬億元。積極支(zhi)持(chi)就業(ye)創業(ye)，創業(ye)擔保(bao)貸(dai)款(kuan)余(yu)額(e)(e)同(tong)比增長(chang)13.1%。引導信貸(dai)資金(jin)持(chi)續投入教育領域，教育行業(ye)貸(dai)款(kuan)余(yu)額(e)(e)同(tong)比增長(chang)15.1%，個(ge)人助學貸(dai)款(kuan)同(tong)比增長(chang)22.1%。商業(ye)養老年(nian)金(jin)原(yuan)保(bao)險(xian)保(bao)費收入617億元，專(zhuan)屬商業(ye)養老保(bao)險(xian)累(lei)計保(bao)單件數33.9萬件。

據介(jie)紹，目前銀(yin)(yin)行(xing)(xing)保(bao)險機構風險抵(di)御能(neng)力整體(ti)充足。2022年(nian)，商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)累計實現凈利潤2.3萬億元,同比增長5.4%。2022年(nian)末，商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)資本充足率(lv)為15.17%，較年(nian)初上升0.04個百分(fen)點。撥備(bei)覆蓋(gai)率(lv)為205.85%，持(chi)續保(bao)持(chi)合(he)理水平(ping)。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)保(bao)險機構流動性(xing)總體(ti)保(bao)持(chi)平(ping)穩，商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)流動性(xing)覆蓋(gai)率(lv)為147%。目前，保(bao)險業綜合(he)償付能(neng)力充足率(lv)212%，保(bao)持(chi)在合(he)理區間。

數據顯示，2022年銀保監會著力引導支持擴大有效投資，截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發放設備更新改造項目貸款1214億元，制造業中長期貸款增長33.8%。

銀(yin)保(bao)監會引(yin)導銀(yin)行(xing)保(bao)險(xian)機構加(jia)大(da)對(dui)民營(ying)企(qi)業、小微企(qi)業的支持力(li)度，降低企(qi)業綜合融資成本。2022年(nian)，新(xin)發(fa)放企(qi)業貸款(kuan)(kuan)超過一半投向民營(ying)企(qi)業，普惠型小微企(qi)業貸款(kuan)(kuan)增長23.6%，企(qi)業類貸款(kuan)(kuan)平均(jun)利率較(jiao)2021年(nian)下降0.47個(ge)百分點(dian)。批發(fa)零售業、交(jiao)通運(yun)輸倉儲郵政業、租賃商務服務業、住(zhu)宿餐(can)飲業貸款(kuan)(kuan)全年(nian)合計(ji)新(xin)增7萬(wan)億元。

銀保監會指出，2023年將把支(zhi)持(chi)恢復(fu)和(he)擴(kuo)大消費(fei)擺在優先位置，做好對投資的融資保障，支(zhi)持(chi)社會領(ling)域加快補短板。不斷優化進出口貿易金融服務，大力(li)發展普惠金融，全面(mian)推進鄉(xiang)村(cun)振興，全力(li)支(zhi)持(chi)經(jing)濟運行整體好轉(zhuan)。