廣東小貸行業實行統一監管評級體系

服務小(xiao)(xiao)(xiao)微企業的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸款公(gong)司是地(di)方金融體系(xi)的(de)重要組成(cheng)部分(fen)，但此前(qian)各家小(xiao)(xiao)(xiao)貸公(gong)司發展(zhan)良(liang)莠(you)不齊，缺乏(fa)行(xing)業統一的(de)監管評級(ji)評價標準(zhun)。

記者(zhe)近日從廣(guang)東(dong)省地方(fang)金(jin)融監督管理(li)局官網獲悉，為加快建立和(he)完善廣(guang)東(dong)省（不含深圳）小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)(si)(si)的分級(ji)分類監管體(ti)系，廣(guang)東(dong)省試點(dian)開(kai)展了(le)以《廣(guang)東(dong)省小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)(si)(si)“楷模(mo)”監管評(ping)(ping)價指標體(ti)系（2019年度）》為核心的小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)(si)(si)監管評(ping)(ping)級(ji)工作(zuo)。

44家廣州小貸公司上榜

小(xiao)貸公司(si)(si)是普(pu)惠金融和地方金融體系的(de)重要組(zu)成部分，如廣州小(xiao)貸行業試點10年來，已累計放(fang)款(kuan)近2600億元，服務近2000萬人群。然(ran)而，小(xiao)貸公司(si)(si)畫像不盡相同，行業缺乏統(tong)一的(de)監(jian)管標準(zhun)。

“楷模(mo)”監管評(ping)級(ji)(ji)(ji)結果從(cong)優(you)到劣分為AAA、AA、A、BB、B、C、D、E等(deng)8個等(deng)次，其中(zhong)服務“三農”、小(xiao)(xiao)(xiao)微企業等(deng)社(she)會貢獻突出的(de)(de)機構冠“+”。本(ben)次“楷模(mo)”監管評(ping)級(ji)(ji)(ji)389家(jia)(jia)(jia)參(can)加(jia)評(ping)選，AAA級(ji)(ji)(ji)5家(jia)(jia)(jia)，AA級(ji)(ji)(ji)11家(jia)(jia)(jia)，A級(ji)(ji)(ji)28家(jia)(jia)(jia)。在A級(ji)(ji)(ji)小(xiao)(xiao)(xiao)貸公(gong)司(si)中(zhong)，互(hu)聯網小(xiao)(xiao)(xiao)貸公(gong)司(si)17家(jia)(jia)(jia)，約占(zhan)39%。其中(zhong)，廣州市(shi)(shi)共102家(jia)(jia)(jia)參(can)與(yu)評(ping)級(ji)(ji)(ji)，占(zhan)全(quan)(quan)省參(can)評(ping)家(jia)(jia)(jia)數的(de)(de)26.3%。其中(zhong)，A級(ji)(ji)(ji)及(ji)以上27家(jia)(jia)(jia)（AAA+級(ji)(ji)(ji)1家(jia)(jia)(jia)，AAA級(ji)(ji)(ji)1家(jia)(jia)(jia)，AA+級(ji)(ji)(ji)3家(jia)(jia)(jia)，AA級(ji)(ji)(ji)5家(jia)(jia)(jia)，A+級(ji)(ji)(ji)8家(jia)(jia)(jia)，A級(ji)(ji)(ji)9家(jia)(jia)(jia)），占(zhan)全(quan)(quan)省的(de)(de)61.4%。A級(ji)(ji)(ji)及(ji)以上的(de)(de)互(hu)聯網小(xiao)(xiao)(xiao)貸有17家(jia)(jia)(jia)，占(zhan)全(quan)(quan)市(shi)(shi)41家(jia)(jia)(jia)的(de)(de)互(hu)聯網小(xiao)(xiao)(xiao)貸的(de)(de)41.5%。

廣(guang)東省地方金(jin)融監(jian)督管(guan)理局表示，各小(xiao)額貸款公司要(yao)堅持依法合規(gui)(gui)經營、有(you)效(xiao)防控風險(xian)，并自覺(jue)接受(shou)社(she)(she)會(hui)監(jian)督。如事(shi)后(hou)發現有(you)嚴重(zhong)違法違規(gui)(gui)行為或(huo)重(zhong)大風險(xian)問題，監(jian)管(guan)部(bu)門將(jiang)在審慎評估后(hou)視情(qing)下調其監(jian)管(guan)評級并向社(she)(she)會(hui)公布。

以監(jian)管評價體系“扶優限劣”

據了解，今年(nian)6月9日(ri)，省地(di)方(fang)金(jin)融(rong)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)局通過網絡視頻形(xing)式組(zu)織召(zhao)開(kai)了廣東省小貸(dai)公(gong)司(si)“楷模”監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)評(ping)(ping)級(ji)(ji)(ji)工作專題培訓會。會議上，廣東省地(di)方(fang)金(jin)融(rong)監(jian)(jian)(jian)督管(guan)(guan)(guan)(guan)理局副局長倪全(quan)宏指出，推(tui)進分級(ji)(ji)(ji)分類監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)，是(shi)踐行(xing)現代(dai)金(jin)融(rong)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理念的(de)重(zhong)要舉(ju)措(cuo)(cuo)，是(shi)實(shi)(shi)現地(di)方(fang)金(jin)融(rong)“強(qiang)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、防風險、促(cu)發展(zhan)(zhan)”的(de)大勢所趨(qu)。小額貸(dai)款公(gong)司(si)“楷模”監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)評(ping)(ping)級(ji)(ji)(ji)結果的(de)優惠政策從融(rong)資(zi)(zi)渠道、融(rong)資(zi)(zi)杠(gang)(gang)桿、監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)措(cuo)(cuo)施、創(chuang)新業(ye)(ye)務、其他措(cuo)(cuo)施等5個方(fang)面展(zhan)(zhan)開(kai)，共計20項具(ju)體措(cuo)(cuo)施，不同評(ping)(ping)級(ji)(ji)(ji)的(de)小貸(dai)公(gong)司(si)實(shi)(shi)施差異化(hua)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)。公(gong)司(si)評(ping)(ping)級(ji)(ji)(ji)越高(gao)(gao)，可(ke)申請的(de)融(rong)資(zi)(zi)杠(gang)(gang)桿越高(gao)(gao)、融(rong)資(zi)(zi)渠道越豐富，同時可(ke)享受監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)措(cuo)(cuo)施和創(chuang)新業(ye)(ye)務更優惠的(de)政策。

比如在融(rong)資(zi)(zi)杠(gang)桿方面，獲AAA級(ji)（含(han)AAA+、AAA）評級(ji)的小貸(dai)公司可放寬對(dui)外(wai)融(rong)資(zi)(zi)，余額(e)為不(bu)超過凈(jing)資(zi)(zi)產的5倍(bei)（其(qi)中(zhong)非標準化(hua)2倍(bei)、標準化(hua)3倍(bei)）。作為對(dui)比，獲AA級(ji)（含(han)AA+、AA）的小貸(dai)公司可放寬對(dui)外(wai)融(rong)資(zi)(zi)余額(e)為不(bu)超過凈(jing)資(zi)(zi)產的4倍(bei)（其(qi)中(zhong)非標準化(hua)2倍(bei)、標準化(hua)2倍(bei)）。

同時，為加(jia)大對(dui)社(she)會貢獻突出的小(xiao)貸公司(si)（BB+以上(shang)）的支(zhi)持力度，凸顯政(zheng)(zheng)(zheng)策引導，擬明確評級(ji)結(jie)果冠以“+”的小(xiao)貸公司(si)，經批準可享(xiang)受上(shang)一評級(ji)等次對(dui)應的創(chuang)新(xin)業務(wu)或其(qi)他(ta)(ta)優(you)惠(hui)(hui)政(zheng)(zheng)(zheng)策，例如(ru)“BB+”級(ji)，可申請享(xiang)受“A”機構對(dui)應的創(chuang)新(xin)業務(wu)或其(qi)他(ta)(ta)優(you)惠(hui)(hui)政(zheng)(zheng)(zheng)策。

優劣評級有(you)助于(yu)行業良性發(fa)展

“楷模”監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)是對整個小貸(dai)行業(ye)進行了(le)一次優劣大篩選，評(ping)級(ji)體系全面反(fan)映小貸(dai)公司的經營(ying)管(guan)理情況和風(feng)險控制水平。那么，作為(wei)評(ping)級(ji)體系中的行業(ye)“楷模”又是如何看(kan)待本次評(ping)級(ji)？

廣州凱得小額貸款(kuan)股(gu)份有限公司在本(ben)次評(ping)級(ji)中(zhong)獲得“AA+”監管評(ping)級(ji)，通過創(chuang)新(xin)“標準化”業務模式(shi)及(ji)投(tou)貸聯(lian)動模式(shi)，自開業至今累(lei)計(ji)發放(fang)貸款(kuan)近2000筆超30億(yi)元，為超千(qian)家中(zhong)小微企業及(ji)個人提供(gong)融資(zi)服(fu)務。總經理(li)黃(huang)禮黎(li)在接受(shou)信息(xi)時報記者采訪(fang)時表示，評(ping)級(ji)結果意(yi)味著公司在全面(mian)管理(li)、風險管控(kong)及(ji)業務創(chuang)新(xin)，特(te)別是(shi)從傳統(tong)貸款(kuan)向(xiang)投(tou)貸聯(lian)動模式(shi)的(de)創(chuang)新(xin)轉型等(deng)方面(mian)得到了監管部門的(de)充分(fen)認可。

“這有利(li)于公(gong)司擴大融(rong)(rong)資渠道、提高融(rong)(rong)資額度以及(ji)強化業務創新。同時，通過(guo)本次評(ping)級(ji)，公(gong)司將參考(kao)評(ping)價指標及(ji)時整(zheng)理總結制度體系，清(qing)晰排查風(feng)險點，檢視自(zi)身發展情況，明(ming)年向更高的AAA+評(ping)級(ji)努(nu)力。”黃禮黎說道。

而在(zai)(zai)本次(ci)評級(ji)中獲(huo)得“A+”監管(guan)評級(ji)的(de)(de)廣建(jian)小額(e)(e)貸款股份(fen)有限公(gong)司(si)(si)，總經理全(quan)罡也對記者表示，每家小額(e)(e)貸款公(gong)司(si)(si)的(de)(de)發(fa)展情況不盡相(xiang)同(tong)，沒(mei)有統一的(de)(de)監管(guan)標準(zhun)之下在(zai)(zai)難以做到“扶優限劣”。但(dan)是通過專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)合理的(de)(de)評價體(ti)系，就能(neng)把小貸行業(ye)(ye)中的(de)(de)“好(hao)孩(hai)(hai)子”區分出來，再(zai)把好(hao)的(de)(de)政策給(gei)予“好(hao)孩(hai)(hai)子”，這(zhe)將有利于(yu)引導行業(ye)(ye)專(zhuan)(zhuan)注在(zai)(zai)“三農”和(he)小微服務以及專(zhuan)(zhuan)注在(zai)(zai)風險控制、公(gong)司(si)(si)治理、產(chan)品創新這(zhe)些關(guan)鍵工作上(shang)，對行業(ye)(ye)的(de)(de)發(fa)展起到了(le)專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)指(zhi)導和(he)引領作用(yong)。

● ?楷(kai)模（CAMEL+RR）（以下(xia)簡稱(cheng)“楷(kai)模”監管評(ping)級(ji)）指標分別(bie)對應考察小額貸(dai)款公(gong)司的(de)是：

資(zi)(zi)本充(chong)足狀(zhuang)況(kuang)、資(zi)(zi)產質(zhi)量狀(zhuang)況(kuang)、公(gong)司治理及(ji)內(nei)部控制狀(zhuang)況(kuang)、盈利及(ji)經營(ying)效(xiao)率(lv)狀(zhuang)況(kuang)、風(feng)險(xian)覆(fu)蓋與流動性狀(zhuang)況(kuang)

● ?RR指標分別(bie)對(dui)應考察(cha)小(xiao)額貸款公(gong)司的是(shi)：服務(wu)實(shi)體產業(ye)狀況、社(she)會責(ze)任與聲譽(yu)風險。例如：“社(she)會責(ze)任與聲譽(yu)風險”方面(mian)側重考察(cha)小(xiao)貸公(gong)司履行社(she)會責(ze)任、黨工建、對(dui)行業(ye)協會支持力度方面(mian)等等。