2019年度小額貸款公司“楷模”監管評級結果運用指引

本次2019年度小額貸款公司“楷模”監管評級結果的優惠政策從融資渠道、融資杠桿、監管措施、創新業務、其他措施等5個方面展開。

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（一）融資渠(qu)道(dao)

AAA級（含AAA+、AAA）：除銀行(xing)借款（不(bu)再受2家限制）、小額再貸款、法(fa)人股東借款（不(bu)用(yong)申(shen)請(qing)自動享受）外，可申(shen)請(qing)信貸資(zi)產轉讓、發行(xing)債券、資(zi)產證券化(hua)等方式(shi)進行(xing)融資(zi)；

AA級（含AA+、AA）：除(chu)銀(yin)行借款(kuan)（不再(zai)受2家(jia)限制）、小額再(zai)貸款(kuan)外，可(ke)申請法人股東借款(kuan)、信(xin)貸資(zi)產(chan)轉(zhuan)讓、發行債券、資(zi)產(chan)證券化(hua)等方式進行融資(zi)；

A級（含A+、A）：除銀行借款（不(bu)再受2家限(xian)制）、小額再貸款外(wai)，可申請(qing)法人股東借款、信貸資產轉讓、發行債(zhai)券等方式進行融資；

BB級（含BB+、BB）和B級：除銀行(xing)借款（不再(zai)受2家限制）、小額(e)再(zai)貸款外，可申(shen)請法人股東借款進行(xing)融資(zi)；

C級：除銀(yin)行借款（不(bu)再受2家限(xian)制），可(ke)申請小額(e)再貸(dai)款和法人股東(dong)借款進(jin)行融資(zi)。

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（二）融資杠桿

AAA級（含AAA+、AAA）：可放寬(kuan)對外融資(zi)余(yu)額為不(bu)超過(guo)凈資(zi)產的5倍(bei)（其中非(fei)標準化(hua)(hua)2倍(bei)、標準化(hua)(hua)3倍(bei)）；

AA級（含AA+、AA）：可放寬對(dui)外融資(zi)余額為(wei)不超過凈資(zi)產(chan)的4倍（其中非標準(zhun)化(hua)(hua)2倍、標準(zhun)化(hua)(hua)2倍）；

A級（含(han)A+、A）：可(ke)放寬對(dui)外融資余額為不超過凈資產(chan)的3倍(bei)（其中非標(biao)準(zhun)化2倍(bei)、標(biao)準(zhun)化1倍(bei)）；

BB級(ji)（含(han)BB+、BB）：可放(fang)寬對(dui)外融資余額為不超過凈資產的(de)2倍（僅限于非標(biao)準(zhun)化）；

B級(ji)：對外融資余額為不超(chao)過凈資產(chan)的1倍（僅限于非標準化）；

C級：對外融資(zi)余額為不超過凈資(zi)產的(de)0.5倍（僅(jin)限于非標(biao)準化）。

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（三(san)）監管措施

?AAA級（含(han)AAA+、AAA）：主要通過(guo)非現場監管(guan)系(xi)統監測風險，適當降(jiang)低(di)現場檢查頻率。單戶(hu)貸款余額(e)上限上調(diao)為 1000萬(wan)；

AA級(ji)（含(han)AA+、AA）：主要(yao)通(tong)過(guo)非現場(chang)監(jian)管(guan)系統監(jian)測風險，適當降低(di)現場(chang)檢(jian)查(cha)頻率。單戶貸款(kuan)余額(e)上限上調為800萬；

A級（含A+、A）：主要通(tong)過非現場(chang)監管(guan)系統監測風險，保持適(shi)當的(de)現場(chang)檢查頻率，視情況進行(xing)股東、高管(guan)人(ren)員(yuan)約(yue)談。單戶貸(dai)款余額上限上調為600萬；

BB級（含BB+、BB）和(he)B級：加強非現場(chang)監測、維持適當的現場(chang)檢查頻(pin)率，根據存在(zai)問題約談(tan)股東、高管(guan)(guan)人員(yuan)，督促其整改(gai)落實監管(guan)(guan)要求；

C級：加(jia)強非現(xian)場監(jian)測、適當提高(gao)現(xian)場檢查(cha)頻率，并根據存在問題(ti)約談警告股東、高(gao)管人員，責令其限期整改；

D級：加大對其(qi)現(xian)場檢(jian)查頻率和非(fei)現(xian)場監測(ce)力(li)度，并根據(ju)存(cun)在問題(ti)采取約談(tan)警告、責(ze)令整改、勸(quan)退等措施。

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（四(si)）創(chuang)新業務(wu)

?AAA級（含AAA+、AAA）和AA級（含AA+、AA）：可申請(qing)票(piao)據貼(tie)現、投貸聯動、其他創新業務；A級（含A+、A）：可申請(qing)票(piao)據貼(tie)現、其他創新業務。

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（五(wu)）其(qi)他措施

?A級以上評先評優、接(jie)入征信、接(jie)入中小融(rong)和(he)其他支持（不用申請自(zi)動享受(shou)），可申請擴大經營區域(yu)；

BB級（含BB+、BB）可(ke)申請接(jie)入征信(xin)、接(jie)入中小融和其他支持；

B級可申請接入中小融。同時，為加大對社(she)會貢獻(xian)突(tu)出的小貸公司(si)（BB+以上）的支(zhi)持力(li)度，凸顯政策引導，擬明確：評(ping)級結果冠以“+”的小貸公司(si)，經批(pi)準可享受(shou)上一評(ping)級等次對應(ying)(ying)的創新業務或其他優惠政策，例如“BB+”級，可申請享受(shou)“A”級機(ji)構對應(ying)(ying)的創新業務或其他優惠政策。

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注(zhu)：

1、本次(ci)“楷模”監管評級(ji)(ji)(ji)(ji)389家(jia)(jia)(jia)(jia)參加評選，A級(ji)(ji)(ji)(ji)以上企業44家(jia)(jia)(jia)(jia)。AAA級(ji)(ji)(ji)(ji)5家(jia)(jia)(jia)(jia)，AA級(ji)(ji)(ji)(ji)11家(jia)(jia)(jia)(jia)，A級(ji)(ji)(ji)(ji)28家(jia)(jia)(jia)(jia)，其(qi)中廣(guang)州市(shi)27家(jia)(jia)(jia)(jia)，汕頭市(shi)1家(jia)(jia)(jia)(jia)，佛山市(shi)8家(jia)(jia)(jia)(jia)，茂名市(shi)2家(jia)(jia)(jia)(jia)，惠(hui)州市(shi)1家(jia)(jia)(jia)(jia)，梅州市(shi)1家(jia)(jia)(jia)(jia)，河源市(shi)1家(jia)(jia)(jia)(jia)，東莞市(shi)1家(jia)(jia)(jia)(jia)，珠海橫琴(qin)2家(jia)(jia)(jia)(jia)(均為(wei)省(sheng)級(ji)(ji)(ji)(ji)小貸)；

2、A級小貸公司中注(zhu)冊資本(ben)(ben)金最(zui)高150000萬(wan)(wan)元；注(zhu)冊資本(ben)(ben)金最(zui)低3000萬(wan)(wan)元；平均注(zhu)冊資本(ben)(ben)金為：28670萬(wan)(wan)元；

3、A級小貸公(gong)司中，互聯網小貸公(gong)司17家(jia)，約(yue)占39%；

4、“楷模”監管評級于每年(nian)持(chi)續進行，原(yuan)則上凡在(zai)廣東省內（不含深圳）正常(chang)經營1年(nian)以上的小(xiao)貸(dai)公(gong)司(si)都必須參加。每年(nian)評選結果對應(ying)當年(nian)各項(xiang)政策進行調整；

5、本指引(yin)試行1年，試行期(qi)屆滿后再行評估修(xiu)訂(ding)。