【行業資訊】關于民間“高利貸”頻發的幾點思考

當前，中國涌現(xian)(xian)出一股史(shi)上罕見的(de)全(quan)民(min)放(fang)貸(dai)、全(quan)民(min)參與高(gao)(gao)利(li)貸(dai)的(de)狂(kuang)潮。小額(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司(si)、擔保公(gong)(gong)司(si)成了高(gao)(gao)利(li)貸(dai)放(fang)貸(dai)者的(de)主力(li)軍(jun)；商業銀行(xing)(xing)包(bao)括四大國有銀行(xing)(xing)也將信貸(dai)資金拆借給小額(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司(si)、擔保公(gong)(gong)司(si)等用于發放(fang)高(gao)(gao)利(li)貸(dai)。高(gao)(gao)利(li)貸(dai)在一定范圍內(nei)呈現(xian)(xian)出一種“瘋狂(kuang)”的(de)狀態。而最(zui)近(jin)爆出的(de)“深圳建行(xing)(xing)被指最(zui)大高(gao)(gao)利(li)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)”、“泗洪縣高(gao)(gao)利(li)貸(dai)崩盤“、”上市(shi)公(gong)(gong)司(si)做(zuo)高(gao)(gao)利(li)貸(dai)倒(dao)爺”、等新(xin)聞更是引爆民(min)眾眼球，而因“高(gao)(gao)利(li)貸(dai)”引發的(de)一系列刑事(shi)案件，引起了多方面(mian)的(de)關注(zhu)。下面(mian)通(tong)過此文對(dui)目前的(de)高(gao)(gao)利(li)貸(dai)現(xian)(xian)狀進行(xing)(xing)一下介(jie)紹：

一、什么是高(gao)利貸

（一）什么是高(gao)利貸？

什(shen)么是高利貸，我國民法學(xue)界目前有三種不同的(de)觀點： 　　

第一種(zhong)觀點認為：借貸(dai)的(de)利率只要超(chao)過或者(zhe)變相(xiang)超(chao)過國(guo)家規定的(de)利率，即(ji)構成高(gao)利貸(dai)。有的(de)學(xue)者(zhe)認為借貸(dai)利率可以適當高(gao)于國(guo)家銀行貸(dai)款利率，但不能(neng)超(chao)過法律規定的(de)最(zui)高(gao)限(xian)度，否則即(ji)構成高(gao)利貸(dai)。 　　

第二(er)種(zhong)(zhong)觀點(dian)認(ren)為(wei)高利(li)貸應有一個法定(ding)界(jie)(jie)限(xian)，但這個界(jie)(jie)限(xian)不能(neng)簡單(dan)地以(yi)銀行的貸款利(li)率(lv)為(wei)參數，而(er)應根據(ju)各地的實際情況，專門(men)制定(ding)民間借貸指(zhi)導(dao)利(li)率(lv)，超過(guo)指(zhi)導(dao)利(li)率(lv)上(shang)限(xian)的，即構成高利(li)貸。持這種(zhong)(zhong)觀點(dian)的人還(huan)認(ren)為(wei)，凡約定(ding)利(li)息超過(guo)法定(ding)指(zhi)導(dao)利(li)率(lv)的，其超過(guo)部分無效，債權人對此(ci)部分無請求給付的權利(li)。 　　

第三(san)種觀點認(ren)為：高利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)就是(shi)一(yi)種超(chao)過(guo)(guo)正常利(li)(li)(li)率的(de)(de)(de)(de)(de)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)。至于(yu)(yu)利(li)(li)(li)息超(chao)過(guo)(guo)多少才構(gou)(gou)成高利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)，由(you)于(yu)(yu)在(zai)(zai)立法(fa)(fa)和(he)司法(fa)(fa)中都沒(mei)有(you)統一(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)規(gui)(gui)定和(he)解釋，在(zai)(zai)實(shi)踐中只能按照民法(fa)(fa)通則和(he)有(you)關法(fa)(fa)律規(gui)(gui)定的(de)(de)(de)(de)(de)精神，本著保護合(he)法(fa)(fa)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)關系，有(you)利(li)(li)(li)于(yu)(yu)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)產和(he)穩(wen)定經濟秩序(xu)的(de)(de)(de)(de)(de)原則，對具體(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)關系進行具體(ti)分(fen)析，然后再認(ren)定其是(shi)否構(gou)(gou)成高利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)。這種觀點還認(ren)為在(zai)(zai)確定高利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)時，應注(zhu)意區別(bie)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)性(xing)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)與生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)產經營(ying)性(xing)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)，后者的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)(li)率一(yi)般可(ke)以(yi)高于(yu)(yu)前者。因(yin)為生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)性(xing)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)只是(shi)用于(yu)(yu)消費，不會增值；而生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)產經營(ying)性(xing)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)，在(zai)(zai)于(yu)(yu)獲取超(chao)過(guo)(guo)本金的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)(li)潤，因(yin)此，它的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)(li)率應高于(yu)(yu)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)性(xing)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)(li)率。

關于(yu)民間高(gao)利(li)(li)貸(dai)(dai)，在《中國人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)關于(yu)取(qu)締地下錢(qian)莊(zhuang)及(ji)打(da)擊高(gao)利(li)(li)貸(dai)(dai)行(xing)(xing)(xing)為的(de)通知(zhi)》(以下簡稱通知(zhi))中有規定：“民間個人借(jie)貸(dai)(dai)利(li)(li)率(lv)由借(jie)貸(dai)(dai)雙方(fang)協(xie)商(shang)確(que)定，但雙方(fang)協(xie)商(shang)的(de)利(li)(li)率(lv)不(bu)得超過中國人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)公(gong)布的(de)金融機構(gou)同(tong)期、同(tong)檔次貸(dai)(dai)款利(li)(li)率(lv)(不(bu)含浮動(dong))的(de)4倍(bei)(bei)。超過上述標準(zhun)的(de)，應界定為高(gao)利(li)(li)借(jie)貸(dai)(dai)行(xing)(xing)(xing)為。”根據上述規定，一(yi)般來說(shuo)，利(li)(li)率(lv)高(gao)于(yu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)同(tong)期貸(dai)(dai)款利(li)(li)率(lv)4倍(bei)(bei)就屬(shu)于(yu)高(gao)利(li)(li)貸(dai)(dai)。

（二）高利貸活動(dong)的特點　

高利(li)貸是一種以(yi)收取高額利(li)息(xi)為目的(de)非法民間(jian)借貸行為，與民間(jian)借貸的(de)區別主要表現在四個方(fang)面：

一是目的不(bu)同。前者放貸是為(wei)了獲(huo)取高額利息(xi)，后者主要是為(wei)了相互(hu)幫助，解人燃眉之(zhi)急(ji)。

二是利(li)率不同。前者月(yue)利(li)率超出銀行同期貸款利(li)率的4倍以上，后者通常利(li)率較(jiao)低，甚至(zhi)不計利(li)息。

三是對象不同。前者(zhe)只(zhi)要借(jie)款人(ren)接受放貸者(zhe)要求的(de)(de)利(li)率即可產生(sheng)借(jie)貸行為，后者(zhe)一般發生(sheng)在基于(yu)友情(qing)、親情(qing)關系(xi)的(de)(de)自然人(ren)與自然人(ren)之間(jian)，是在相互信任的(de)(de)基礎上(shang)發生(sheng)的(de)(de)借(jie)貸關系(xi)，借(jie)貸人(ren)群具(ju)有特定性(xing)。

四是性質(zhi)不同(tong)。前者實(shi)質(zhi)上是一種商業(ye)經營行為，后者主要是鄰(lin)里、親朋之間(jian)的互(hu)助活動。

二、高(gao)利貸(dai)案件(jian)頻發引(yin)發社(she)會熱議

由(you)于通(tong)貨(huo)(huo)膨脹(zhang)的(de)壓力，中國貨(huo)(huo)幣政策(ce)趨緊(jin)，本就融資難(nan)的(de)中小(xiao)企(qi)業(ye)更加雪上加霜(shuang)，不少地區的(de)中小(xiao)企(qi)業(ye)只能靠高(gao)利(li)貸(dai)來解(jie)決資金缺口的(de)問題，巨大的(de)信貸(dai)需(xu)求(qiu)缺口使(shi)高(gao)利(li)貸(dai)呈現出越來越興旺的(de)局面。

事件1：江蘇泗洪寶馬鄉(xiang) 瘋狂全(quan)民(min)借(jie)貸成全(quan)民(min)追債

一個并不很富(fu)裕的縣(xian)為(wei)什(shen)么會出現那(nei)么多豪(hao)車？同(tong)樣(yang)不算富(fu)裕的石集(ji)鄉為(wei)什(shen)么有那(nei)么多人(ren)開上(shang)了“寶馬”？這一切都(dou)歸(gui)結為(wei)這里曾經(jing)發生(sheng)過(guo)幾(ji)近瘋狂的“全民高(gao)利貸”風潮。而在百(bai)度搜索“石集(ji)鄉”，它已經(jing)和“高(gao)利貸”成了關聯詞組。

在高達1毛甚至3毛的(de)高額(e)利息的(de)刺激下，包括(kuo)農(nong)民、醫生(sheng)、個(ge)體(ti)工商戶、教師等(deng)在內的(de)各色人(ren)(ren)(ren)群均曾參與過(guo)高利貸活動。高利貸所涉及的(de)范圍和(he)程度，遠(yuan)(yuan)遠(yuan)(yuan)超乎人(ren)(ren)(ren)們的(de)想象，可(ke)以用“瘋狂(kuang)”來(lai)形容。而“瘋狂(kuang)”過(guo)后(hou)，除了(le)少數(shu)人(ren)(ren)(ren)創造了(le)一(yi)夜暴富的(de)奇跡外(wai)，更多(duo)的(de)人(ren)(ren)(ren)如今已(yi)是(shi)血本無(wu)歸。隨著資金(jin)鏈的(de)斷(duan)裂，當(dang)地老百姓放出(chu)去的(de)錢，能否收回就(jiu)成了(le)一(yi)個(ge)未知數(shu)。泗洪縣官方稱(cheng)，為防止出(chu)現資金(jin)鏈斷(duan)裂之(zhi)類的(de)問題，目前政府部(bu)門(men)已(yi)約(yue)談了(le)涉及當(dang)地民間融資的(de)個(ge)別“爪(zhua)王(wang)”，并及時監控(kong)其(qi)收支能力(li)和(he)產業(ye)發展(zhan)狀(zhuang)況(kuang)，并對非(fei)法集資案件，采(cai)取多(duo)種打(da)擊措施。

事件2：上市公司(si)做“高利貸倒(dao)爺

銀根緊縮的(de)宏觀背景下(xia),中小企業(ye)(ye)周(zhou)期性錢荒(huang)重現。一(yi)些上市公司(si)卻(que)從中嗅到(dao)了自己的(de)機遇,紛(fen)紛(fen)將對外借貸(dai)視為(wei)“修身齊家(jia)治國(guo)平(ping)天下(xia)”的(de)康莊大(da)道,更有(you)甚者在主(zhu)業(ye)(ye)低迷的(de)情況下(xia),干(gan)脆專心致志做起(qi)了“高利(li)貸(dai)”生意。正所謂,主(zhu)業(ye)(ye)不夠(gou)放(fang)高利(li)貸(dai)來(lai)湊,利(li)息收入正成(cheng)(cheng)為(wei)一(yi)些主(zhu)業(ye)(ye)低迷的(de)上市公司(si)的(de)主(zhu)要盈(ying)利(li)來(lai)源,這一(yi)怪現象在目前完成(cheng)(cheng)披(pi)露的(de)上市公司(si)公告中已有(you)所體現。

今(jin)年(nian)以來，因(yin)資金(jin)利(li)率飆升，越來越多的上市(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)熱(re)衷發放委托(tuo)貸款，有的公(gong)司(si)(si)委托(tuo)貸款收益(yi)甚至超過主業。截至7月(yue)底，在(zai)上市(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)發布的對外委托(tuo)貸款公(gong)告中，年(nian)利(li)率最低(di)為12%，最高則達(da)到21.6%（8月(yue)4日《中國證券報(bao)》）。令(ling)筆者想(xiang)不到的是(shi)，上市(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)竟然也開始爭當“高利(li)貸倒爺”。

上(shang)市公司(si)爭當“高(gao)利貸(dai)倒爺(ye)”，有(you)促(cu)使“高(gao)利貸(dai)”迅速(su)擴(kuo)大蔓延的(de)優勢和基礎。首(shou)先上(shang)市公司(si)是各家商(shang)業銀(yin)行(xing)發放貸(dai)款的(de)香餑餑，很容易從銀(yin)行(xing)獲得貸(dai)款甚至低息貸(dai)款。一些上(shang)市公司(si)來自委托(tuo)貸(dai)款的(de)收益(yi)甚至超(chao)過了主業，

上(shang)(shang)市公(gong)司(si)爭當“高利貸倒爺”正在抬高房價、助推房地產泡沫。上(shang)(shang)市公(gong)司(si)發布的(de)委托貸款公(gong)告顯示，有七成涉及房地產業務，房地產商普遍愿意支付超過15%的(de)年利率，有的(de)甚至超過20%。

銀(yin)行(xing)貸款(kuan)給上(shang)市(shi)公司(si)，上(shang)市(shi)公司(si)以委托貸款(kuan)高(gao)息(xi)發放出(chu)去(qu)吃高(gao)息(xi)利差，銀(yin)行(xing)收(shou)取正(zheng)常貸款(kuan)利息(xi)和委托貸款(kuan)手續費收(shou)入。各得其(qi)所，各自收(shou)益都很(hen)高(gao)。連上(shang)市(shi)公司(si)都參與進(jin)高(gao)利貸中，折射出(chu)現(xian)階段我國(guo)金融業(ye)的(de)亂(luan)象。

事件3：深圳建行被指“最大(da)高(gao)利貸公司” 貸3000萬需還6900萬

據媒體報道(dao)，“我(wo)認(ren)為全球最(zui)大的高(gao)利(li)貸公(gong)司(si)，就是(shi)建行(xing)深圳分行(xing)。”2011年7月29日，新(xin)星化(hua)工(gong)冶(ye)金(jin)材料(深圳)有限公(gong)司(si)（下稱新(xin)星化(hua)工(gong)）董事長陳學敏向時代周報記(ji)者憤慨(kai)痛(tong)訴。

2009年(nian)新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)公(gong)司(si)(si)為(wei)向建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)深(shen)(shen)圳(zhen)(zhen)(zhen)分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)申請貸(dai)款(kuan)6000萬(wan)(wan)元(yuan)，加(jia)入了(le)深(shen)(shen)圳(zhen)(zhen)(zhen)市(shi)(shi)總商會互保池，遂獲(huo)批3000萬(wan)(wan)元(yuan)貸(dai)款(kuan)，期(qi)(qi)限為(wei)3年(nian)。陳學敏萬(wan)(wan)萬(wan)(wan)沒想到，厄運(yun)就此降臨。不(bu)(bu)到兩(liang)年(nian)新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)就提前清償了(le)貸(dai)款(kuan)，但就在(zai)該(gai)公(gong)司(si)(si)緊鑼密鼓打算上(shang)市(shi)(shi)期(qi)(qi)間(jian)，卻(que)被建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)深(shen)(shen)圳(zhen)(zhen)(zhen)分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)糾纏(chan)在(zai)一個詭異的(de)(de)“期(qi)(qi)權(quan)(quan)(quan)(quan)財(cai)務顧(gu)問(wen)協(xie)議中”，導致其(qi)不(bu)(bu)得脫身，對(dui)正常上(shang)市(shi)(shi)造成(cheng)(cheng)巨大影響。時代(dai)周報記者(zhe)(zhe)輾(zhan)轉查證，該(gai)期(qi)(qi)權(quan)(quan)(quan)(quan)協(xie)議是在(zai)新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)不(bu)(bu)知情下所簽，實屬“城下之盟”，更是建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)深(shen)(shen)圳(zhen)(zhen)(zhen)分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)潛規則(ze)下對(dui)新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)優質股權(quan)(quan)(quan)(quan)的(de)(de)垂涎。忍(ren)無可忍(ren)之際，新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)決定與建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)對(dui)簿公(gong)堂，公(gong)布(bu)3000萬(wan)(wan)元(yuan)貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)間(jian)發(fa)生的(de)(de)所有潛規則(ze)真(zhen)相(xiang)，其(qi)中包(bao)括2份(fen)不(bu)(bu)合理服務合同和“期(qi)(qi)權(quan)(quan)(quan)(quan)財(cai)務顧(gu)問(wen)協(xie)議”，前兩(liang)份(fen)合同涉及向建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)多交貸(dai)款(kuan)利(li)息之外的(de)(de)97.2萬(wan)(wan)元(yuan)，而后(hou)者(zhe)(zhe)涉及建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)強奪新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)2688.82萬(wan)(wan)元(yuan)股權(quan)(quan)(quan)(quan)利(li)益。所謂期(qi)(qi)權(quan)(quan)(quan)(quan)財(cai)務顧(gu)問(wen)協(xie)議，是一項為(wei)配合支持新(xin)(xin)成(cheng)(cheng)立的(de)(de)建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)深(shen)(shen)圳(zhen)(zhen)(zhen)分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)投行(xing)(xing)(xing)(xing)部而新(xin)(xin)增的(de)(de)咨(zi)詢服務協(xie)議，在(zai)這(zhe)份(fen)協(xie)議中，建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)以極低價(jia)格對(dui)即將上(shang)市(shi)(shi)的(de)(de)新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)公(gong)司(si)(si)擁(yong)有3%比例(li)期(qi)(qi)權(quan)(quan)(quan)(quan)。據(ju)悉(xi)，建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)深(shen)(shen)圳(zhen)(zhen)(zhen)分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)類似協(xie)議至少有220份(fen)，新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)的(de)(de)協(xie)議只(zhi)是冰(bing)山一角。“關(guan)鍵在(zai)于，我公(gong)司(si)(si)從沒簽過這(zhe)個協(xie)議，建(jian)行(xing)(xing)(xing)(xing)卻(que)強迫執行(xing)(xing)(xing)(xing)。”新(xin)(xin)星(xing)(xing)化工(gong)(gong)財(cai)務總監(jian)盧現友說。

據悉，新(xin)星化工(gong)公(gong)司(si)目(mu)前的(de)股(gu)權價(jia)值已(yi)經達(da)到(dao)每1%對(dui)應(ying)1000萬(wan)元(yuan)人(ren)民幣(bi)，建(jian)行(xing)深(shen)圳(zhen)(zhen)分行(xing)可直接獲取的(de)利潤(run)為2688.82萬(wan)元(yuan)，加(jia)上296.79萬(wan)元(yuan)的(de)常規(gui)利息，再加(jia)上建(jian)行(xing)深(shen)圳(zhen)(zhen)分行(xing)的(de)仲裁反請求(qiu)申請書(shu)中要求(qiu)新(xin)星化工(gong)公(gong)司(si)支(zhi)付(fu)投資入股(gu)總價(jia)款(kuan)兩倍的(de)違約金835.3228萬(wan)元(yuan)，新(xin)星化工(gong)公(gong)司(si)總共需要向建(jian)行(xing)貸款(kuan)兩年期(qi)3000萬(wan)元(yuan)支(zhi)付(fu)的(de)金額竟為6918.13萬(wan)元(yuan)的(de)天價(jia)。

事件4：包頭巨商(shang)金利斌因高利貸自焚身亡

為(wei)什(shen)么說是(shi)(shi)金(jin)融余(yu)震呢？人(ren)(ren)們(men)在(zai)追尋億萬富豪金(jin)利(li)斌(bin)死(si)(si)因(yin)時，發現(xian)與(yu)民間借(jie)貸也就是(shi)(shi)說與(yu)高(gao)利(li)貸不無關(guan)系。一定程度上說，是(shi)(shi)高(gao)利(li)貸逼死(si)(si)了億萬富豪。億萬富豪金(jin)利(li)斌(bin)死(si)(si)后，人(ren)(ren)們(men)驚愕發現(xian)所謂的(de)(de)億萬富豪其實已經淪落(luo)為(wei)負翁(weng)。公(gong)司所有(you)固定資產以及(ji)有(you)價值的(de)(de)東西都抵押(ya)給了銀行和擔保公(gong)司，部(bu)分企業的(de)(de)經營權也抵押(ya)給典(dian)當(dang)行，惠(hui)龍面臨著嚴重的(de)(de)資不抵債。而與(yu)此同時，其身(shen)后巨額的(de)(de)民間借(jie)貸償還已經無著落(luo)。這就是(shi)(shi)一位借(jie)給惠(hui)龍集團高(gao)利(li)貸者聞金(jin)利(li)斌(bin)死(si)(si)訊后，心臟病突發，搶救無效死(si)(si)亡的(de)(de)原因(yin)。

金(jin)利斌(bin)(bin)的民間借貸涉及(ji)面之廣非常罕見。從公務員、餐館老(lao)板(ban)、教(jiao)師，再到超市里(li)賣菜賣饅頭的，從數(shu)百萬元到幾(ji)萬元不(bu)等(deng)，金(jin)利斌(bin)(bin)的民間借貸幾(ji)乎囊括了包頭市各個階層(ceng)。幾(ji)千萬上(shang)億元的借款者(zhe)，在金(jin)利斌(bin)(bin)眾多的債(zhai)權(quan)人中并不(bu)罕見。

金利斌的(de)民間借(jie)貸(dai)(dai)利息(xi)(xi)之高(gao)非常(chang)驚人(ren)。借(jie)貸(dai)(dai)10萬(wan)元以下(xia)的(de)債權人(ren)每(mei)月2分利；借(jie)貸(dai)(dai)10萬(wan)元以上的(de)債權人(ren)每(mei)月3分利，分別相(xiang)當于(yu)年息(xi)(xi)24%和(he)36%。這是典型的(de)高(gao)利貸(dai)(dai)性質。

金利(li)(li)(li)斌(bin)(bin)(bin)的(de)民間(jian)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)承受(shou)付息(xi)成本(ben)壓(ya)力之(zhi)大(da)(da)十分罕(han)見。坊間(jian)傳聞，金利(li)(li)(li)斌(bin)(bin)(bin)每月償還的(de)利(li)(li)(li)息(xi)甚至高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)達兩億元(yuan)。以當地權威人士(shi)說，每天(tian)需(xu)支(zhi)付的(de)利(li)(li)(li)息(xi)就得500萬元(yuan)。如(ru)(ru)此計算，每年(nian)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)達幾十億的(de)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)利(li)(li)(li)息(xi)支(zhi)付，依靠正(zheng)常(chang)生產經營利(li)(li)(li)潤(run)支(zhi)付高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)利(li)(li)(li)息(xi)是(shi)天(tian)方夜譚(tan)。一個辦法(fa)就是(shi)不(bu)斷進行(xing)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)滾雪球式(shi)融(rong)資，利(li)(li)(li)用(yong)更高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)息(xi)誘惑(huo)，融(rong)來新的(de)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)，歸還舊(jiu)的(de)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)，這樣(yang)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)額度越(yue)滾越(yue)大(da)(da)，高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)息(xi)支(zhi)付越(yue)來越(yue)大(da)(da)，風險(xian)也就越(yue)來越(yue)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)，終究會走(zou)(zou)向資金鏈斷裂(lie)，雪球崩(beng)塌(ta)那一天(tian)。到那時，無(wu)(wu)數高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)者(zhe)將血(xue)本(ben)無(wu)(wu)歸，借者(zhe)不(bu)可能(neng)歸還如(ru)(ru)此之(zhi)大(da)(da)的(de)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)額度，一條(tiao)路是(shi)走(zou)(zou)進牢房，另一條(tiao)路走(zou)(zou)向死(si)亡。億萬富(fu)豪金利(li)(li)(li)斌(bin)(bin)(bin)選擇了后(hou)者(zhe)。高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)借者(zhe)金利(li)(li)(li)斌(bin)(bin)(bin)的(de)死(si)訊當然會讓高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)利(li)(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)(dai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)者(zhe)們愕然，貸(dai)(dai)(dai)(dai)者(zhe)涉及面(mian)如(ru)(ru)此之(zhi)廣，稱(cheng)為(wei)(wei)當地金融(rong)地震(zhen)、余震(zhen)實不(bu)為(wei)(wei)過(guo)。

事(shi)件5：耐人尋味的(de)“資金流”——銀(yin)行、大企業集團變身“新興高利貸者”？

據中國經(jing)濟周(zhou)刊報道，巨大(da)的(de)資金需求，最終(zhong)衍生出一個由銀行大(da)企業集團(tuan)高利(li)貸公司共同(tong)組成的(de)利(li)益共同(tong)體。浙江(jiang)，金融風險在(zai)加大(da)，隱(yin)藏于繁榮之下的(de)民間(jian)融資市場(chang)危機四伏……。

擔(dan)保公司的(de)資金(jin)來(lai)(lai)源主要有兩(liang)方面：一是民間的(de)集資，包括從企業實體經濟里(li)轉(zhuan)移過來(lai)(lai)的(de)資金(jin)、社會的(de)閑散資金(jin)等；二是通過各種(zhong)方式渠道從銀行流(liu)出來(lai)(lai)的(de)資金(jin)。

接(jie)受《中國(guo)經濟(ji)周刊》采訪的(de)相當一部(bu)分人認為，“民(min)間資(zi)本充其量是很小的(de)一部(bu)分， 大部(bu)分是銀行(xing)流出來的(de)錢(qian)。”甚至有人認為，銀行(xing)的(de)錢(qian)占(zhan)到(dao)80％以上。

當然，這種說法只(zhi)是一種經(jing)驗，并沒有經(jing)過嚴格(ge)的考證(zheng)。這是否(fou)危言聳(song)聽？

關于擔保公司(si)如何(he)從(cong)(cong)銀行(xing)獲得低(di)息貸(dai)款，再以(yi)高(gao)利流(liu)進(jin)地下融資(zi)(zi)市場，在(zai)浙江的民間，可以(yi)給你提供(gong)多(duo)種答案。例如，虛構項目從(cong)(cong)銀行(xing)套取(qu)低(di)成本資(zi)(zi)金；又例如，對那些(xie)貸(dai)款方案獲批(pi)但(dan)銀行(xing)沒有(you)額度的業務，介紹(shao)資(zi)(zi)金到銀行(xing)存款，增加(jia)銀行(xing)的存款基數，然后銀行(xing)放貸(dai)出來(lai)等等。