【行業資訊】外資進入攪動新疆小貸市場

今年9月3日(ri)，由蒙古國(guo)騰格(ge)爾金融(rong)集團發起，世界銀行集團國(guo)際(ji)金融(rong)公(gong)司、新疆龍海達(da)投(tou)資(zi)(zi)有限(xian)公(gong)司、上(shang)海駿(jun)合投(tou)資(zi)(zi)管理有限(xian)公(gong)司和蒙古MAK公(gong)司共同參(can)股(gu)投(tou)資(zi)(zi)設(she)立的烏(wu)魯木齊(qi)市(shi)天融(rong)小(xiao)額貸(dai)款有限(xian)責任公(gong)司正式(shi)開業，成為西(xi)部地區首家中(zhong)外合資(zi)(zi)的小(xiao)貸(dai)公(gong)司。這不僅使中(zhong)小(xiao)企業有了更多樣化(hua)的融(rong)資(zi)(zi)選擇，而且也(ye)因為國(guo)際(ji)資(zi)(zi)本的介入(ru)，小(xiao)貸(dai)市(shi)場有望得到升級與擴張。

小(xiao)貸公司(si)發展迅(xun)猛

進入9月，由于(yu)(yu)訂(ding)單增(zeng)多，烏市(shi)七道(dao)灣(wan)一家(jia)包裝材(cai)料廠(chang)的羅老板明顯感覺到資金緊張。原本他(ta)打(da)算向(xiang)銀(yin)行貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，然(ran)而由于(yu)(yu)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)材(cai)料不全(quan)，他(ta)連跑了(le)(le)(le)(le)兩家(jia)銀(yin)行都(dou)沒有貸(dai)(dai)上。抱著(zhu)試(shi)試(shi)看的心理，他(ta)打(da)通(tong)了(le)(le)(le)(le)幾家(jia)小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)的電話，令他(ta)沒有想(xiang)到的是，這幾家(jia)小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)在詳細了(le)(le)(le)(le)解了(le)(le)(le)(le)他(ta)的工廠(chang)生產(chan)情(qing)況(kuang)之后，都(dou)批準了(le)(le)(le)(le)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)。雖然(ran)利率(lv)比銀(yin)行高，但(dan)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的手續簡(jian)便、速(su)度(du)快，最快的一家(jia)小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)答應第二(er)天就放款(kuan)(kuan)。

新(xin)疆華春小(xiao)(xiao)貸公(gong)司(si)執行總經理常青告訴記者：從2010年下半年以(yi)來，新(xin)疆小(xiao)(xiao)貸公(gong)司(si)可(ke)以(yi)說(shuo)進(jin)入了一個高速增長期。總體上而(er)言，新(xin)疆小(xiao)(xiao)貸公(gong)司(si)的(de)(de)經營風(feng)險(xian)是可(ke)以(yi)控制的(de)(de)，小(xiao)(xiao)貸公(gong)司(si)的(de)(de)收益是良好的(de)(de)，一般企業的(de)(de)收益能夠達到20%左右。

這一說法得到了自(zi)(zi)治區(qu)金(jin)融(rong)辦的印證(zheng)。自(zi)(zi)治區(qu)金(jin)融(rong)辦副主(zhu)任王(wang)全新介紹(shao)：截(jie)至(zhi)目前，全區(qu)已在14個地(州、市)批(pi)準設立的小(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)款公(gong)(gong)司(si)共135家(jia)，注冊資本合(he)計82億元(yuan)。截(jie)至(zhi)2012年(nian)6月末，全區(qu)小(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)款公(gong)(gong)司(si)貸(dai)(dai)(dai)款余額(e)(e)78億元(yuan)，自(zi)(zi)小(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)款公(gong)(gong)司(si)試點工作以來累計發放貸(dai)(dai)(dai)款192億元(yuan)。相較于2009年(nian)11家(jia)小(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)款公(gong)(gong)司(si)注冊資本合(he)計6.35億元(yuan)、貸(dai)(dai)(dai)款余額(e)(e)2.23億元(yuan)來說，無論是在數量(liang)上(shang)還是在規(gui)模上(shang)，都(dou)是一個非常大的進步。

王全新說：“這些小(xiao)額貸款公司(si)在緩解小(xiao)微企業、個(ge)體工(gong)商戶和""三農""融資難、促(cu)進經濟社會發展中，發揮(hui)了積極和獨特的作用。”

三大問題制(zhi)約小貸公(gong)司快(kuai)速(su)發(fa)展

記者(zhe)從自治(zhi)區金(jin)融(rong)部門了解(jie)到，小貸公(gong)司之所以(yi)迅速發展，不(bu)(bu)斷(duan)(duan)壯(zhuang)大，主(zhu)要得益于中央新疆工作座談會召開后，經濟的(de)(de)快速發展以(yi)及中小企業(ye)不(bu)(bu)斷(duan)(duan)增(zeng)多，他們(men)的(de)(de)資金(jin)需求不(bu)(bu)斷(duan)(duan)增(zeng)長。目前新疆的(de)(de)中小企業(ye)數量超過3000家，中小企業(ye)戶數年均增(zeng)長8%，銀行等金(jin)融(rong)機構(gou)難以(yi)滿足他們(men)對(dui)資金(jin)的(de)(de)需求。而新疆小額貸款公(gong)司以(yi)支持(chi)“三農”、中小企業(ye)、個體工商戶為主(zhu)，恰好抓住了這一空白市場。

盡管目(mu)(mu)前正是(shi)新疆小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)快速(su)增長期，但(dan)新疆小(xiao)(xiao)貸(dai)市場也面(mian)臨(lin)許多問題(ti)。常青(qing)認為，主要(yao)表(biao)現在三(san)個方面(mian)：一是(shi)小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)稅(shui)負高。目(mu)(mu)前小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)雖然也從(cong)事貸(dai)款業務，但(dan)國家(jia)(jia)有(you)關部門還沒有(you)將小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)納(na)入金(jin)融(rong)企業范圍(wei)(wei)，適用相應的(de)(de)稅(shui)收政策;二是(shi)融(rong)資(zi)(zi)難。按照規定小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)融(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)銀行不得(de)超過(guo)兩家(jia)(jia)，融(rong)資(zi)(zi)額(e)不超過(guo)凈資(zi)(zi)產的(de)(de)50%，但(dan)是(shi)目(mu)(mu)前90%以上的(de)(de)小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)沒有(you)得(de)到(dao)銀行的(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)，這對小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)發(fa)展(zhan)產生(sheng)了很大的(de)(de)制約;三(san)是(shi)融(rong)資(zi)(zi)比例不高和范圍(wei)(wei)小(xiao)(xiao)。在當前金(jin)融(rong)形勢比較嚴峻、銀根偏緊的(de)(de)情況下，今后小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)發(fa)展(zhan)，資(zi)(zi)金(jin)將是(shi)一個十分頭疼的(de)(de)問題(ti)。

對(dui)(dui)(dui)于這些問題，自治(zhi)區金融辦(ban)非常重視，并有針對(dui)(dui)(dui)性(xing)地推出或正在(zai)研究解(jie)決辦(ban)法。比如(ru)在(zai)稅負(fu)方面，小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司基本上(shang)能夠(gou)(gou)享受到西部(bu)大開發(fa)的(de)優惠(hui)政策(ce)(ce)或“兩(liang)免三減半(ban)”的(de)優惠(hui)政策(ce)(ce);另外，今年(nian)(nian)年(nian)(nian)底(di)、明年(nian)(nian)年(nian)(nian)初自治(zhi)區還將實施征信(xin)對(dui)(dui)(dui)接，使銀行(xing)的(de)信(xin)用(yong)系統能夠(gou)(gou)和小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司共享，進(jin)一步降低(di)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司的(de)經營風(feng)險。在(zai)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司的(de)融資方面，目前自治(zhi)區小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)協(xie)會(hui)正在(zai)向主管部(bu)門建(jian)議允(yun)許小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司打(da)包貸(dai)(dai)(dai)(dai)款，對(dui)(dui)(dui)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司進(jin)行(xing)信(xin)用(yong)等(deng)級(ji)分類等(deng)等(deng)。

外資(zi)進(jin)(jin)(jin)(jin)入(ru)助(zhu)推小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)市(shi)場(chang)升級(ji)當烏魯木齊市(shi)天融小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)有限責(ze)任公司(si)成立時，許多(duo)(duo)人都(dou)有這(zhe)樣的(de)(de)疑問：外資(zi)進(jin)(jin)(jin)(jin)入(ru)會(hui)不(bu)會(hui)對新疆的(de)(de)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)市(shi)場(chang)產生巨大影響?常青認為：“外資(zi)進(jin)(jin)(jin)(jin)入(ru)之后不(bu)會(hui)對新疆的(de)(de)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)公司(si)產生較大沖擊，因為現在新疆的(de)(de)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)公司(si)處于(yu)賣方市(shi)場(chang)，小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)公司(si)可以選(xuan)擇的(de)(de)優質客(ke)戶很多(duo)(duo)。”不(bu)過，他認為外資(zi)的(de)(de)進(jin)(jin)(jin)(jin)入(ru)，特(te)別(bie)是擁有豐富小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)經(jing)驗的(de)(de)外資(zi)進(jin)(jin)(jin)(jin)入(ru)，會(hui)有助(zhu)于(yu)新疆小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)市(shi)場(chang)的(de)(de)規范與升級(ji)，從而促進(jin)(jin)(jin)(jin)新疆小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)市(shi)場(chang)的(de)(de)進(jin)(jin)(jin)(jin)一步發展。

王全(quan)新(xin)認為(wei)(wei)，目前無論是還(huan)是全(quan)國(guo)的(de)(de)(de)小額貸(dai)款公司(si)行(xing)業，絕大(da)(da)多數都(dou)還(huan)處(chu)于初級階段，存在大(da)(da)量亟待改進完善(shan)的(de)(de)(de)方面。外(wai)資股東的(de)(de)(de)加入(ru)，將為(wei)(wei)小額貸(dai)款公司(si)的(de)(de)(de)發(fa)展帶來國(guo)際(ji)先進的(de)(de)(de)小額信貸(dai)理(li)念與(yu)技術，注(zhu)入(ru)新(xin)的(de)(de)(de)生機與(yu)活力。

蒙古國(guo)騰格爾金融集團首席執行(xing)官鮑(bao)德·馬格文(BoldMagvan)對此非常有(you)(you)信心。他(ta)表示，天融小(xiao)額貸款公司(si)將引(yin)進國(guo)際(ji)(ji)先進的(de)(de)微型金融理念和操作模式，建設國(guo)際(ji)(ji)化標準的(de)(de)小(xiao)額貸款公司(si)。公司(si)會(hui)有(you)(you)一些比(bi)較獨特的(de)(de)經(jing)營原則。比(bi)如，服(fu)務企(qi)業(ye)(ye)所經(jing)營的(de)(de)項(xiang)目不(bu)會(hui)對周圍(wei)環境和他(ta)人造(zao)成不(bu)良影(ying)響;信貸服(fu)務能(neng)幫(bang)助企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)成長，不(bu)會(hui)造(zao)成企(qi)業(ye)(ye)過度負(fu)債，做(zuo)負(fu)責任的(de)(de)金融機(ji)構;更看重企(qi)業(ye)(ye)能(neng)產(chan)生穩定的(de)(de)現金流，會(hui)引(yin)入信貸評(ping)分(fen)系統這(zhe)一國(guo)際(ji)(ji)通行(xing)的(de)(de)信貸評(ping)估方法等。

記者(zhe)了(le)解(jie)，天融(rong)小(xiao)額(e)貸款(kuan)(kuan)公司初(chu)期(qi)市場(chang)地(di)位在30萬元(yuan)以下的微(wei)小(xiao)型企業生產及經營性貸款(kuan)(kuan)，未來幾(ji)年內將(jiang)向15000家左(zuo)右的小(xiao)微(wei)型企業提供超過(guo)2億美元(yuan)的借款(kuan)(kuan)。

世(shi)界(jie)銀行集(ji)團國際金(jin)融公司中(zhong)蒙區首席代表趙炫贊表示：“此(ci)次合作(zuo)將為行業樹立一個(ge)模(mo)板(ban)，在新疆和中(zhong)亞地區促(cu)進和諧發展與(yu)共贏合作(zuo)”。

截至(zhi)目(mu)前，全區(qu)已在14個地(州、市)批準設立的小額貸(dai)款公(gong)(gong)司(si)共135家，注(zhu)冊資本(ben)合計82億元(yuan)。截至(zhi)2012年6月末(mo)，全區(qu)小額貸(dai)款公(gong)(gong)司(si)貸(dai)款余額78億元(yuan)，自小額貸(dai)款公(gong)(gong)司(si)試(shi)點工作以來累計發放貸(dai)款192億元(yuan)。

?