【行業資訊】全國共有小額貸款公司5267家

2005年(nian)上半年(nian),中國人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)決定在山西、陜西、四(si)川、貴州和內(nei)蒙古五省區實行(xing)(xing)(xing)小額(e)貸款試點(dian),建立主要由私有資金投(tou)資的小額(e)貸款公司;銀(yin)監會2007年(nian)底(di)開(kai)始試點(dian)批設村(cun)鎮銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，截至2012年(nian)6月末(mo)，全國共有小額(e)貸款公司5267家(jia)，村(cun)鎮銀(yin)行(xing)(xing)(xing)已達1101家(jia)。

　　短短幾年間，小貸(dai)公司和(he)村鎮(zhen)銀行都(dou)發(fa)生了巨大的(de)(de)變化(hua)，無(wu)論從(cong)數量到規模再到產(chan)生的(de)(de)影(ying)響和(he)作用(yong)，發(fa)展速度遠超出了很(hen)多人的(de)(de)想(xiang)象。

　　新型機構優勢明顯

　　小貸(dai)公司和村鎮銀行(xing)(xing)(xing)的迅(xun)速(su)崛起(qi)并不是偶然。云(yun)南省嵩(song)明滬農商村鎮銀行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長鄧(deng)學花在接受記者采(cai)訪時表示(shi)，與國(guo)有大型銀行(xing)(xing)(xing)相比，村鎮銀行(xing)(xing)(xing)的優勢(shi)在于作為獨立的法人機(ji)構，市場目標準確定位于“三農”、中小微企(qi)業，立足本土(tu)，做(zuo)小做(zuo)細，機(ji)制靈活(huo);辦理(li)業務流(liu)程(cheng)短、快;擅長做(zuo)小企(qi)業、小客(ke)戶等(deng)等(deng)。

　　新(xin)疆石(shi)河子村鎮銀行(xing)行(xing)長(chang)胡德(de)軍也對記(ji)者說：“跟大型銀行(xing)比我們最(zui)明顯的(de)優(you)勢就(jiu)(jiu)是效率高，貸(dai)款(kuan)靈活，在貸(dai)款(kuan)時我們主要參考的(de)就(jiu)(jiu)是貸(dai)款(kuan)者的(de)人品(pin)和還款(kuan)能(neng)力，大銀行(xing)就(jiu)(jiu)不(bu)可(ke)能(neng)這(zhe)么(me)容易貸(dai)款(kuan)了(le)。另外(wai)大銀行(xing)眼光高，喜歡大客戶，二三十萬的(de)貸(dai)款(kuan)他(ta)們不(bu)放(fang)在眼里，但對于我們來(lai)說，這(zhe)已經是黃金客戶了(le)，我們愿意接納這(zhe)樣的(de)小客戶。”

　　大(da)連莊河(he)(he)北(bei)方(fang)小(xiao)額貸(dai)(dai)款公(gong)司(si)成立于2008年(nian)12月31日，最大(da)股東(dong)(dong)是莊河(he)(he)市北(bei)方(fang)中小(xiao)企業信用擔保有(you)限公(gong)司(si)，總(zong)經(jing)理董云峰在接受(shou)記者采訪(fang)時(shi)介(jie)紹了遼寧小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)的(de)新變化(hua)：“2010年(nian)3月3日，遼寧省金融(rong)辦下發文(wen)件，將(jiang)最大(da)股東(dong)(dong)的(de)持(chi)股比例由原(yuan)來的(de)10%升到(dao)了49%，于是，我們(men)(men)的(de)最大(da)股東(dong)(dong)莊河(he)(he)北(bei)方(fang)小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)持(chi)股由10%升到(dao)了20%，但是融(rong)資(zi)(zi)渠道仍(reng)然(ran)單一(yi)，只能從銀行(xing)(xing)(xing)融(rong)資(zi)(zi)。雖然(ran)今年(nian)整體(ti)經(jing)濟(ji)下行(xing)(xing)(xing)，但我們(men)(men)小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)內部利潤增(zeng)長(chang)沒(mei)降，因(yin)為銀行(xing)(xing)(xing)放貸(dai)(dai)變緩，所以小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)客戶就變多了，很多經(jing)濟(ji)實(shi)體(ti)轉到(dao)了小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)，畢竟他們(men)(men)都是要靠資(zi)(zi)金維持(chi)行(xing)(xing)(xing)業的(de)。”

　　除了自身優勢，民(min)間資(zi)本發(fa)展迅速也得益于(yu)上級政策的大(da)力(li)支持。2010年(nian)國務院(yuan)發(fa)布《關于(yu)鼓勵和引(yin)導民(min)間投資(zi)健康發(fa)展的若干意見》(下稱“新36條”)，今年(nian)年(nian)初銀(yin)監會公布《關于(yu)鼓勵和引(yin)導民(min)間資(zi)本進(jin)(jin)入(ru)銀(yin)行業的實施意見》，要(yao)求為民(min)間資(zi)本進(jin)(jin)入(ru)銀(yin)行業創造良好的環境(jing)以及加(jia)大(da)對民(min)間投資(zi)的融(rong)資(zi)支持力(li)度(du)。

　　云南(nan)(nan)省(sheng)政(zheng)府金(jin)融(rong)辦主任劉光(guang)(guang)溪(xi)在日前召開的(de)(de)(de)全省(sheng)金(jin)融(rong)工作座談會上介紹(shao)了(le)云南(nan)(nan)省(sheng)的(de)(de)(de)情況。云南(nan)(nan)省(sheng)已(yi)核評小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)公司(si)406家，資金(jin)總規模192.6億元，目前已(yi)開業381家，覆(fu)蓋全省(sheng)124個(ge)縣(市、區(qu))。全省(sheng)共有34家小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)公司(si)實現了(le)增資擴股(gu)，新(xin)增注冊資金(jin)24.56億元。劉光(guang)(guang)溪(xi)表(biao)示，下一步，云南(nan)(nan)將創新(xin)小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)公司(si)規范發展和強化監管的(de)(de)(de)機制，還(huan)將借鑒溫(wen)州(zhou)、深圳金(jin)融(rong)改革(ge)創新(xin)做(zuo)法，降低(di)云南(nan)(nan)民間資本準入(ru)門檻，鼓(gu)(gu)勵引導(dao)民間資本參(can)與村鎮銀行、小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)公司(si)、股(gu)權(quan)投資企業等地方新(xin)型金(jin)融(rong)機構(gou)和金(jin)融(rong)組織建設(she)，加快云南(nan)(nan)專業化小(xiao)(xiao)額(e)貸款(kuan)公司(si)、股(gu)權(quan)投資企業發展，支(zhi)持和鼓(gu)(gu)勵符合條(tiao)件的(de)(de)(de)小(xiao)(xiao)貸公司(si)改制為村鎮銀行。

成就大問題(ti)更大

　　與取(qu)得的成就相(xiang)比，在迅速發展的同時，村(cun)鎮銀(yin)行與小貸(dai)公司(si)似(si)乎面臨(lin)的問題和(he)挑戰(zhan)更多。

　　小(xiao)貸公(gong)司(si)(si)(si)在(zai)數量(liang)爆(bao)炸(zha)式(shi)增長的(de)(de)(de)(de)背后，其身(shen)份問(wen)(wen)題、融資(zi)需(xu)求、未來(lai)轉型方向(xiang)等無(wu)論在(zai)學術界(jie)或業界(jie)都未能(neng)達成共(gong)識。自(zi)從銀監會和央(yang)行2008年聯合發布《關(guan)于小(xiao)額貸款(kuan)公(gong)司(si)(si)(si)試點的(de)(de)(de)(de)指導(dao)(dao)意(yi)見》(下稱《指導(dao)(dao)意(yi)見》)以來(lai)，小(xiao)貸公(gong)司(si)(si)(si)又發生了(le)許多變化(hua)，有了(le)新(xin)的(de)(de)(de)(de)需(xu)求，這就導(dao)(dao)致專家與(yu)小(xiao)貸公(gong)司(si)(si)(si)對于出臺新(xin)規(gui)的(de)(de)(de)(de)呼聲越(yue)來(lai)越(yue)高(gao)漲，但是《指導(dao)(dao)意(yi)見》卻遲遲沒(mei)有“升(sheng)級”的(de)(de)(de)(de)動(dong)向(xiang)，在(zai)此(ci)情(qing)況下各(ge)地方終于按捺(na)不住，紛紛出臺了(le)自(zi)己的(de)(de)(de)(de)“小(xiao)貸新(xin)規(gui)”。自(zi)去(qu)年開(kai)始，江蘇、四(si)川、遼寧、黑龍江、浙江、廣(guang)東、重慶、海南各(ge)省市便陸續(xu)出臺了(le)推動(dong)小(xiao)額貸款(kuan)公(gong)司(si)(si)(si)發展的(de)(de)(de)(de)新(xin)規(gui)定(ding)。這些新(xin)規(gui)主要涉(she)及放開(kai)小(xiao)貸公(gong)司(si)(si)(si)融資(zi)比率，提(ti)高(gao)最大股(gu)東持股(gu)比例，擴展融資(zi)渠道等大家都關(guan)心的(de)(de)(de)(de)問(wen)(wen)題。

　　山東(dong)(dong)(dong)某小額貸款公司總經理對(dui)提高股(gu)(gu)(gu)東(dong)(dong)(dong)持股(gu)(gu)(gu)比(bi)(bi)例(li)(li)問題最(zui)有(you)感觸，他(ta)對(dui)記者表示，原來監管(guan)機構的規定是(shi)不(bu)想(xiang)形(xing)成一股(gu)(gu)(gu)獨(du)大的局面，但在(zai)實踐過程中，持股(gu)(gu)(gu)比(bi)(bi)例(li)(li)小有(you)時讓找(zhao)股(gu)(gu)(gu)東(dong)(dong)(dong)也成為(wei)一件難(nan)事，無法調動“有(you)意(yi)”股(gu)(gu)(gu)東(dong)(dong)(dong)的積極(ji)性，而且就(jiu)實際(ji)發展(zhan)來看，股(gu)(gu)(gu)東(dong)(dong)(dong)是(shi)分散(san)還是(shi)集中，對(dui)公司發展(zhan)不(bu)起決定作用，集中后可能更(geng)有(you)利于發展(zhan)。

　　小貸公司的(de)問(wen)題沒有得(de)到(dao)完全解決，村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)遇到(dao)的(de)問(wen)題也很棘手。因為村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)現行(xing)制度(du)存在的(de)缺陷(xian)，以及商業銀(yin)行(xing)與民(min)間資(zi)本結(jie)合面(mian)臨困境，曾(ceng)經備受民(min)營資(zi)本追捧的(de)村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)不能讓民(min)企(qi)投資(zi)者真正獲益，投資(zi)熱(re)情(qing)(qing)正在減退。而村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)成立初期，“民(min)間資(zi)本參與籌(chou)建村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)的(de)熱(re)情(qing)(qing)非常高(gao)”的(de)新聞不斷傳(chuan)來。五年(nian)過(guo)去了，從“熱(re)情(qing)(qing)高(gao)”到(dao)“觀(guan)望等(deng)待”，精(jing)明的(de)民(min)企(qi)股東(dong)們似乎最能第(di)一時間嗅到(dao)市場(chang)的(de)氣味。

　　胡德軍對此深有感觸，他向(xiang)記者介(jie)紹(shao)道，石河子村鎮銀行(xing)成(cheng)立于2011年1月(yue)25日，一共18個股(gu)東，主(zhu)發(fa)起行(xing)為(wei)寧(ning)波鄞(yin)州(zhou)農村合作銀行(xing)，占股(gu)41%，其余17個股(gu)東共占其余的(de)59%，總貸款額9億(yi)元，注(zhu)冊資(zi)金1億(yi)元，小微企(qi)業為(wei)他們(men)一直以來的(de)主(zhu)要客戶。

　　但是，由于今年整體經濟增(zeng)速放緩導(dao)致企(qi)業不(bu)(bu)(bu)(bu)景氣，眾多(duo)企(qi)業都表示還款壓(ya)力大，本(ben)來就(jiu)獲得(de)(de)不(bu)(bu)(bu)(bu)了(le)多(duo)少(shao)利(li)潤，還把獲得(de)(de)的(de)利(li)潤全部用來還銀(yin)(yin)行(xing)貸(dai)款了(le)，簡直是在給銀(yin)(yin)行(xing)打工。這種局(ju)面形成了(le)惡性循環，銀(yin)(yin)行(xing)怕企(qi)業還不(bu)(bu)(bu)(bu)上(shang)貸(dai)款所以(yi)發(fa)放貸(dai)款時非(fei)常謹慎，企(qi)業貸(dai)不(bu)(bu)(bu)(bu)上(shang)款就(jiu)更沒有周轉資(zi)金，生存得(de)(de)更難。當(dang)被問(wen)及“新(xin)36條(tiao)”細則所產(chan)生的(de)作用時，胡德軍說：“意(yi)義不(bu)(bu)(bu)(bu)大，因為主(zhu)發(fa)起行(xing)20%以(yi)上(shang)的(de)控(kong)股要求(qiu)并沒有能(neng)夠降(jiang)低(di)，這個不(bu)(bu)(bu)(bu)改變，談論‘民間資(zi)本(ben)充分進入銀(yin)(yin)行(xing)業’太難了(le)!”

　　無論是小貸公司(si)還(huan)是村鎮銀行，未來的路都還(huan)很(hen)坎坷、很(hen)漫長。

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