【行業資訊】廣州日報：月息降一成小貸有錢也愁“嫁”

曾幾何時，由于市場資金需求旺盛，民間借貸市場資金供不應求，廣州的小貸公司幾度出現無錢可貸的困局。然而今年以來，由于經濟增速下滑，資金市場出現了少見的尷尬。一方面，資金周轉困難想貸款的企業很多，但是由于經營狀況下滑，難以貸到錢；另一方面，由于想貸款經營又能夠盈利的有效需求降低，小貸公司手頭有錢，卻愁于尋找優質的有效客戶，資金愁“嫁”。在廣州市場上，今年以來大力發展的小額貸款公司，面臨著另一種尷尬。業內資深人士建議，目前的形勢下，小貸公司開拓業務不宜冒進。應通過開發靈活有效的新產品，適應市場的需求，為企業解決融資難問題的同時，為自己尋找長遠發展之路。

　　銀行貸(dai)款收緊(jin)?企(qi)業(ye)掉頭尋小貸(dai)

　　最(zui)近，銀(yin)行明(ming)顯收緊了(le)信貸(dai)。廣州白(bai)云區的(de)企(qi)業(ye)(ye)主肖先生表示(shi)，目前(qian)(qian)銀(yin)行明(ming)顯加強了(le)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)風險管理，有抵押物的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)放得(de)比較(jiao)(jiao)松(song)，甚至利率也(ye)(ye)較(jiao)(jiao)之前(qian)(qian)有所下調；但是(shi)對于(yu)無(wu)抵押的(de)信用(yong)貸(dai)款(kuan)(kuan)，則收得(de)非(fei)常緊，想從銀(yin)行獲得(de)信用(yong)貸(dai)款(kuan)(kuan)非(fei)常困難，即使放，額度也(ye)(ye)較(jiao)(jiao)此前(qian)(qian)大為降低，而且貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限也(ye)(ye)縮(suo)短了(le)，以(yi)前(qian)(qian)可以(yi)一(yi)年一(yi)還，現(xian)在(zai)半(ban)年一(yi)還甚至每(mei)個月都要(yao)按一(yi)定(ding)比例還本金，根本無(wu)法(fa)適應企(qi)業(ye)(ye)的(de)用(yong)資需求。

　　銀(yin)行貸款的(de)收緊，使(shi)得不少無(wu)法(fa)從銀(yin)行獲(huo)得足夠融(rong)資支持(chi)的(de)企業轉而尋求民間(jian)借貸。

　　自今年6月28日廣州民間金融街開業以來，不少從銀行貸不到款的中小企業，獲得了類似的融資機會。根據廣東省小額貸款公司協會提供的數據，廣州民間金融街首批進駐了11家小額貸款公司，其中10家為新批的小貸公司。截至8月底，10家新發牌的小貸公司共計放出了319筆貸款，放款金額將近11億元。

　　企業老板：

　　房產二押貸(dai)款300萬元

　　在廣(guang)州(zhou)番(fan)禺窗(chuang)簾和(he)床上用(yong)品(pin)市場上，“俊迪”品(pin)牌有(you)7家連(lian)鎖店分布在市橋(qiao)的大街小(xiao)巷，在該行(xing)業摸爬滾打了23年的老板梁(liang)銀英表示，今年由于房地產市場成交萎縮，自己的生意也感(gan)覺很難做，由于促(cu)銷力度加大，利潤率由往年的30%左右下(xia)降(jiang)至(zhi)15%左右。而(er)為(wei)了能及時給客戶提供現貨，梁(liang)女(nv)士在倉庫里押了不(bu)少(shao)現貨，占用(yong)了不(bu)少(shao)資金(jin)。

　　不過，梁女士(shi)認為目前(qian)是(shi)開新店(dian)(dian)的(de)好(hao)時機(ji)：“前(qian)兩年(nian)人家(jia)擴張(zhang)時我收(shou)縮，現在人家(jia)倒閉了，就是(shi)我開新店(dian)(dian)的(de)好(hao)時機(ji)。”

　　但(dan)是(shi)新開一家店(dian)，就(jiu)需要(yao)幾百萬元(yuan)的資金。梁女(nv)士將房產抵押(ya)給了銀行(xing)，但(dan)只(zhi)能獲(huo)得五六成的貸款(kuan)(kuan)。而同時，有不(bu)(bu)少處于灰色(se)地帶(dai)的民間(jian)貸款(kuan)(kuan)公司打電話(hua)過來(lai)攬生(sheng)意，說無(wu)抵押(ya)也可(ke)以放款(kuan)(kuan)，月息1分到1.5分就(jiu)行(xing)，但(dan)是(shi)由于該類貸款(kuan)(kuan)公司最多只(zhi)能放10萬~20萬元(yuan)，并不(bu)(bu)能滿足梁女(nv)士的需求。

　　最(zui)后，在銀(yin)行的(de)推薦下，梁(liang)女士找(zhao)到了今年剛在民間金融街開業的(de)廣(guang)建小額(e)貸款(kuan)公司，將抵(di)押給銀(yin)行的(de)房(fang)產進行二押，貸了300萬元，將房(fang)產的(de)抵(di)押率(lv)(lv)提(ti)高到了九成。梁(liang)女士表示，從申(shen)請到資(zi)(zi)金到賬，只花了四五天，而且期限也很靈活，可以(yi)隨借隨還。雖然利率(lv)(lv)為月息1.5%，比銀(yin)行高很多，但是(shi)對于短期的(de)應急(ji)資(zi)(zi)金來(lai)說，“還是(shi)可以(yi)接受的(de)”。

　　記者(zhe)還了(le)解到(dao)，另一個(ge)專(zhuan)門收(shou)購布匹、服(fu)裝尾貨(huo)進(jin)行(xing)分拆賣的貿易公(gong)司的老板，進(jin)入(ru)秋(qiu)季后(hou)，為了(le)備冬裝的貨(huo)，急需(xu)500萬元(yuan)資(zi)(zi)金(jin)(jin)，但是由于(yu)自(zi)己不進(jin)行(xing)生產，又無固定資(zi)(zi)產抵押，無法從銀行(xing)獲得貸款(kuan)，最(zui)后(hou)找(zhao)到(dao)了(le)7月份剛在民間金(jin)(jin)融街開業(ye)的華(hua)佑(you)小額貸款(kuan)公(gong)司，以隨借隨還的方(fang)式，獲得了(le)自(zi)己需(xu)要的資(zi)(zi)金(jin)(jin)，月息在1.5%。

　　小貸公司：

　　最低年息降至12%

　　不過(guo)，由于今(jin)年(nian)企業(ye)(ye)業(ye)(ye)績(ji)普遍下滑(hua)，小(xiao)貸公司放款也比以往更加謹慎。今(jin)年(nian)，小(xiao)貸公司一改以往無錢可(ke)貸的情(qing)(qing)況，出現了有錢也不好“嫁”的情(qing)(qing)況。

　　據(ju)了解，廣州廣建(jian)小額(e)貸(dai)款公司(si)自7月16日正式開業以來，截(jie)至(zhi)9月底，共放(fang)(fang)(fang)出(chu)(chu)貸(dai)款9000多(duo)萬元(yuan)。期限最(zui)短的(de)10天，最(zui)長的(de)有(you)(you)一(yi)年(nian)，客(ke)戶房貸(dai)成本平均為月息2分左(zuo)右。其董事長杜慕(mu)群(qun)在接(jie)受本報記者采訪時表示，原先計劃(hua)2個月放(fang)(fang)(fang)款1億元(yuan)，3個月可以將(jiang)2億元(yuan)資(zi)金(jin)全部(bu)放(fang)(fang)(fang)出(chu)(chu)去，但由于建(jian)筑(zhu)行業今年(nian)的(de)出(chu)(chu)標量(liang)大幅下降，上下游(you)企業借(jie)(jie)款需求減(jian)少，實(shi)際運作(zuo)情況比(bi)預期稍(shao)差。截(jie)至(zhi)9月底，公司(si)貸(dai)審會批(pi)了的(de)額(e)度已(yi)有(you)(you)1.2億元(yuan)，但是有(you)(you)6000多(duo)萬元(yuan)是企業拿(na)了額(e)度沒有(you)(you)借(jie)(jie)款的(de)。

　　而華佑小額(e)貸款公司(si)(si)則更(geng)加謹慎，其風控(kong)總監梁(liang)(liang)碧紅表(biao)示(shi)，該公司(si)(si)7月(yue)份開業，截至9月(yue)底所(suo)放(fang)出的(de)(de)貸款不超過4000萬元。梁(liang)(liang)碧紅表(biao)示(shi)，由于該公司(si)(si)的(de)(de)業務(wu)部(bu)門(men)班子正在組建(jian)，因(yin)此業務(wu)開拓比較慢(man)。

　　運作兩(liang)年(nian)(nian)多的廣州羅(luo)崗(gang)金發(fa)小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款股(gu)份有(you)限公司(si)的執行總裁吳軍(jun)表(biao)示，現在小(xiao)貸(dai)(dai)公司(si)營銷(xiao)方面(mian)出現了較大(da)的困難，雖(sui)然(ran)想(xiang)貸(dai)(dai)款的人(ren)(ren)很多，但(dan)是想(xiang)貸(dai)(dai)款又(you)能賺(zhuan)錢的有(you)效(xiao)需求(qiu)比去年(nian)(nian)下降(jiang)(jiang)了一半(ban)左(zuo)(zuo)右(you)。由(you)于擔心(xin)風(feng)險，他們(men)收縮了大(da)額(e)的貸(dai)(dai)款，今(jin)年(nian)(nian)9月份放(fang)了30筆(bi)貸(dai)(dai)款，平均單(dan)筆(bi)貸(dai)(dai)款規(gui)模只有(you)60萬(wan)元左(zuo)(zuo)右(you)。而這使得(de)管理成本(ben)上升許多。由(you)于股(gu)東(dong)準備(bei)增資擴股(gu)，需要(yao)提前(qian)準備(bei)拓展(zhan)新項(xiang)目，但(dan)是營銷(xiao)人(ren)(ren)員感覺壓力很大(da)。由(you)于市場供求(qiu)關系(xi)變(bian)化，利率也較此前(qian)有(you)所降(jiang)(jiang)低，去年(nian)(nian)，金發(fa)所有(you)貸(dai)(dai)款的平均成本(ben)為月息(xi)1.8%~1.9%，現在，已經(jing)降(jiang)(jiang)至1.6%左(zuo)(zuo)右(you)，最低的年(nian)(nian)息(xi)在12%左(zuo)(zuo)右(you)。

　　吳軍(jun)表示，雖然今年只出現了一筆20萬元的不(bu)良貸(dai)款(kuan)，其(qi)他所(suo)有客(ke)(ke)(ke)戶都能照(zhao)常還本付息，但是感覺(jue)客(ke)(ke)(ke)戶的資(zi)金周轉不(bu)如以前順(shun)暢，目前，有15%左右的客(ke)(ke)(ke)戶償息不(bu)如以往準時，往往會拖延三五天(tian)。

　　吳軍建議(yi)稱，在目前形勢(shi)下，小(xiao)貸(dai)公司開拓業務，不宜太冒(mao)進，否則放出去的資金(jin)就面(mian)臨風險。金(jin)發(fa)今(jin)年要(yao)求所有(you)貸(dai)款都在單筆300萬元以下。此外(wai)，金(jin)發(fa)也(ye)加強(qiang)了貸(dai)后管理，20多個項目經理在外(wai)考察貸(dai)款客戶的經營情(qing)況。