【行業資訊】廣東民企退出參股村鎮銀行 因經營未達預期

銀(yin)(yin)達(da)擔保董(dong)事長李思聰說(shuo)，退(tui)出(村鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行)的主要原因(yin)，是這家村鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行經(jing)營沒有達(da)到(dao)預(yu)期。他(ta)認為(wei)，“很多村鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行都是異(yi)地(di)設立(li)，因(yin)此(ci)水(shui)土不服(fu)，而且結算渠道不暢(chang)通，客戶認可(ke)度也比較(jiao)低，一(yi)般都不愿到(dao)村鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行存款。”

　　從積極參(can)股，到無奈(nai)退出，李思聰(cong)對(dui)村鎮銀行態度的巨大轉變(bian)，只用(yong)了三(san)四年時間。

 　　李思聰是廣(guang)東銀達擔(dan)保(bao)投資(zi)集(ji)團(下稱“銀達擔(dan)保(bao)”)董事長。由他掌舵的(de)銀達擔(dan)保(bao)，是全國最(zui)大(da)的(de)融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)公司，目(mu)前注冊資(zi)本近8億元，此前曾參股兩家村鎮(zhen)銀行，但在今年上半年已退出一家。

　　“我們退出(chu)來，主(zhu)要是(shi)(shi)跟(gen)投資目(mu)的有關(guan)。”李思聰近(jin)日告訴《第一財(cai)經日報》記者，銀(yin)達擔保參股(gu)村鎮銀(yin)行，本是(shi)(shi)為(wei)了(le)獲得控股(gu)權(quan)，以此進入銀(yin)行業。但幾年(nian)來，獲得控股(gu)權(quan)的愿望遲遲未(wei)能實(shi)現，一直被(bei)排斥在經營(ying)管理(li)之外，而且所參股(gu)的村鎮銀(yin)行經營(ying)也不理(li)想，退出(chu)實(shi)屬無奈。

　　這(zhe)并(bing)不是李(li)思(si)聰(cong)一個人的(de)想法。此前曾積極(ji)謀求轉制(zhi)為村(cun)鎮銀行的(de)小(xiao)貸公司高層向本報記者表示，由(you)于持股比例的(de)限制(zhi)遲遲未見打破(po)，如(ru)果這(zhe)一政(zheng)策近(jin)期(qi)不能突破(po)，他們將放棄轉制(zhi)為村(cun)鎮銀行的(de)努力。

　　退出與觀望

　　“我們(men)現在(zai)參(can)股(gu)的(de)村鎮銀(yin)(yin)行只有一(yi)家了，前不久已經退出了一(yi)家。”在(zai)電話中，李思聰有些意興闌珊。在(zai)剩下的(de)那一(yi)家村鎮銀(yin)(yin)行中，銀(yin)(yin)達擔(dan)保(bao)持(chi)股(gu)比例(li)為17%，為第二(er)大股(gu)東。

　　李(li)思聰說，退出的主(zhu)要原因(yin)，是(shi)這家村(cun)(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)經營沒(mei)(mei)有達(da)到預期。“很多村(cun)(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)都(dou)是(shi)異(yi)地設立(li)，因(yin)此水土不(bu)(bu)服，而(er)且結(jie)算渠(qu)道(dao)不(bu)(bu)暢通，客戶(hu)認(ren)可度也比(bi)較(jiao)低，一(yi)般都(dou)不(bu)(bu)愿(yuan)到村(cun)(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)存款(kuan)。一(yi)些(xie)大(da)客戶(hu)雖然手上有大(da)筆(bi)資金，但村(cun)(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)卻沒(mei)(mei)有那么多貸款(kuan)給他，他也不(bu)(bu)愿(yuan)意把錢存到村(cun)(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)。”他說。

　　銀達擔保并(bing)不是孤例。深(shen)圳(zhen)成立最早的中恒泰小(xiao)貸公司(si)，在成立之初就積極(ji)謀求(qiu)轉(zhuan)制為村鎮銀行(xing)(xing)，但(dan)現在也(ye)打(da)消了這一念(nian)頭。“我們現在正在觀(guan)望(wang)，沒(mei)有立即將公司(si)變成村鎮銀行(xing)(xing)的需(xu)求(qiu)。”該公司(si)總經理(li)李俊告訴記者。

　　李俊(jun)說，中恒泰成立時，非常希(xi)望(wang)能轉制(zhi)為(wei)村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)。對于小(xiao)貸公司來說，轉制(zhi)為(wei)村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)有兩大(da)吸引力，一(yi)(yi)是如(ru)果成功(gong)轉制(zhi)，就能成為(wei)真正的(de)金(jin)融機構。而(er)且村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)可(ke)以(yi)吸納存款，得到便(bian)宜資金(jin)。但(dan)從(cong)目前的(de)情況來看，村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)業務(wu)單(dan)一(yi)(yi)、公信力不(bu)夠，村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)經營狀(zhuang)況并不(bu)理想，生存狀(zhuang)況未必趕得上(shang)小(xiao)貸公司。由(you)于股權高度分(fen)散，村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)在(zai)日常經營管理上(shang)存在(zai)不(bu)少(shao)困難。

　　反觀小貸(dai)公(gong)司，日子要遠比村鎮銀行滋潤(run)。被溫州有關部門(men)推薦轉制村鎮銀行的(de)正泰小貸(dai)，2011年(nian)凈利潤(run)達到(dao)5055萬元(yuan)。友阿股份持(chi)股90%的(de)長沙芙蓉友阿小貸(dai)公(gong)司，2011年(nian)營業(ye)收入(ru)也達到(dao)4071萬元(yuan)，而營業(ye)成本僅為83.69萬元(yuan)。

失落的控股夢

　　公(gong)開資(zi)(zi)料顯示，銀(yin)達擔保目前是(shi)全國最大的融(rong)(rong)資(zi)(zi)性(xing)擔保公(gong)司，業務已涵蓋融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔保、典(dian)當、拍(pai)賣、融(rong)(rong)資(zi)(zi)租賃、創(chuang)投(tou)等(deng)多(duo)個領域，遍布廣(guang)州、深圳、東莞等(deng)珠三角多(duo)數(shu)城市。

　　而銀達擔保當(dang)初參(can)(can)股(gu)村鎮(zhen)銀行(xing)，本意并非是(shi)(shi)僅僅作為財務投資者出現(xian)。“我們當(dang)初參(can)(can)與的目的，就(jiu)是(shi)(shi)成為控(kong)股(gu)股(gu)東或(huo)大股(gu)東，從而進入銀行(xing)業(ye)，在此基礎(chu)上組建金融控(kong)股(gu)集(ji)團。”李(li)思(si)聰說。

　　李思聰說(shuo)，主要原因(yin)就是監管政策一(yi)(yi)直沒有放(fang)開。按照(zhao)相(xiang)關規定(ding)，村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)的主發(fa)起人必須是銀(yin)行(xing)業金融機構，持股比(bi)例不低(di)于20%。這一(yi)(yi)規定(ding)，成(cheng)為銀(yin)達擔保無法逾(yu)越的障(zhang)礙。

　　2010年(nian)前，銀(yin)達(da)擔保參(can)股(gu)一家村鎮(zhen)(zhen)銀(yin)行(xing)，在當地政府的(de)支持下，銀(yin)達(da)擔保就曾積極爭取成為(wei)控股(gu)股(gu)東。而為(wei)了實現(xian)這一愿望，參(can)股(gu)的(de)村鎮(zhen)(zhen)銀(yin)行(xing)增資(zi)時(shi)，銀(yin)達(da)擔保也積極參(can)與。但20%的(de)持股(gu)比例，始終未能(neng)突破。

　　今年上半(ban)年，監管層出臺規定，將發起(qi)股(gu)東最低持股(gu)比例下(xia)調(diao)至15%。按(an)照(zhao)新(xin)規，銀達擔保有望成為(wei)第一(yi)大股(gu)東。但(dan)新(xin)的問題卻(que)又產生了——作為(wei)主發起(qi)人的銀行，不(bu)愿放棄控股(gu)股(gu)東地(di)位。

　　“農商行(xing)和城商行(xing)這些中小銀(yin)行(xing)，把村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)行(xing)作為他們(men)渠道布局的(de)一(yi)種策略，希(xi)望通過村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀(yin)行(xing)實現異(yi)地擴張，不愿意放棄(qi)控股權(quan)。”李思聰說。

　　在村鎮(zhen)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的主發起銀(yin)行(xing)(xing)(xing)中，城商(shang)行(xing)(xing)(xing)和農(nong)商(shang)行(xing)(xing)(xing)是(shi)絕(jue)對主力。公(gong)開資(zi)料顯示，包商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)已經(jing)發起成立(li)27家村鎮(zhen)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，而成都農(nong)商(shang)行(xing)(xing)(xing)則表示，將成立(li)35家村鎮(zhen)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)。此外(wai)，全國十余家地市級(ji)村鎮(zhen)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，均(jun)為(wei)城商(shang)行(xing)(xing)(xing)、農(nong)商(shang)行(xing)(xing)(xing)及農(nong)合行(xing)(xing)(xing)發起成立(li)。

　　雖然身為(wei)第二大股(gu)(gu)(gu)東，但由于(yu)不能控股(gu)(gu)(gu)，經(jing)(jing)營權亦(yi)隨之喪失。在村(cun)鎮銀行的日常經(jing)(jing)營中，銀達擔(dan)保幾乎沒(mei)有發言權。“不是不想參(can)與，而是大股(gu)(gu)(gu)東不讓你(ni)參(can)與。我(wo)們(men)在參(can)股(gu)(gu)(gu)的村(cun)鎮銀行只有一個董事，大股(gu)(gu)(gu)東常常以各種理由阻止我(wo)們(men)參(can)與村(cun)鎮銀行的經(jing)(jing)營。”李思聰說。

　　“經營狀況不怎么好，而且沒有控(kong)股權就沒有話語(yu)權，轉制村鎮(zhen)銀行(xing)已(yi)經沒有多少吸引(yin)力。”李俊說(shuo)。

　　寄望改革突破

　　10月初， 溫州市金(jin)融辦(ban)宣布(bu)，將推薦兩家小貸公(gong)司和3家民(min)營企業(ye)轉制、發起(qi)成立五家村鎮銀(yin)行。

　　這讓李思聰重燃希望。“不知道溫州金改會不會在這方面有一些突破。”他說。
　　李俊亦稱，要看溫州在小貸公司轉制村鎮銀行方面的突破有多大，再決定公司未來的發展方向。“即便是允許轉制，但如果不能成為控股股東，也不會把公司轉制為村鎮銀行。”他說。

　　而(er)溫州的小(xiao)貸公司(si)和民(min)營企業(ye)發起成立村鎮銀行，亦(yi)面臨重(zhong)(zhong)重(zhong)(zhong)阻礙(ai)。

　　此(ci)前記者獲(huo)悉，按照(zhao)溫(wen)州有(you)關部門(men)的要(yao)求，各(ge)發起企(qi)業要(yao)根據要(yao)求在10月20日之(zhi)前完成籌建報批工作，但(dan)溫(wen)州只是負責推薦，能(neng)否獲(huo)準仍需逐級報批。但(dan)此(ci)后卻(que)再無消(xiao)息傳出。

　　近日，記(ji)者多次致(zhi)電(dian)(dian)溫州金(jin)融改革領導小組辦公室及(ji)溫州市金(jin)融辦相(xiang)關人(ren)士，求證此(ci)事進展，但其電(dian)(dian)話始終無(wu)人(ren)接聽。而據(ju)媒體(ti)消息，銀(yin)監會(hui)已經表態，堅持“銀(yin)行(xing)作為主發起人(ren)”的審(shen)慎監管(guan)要求。據(ju)2007年頒布(bu)的《村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)管(guan)理暫行(xing)規(gui)定》，村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)最大股東(dong)或唯一股東(dong)必(bi)須是銀(yin)行(xing)業金(jin)融機構。而這或許(xu)意味(wei)著，民營企業和小貸公司(si)進入銀(yin)行(xing)業，將面臨不少波(bo)折。

　　武漢科技(ji)大學董登新教(jiao)授認為，如果不打破原(yuan)有規則并放(fang)松管(guan)制，民間資本進入銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)就是一句空話。村(cun)鎮銀(yin)行(xing)(xing)(xing)由于(yu)其自身(shen)的(de)(de)特性，在完善(shan)監管(guan)政策的(de)(de)前提下，不會產生沖擊銀(yin)行(xing)(xing)(xing)體系的(de)(de)風(feng)險事件(jian)。因此，應當(dang)“開一個小口子”，允(yun)許民間資金(jin)發起成立村(cun)鎮銀(yin)行(xing)(xing)(xing)。

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