【行業資訊】我國微型金融發展迅速 仍存不少“軟肋”

?新華網海(hai)口１１月(yue)２１日電（記者 王存福）

題：我國微型金融發(fa)展(zhan)迅速 仍存不(bu)少“軟肋(lei)”

中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)微型(xing)(xing)金融體(ti)系近年來得到快速發(fa)展，但仍(reng)存在較多薄弱環節。在日前于(yu)海口相繼舉行的“中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)－拉美微型(xing)(xing)金融與小額信貸國(guo)(guo)(guo)(guo)際研討會”和“第八屆(jie)中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)銀(yin)行業(ye)協會微型(xing)(xing)創業(ye)獎”等(deng)論壇(tan)上，來自國(guo)(guo)(guo)(guo)內(nei)外專(zhuan)家(jia)認為，應(ying)逐步完(wan)善政策構(gou)建微型(xing)(xing)金融體(ti)系，推進中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)微型(xing)(xing)經濟(ji)體(ti)健康發(fa)展。

微型金融體系發展迅速

財(cai)政(zheng)部金(jin)(jin)融(rong)(rong)司副司長胡學好在(zai)會(hui)上(shang)表示(shi)，中國的(de)微型(xing)金(jin)(jin)融(rong)(rong)是隨著(zhu)金(jin)(jin)融(rong)(rong)體制(zhi)的(de)深化改(gai)(gai)革逐(zhu)漸(jian)發展(zhan)起(qi)來(lai)的(de)。２０世紀９０年代，國有銀行啟動市場化改(gai)(gai)革后(hou)，中國開(kai)始(shi)進行微型(xing)金(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)探索和嘗試(shi)。２０００年以前，主要開(kai)展(zhan)小額(e)信貸(dai)業務，２０００年以后(hou)，發展(zhan)到儲蓄、匯(hui)款(kuan)和小額(e)保(bao)險等區域。

近(jin)年(nian)來，以小(xiao)貸(dai)公司(si)(si)、村鎮銀行為代(dai)表的新型微型金融機構發展迅速。國家(jia)開發銀行原(yuan)副(fu)行長劉克(ke)崮表示，截至２０１２年(nian)６月(yue)末(mo)，全(quan)(quan)國共有小(xiao)貸(dai)公司(si)(si)５２６７家(jia)。截至２０１２年(nian)９月(yue)末(mo)，全(quan)(quan)國已組建村鎮銀行、貸(dai)款公司(si)(si)和農村資(zi)金互(hu)助(zhu)社(she)等三類新型農村金融機構８５８家(jia)。

劉克崮(gu)說，目(mu)前(qian)微(wei)型金融(rong)分(fen)層(ceng)監(jian)管體系(xi)有所突破。在中央層(ceng)面(mian)，針(zhen)對(dui)小微(wei)企業金融(rong)及新(xin)型農(nong)村金融(rong)機構的(de)差異化(hua)監(jian)管政(zheng)策(ce)逐步豐富。在地(di)方層(ceng)面(mian)，目(mu)前(qian)絕(jue)大(da)部分(fen)省(sheng)(sheng)份(fen)已建成省(sheng)(sheng)級地(di)方金融(rong)辦(ban)(ban)，對(dui)小貸公司、融(rong)資擔保公司、典(dian)當行等非持牌地(di)方金融(rong)類機構監(jian)管權責呈現由省(sheng)(sheng)級金融(rong)辦(ban)(ban)向市（縣(xian)）金融(rong)辦(ban)(ban)延伸趨勢，同時金融(rong)辦(ban)(ban)之間的(de)溝通(tong)交流機制初步形成。

“目前，中國微型金(jin)融體系(xi)(xi)的(de)基(ji)本框架(jia)已(yi)初步建立。”胡學好稱，現在供(gong)(gong)給主體實現多層次(ci)、多元(yuan)化，越(yue)來越(yue)多的(de)機構參與(yu)提供(gong)(gong)金(jin)融服務(wu)；技術創新不(bu)斷發(fa)展(zhan)(zhan)，產品服務(wu)逐漸豐富，惠及(ji)對象越(yue)來越(yue)多；政策支持力(li)度(du)逐漸加(jia)大；信(xin)用建設初見成(cheng)效，社會征信(xin)系(xi)(xi)統逐步覆蓋(gai)農(nong)民和小微企業，微型金(jin)融的(de)外(wai)部發(fa)展(zhan)(zhan)環境正(zheng)在改善。

微(wei)型(xing)金融“軟肋”仍存

盡管國內小微金(jin)(jin)(jin)融得到(dao)快(kuai)速發(fa)展，但仍存在(zai)不少(shao)“軟肋”。胡學好認為(wei)，“軟肋”主(zhu)要(yao)表現為(wei)：總體認識不到(dao)位(wei)(wei)，機構(gou)(gou)建設不到(dao)位(wei)(wei)，服務(wu)(wu)創新不到(dao)位(wei)(wei)三(san)個方(fang)面。少(shao)數金(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)對(dui)發(fa)展微型金(jin)(jin)(jin)融的重要(yao)性缺乏(fa)足(zu)夠認識，仍然存在(zai)“做大不做小”的傾向。而(er)目前基(ji)層金(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)的數量仍然難(nan)以滿足(zu)“三(san)農”和(he)小微企業(ye)日益增(zeng)加的金(jin)(jin)(jin)融需求(qiu)(qiu)；并(bing)且，金(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)提供的微型金(jin)(jin)(jin)融服務(wu)(wu)對(dui)財務(wu)(wu)信息和(he)可抵押(ya)物的要(yao)求(qiu)(qiu)較高(gao)，未能很好地適應“三(san)農”和(he)小微企業(ye)的特(te)點(dian)和(he)需求(qiu)(qiu)。

劉克崮(gu)認(ren)為(wei)，當前微型(xing)(xing)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)發(fa)展尚存(cun)在以(yi)下薄弱環節：一(yi)(yi)是(shi)組(zu)織(zhi)推動力(li)不夠，中央層面(mian)缺乏(fa)對(dui)(dui)(dui)微型(xing)(xing)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)和草(cao)根經濟的(de)跨部門協(xie)調機(ji)制和主(zhu)管(guan)城鄉(xiang)小微經濟體(ti)發(fa)展的(de)部門。二(er)是(shi)微型(xing)(xing)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管(guan)能力(li)不足，地(di)方政府監管(guan)機(ji)構(gou)不夠規范(fan)，特別是(shi)對(dui)(dui)(dui)民(min)間金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)認(ren)識(shi)不足，對(dui)(dui)(dui)其存(cun)在的(de)問題(ti)缺乏(fa)有效對(dui)(dui)(dui)策。三(san)是(shi)基層金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)主(zhu)體(ti)能力(li)弱，小額(e)貸款公司(si)等的(de)資金(jin)(jin)來源問題(ti)突出。四是(shi)扶持政策有待加強(qiang)，一(yi)(yi)些對(dui)(dui)(dui)小微金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)的(de)財稅(shui)扶持政策未能適用(yong)到(dao)小額(e)貸款公司(si)等微型(xing)(xing)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)組(zu)織(zhi)。五是(shi)小微金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)發(fa)展所需的(de)公共服(fu)務欠缺，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)基礎設施建(jian)設滯(zhi)后。

中國人(ren)民銀(yin)行征信(xin)中心副主(zhu)任汪路認為，目前(qian)小(xiao)微企(qi)業融資環境仍有改進空間。一些(xie)小(xiao)型(xing)授信(xin)機構游離(li)在征信(xin)系統之外，不(bu)利于防范金(jin)融風(feng)險。

多位(wei)小貸(dai)公司負責(ze)人表示，稅(shui)負較重、后(hou)續資(zi)金(jin)不足是當前(qian)企(qi)業面臨的突出(chu)問題(ti)，其中(zhong)資(zi)金(jin)來源問題(ti)已成為制約企(qi)業發展壯大(da)的瓶(ping)頸(jing)。

中國小額信貸(dai)聯(lian)盟(meng)理事長杜(du)曉(xiao)山表(biao)示，目前尤(you)其(qi)是在東部地區(qu)(qu)一些新型金(jin)融(rong)機構(gou)出(chu)現以(yi)后，大(da)(da)銀行也開始向低端延伸服(fu)務，加上一些民(min)間的借貸(dai)行為，個別地區(qu)(qu)出(chu)現了過度競爭甚至惡性競爭。但對于大(da)(da)部分地區(qu)(qu)而言，目前最大(da)(da)的問題仍是金(jin)融(rong)服(fu)務不足。

微型金融(rong)體系亟(ji)待構(gou)建完善

劉(liu)克崮認(ren)為，應遵循金(jin)融機(ji)構分(fen)大小、金(jin)融產品(pin)分(fen)類型、金(jin)融監管分(fen)層次(ci)，機(ji)構發展(zhan)專業化(hua)，配套支持(chi)社會(hui)化(hua)等原則，徹底(di)改善中國金(jin)融結構失衡的(de)局(ju)面。

與會(hui)專家建(jian)議，建(jian)立(li)健全(quan)微型金(jin)融批發(fa)供資(zi)(zi)(zi)體系。國家開發(fa)銀行(xing)、農業(ye)發(fa)展(zhan)銀行(xing)等數家政(zheng)策性(xing)和商業(ye)銀行(xing)可為小微金(jin)融機構提供批發(fa)性(xing)資(zi)(zi)(zi)金(jin)供應服務。對(dui)小貸(dai)公(gong)司(si)外部融資(zi)(zi)(zi)比例實行(xing)差(cha)異化政(zheng)策，依據小貸(dai)公(gong)司(si)的經(jing)營(ying)規模和績效優良程度，將其注冊資(zi)(zi)(zi)本與融入資(zi)(zi)(zi)金(jin)的比例由現在的１：０．５分別提升到(dao)１：１、１：２和１：３。

國(guo)務院(yuan)發展(zhan)研究中心(xin)金(jin)(jin)融研究所副所長巴(ba)曙(shu)松表示，應積極調(diao)整金(jin)(jin)融結構，培育多(duo)元化(hua)的融資渠(qu)道，促(cu)使(shi)不同的金(jin)(jin)融機構在小微金(jin)(jin)融服務中找到其(qi)定(ding)位(wei)，使(shi)其(qi)與小微企業的實(shi)際(ji)需要相匹(pi)配。

巴(ba)曙松表示，應適當放寬金融(rong)(rong)(rong)(rong)市(shi)場準入，鼓勵小(xiao)貸公司等小(xiao)微金融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)的(de)發展。以支持小(xiao)微金融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)發展為突破口，推(tui)進利(li)率市(shi)場化，探索(suo)小(xiao)微金融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)可持續的(de)商業模式(shi)，適當放松小(xiao)貸公司從銀行融(rong)(rong)(rong)(rong)資比(bi)例的(de)限(xian)制。

參會的(de)多家微(wei)型經(jing)濟體負責(ze)人建(jian)議(yi)，應加大(da)政(zheng)策(ce)扶持(chi)力度，將現有對(dui)農信社、村鎮銀(yin)行等的(de)小微(wei)金融(rong)(rong)財稅優(you)惠政(zheng)策(ce)適(shi)用范圍(wei)擴(kuo)大(da)到小貸(dai)公司(si)(si)，使(shi)小貸(dai)公司(si)(si)等準金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)逐(zhu)步享受平等政(zheng)策(ce)待遇。適(shi)度放(fang)寬小微(wei)金融(rong)(rong)貸(dai)款(kuan)壞賬核銷政(zheng)策(ce)，探索(suo)建(jian)立政(zheng)府對(dui)小微(wei)金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)壞賬損失(shi)的(de)風險承擔機(ji)制(zhi)。

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