【行業資訊】人民銀行發布金融消費者權益保護實施辦法，自11月1日起施行

中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)官網近日(ri)消(xiao)息稱(cheng)，《中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)金融消(xiao)費者(zhe)權益(yi)保護(hu)實(shi)施辦法》已(yi)經(jing)2020年(nian)9月1日(ri)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)2020年(nian)第6次行(xing)(xing)務會議審議通過，現予發(fa)布，自2020年(nian)11月1日(ri)起施行(xing)(xing)。

與此同(tong)(tong)時，《中國(guo)人民銀行(xing)(xing)金(jin)融(rong)消費權(quan)益保護工作管理辦法（試行(xing)(xing)）》（銀辦發〔2013〕107號文(wen)印發）與《中國(guo)人民銀行(xing)(xing)金(jin)融(rong)消費者權(quan)益保護實施辦法》（銀發〔2016〕314號文(wen)印發）同(tong)(tong)時廢止。

《中國人民(min)銀(yin)行金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益保(bao)(bao)護(hu)(hu)實(shi)(shi)施辦法(fa)(fa)(fa)》要(yao)求，銀(yin)行、支(zhi)付機構向金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)提供金(jin)融(rong)產(chan)品或(huo)者(zhe)服務，應(ying)當遵循自愿、平(ping)等、公(gong)平(ping)、誠實(shi)(shi)信(xin)(xin)用的(de)原則，切(qie)實(shi)(shi)承擔金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)合法(fa)(fa)(fa)權(quan)益保(bao)(bao)護(hu)(hu)的(de)主體(ti)責任，履行金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益保(bao)(bao)護(hu)(hu)的(de)法(fa)(fa)(fa)定(ding)義務；金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)應(ying)當文明、理性進行金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)，提高自我保(bao)(bao)護(hu)(hu)意識，誠實(shi)(shi)守(shou)信(xin)(xin)，依(yi)法(fa)(fa)(fa)維護(hu)(hu)自身的(de)合法(fa)(fa)(fa)權(quan)益。

《中國人民銀(yin)行金(jin)融消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)(quan)益(yi)保(bao)(bao)(bao)護(hu)實(shi)施(shi)辦(ban)法》要求，銀(yin)行、支付機(ji)構(gou)應(ying)當將金(jin)融消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)(quan)益(yi)保(bao)(bao)(bao)護(hu)納入公司(si)治理、企(qi)業文(wen)化建(jian)設和(he)經(jing)營發展戰略，制(zhi)定(ding)本機(ji)構(gou)金(jin)融消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)(quan)益(yi)保(bao)(bao)(bao)護(hu)工作的總體規劃和(he)具體工作措施(shi)。建(jian)立金(jin)融消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)(quan)益(yi)保(bao)(bao)(bao)護(hu)專職部(bu)門或(huo)者(zhe)指定(ding)牽頭部(bu)門，明確部(bu)門及(ji)人員職責，確保(bao)(bao)(bao)部(bu)門有足夠的人力、物(wu)力能夠獨立開展工作，并定(ding)期(qi)向高級管理層(ceng)、董（理）事會匯報(bao)工作開展情況(kuang)。

《中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)金(jin)融(rong)消費(fei)者(zhe)(zhe)權益保護實施辦(ban)法》還專設一章，明(ming)確(que)了消費(fei)者(zhe)(zhe)金(jin)融(rong)信(xin)(xin)息(xi)保護。本辦(ban)法所稱消費(fei)者(zhe)(zhe)金(jin)融(rong)信(xin)(xin)息(xi)，是(shi)指銀行(xing)、支付機構通過開(kai)展業務(wu)或者(zhe)(zhe)其他合法渠道處理(li)的消費(fei)者(zhe)(zhe)信(xin)(xin)息(xi)，包括(kuo)個人身份信(xin)(xin)息(xi)、財產信(xin)(xin)息(xi)、賬戶信(xin)(xin)息(xi)、信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)、金(jin)融(rong)交易(yi)信(xin)(xin)息(xi)及(ji)其他與(yu)特定消費(fei)者(zhe)(zhe)購買、使(shi)用金(jin)融(rong)產品或者(zhe)(zhe)服(fu)務(wu)相關的信(xin)(xin)息(xi)。消費(fei)者(zhe)(zhe)金(jin)融(rong)信(xin)(xin)息(xi)的處理(li)包括(kuo)消費(fei)者(zhe)(zhe)金(jin)融(rong)信(xin)(xin)息(xi)的收(shou)集、存儲、使(shi)用、加工、傳輸、提供、公(gong)開(kai)等。

比如(ru)，銀行、支付機構處(chu)理消費(fei)(fei)者(zhe)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)信(xin)息(xi)(xi)(xi)，應(ying)當(dang)遵循合(he)法(fa)、正(zheng)當(dang)、必要原則，經金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)消費(fei)(fei)者(zhe)或者(zhe)其監護(hu)人明示(shi)同意(yi)，但是法(fa)律、行政法(fa)規另(ling)有(you)規定(ding)的(de)除(chu)外(wai)。銀行、支付機構不(bu)得(de)收集(ji)與業務無(wu)關的(de)消費(fei)(fei)者(zhe)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)信(xin)息(xi)(xi)(xi)，不(bu)得(de)采(cai)取不(bu)正(zheng)當(dang)方(fang)式收集(ji)消費(fei)(fei)者(zhe)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)信(xin)息(xi)(xi)(xi)，不(bu)得(de)變相強(qiang)制(zhi)收集(ji)消費(fei)(fei)者(zhe)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)信(xin)息(xi)(xi)(xi)。銀行、支付機構不(bu)得(de)以金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)消費(fei)(fei)者(zhe)不(bu)同意(yi)處(chu)理其金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)信(xin)息(xi)(xi)(xi)為由拒絕提(ti)供金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)產(chan)品或者(zhe)服務，但處(chu)理其金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)信(xin)息(xi)(xi)(xi)屬于提(ti)供金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)產(chan)品或者(zhe)服務所必需的(de)除(chu)外(wai)。

金融消費者(zhe)不能或者(zhe)拒(ju)絕提(ti)供(gong)必要(yao)信息，致使銀行(xing)、支(zhi)付機構無法履行(xing)反洗錢義務的(de)，銀行(xing)、支(zhi)付機構可以(yi)根(gen)據《中(zhong)華人(ren)民共和國反洗錢法》的(de)相關規定對其金融活(huo)動采取(qu)限制性措施(shi)；確有必要(yao)時，銀行(xing)、支(zhi)付機構可以(yi)依法拒(ju)絕提(ti)供(gong)金融產品或者(zhe)服(fu)務。

在金(jin)(jin)融(rong)消(xiao)費爭議解決(jue)方面，人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)表(biao)示，金(jin)(jin)融(rong)消(xiao)費者與銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、支(zhi)付機構發生(sheng)金(jin)(jin)融(rong)消(xiao)費爭議的(de)，鼓勵(li)(li)金(jin)(jin)融(rong)消(xiao)費者先向銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、支(zhi)付機構投訴，鼓勵(li)(li)當(dang)(dang)事人平(ping)等(deng)協商，自(zi)行(xing)(xing)和解。金(jin)(jin)融(rong)消(xiao)費者應當(dang)(dang)依法(fa)通過正當(dang)(dang)途徑客觀、理性反映訴求(qiu)，不擾亂正常的(de)金(jin)(jin)融(rong)秩序和社會公共(gong)秩序。

此(ci)外，中國人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)支機構(gou)設立投(tou)訴轉辦服務渠道。金融消費者對(dui)銀(yin)行(xing)(xing)、支付機構(gou)作出的(de)投(tou)訴處理不接受(shou)的(de)，可以通過銀(yin)行(xing)(xing)、支付機構(gou)住所地、合同簽訂地或者經營行(xing)(xing)為發生地中國人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)支機構(gou)進行(xing)(xing)投(tou)訴。

人民銀(yin)行還稱(cheng)，商業銀(yin)行理財(cai)子公(gong)司、金融(rong)資產(chan)管理公(gong)司、信(xin)托公(gong)司、汽車金融(rong)公(gong)司、消費金融(rong)公(gong)司以及征信(xin)機構、個人本外(wai)幣(bi)兌(dui)換特許業務經營機構參照適用(yong)本辦法。法律、行政法規另有(you)規定的，從其規定。

來源(yuan)：21世紀經濟報道