銀保監會重磅會議！明確今年監管工作重點任務，劃定三大領域23項具體目標，再提資本市場，這些政策文件將出臺

從(cong)官(guan)方新聞稿所釋放的(de)消息看，會議對去(qu)年銀(yin)行業(ye)保(bao)險業(ye)監(jian)督管理工作所取得(de)的(de)成績給予了高度肯定，成績包含(han)三(san)大領(ling)域(yu)：防范化解金融風險攻(gong)堅戰取得(de)關(guan)鍵(jian)進展、金融機構(gou)服務實體經濟質效不(bu)斷(duan)提升(sheng)、重(zhong)點機構(gou)重(zhong)點領(ling)域(yu)改革不(bu)斷(duan)深化。

對于今年(nian)銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會(hui)(hui)所確定的工作任(ren)務重點，上述(shu)三個(ge)領(ling)域依舊(jiu)要深(shen)入(ru)推(tui)進，且(qie)針對每個(ge)領(ling)域銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會(hui)(hui)都(dou)羅列了具體(ti)的重點工作目標。從這些目標看，與前不久銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會(hui)(hui)發布的《中國銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會(hui)(hui)關于推(tui)動銀(yin)行業和保(bao)(bao)險(xian)業高(gao)質(zhi)量發展的指導(dao)意見(jian)》（下(xia)稱(cheng)“《意見(jian)》”）所確定的“五年(nian)規劃(hua)”高(gao)度一致。

此外，盡管經過前兩三年的補短板，銀保監會出臺完善了一系列監管政策，但預計今年仍有諸多新的政策文件將要出臺，諸如商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法、貸款五級分類細化規則、銀行保險機構負債質量監管辦法等。

會議(yi)(yi)認(ren)為，當前銀(yin)行(xing)業保險(xian)業運行(xing)總體(ti)平穩(wen)，主(zhu)要指標處于合(he)理(li)區間。但是風(feng)險(xian)形勢依然復雜，存在著諸(zhu)多(duo)不(bu)確定性和(he)不(bu)穩(wen)定性，需要認(ren)真(zhen)應對，妥善處理(li)。因此，會議(yi)(yi)確定了今年(nian)銀(yin)行(xing)保險(xian)業監管工(gong)作的(de)三大主(zhu)攻領域(yu)，每個領域(yu)也(ye)羅列(lie)出具(ju)體(ti)的(de)工(gong)作目標。

1、穩妥處置高(gao)風險機構，壓實各(ge)方責任，全(quan)力做(zuo)好協調、配合和(he)政策指導。

去年，包商銀行(xing)(xing)(xing)、錦州銀行(xing)(xing)(xing)等(deng)銀行(xing)(xing)(xing)風(feng)(feng)險(xian)(xian)的穩妥(tuo)化解，為監管(guan)部門探索處置高風(feng)(feng)險(xian)(xian)金融(rong)機構(gou)提供(gong)了寶貴的經驗，今年防(fang)風(feng)(feng)險(xian)(xian)任務依舊重(zhong)大(da)，處置高風(feng)(feng)險(xian)(xian)機構(gou)仍會繼續。

2、繼續拆解影(ying)子(zi)銀行(xing)(xing)，特(te)別(bie)要大力(li)壓(ya)降高風險影(ying)子(zi)銀行(xing)(xing)業務，防止死灰復燃。

據(ju)銀(yin)保監(jian)會(hui)公(gong)布的(de)數據(ju)顯示(shi)，影(ying)子(zi)銀(yin)行(xing)和交(jiao)叉金融風險持(chi)續(xu)收斂(lian)，三(san)年來影(ying)子(zi)銀(yin)行(xing)規模較(jiao)歷史峰值(zhi)壓降16萬(wan)億元。銀(yin)保監(jian)會(hui)首(shou)席風險官兼辦公(gong)廳主任、新聞發(fa)言人肖遠企近(jin)日表(biao)示(shi)，監(jian)管部門繼(ji)續(xu)治理高風險影(ying)子(zi)銀(yin)行(xing)的(de)決心不(bu)會(hui)變。不(bu)過，并非(fei)所(suo)有的(de)影(ying)子(zi)銀(yin)行(xing)業務(wu)都(dou)不(bu)好(hao)，影(ying)子(zi)銀(yin)行(xing)的(de)治理是(shi)有重(zhong)點領域，主要聚(ju)焦在高風險、不(bu)合規、亂加通道的(de)影(ying)子(zi)銀(yin)行(xing)業務(wu)。

3、堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行(xing)授(shou)信(xin)(xin)集中度等(deng)監管規(gui)則，嚴防信(xin)(xin)貸資(zi)金違(wei)規(gui)流入房地產(chan)領域。

4、對違(wei)法違(wei)規(gui)搭(da)建的金融集(ji)團(tuan)，要在穩(wen)定(ding)大(da)局的前提下，嚴肅查處違(wei)法違(wei)規(gui)行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重(zhong)組。

5、深入推進網絡借貸(dai)專項整治，加(jia)大互聯網保險(xian)規范(fan)力度。

6、繼續努力(li)配合地方政府深化(hua)國(guo)有企業改革重組，加快經濟結構調整，化(hua)解(jie)隱(yin)性債務風險。

7、有效防(fang)范化解(jie)外(wai)部(bu)沖擊風險，做好銀行保險機構壓力(li)測試，完善應對預案，穩(wen)定市(shi)場預期。

1、抓緊出臺商業銀行小微(wei)企業金融(rong)服務監管評價辦法(fa)，普(pu)(pu)惠型(xing)(xing)小微(wei)企業貸款綜(zong)合融(rong)資成本要(yao)再降(jiang)0.5個百分點，貸款增速要(yao)高(gao)于各項貸款平均(jun)增速，5家大型(xing)(xing)銀行普(pu)(pu)惠型(xing)(xing)小微(wei)企業貸款增速高(gao)于20%。

小微企業融(rong)資(zi)問題不可能一蹴而就解(jie)決，今后監管部門還(huan)要繼(ji)續強調(diao)鼓勵金(jin)融(rong)機(ji)構將更多(duo)資(zi)源投(tou)向(xiang)小微領域。出臺相應的(de)監管評價辦法，對小微金(jin)融(rong)服務(wu)實施(shi)差異化的(de)監管考核(he)，也(ye)利于引導金(jin)融(rong)機(ji)構內部激勵機(ji)制(zhi)的(de)進一步突破完(wan)善。

2、強(qiang)化對(dui)民(min)營(ying)企業(ye)特別是民(min)營(ying)制(zhi)造業(ye)企業(ye)金融服務，突出支持(chi)先進制(zhi)造業(ye)和產業(ye)集群，重點(dian)紓解有市場(chang)前景企業(ye)的(de)流動性困難。

為引導銀行(xing)擴(kuo)大對先進制(zhi)造(zao)業(ye)中長(chang)期貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)投放，央行(xing)近(jin)(jin)期在(zai)宏觀審慎評估（MPA）中增設制(zhi)造(zao)業(ye)中長(chang)期貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)和(he)信用貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)等指(zhi)標(biao)，銀保監會(hui)方面也(ye)將有(you)所“動作(zuo)”。據肖遠企近(jin)(jin)日透露，銀保監會(hui)正在(zai)研究制(zhi)定制(zhi)造(zao)業(ye)中長(chang)期貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)投放考核指(zhi)標(biao)，其(qi)中會(hui)包括“制(zhi)造(zao)業(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)增速不能低于平均貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)增速”，但也(ye)不排(pai)除還有(you)其(qi)他指(zhi)標(biao)。

3、加強社會服務領(ling)域金(jin)融(rong)支(zhi)持，落(luo)實支(zhi)持生(sheng)豬生(sheng)產金(jin)融(rong)政策(ce)措(cuo)施。

4、助力(li)打贏脫貧(pin)攻(gong)堅(jian)和污染防治攻(gong)堅(jian)戰，努力(li)實(shi)現“三區(qu)三州”等深度貧(pin)困地區(qu)貸款增速(su)高于所(suo)在省份(fen)貸款平均增速(su)。

5、大力(li)發(fa)展綠色金融，推出(chu)一批有利于(yu)環境保護的金融產品，進一步提高環境污染責任強制保險覆蓋面與滲透率。

1、引導銀行理財和信托業穩妥轉型，建立完善養老保障(zhang)第三支柱，在優化金融產(chan)品(pin)結構和機(ji)構體系的同時，為資本(ben)市場長(chang)期(qi)持續健(jian)康(kang)發展打牢基礎。

此條目的旨在培(pei)育(yu)資(zi)(zi)(zi)本(ben)市場專業的機構投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者。本(ben)月初，銀保監(jian)會(hui)發布的《意(yi)見(jian)》明確，有(you)效發揮理財、保險、信托等產品的直接融資(zi)(zi)(zi)功能，培(pei)育(yu)價(jia)值投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)和長期(qi)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理念，改善資(zi)(zi)(zi)本(ben)市場投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者結構。促進居民儲蓄有(you)效轉化(hua)為資(zi)(zi)(zi)本(ben)市場長期(qi)資(zi)(zi)(zi)金(jin)等。

按照銀保(bao)監會的(de)解釋，其核心的(de)政策考量主(zhu)要還(huan)是(shi)培育機構投(tou)資(zi)者。過去大部(bu)分居(ju)民儲(chu)蓄是(shi)以銀行存(cun)款的(de)方式進入(ru)金(jin)融(rong)市場，這就形成了間(jian)接融(rong)資(zi)；未來居(ju)民儲(chu)蓄可能會加大對理財、信(xin)托、保(bao)險(xian)等其他金(jin)融(rong)產品的(de)投(tou)資(zi)力度，這些資(zi)金(jin)進入(ru)金(jin)融(rong)市場就會形成直接融(rong)資(zi)，從而平衡間(jian)接融(rong)資(zi)和直接融(rong)資(zi)的(de)占比。

2、以中小銀(yin)行和農(nong)信社改(gai)革為重點，全面深(shen)化各類(lei)銀(yin)行保險(xian)機構改(gai)革。

3、健全商業(ye)車險(xian)(xian)費率市場(chang)化(hua)形成機制，推進(jin)再保險(xian)(xian)市場(chang)建(jian)設，擴大巨災保險(xian)(xian)試點(dian)范圍。

4、進一步擴大(da)對外開放，加快(kuai)已出臺政(zheng)策落地見效。

5、大力(li)改(gai)善股(gu)本結構，鼓勵(li)主業突(tu)出、管理先進、具(ju)有優良記(ji)錄的境(jing)內(nei)外專業機(ji)構入股(gu)中資銀行和(he)保險公司。

6、完(wan)善(shan)(shan)公(gong)司(si)治理(li)，將黨的(de)領導有(you)機融入公(gong)司(si)治理(li)各個環節，建立(li)和完(wan)善(shan)(shan)既有(you)中(zhong)國特色(se)又符合20國集團規(gui)則的(de)現代(dai)企業制度(du)。

7、全面加(jia)強資產和負債質量監管，在現有(you)五(wu)級分類基礎(chu)上，細(xi)化分類規則，提高資產分類準確性。

銀(yin)保監會數據(ju)顯示，全年共(gong)處置不良貸(dai)款(kuan)約2萬(wan)億(yi)元，商業銀(yin)行逾期90天以上貸(dai)款(kuan)全部納(na)入不良資產管理。

8、盡快制定負債(zhai)質量監(jian)管辦法(fa)，提高銀行保險機(ji)構(gou)，特別(bie)是中小機(ji)構(gou)負債(zhai)的穩(wen)定性和匹(pi)配性。

從(cong)銀行保險機構的(de)(de)資產(chan)、負債兩端(duan)入手從(cong)嚴(yan)監管(guan)，預計今年會有相關的(de)(de)監管(guan)政(zheng)策文(wen)件出臺。

9、探(tan)索完善銀(yin)行(xing)保(bao)險(xian)機(ji)(ji)(ji)構恢復與處置機(ji)(ji)(ji)制(zhi)，會(hui)(hui)同相(xiang)關(guan)部(bu)門抓緊(jin)研(yan)究確(que)定國(guo)內系(xi)統(tong)重要(yao)(yao)性(xing)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構名單(dan)。去年(nian)以(yi)來，問(wen)題金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構處置取得實質性(xing)進(jin)展。市(shi)場也有聲(sheng)音(yin)呼吁監管部(bu)門要(yao)(yao)盡快建(jian)立明(ming)確(que)的(de)問(wen)題金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構處置機(ji)(ji)(ji)制(zhi)，清華大學金(jin)融(rong)(rong)與發(fa)展研(yan)究中(zhong)心主任、央行(xing)貨幣政(zheng)策委(wei)員會(hui)(hui)委(wei)員馬駿就建(jian)議，我(wo)國(guo)需要(yao)(yao)建(jian)立系(xi)統(tong)性(xing)的(de)金(jin)融(rong)(rong)風(feng)險(xian)干(gan)預(yu)(yu)機(ji)(ji)(ji)制(zhi)，包括建(jian)立金(jin)融(rong)(rong)風(feng)險(xian)預(yu)(yu)警等級體系(xi)和分(fen)級響應干(gan)預(yu)(yu)機(ji)(ji)(ji)制(zhi)，并提(ti)前準備好干(gan)預(yu)(yu)“菜(cai)單(dan)”、可能有必(bi)要(yao)(yao)接(jie)受干(gan)預(yu)(yu)的(de)機(ji)(ji)(ji)構名單(dan)和干(gan)預(yu)(yu)問(wen)題機(ji)(ji)(ji)構的(de)流程。

實(shi)際(ji)上，對于金融機構恢復(fu)與處置(zhi)(zhi)機制，我國也在(zai)參照國際(ji)經驗(yan)。《意見》提出(chu)了7種方式，包括不良資產處置(zhi)(zhi)、直(zhi)接注資重組、同業(ye)收(shou)購(gou)合并、設立(li)處置(zhi)(zhi)基金、設立(li)過橋(qiao)銀行、引進新(xin)投資者以(yi)及市場退出(chu)。

肖遠企也透露，監管部門(men)制定過(guo)關于問題金融機構處(chu)置(zhi)的相(xiang)關指導意見，但目前整個處(chu)置(zhi)機制還處(chu)在探索(suo)過(guo)程(cheng)中，需要不斷摸(mo)索(suo)與完善。同時，考慮到金融風(feng)險(xian)（的傳染）具有快速性(xing)，處(chu)置(zhi)風(feng)險(xian)一(yi)方面要遵循市場化法治(zhi)化原(yuan)則，另(ling)一(yi)方面則要果斷快速。

10、區分系統重(zhong)要性與非系統重(zhong)要性機構，實施差異化監管。

去年(nian)(nian)11月底，央(yang)行會(hui)同銀(yin)保監會(hui)已(yi)發布(bu)(bu)《系統重要(yao)(yao)性銀(yin)行評估辦法(fa)（征求(qiu)意見稿）》，目(mu)前意見反饋(kui)已(yi)截(jie)止，預計首批(pi)系統性重要(yao)(yao)銀(yin)行名(ming)單將(jiang)(jiang)于今年(nian)(nian)公布(bu)(bu)。一旦銀(yin)行納(na)入系統性重要(yao)(yao)銀(yin)行名(ming)單，則意味著將(jiang)(jiang)承擔(dan)額外的(de)、更為嚴格(ge)的(de)特別(bie)監管要(yao)(yao)求(qiu)，以避免日常(chang)經(jing)營中(zhong)盲目(mu)擴(kuo)張；同時，為防萬一，還要(yao)(yao)制定(ding)特別(bie)處置機制，確保系統重要(yao)(yao)性金(jin)融機構經(jing)營失(shi)敗時，能夠得到安全、快速、有效處置，保障關鍵(jian)業務和服(fu)務不中(zhong)斷。

11、完善處置程序(xu)，壓實處置責任，健全(quan)損(sun)失分擔(dan)機(ji)制，形成健康有序(xu)的金融治(zhi)理(li)體系。

要做好銀(yin)行保險業(ye)監督管(guan)理工作，會議(yi)總結強調了(le)“六(liu)個(ge)必須(xu)”原則(ze)：

會(hui)議還回顧總(zong)結了(le)去年銀行(xing)保險監管工作的亮點(dian)，主要(yao)包括風(feng)風(feng)險、支持實體經濟和重點(dian)領域(yu)重點(dian)機構改(gai)革三(san)大領域(yu)所取得的突出成績。以下是(shi)一(yi)些(xie)反映成績的相關數據：