深圳金融監管局：將啟動小貸現場檢查，關注催收、助貸等

除了對(dui)小貸(dai)(dai)公司委外催(cui)(cui)收情(qing)況的(de)具體檢查外，本次深(shen)圳監管(guan)方在小貸(dai)(dai)公司催(cui)(cui)收方面，還將關(guan)注小貸(dai)(dai)公司是否建立健全不良貸(dai)(dai)款催(cui)(cui)收管(guan)理(li)制度，以及小貸(dai)(dai)公司目前(qian)對(dui)逾期貸(dai)(dai)款的(de)訴訟情(qing)況等。

關于業務情況(kuang)，深圳監管(guan)方現場檢(jian)查內容則(ze)具(ju)體(ti)體(ti)現在6方面(mian)：

（1）小貸公司目前的(de)業(ye)務(wu)(wu)品種、業(ye)務(wu)(wu)范圍、業(ye)務(wu)(wu)結構、貸款(kuan)的(de)擔保方式(shi)等情(qing)況(kuang)。

（2）單一客戶及(ji)(ji)其關聯方貸款及(ji)(ji)擔保余額(e)占公司資本凈額(e)的比(bi)是否符(fu)合監管要求(qiu)。

（3）擔保業務開(kai)展情況，包括但(dan)不(bu)限于是否存在向(xiang)股(gu)東及其關(guan)聯方提供擔保等(deng)。

（4）跨地區經營情(qing)況(kuang)（深圳市內外(wai)(wai)貸款占比、深圳市內外(wai)(wai)貸款貸后管理情(qing)況(kuang)、深圳市內外(wai)(wai)貸款逾期情(qing)況(kuang)）。

（5）開展助貸(dai)業務的相關情況(kuang)。

（6）通過互聯網開展小貸業務(wu)的相關情況。

在資(zi)金(jin)(jin)(jin)來(lai)源方面，深圳金(jin)(jin)(jin)融監(jian)管局則(ze)表示，將主要檢(jian)查小貸公(gong)司資(zi)金(jin)(jin)(jin)來(lai)源的真實(shi)合法(fa)性(xing)，以(yi)及是(shi)否存在違規進行增資(zi)擴股(gu)、借(jie)貸資(zi)金(jin)(jin)(jin)入(ru)股(gu)、以(yi)他人委托資(zi)金(jin)(jin)(jin)入(ru)股(gu)、超比例(li)入(ru)股(gu)、股(gu)金(jin)(jin)(jin)違規轉讓質押、股(gu)東入(ru)股(gu)不合法(fa)、抽逃(tao)(tao)或變相抽逃(tao)(tao)資(zi)本金(jin)(jin)(jin)等(deng)現象。是(shi)否存在非法(fa)集資(zi)或吸(xi)收(shou)（變相吸(xi)收(shou)）公(gong)眾存款等(deng)問題。

在(zai)現場檢(jian)查(cha)開始(shi)前兩個月(yue)(yue)，即8月(yue)(yue)30日，深(shen)(shen)圳(zhen)金(jin)融監管局副局長王新(xin)東曾通過(guo)在(zai)線訪談介紹了深(shen)(shen)圳(zhen)小貸行業的統計數據(ju)。

據王新東介紹(shao)，截(jie)至2019年(nian)(nian)(nian)6月末，深圳(zhen)市共有小貸公司132家(jia)，上半年(nian)(nian)(nian)新開業(ye)3家(jia)公司，全行(xing)業(ye)注(zhu)冊資(zi)本金合計379.33億(yi)元，平均注(zhu)冊資(zi)本2.87億(yi)元，較年(nian)(nian)(nian)初分別增長6.02%和3.61%。6月末全行(xing)業(ye)貸款余額389.16億(yi)元，較年(nian)(nian)(nian)初減少(shao)3.70%；不良貸款率為5.79%，較年(nian)(nian)(nian)初增長0.81%。

關于如何加(jia)強對小貸(dai)行業(ye)的監管，王新東表示，深圳監管方主要(yao)以“非現(xian)(xian)場監管”與“現(xian)(xian)場檢查”相結合的方式進(jin)行。

“在‘非(fei)現(xian)(xian)(xian)場監(jian)(jian)(jian)管(guan)’方(fang)面，我局建立了小(xiao)貸公(gong)司(si)CAMEL+RR監(jian)(jian)(jian)管(guan)監(jian)(jian)(jian)測報表和(he)評(ping)級(ji)體(ti)系(xi)，該體(ti)系(xi)在參照商(shang)業銀行(xing)相關標準(zhun)(zhun)的基(ji)礎上，結(jie)合小(xiao)貸公(gong)司(si)發展(zhan)實(shi)際和(he)運(yun)營特點(dian)，突出(chu)問(wen)題(ti)導向和(he)全面的風(feng)險(xian)指標監(jian)(jian)(jian)測，旨在通過完(wan)整、準(zhun)(zhun)確采集監(jian)(jian)(jian)管(guan)所需數(shu)據，為開(kai)展(zhan)以大數(shu)據分析為基(ji)礎的現(xian)(xian)(xian)場、非(fei)現(xian)(xian)(xian)場監(jian)(jian)(jian)管(guan)和(he)風(feng)險(xian)預警提供支(zhi)持(chi)，轄區內小(xiao)貸公(gong)司(si)每月定期(qi)向地方(fang)金融監(jian)(jian)(jian)管(guan)信息平臺報送(song)相關數(shu)據，形(xing)成(cheng)監(jian)(jian)(jian)管(guan)運(yun)行(xing)報告。而(er)在‘現(xian)(xian)(xian)場檢查(cha)’方(fang)面，我局每年定期(qi)抽取30余家小(xiao)額貸款公(gong)司(si)進行(xing)現(xian)(xian)(xian)場檢查(cha)，通過實(shi)地檢查(cha)，對檢查(cha)發現(xian)(xian)(xian)存在違規(gui)情況的公(gong)司(si)，將由我局下發《監(jian)(jian)(jian)管(guan)函》，要求其限期(qi)整改，并在規(gui)定期(qi)限內書面報告整改結(jie)果(guo)。”王(wang)新東就深圳的具(ju)體(ti)情況分別介(jie)紹道。

10月21日，在國新辦(ban)就銀行(xing)業(ye)保險業(ye)運(yun)行(xing)及(ji)服務實體經濟情況舉行(xing)的(de)發(fa)布會(hui)上，銀保監會(hui)副主(zhu)席祝樹民曾(ceng)表示，銀保監會(hui)、央行(xing)正在會(hui)同有關(guan)地區(qu)研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的(de)具(ju)體方(fang)案。

深圳與北京一樣，均是網(wang)貸重(zhong)鎮。在王新(xin)東8月的在線(xian)訪談中，曾披(pi)露(lu)深圳方面對小貸公司市場準入的要求。

據其介(jie)紹，深(shen)圳(zhen)金融監管局主(zhu)要從(cong)兩處(chu)著手，嚴控小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)司(si)準(zhun)入。“一是對(dui)(dui)擬設立(li)小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)司(si)的(de)(de)注冊資本、高管人(ren)員資質及(ji)其主(zhu)發起(qi)(qi)人(ren)的(de)(de)凈資產(chan)、凈利(li)潤、累(lei)計納稅(shui)額、出資比例、資產(chan)負(fu)債率(lv)等指(zhi)標設立(li)了(le)較高的(de)(de)準(zhun)入門檻。二是對(dui)(dui)于小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)司(si)的(de)(de)審批建(jian)立(li)了(le)聯(lian)合(he)評(ping)審制度，定(ding)期組織(zhi)召開(kai)聯(lian)合(he)評(ping)審會，對(dui)(dui)小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)司(si)試點申(shen)請進行(xing)(xing)評(ping)議和(he)審定(ding)。聯(lian)合(he)評(ping)審會根據申(shen)請人(ren)的(de)(de)申(shen)報(bao)情況及(ji)相關部門的(de)(de)反饋意見，經過綜合(he)研究(jiu)、篩選和(he)評(ping)估(gu)，形成最終審定(ding)決議。”王(wang)新東認為嚴控之下(xia)，對(dui)(dui)小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)司(si)的(de)(de)日常監管提(ti)供(gong)兩方面的(de)(de)有(you)(you)利(li)條件，“一方面為引導小(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)司(si)合(he)規、有(you)(you)序經營(ying)提(ti)供(gong)了(le)有(you)(you)利(li)條件，另一方面由于主(zhu)發起(qi)(qi)人(ren)的(de)(de)資質雄厚，可(ke)以更有(you)(you)效(xiao)地應對(dui)(dui)風險(xian)和(he)緩沖風險(xian)。有(you)(you)利(li)于監管部門通過行(xing)(xing)政手段(duan)與市場手段(duan)相結合(he)的(de)(de)方式(shi)，有(you)(you)效(xiao)化解(jie)金融風險(xian)，維護金融市場穩(wen)定(ding)。”

文稿來(lai)源(yuan)：新京(jing)報