【政策法規】廣州率先出臺互聯網小貸管理辦法 貸款利率超國標將約談高管

全國首(shou)個互聯網小貸管理辦法(fa)，即將在廣州出臺。
近日(ri)，筆(bi)者從第二屆廣州(zhou)“互(hu)聯(lian)網(wang)+小(xiao)貸”創新發展研(yan)討會暨第三屆長(chang)堤金(jin)融沙龍獲悉，為了更好規范互(hu)聯(lian)網(wang)小(xiao)貸公(gong)司的發展，廣州(zhou)市(shi)越秀區(qu)金(jin)融局起草了《廣州(zhou)民間金(jin)融街互(hu)聯(lian)網(wang)小(xiao)額貸款公(gong)司監管辦法》并廣泛征求各相(xiang)關(guan)單位意見(jian)，將于(yu)近期(qi)印發實施。

應建立信息披露制度
面對新興而(er)發展迅速的(de)(de)(de)產業領域，越秀區相關負責人表示，為(wei)保(bao)護在廣州(zhou)民(min)(min)間金(jin)(jin)融(rong)街內(nei)的(de)(de)(de)互(hu)聯網小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司及其客戶的(de)(de)(de)合法權益，加強對互(hu)聯網小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司的(de)(de)(de)監督管理(li)，規范(fan)互(hu)聯網小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司的(de)(de)(de)經營行為(wei)，區金(jin)(jin)融(rong)局起(qi)草了《廣州(zhou)民(min)(min)間金(jin)(jin)融(rong)街互(hu)聯網小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司管理(li)辦(ban)法》。

筆者從(cong)披(pi)露(lu)的(de)征求意見稿中(zhong)發現(xian)，辦法對互(hu)聯(lian)網小貸公司(si)的(de)設立與(yu)變更、經營要求、信息報送、風險管理都做了明確(que)規(gui)定。

征求意見稿明確，互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)小額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司(si)主(zhu)要利(li)用計算機(ji)技(ji)術、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)技(ji)術、通信技(ji)術等為互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)平臺會員(yuan)、產業(ye)(ye)鏈(lian)上下游客(ke)戶等提供金(jin)融服(fu)務(wu)，業(ye)(ye)務(wu)范(fan)圍以貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)(ye)務(wu)為主(zhu)，經(jing)市、區金(jin)融局批復，可通過(guo)互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)平臺在全國范(fan)圍內開展三項業(ye)(ye)務(wu)，即發(fa)放(fang)小額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)、企(qi)業(ye)(ye)財務(wu)咨詢顧(gu)問(wen)、經(jing)監管機(ji)構批準的其他業(ye)(ye)務(wu)。

互聯網小貸公司若要從事企業財務咨詢顧問、經監(jian)管(guan)機構批(pi)準(zhun)的其他(ta)業務，擬需要經過市(shi)(shi)、區(qu)金(jin)融(rong)局(ju)(ju)批(pi)準(zhun)，必須(xu)嚴格遵守國家有關規定(ding)(ding)和審慎監(jian)管(guan)要求(qiu)，并(bing)且(qie)應當滿足3個條(tiao)件(jian)，包括開業經營1年以上(shang)，且(qie)經營狀況良好(hao)；各(ge)項監(jian)管(guan)指(zhi)標(biao)優良；市(shi)(shi)、區(qu)金(jin)融(rong)局(ju)(ju)按審慎性原則規定(ding)(ding)的其他(ta)條(tiao)件(jian)。

征求(qiu)意見稿還對互(hu)聯(lian)網小(xiao)額(e)貸款(kuan)公(gong)司(si)開(kai)展(zhan)業務給出(chu)了“緊箍(gu)咒(zhou)”：堅(jian)持“小(xiao)額(e)、分散”的(de)原則，同一(yi)借款(kuan)人及其關(guan)聯(lian)方(fang)的(de)貸款(kuan)余額(e)不(bu)得超過互(hu)聯(lian)網小(xiao)額(e)貸款(kuan)公(gong)司(si)注冊資本的(de)5%，且不(bu)超過500萬元；貸款(kuan)期限和貸款(kuan)償還條(tiao)款(kuan)等合同內(nei)容(rong)，均由(you)借貸雙方(fang)根據市場資金供求(qiu)狀(zhuang)況(kuang)在(zai)公(gong)平(ping)自(zi)愿(yuan)的(de)原則下依法協商確定；互(hu)聯(lian)網小(xiao)額(e)貸款(kuan)公(gong)司(si)向廣州市外的(de)會員(yuan)和客(ke)戶發放(fang)貸款(kuan)應通過互(hu)聯(lian)網方(fang)式開(kai)展(zhan)。

同時，征求意見稿中要求，互(hu)聯網小額貸(dai)款公(gong)司應建(jian)立信息披露制(zhi)度(du)(du)，按要求向股東、地方金融(rong)(rong)監管部門、向其提供融(rong)(rong)資(zi)(zi)的(de)機構、經(jing)(jing)具(ju)有(you)資(zi)(zi)質(zhi)的(de)中介機構審計的(de)財務報表和(he)年度(du)(du)業務經(jing)(jing)營情況、融(rong)(rong)資(zi)(zi)情況、重大(da)事項等(deng)信息，必要時應向社會披露。

應在(zai)注冊地正(zheng)常辦公(gong)
對(dui)于互(hu)聯網小貸公司的(de)監管(guan)而言，風險管(guan)理尤為重(zhong)要。

企業自身要(yao)求方面，征求意見稿提出，互聯(lian)網(wang)小額貸款公(gong)(gong)(gong)司應在(zai)(zai)注冊(ce)地正常(chang)辦公(gong)(gong)(gong)。在(zai)(zai)顯(xian)目位置懸掛工(gong)商部(bu)門頒布的營業執照、市、區金(jin)融局監(jian)管(guan)舉報投訴(su)電話。舉報投訴(su)電話同(tong)時須在(zai)(zai)借款人(ren)登錄系統(tong)界(jie)面顯(xian)示。還要(yao)求互聯(lian)網(wang)小額貸款公(gong)(gong)(gong)司應加(jia)強內部(bu)員工(gong)培訓，提高(gao)員工(gong)從業素質，公(gong)(gong)(gong)司至少擁有兩名專職高(gao)級管(guan)理人(ren)員。

監(jian)(jian)管部門(men)職責方面，征求意見稿指出，區金融(rong)(rong)局應(ying)加(jia)強對(dui)互聯(lian)網(wang)小(xiao)額貸款(kuan)公(gong)司的(de)監(jian)(jian)督檢(jian)查，定期統計互聯(lian)網(wang)小(xiao)額貸款(kuan)公(gong)司財務、經(jing)營、融(rong)(rong)資等信息，每年度對(dui)互聯(lian)網(wang)小(xiao)額貸款(kuan)公(gong)司的(de)經(jing)營業績、內部控(kong)制、合規經(jing)營等方面進行綜合評價并上報市金融(rong)(rong)局，抄送區政府。

區金融局(ju)應定期(qi)與不定期(qi)對(dui)互(hu)聯(lian)網(wang)小額貸款(kuan)公司(si)開展現(xian)場(chang)檢查，通過到互(hu)聯(lian)網(wang)小額貸款(kuan)公司(si)營業場(chang)所聽取匯報、進入公司(si)系統采(cai)集有關業務(wu)數據、查閱(yue)財務(wu)資料、走訪客(ke)戶及委托第(di)三(san)方中介審計(ji)等方式進行監督管(guan)理(li)。

一旦(dan)互聯網小額貸款公(gong)司出(chu)現“十種行(xing)為(wei)”時，區(qu)金(jin)融局應(ying)(ying)當(dang)約見董(dong)事(shi)長、總(zong)經理等高級(ji)管理人員談(tan)話，并責令(ling)其限(xian)期改正(zheng)；限(xian)期未整改或整改未達到要求(qiu)的(de)(de)，區(qu)金(jin)融局提請市金(jin)融局對(dui)其采取責令(ling)停業整頓(dun)、暫(zan)停運(yun)營資(zi)格等監管措施；按照法(fa)律法(fa)規規定應(ying)(ying)予處罰的(de)(de)，由有關(guan)部門依法(fa)進行(xing)處罰；構成(cheng)犯罪的(de)(de)，依法(fa)追究刑事(shi)責任。

以下十種行為(wei) 公司高管將被約談
1、吸(xi)收或變相吸(xi)收公眾(zhong)存款(kuan)、組(zu)織或參與非法(fa)集資、違反規定進行賬外經(jing)營的
2、貸款發放利率超(chao)過國(guo)家規定(ding)標(biao)準的
3、未經(jing)批準設立分(fen)支機(ji)構或辦(ban)事處的
4、公司股東(dong)抽逃(tao)或(huo)變相(xiang)抽逃(tao)資本金(jin)，未經批準(zhun)轉讓(rang)股權(quan)或(huo)增資擴股的
5、未經審核更(geng)換(huan)法定代表(biao)人或任(ren)命高級管理人員(yuan)的
6、超出(chu)核準經營范圍(wei)的
7、違反(fan)金融法律法規中有(you)關(guan)融資規定(ding)的
8、不按照規定提供或提供虛假報(bao)表、報(bao)告(gao)等(deng)文件資(zi)料的
9、拒(ju)絕或阻礙(ai)監管(guan)的(de)
10、其他違反國家金融法律(lv)法規行(xing)為